Складское и залоговое свидетельства могут передаваться вместе или порознь по передаточным надписям.

Обращение ДСС (схема 9.7). Дилер, получив кредит в банке (связь 1), покупает нужный ему товар у предприятия-изготовителя (связь 2). Предприятие передает товар на товарный склад (связь 3), который выдает дилеру ДСС (связь 4). Последний разделяет ДСС и передает залоговое свидетельство банку под обеспечение кредита (связь 5), а складское свидетельство продает потребителю товара (связь 6). При этом потребитель оплачивает кредит и проценты по нему (связь 7), что дает возможность дилеру погасить кредит (связь 8), после чего банк передает залоговое свидетельство потребителю (связь 9). Потребитель в нужное ему время предъявляет ДСС складу, оплачивает ему вознаграждение за хранение товара (связь 10) и получает товар (связь 11). Потребитель вправе получать товар со склада по частям. В этом случае склад выдает потребителю на оставшуюся у него часть товара новое ДСС (связь 12).

1. Кредит

┌─────────────┐ 2. Покупка ┌───────────────┐<──────────────┬────────────┐

│ПРЕДПРИЯТИЕ -│ (оплата) │ │5. Передача ЗС │ │

│ИЗГОТОВИТЕЛЬ │ товара │ Дилер ├──────────────>│ БАНК │

│ ТОВАРА │<─────────────┤ │ 8. Погашение │ │

└───────┬─────┘ ┌──────>└─────────────┬─┤ кредита ┌─>└───────┬────┘

3. Пере-│ │ /\ │ └────────────┘ │

мещение │4. Передача │7. Оплата │ 6. Про- │ 9. Передача│

товара │ ДСС │СС (Кредит │дажа СС │ ЗС │

│ │+ %) │ │ │

│ │ │ │ 6. Продажа │

V │ │ V СС V

┌────────────┐ │ ┌───┴─────────┬──────────────>┌──────────────┐

│ ТОВАРНЫЙ ├───────┘ │ ВТОРИЧНЫЙ │ 7. Оплата СС │ ПОТРЕБИТЕЛЬ │

│ СКЛАД │ │ РЫНОК ДСС │ (кредит + %) │ │

└─┬─────┬────┘ └─────────────┘<──────────────┴──┬───────────┘

│ │ /\ │ /\ /\

│ │ │ 10. ДСС + вознаграждение за хранение │ │ │

│ │ └──────────────────────────────────────────────────┘ │ │

│ │ 11. Передача товара │ │

│ └──────────────────────────────────────────────────────────┘ │

│ или: 12. Передача части товара + новое ДСС │

└─────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

Схема 9.7. Алгоритм обращения ДСС:

СС - складское свидетельство; ЗС - залоговое свидетельство

Следует обратить внимание, что товарный склад выдает товар держателю ДСС не иначе как в обмен на оба свидетельства вместе. Держатель складского свидетельства, не имеющий залогового свидетельства, но внесший сумму долга по нему, может получить товар при условии представления вместе складского свидетельства и квитанции об оплате всей суммы долга по залоговому свидетельству.

Обращение ПСС (схема 9.8). Предприятие помещает готовую продукцию на торговую площадку (связь 1), получая взамен складские свидетельства на партии товара (связь 2). Сбыт товара осуществляется им путем реализации складских свидетельств (связь 3), по предъявлении которых склад выдает потребителю реальный товар (связи 4,5).

Использование складских свидетельств целесообразно для обращения однородных товаров, производимых в больших объемах, в первую очередь продукции горнодобывающей, угольной, пищевой, металлургической, химической, автомобильной промышленности. Особенно перспективным считается применение складских свидетельств на зерновых рынках. В таких отраслях производства, как пищевая, на основе обращения складских свидетельств может осуществляться как снабжение сырьем, так и сбыт готовой продукции.

┌──────────────┐ 3. Продажа ПСС ┌───────────┐

│ПРЕДПРИЯТИЕ - │ (сбыт товара) │ РЫНОК │

│ИЗГОТОВИТЕЛЬ ├────────────────────────>│ ПСС │

│ ТОВАРА │ │ │

└───────┬──────┘ └─────┬─────┘

│ /\ │

1. Пере-│ 2. │ │ 3. Купля

щение │ПСС │ │ ПСС

товара │ │ │ (товара)

│ │ 4. Предъявление │

V │ ПСС + оплата V

┌────────────┴─┐ хранение ┌───────────┐

│ ТОРГОВАЯ │<────────────────────────┤ │

│ ПЛОЩАДКА │ 5. Передача │ПОТРЕБИТЕЛЬ│

│ (СКЛАД) │ товара │ │

└──────────────┴────────────────────────>└───────────┘

Схема 9.8. Алгоритм обращения ПСС

Очевидно, что в снабжении предприятий сырьем складские свидетельства целесообразно использовать в первую очередь в интересах создания страховых запасов и резервов, а также при снабжении сырьем, в приобретении которого по двусторонним договорам поставки имеются существенные трудности.

§ 9.5. Регулирование имущественного страхования

Предпринимательство и предпринимательское поведение хозяйствующих субъектов связаны с риском. Готовность идти при принятии хозяйственных решений на обоснованный риск ради достижения успеха является одним из ведущих принципов предпринимательства.

Риск - это принятие решения, результат исполнения которого имеет вероятностный характер. Он вызывается объективными явлениями (факторами риска) и как экономическая категория проявляется в нанесении ущерба. Страхование призвано покрыть ущерб связанный с риском. Через возможный ущерб можно оценить величину риска. При заключении договора страхования указывается момент риска (страховое событие).

Как экономическая категория страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

В гражданском обороте, основанном на рыночных отношениях, страхование занимает особое место. Уменьшая возможные имущественные потери участников, этот институт служит важной правовой гарантией охраны их интересов. Вместе с тем страхование как способ аккумуляции и последующего использования крупных денежных средств само является разновидностью предпринимательской деятельности в финансовой сфере и способно приносить страховым компаниям высокие прибыли.

Отношения между страховыми организациями (страховщиками) и хозяйствующими субъектами (страхователями) регулируются ГК РФ и Законом РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) (в ред. от 30 октября 2009 г.).

9.5.1. Правовой институт имущественного страхования

Закон о страховании определяет страхование как отношения между страхователями и страховщиками, возникающие в целях защиты интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками и уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования. К имущественному страхованию относятся риски:

- утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

- ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (страхование ответственности за причинение вреда);

- ответственности за нарушение договоров в случаях, предусмотренных законом (страхование ответственности по договору);

- убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательского риска).

Страхование предпринимательского риска является для российских страховщиков новым видом страхования. В практике они не сводят страховую защиту предпринимательской деятельности к отдельному виду страхования, рассматривая предпринимательский риск как комплексное явление (множество различных рисков). Отдельные риски могут защищаться более конкретными видами страхования (огневое страхование, страхование коммерческого риска, страхование производственного цикла, страхование жизни предпринимателя и наемных работников и т.п.).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Основные параметры системы имущественного страхования показаны на схеме 9.9.

Страхование имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на Законе о страховании, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ СИСТЕМА ДОБРОВОЛЬНОГО ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ │

└┬────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┐

│ │ ПРИНЦИПЫ СТРАХОВАНИЯ │

│ ┌──────────────┐ ┌─────────────────────┐ ┌─────────────────────────┐

│ ││Не может быть │ │ Страховой интерес │ │ Страхование противо- ││

├──> │ страхования │ │ всегда определяет │ │ правных интересов │

│ ││при отсутствии│ │ максимально │ │ и интересов, страхова- ││

│ │ страхового │ │ возможный объем │ │ ние которых запрещено │

│ ││ интереса │ │страхового возмещения│ │ законом, не допускается ││

│ └──────────────┘ └─────────────────────┘ └─────────────────────────┘

│ └─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┘

│ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┐

│ ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

│ │┌──────────────┐┌───────────────┐┌───────────────┐┌────────────────┐│

│ │ Риск утраты, ││ Риск ││ Риск ││ │

│ ││недостачи или ││ответственности││ответственности││ Предприни- ││

├──> │ повреждения ││за причинение ││за нарушение ││ мательские │

│ ││ имущества ││вреда жизни, ││ договора ││ риски ││

│ │ ││здоровью ││ ││ │

│ ││ ││или имуществу ││ ││ ││

│ └───────┬──────┘└────────┬──────┘└───────┬───────┘└───────┬────────┘

│ └─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┼─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┼─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┼ ─ ─ ─ ─ ┘

│ │ СТРАХОВАНИЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ В ПОЛЬЗУ: │

│ V V V V

│ ┌──────────────┐┌───────────────┐┌───────────────┐┌────────────────┐

│ │ Страхователя ││ Выгодо- ││ ││ страхователя │

│ │ или выгодо- ││ приобретателя ││ страхователя ││ (предпри- │

│ │приобретателя ││ ││ ││ нимателя) │

│ └──────────────┘└───────────────┘└───────────────┘└────────────────┘

│ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┐

│ СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА

│ │┌──────────────┐┌───────────────┐┌───────────────┐┌────────────────┐│

│ │ Страховые ││ Общества ││ Страховые ││ Страховые │

├──>││ организации ││ взаимного ││ брокеры ││ актуарии ││

│ │ ││ страхования ││ ││ │

│ │└──────────────┘└───────────────┘└───────────────┘└────────────────┘│

│ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┘

│ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┐

│ ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

│ │┌────────────┐ ┌───────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────────┐│

│ │ Объект │ │ Страховой │ │ Страховая │ │ Срок │

│ ││страхования ├──>│ случай ├──>│ сумма ├──>│ договора ││

└──> │ │ │ │ │ │ │ │

│└────────────┘ └───────────┘ └────────────┘ └────────────────┘│

└ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─

Схема 9.9. Институт имущественного страхования

Страхователем может выступить как собственник имущества, так и обладатель иного вещного или обязательственного права на конкретное имущество (залогодержатель, арендатор, доверительный управляющий и т.д.). Если в страховых отношениях участвуют выгодоприобретатели, то в этом качестве должны выступать лица, имеющие интерес в сохранении данного имущества (например, материнское общество в отношении имущества дочернего общества). Если же у лица нет страхового интереса в данном имуществе, оно не может его застраховать, а заключенный страховой договор является недействительным.

Страхование ответственности за причинение вреда. По договору такого страхования может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных Законом о страховании или договором страхования такой ответственности, выгодоприобретатель вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Страхование ответственности по договору. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. При этом может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Страхование осуществляется в пользу стороны, перед которой страхователь должен нести ответственность (в пользу выгодоприобретателя).

Страхование предпринимательского риска. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Обязательное страхование. Законом о страховании на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

- жизнь, здоровье или имущество других определенных в Законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

- риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

На юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Оно осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.

Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются Законом о страховании или в установленном им порядке.

Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

Договор страхования. Договор страхования заключается в письменной форме. Он может быть заключен путем составления одного письменного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. По отдельным видам страхования могут быть использованы стандартные формы договора.

Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

Существенные условия договора страхования. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования, а также об их дополнении.

Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об указанных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения соответствующих мер, за исключением случаев, когда обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Право страховщика на оценку страхового риска. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. Однако следует отметить, что оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

Страховая сумма. Страховой суммой считается денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

- для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

- для предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия. Одной из них является франшиза. Она освобождает страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенную величину, и устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере.

Франшиза бывает двух видов: 1) условная (невычитаемая) и 2) безусловная (вычитаемая). Условная франшиза освобождает страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы. Если же ущерб превышает франшизу, он должен быть возмещен полностью. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

Взаимоотношения между страхователем (выгодоприобретателем) и страховщиком при различных соотношениях страховой суммы и страховой стоимости в договоре страхования имущества или предпринимательского риска показаны в табл. 9.1.

Таблица 9.1

Взаимоотношения между страхователем и страховщиком

Имущественное страхование от разных страховых рисков. Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному договору страхования, так и по отдельным договорам, в том числе по договорам с разными страховщиками. В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.

Сострахование. Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения.

Страховая премия и страховые взносы. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Замена застрахованного лица и выгодоприобретателя. В случае когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда застрахована ответственность лица иного, чем страхователь, последний вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика. Аналогично страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, также письменно уведомив об этом страховщика. Однако следует отметить, что выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Действие договора страхования. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса и распространяется на страховые случаи, происшедшие после его вступления в силу (если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования).

Договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Закон предусматривает, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время.

Последствия увеличения страхового риска. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. При этом страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора.

При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Наступление страхового случая. Отношения сторон по договору имущественного страхования при наступлении страхового случая в зависимости от обстоятельств показаны в табл. 9.2.

Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация). Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требований к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Таблица 9.2

Отношения сторон по договору имущественного страхования

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: