Ных операций с наркоденьгами системообразующих фи- нансовых институтов.

В условиях ажиотажного спроса на Биткойны по- стоянно приходят сообщения о многочисленных кражах так называемых электронных кошельков Биткойнов, а также иного рода мошенничествах, связанных с крип- товалютой. Надо сказать, что сеть Биткойн, требующая определенных знаний в информационных технологиях и компьютерных навыков, предоставляет широкие воз- можности для хакеров извлекать деньги у технически неподкованных пользователей.

При этом необходимо подчеркнуть, что Биткойн так- же не является уникальным феноменом. С широким рас- пространением в самых различных сферах бизнеса и по- вседневной жизни информационных и других высоких технологий, значительно расширяются возможности для преступности. Пользователи различного рода программ, сервисов, высокотехнологичных бытовых устройств все чаще не обладают необходимыми знаниями об особен- ностях их эксплуатации, способах работы, различного рода каналах доступа к ним и т.п. При этом, в отличие от пользователей, преступники, оперирующие в сфере высоких технологий, как правило, имеют высокий обра- зовательный и профессиональный уровни, знают до тон- костей все технические и программные составляющие объектов криминальной активности.

Любые новые информационные и технические ре- шения резко расширяют сферу применения киберпре- ступности и создают условия для повышения эффектив- ности деятельности криминальных хакеров. По этой при- чине киберпреступность в мире растет более быстрыми темпами, чем все иные виды преступности. Если еще в конце 2012 года размеры мирового ущерба от киберпре- ступности оценивались на уровне примерно 200 млрд. долларов, то в 2013 году, по различным независимым оценкам сумма уже составляет около 300 млрд. долла-

Елена Ларина, Владимир Овчинский

КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ

ров. С учетом объема капитализации Биткойна, понятно, что преступность с криптовалютой пока является каплей в море. Хотя это слабое утешение для уже не сотен, а ты- сяч инвесторов, обманутых хакерами, специализирую- щихся на Биткойн-кошельках.

По мнению экспертов «Лаборатории Касперского»,

«Киберпреступники, как и инвесторы, собираются там, где нажива. Думаю, вы уже догадались, что недостатка в нападениях на цифровую валюту не было. Есть даже вредоносная программа, которая атакует Биткойны с ис- пользованием бот-сетей и троянов, пытается скомпро- метировать «кошельки Bitcoin» или даже выпотрошить их. Ботнет Kelihos содержал встроенную функцию кра- жи Bitcoin. А ранее в этом году был обнаружен образец вредоносной программы, объединяющей компьютеры в бот-сеть для майнинга (добычи) Биткойнов, а распро- странялся червь через Skype».

Особо быстрыми темпами растут крупномасштаб- ные мошенничества, связанные с Биткойнами. Так в кон- це октября 2013 года китайский обменник GBL просто исчез, а вместе с ним – 4,1 млн. долларов в Биткойнах. Потом 1,2 млн. долларов, украли из австралийского хра- нилища inputs.io. Спустя еще неделю были обворованы европейские кошельки Bidextreme.pl и Bitcash.cz (украде- но не менее 100 тыс. долларов), а недавно платежный сер- вис BIPS потерял 1 млн. долларов во время DDoS-атаки.

Но все это меркнет перед аферой с Биткойнами, ко- торая была проведена в декабре 2013 года. 96 тыс. Бит- койнов, а это почти 100 млн. долларов, по состоянию на текущий момент, было выведено со счетов клиентов, по- ставщиков и администраторов сайта SheepMarketplace (SMP), расположенного в сети Tor. SMP был одной из главных площадок, пришедших на замену SilkRoad. Те- перь в результате аферы закрыт и сам SMP. На данный момент известно, что злоумышленнику (одиночке или группе людей) удалось подделать остатки средств на

Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА

счетах пользователей, показывая, что у них были Биткой- ны в электронных кошельках, хранящихся на ресурсе, в то время как на самом деле кошельки уже опустошены, а средства уже переведены. В течение недели весь сайт планомерно опустошался, а когда администрация сайта поняла, что что-то происходит, и закрыла площадку, со счетов пользователей было списано гигантское коли- чество средств. Эта афера стала одним из крупнейших похищений в истории и стоит в одном ряду с крупными

«реальными» преступлениями, такими как кража алма- зов на 108 млн. долларов в магазине Harry Winston в Па- риже в 2008 году.

Достаточно интересно, что крупномасштабные афе- ры или успешное завершение операций, связанных с кибермошенничеством, где фигурируют Биткойны, типа закрытия ресурса SilkRoаd, могут и не повлиять на курс Биткойна, а также на его распространение в качестве платежного средства. Как говорил по другому поводу почти 150 лет назад Карл Маркс: «Перед жаждой нажи- вы не устоит ни один страх, ни одно другое стремление буржуа». Кроме того любая крупная реквизиция умень- шает количество Биткойнов в свободном обороте и со- ответственно даже при неизменном спросе увеличивает их курс.

Крупнейшей аферой, связанной с Биткойнами яв- ляется, несомненно, крах Биткойн-биржи номер один MtGox. В последние недели существования биржи, ее руководство пыталось уверить инвесторов в том, что не- известные хакеры похитили у них Биткойны на сумму более чем 119 млн. долларов. Затем биржа закрылась с общим долгом более 140 млн. долларов. Проведенный аудит и мероприятия правоохранителей показали пря- мую вину хозяев биржи в случившемся. Все руководство биржи, ее учредители были арестованы.

Несомненно, серьезной проблемой, связанной с Биткойном, стало ее использование для вывода и инве-

Елена Ларина, Владимир Овчинский

КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ

стирования «грязных денег». По данным наиболее из- вестной и осведомленной структуры в области оценки и отслеживания нелегальных финансовых потоков Global Financial Integrity, за 2001-2011 годы из стран БРИКС а также развивающихся стран было выведено нелегаль- ным образом более 6 трлн. долларов. Первенство по выводу держит Китай. По имеющимся оценкам, в на- стоящее время только на зарубежных счетах хранится от 500 до 700 млрд. долларов нелегальных денег китайских граждан.

В конце ноября один из руководителей Global Financial Integrity Е. Фаган опубликовал в американской прессе статью «Биткойн и международная преступность». В статье он отметил, что дальнейшее развитие системы Биткойн возможно только в том случае, если держатели кошельков Биткойн перестанут быть анонимными, и бу- дут заключены соответствующие договоры между систе- мой Биткойн и органами, контролирующими легальность денежных переводов и происхождения денег.

Представляется, что Народный банк Китая, учитывая масштабы нелегального вывода капитала из страны, при публикации своего заявления руководствовался, прежде всего, функцией Биткойна как анонимной платежной си- стемы. Поэтому Народный банк Китая запретил именно банковские операции с Биткойном, т.е. превращение привычных денег в Биткойны.

Далее хотелось бы обратить внимание на одну ин- тересную особенность Биткойна. Если разбираться в технических деталях проекта Биткойн, то несложно по- нять, что между платежной системой Биткойн и любыми другими традиционными платежными системами име- ется одно, но очень принципиальное отличие. Межбан- ковские системы, типа SWIFT, системы кредитных карт или платежные системы типа Qiwi, Yandex и т.п. не могут контролироваться клиентами. Все производимые в них транзакции являются секретными, зашифрованными и

Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА

известны лишь процессинговым центрам, т.е. либо хо- зяевам компании, либо, как в случае со SWIFT, уполно- моченному органу.

Система Биткойн является анонимной, но не по кри- терию транзакций, а по критерию владельцев счетов. Т.е. если речь не идет об АНБ или нарушении закона, то обычная банковская система на сегодняшний день ано- нимна по факту в квадрате. Во-первых, законы пока еще не запрещают во многих странах держать анонимные счета. Например, в оффшорах на номинального дирек- тора. Во-вторых, сами по себе переводы для тех, кто на- ходится вне системы или является простым ее клиентом, неизвестны, т.е. анонимны. Между тем, «историю жиз- ни» каждого Биткойна можно отследить вплоть до каж- дой транзакции с момента рождения монеты. При этом все участники этих транзакций остаются для системы анонимными. Идентификатор электронного кошелька генерируется самим пользователем, а количество соз- даваемых кошельков ничем не ограничено – хоть делай новый кошелёк на каждую очередную транзакцию.

В сети Биткойн каждому ее участнику, является ли он пользователем кошелька или передающим центром, могут быть известны при его желании абсолютно все осуществленные транзакции. Как говорят специалисты, такая ситуация позволяет вести в режиме реального времени полный сетевой анализ системы Биткойн. Еще более важно, что анализ можно проводить не только в режиме реального времени, но, строго говоря, с момен- та появления сети.

Более того, анонимность владельцев кошельков Биткойн является таковой лишь до того момента, пока не происходит обмен Биткойна на традиционные валюты, либо реализация за Биткойны товаров и услуг вне сети Tor, в законопослушном секторе экономики, т.е. в по- давляющей части интернет- и обычных магазинах, сети обменников, на биржах, в банках и т.п. В настоящее вре-

Елена Ларина, Владимир Овчинский

КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ

мя в большинстве государств банки, другие финансовые институты, а иногда и торговые структуры обязаны при наличии запроса предоставлять информацию о покупа- телях. Более того, часть этой информации мониторится в автоматическом режиме. Не сложно также понять, что достаточно жесткие рекомендации Комитета по на- циональной безопасности Сената США, мнение бывшего главы ФРС Б. Бернанке и в определенной мере заявле- ние Народного банка Китая как раз и принуждают сооб- щество Биткойн отказаться от анонимизации кошельков и раскрыть их владельцев.

Лучшим доказательством этой гипотезы является тот факт, что буквально спустя несколько дней после реше- ния Народного банка Китая, крупнейшая биржа Биткой- нов BTC China, расположенная в Китае, сообщила кли- ентам: «В ответ на недавнее изменение политики, BTC China в настоящее время требует от пользователей пред- ставить идентификацию или номер паспорта. Существу- ющие пользователи должны предоставить эту информа- цию при открытии каждой торговой сессии. Приносим свои извинения за предоставленные неудобства».

Тем самым, строго говоря, Биткойн при широком его распространении и выходе за пределы маргинальной субкультуры и торговли в сети Tor становится не более, а менее анонимной платежной системой, чем используе- мые ныне системы, связанные с традиционными валю- тами.

Существует еще один тонкий момент. Криминоген- ным, но не всегда юридически наказуемым, является наличие в экономической системе или институте неких скрытых и особенно сознательно скрываемых правил, условий и процедур, позволяющих манипулировать си- стемой в ущерб ее участникам, целенаправленно нару- шая внутренние, объявленные правила ее функциониро- вания. Существуют некоторые подозрения, что система Биткойн имеет подобный недостаток. Исследователи из

Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА

Корнельского университета Иттай Эяль и Эмина Ган Си- рер опубликовали статью, в которой говорится о принци- пиальных недостатках системы Биткойн, которые могли бы дать относительно небольшой группе участников сети возможность получить значительный уровень контроля над системой. Кроме того, исследователи указали, что если эта группа «майнеров-эгоистов» получит контроль над более чем 25% мощностей Биткойн, то они смогут отменять проведенные платежи и делать бесполезными усилия других участников системы по майнингу (добыче Биткойнов).

«Иттай Эяль и я набросали примерный план напа- дения, при котором небольшая группа «шахтеров» мо- жет получить доходы, превышающие их положенную долю, и продолжит расти до критической точки. После чего стоимость Биткойн-предложения начинает резко снижаться из-за того, что оно контролируется одним ли- цом, которое определяет, кто может участвовать в опе- рации, какие сделки совершать, а также может даже по- лучить определенный процент от совершенных сделок. Это снежный ком, который будет расти и развиваться не по причине появления какого-то злодея, как в фильмах о Бонде, а вследствие того, что кто-то захочет заработать чуть больше, чем остальные», – пишут исследователи в своем блоге.

Относительно системы Биткойн пока только вы- сказываются предположения о возможных встроенных механизмах криминализации. Более того, целый ряд разработчиков и программистов уже предложили свои решения, как избежать этой проблемы и устранить выяв- ленные «дыры» и недоработки. Между тем, в мире ре- альных, а не виртуальных валют 15 крупнейших банков оказались под подозрением американских, британских, европейских и гонконгских регуляторов и правоохрани- тельных органов. Регуляторы интересуются действиями следующих банков: Barclays, Citigroup, Deutsche Bank,

Елена Ларина, Владимир Овчинский

КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ

Goldman Sachs, HSBC, JP Morgan, Morgan Stanley, Royal Bank of Scotland, Standard Chartered и UBS. Еще пять бан- ков пока не раскрываются. Речь идет о манипуляциях на рынке с ежедневным оборотом в 4 трлн. долларов. Бо- лее того, мошенничества на рынке Forex являются лишь звеном в цепи криминальных нарушений крупнейши- ми банками практически на всех основных финансовых рынках, включая рынки золота, межбанковских креди- тов и ипотечных бумаг. Банки платят уже миллиардные штрафы и неустойки в результате наложенных на них санкций. Так что криптовалюте Биткойн очень далеко до обычных и вроде бы легальных и добропорядочных дол- лара, фунта, евро и т.п.

Несколько слов о Биткойне в России. По имеющейся информации российские инвесторы по объемам поку- пок на спекулятивном рынке Биткойнов занимают тре- тье место после американцев и китайцев.

В этой связи следует подчеркнуть, что на территории Российской Федерации Биткойн не может являться за- конным платежным средством. Соответственно, любые операции купли-продажи, использующие Биткойны как платежное средство, являются противозаконными. Дело в том, что в статье 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей называется рубль, эмиссию которо- го вправе осуществлять только Банк России. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации прямо запрещена». Кроме того, Федеральный закон «О Банке России» запрещает выпуск «денежных суррогатов» – то есть знаков, вводимых организациями или гражданами самовольно и выполняющих все или некоторые функции законной денежной единицы. Примером могут служить появившиеся во время перестройки «уральские фран- ки», или недавние «шаймуратики», которыми расплачи- вались в селе Шаймуратово Республики Башкортостан.

Нормативные документы относительно использова- ния Биткойна в России, по состоянию на весну 2014 года

Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА

отсутствуют. Единственным, если можно так выразиться официальным документом относительно Биткойна, яв- ляется информация пресс-службы Центрального банка Российской Федерации «Об использовании при совер- шении сделок «виртуальных валют», в частности, Бит- койн». В информации указано: «Банк России отмечает, что в последнее время в мире получили определенное распространение так называемые «виртуальные валю- ты», в частности, Биткойн. По «виртуальным валютам» отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых «виртуаль- ных биржах» и несут высокий риск потери стоимости.

Банк России предостерегает граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредит- ные финансовые организации, от использования «вирту- альных валют» для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной ва- люте.

Согласно статье 27 Федерального закона «О Цен- тральном банке Российской Федерации (Банке России)» выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.

В связи с анонимным характером деятельности по выпуску «виртуальных валют» неограниченным кругом субъектов и по их использованию для совершения опе- раций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) дохо- дов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену

«виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление со-

Елена Ларина, Владимир Овчинский

КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ

мнительных операций в соответствии с законодатель- ством о противодействии легализации (отмыванию) до- ходов, полученных преступным путем, и финансирова- нию терроризма».

Есть ли сила у Биткойна

Ключевым вопросом для понимания Биткой- на является определение его экономической природы. В конечном счете, любое экономическое явление пред- ставляет собой отношения между людьми по поводу производства, обмена, распределения, потребления различного рода продуктов и услуг, а также их произво- дных в условиях ограниченности ресурсов. Поэтому не- обходимо понять, какие отношения устанавливает, а ка- кие отменяет Биткойн. Это поможет выяснить, кто стоит за сетью, кто в Биткойне заинтересован, а кто нет. И, на- конец, какие силы пытаются использовать это явление в своих интересах.

Едва ли не главный вопрос это – выяснение, являет- ся ли Биткойн деньгами/валютой, или нет. Сам мифиче- ский Сатоши Накамото дал понимание природы Биткой- на в названии своей главной статьи – «Биткойн: цифро- вая пиринговая наличность». Наличность – это, конечно же, деньги. При этом Накамото объединил в Биткойне собственно валюту с платежной системой. В той же ста- тье он в частности указывал: «Необходима платежная система, основанная на криптографии, а не на доверии, которая позволила бы любым двум участникам осущест- влять перевод средств напрямую, без участия посред- ников». В качестве валюты он предлагал использовать

«электронную монету, как последовательность цифро- вых подписей».

Биткойн, по мнению участников этой сети, выступа- ет электронной валютой и платежной системой в одном флаконе. Известно, что современный термин «валюта» происходит не столько от итальянского наименования

Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА

мелкой монеты valuta, сколько от более древнего ла- тинского слова valere. Оно означало – «быть сильным»,

«иметь возможность», «обеспечить получение», «при- обретение» и происходило от индоевропейского корня

«вал». «Вал» же имел, по сути, единственное значение –

«быть сильным», «самый сильный». По сути, любая ва- люта, в конечном счете, обеспечивается уровнем дове- рия, широтой распространения и силой, стоящей за ней. И Биткойн – не исключение.

Следует подчеркнуть, что подавляющее большин- ство регуляторов вне зависимости от степени благожела- тельности к Биткойну, прямо не признают ее полноцен- ными деньгами. Так, достаточно лояльно настроенное к Биткойну министерство финансов Германии утверждает, что «Биткойн – это финансовый инструмент, который не может быть классифицирован как электронная или ино- странная валюта, а больше напоминает «частные день- ги», которые могут быть использованы для «многосто- ронних клиринговых операций».

Когда представителя Минфина Германии попросили объяснить, в чем состоит различие между валютой и за- конным платежным средством для многосторонних кли- ринговых операций, он отметил, что с Биткойном нельзя проводить банковские операции и можно использовать только в расчетах между гражданами или компаниями.

При общем положительном отношении в Биткойну любопытную позицию заняли госагентства США и осо- бенно ФРС на слушаниях в комитете Сената по поводу Биткойна. Они назвали Биткойн цифровой валютой и от- метили, что она является законным финансовым инстру- ментом. На это в частности указал представитель ФБР. Что же касается конкретно ФРС, то в письме, подписан- ном Б. Бернанке, применительно к Биткойну употребля- ются термины «виртуальная валюта» и «инновационная платежная система». Налоговая службы США в 2014 году однозначно отнесла Биткойн не к валюте, а к вполне ле-

Елена Ларина, Владимир Овчинский

КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ

гальной собственности или активам. Весьма терпимо от- ношение к Биткойну у министерства финансов Велико- британии.

Совершенно иную позицию заняли многие другие страны. Об отношении ЦБ России писалось выше. Народ- ный банк Китая жестко заявил, что «Биткойн не является валютой или заменой денег, не имеет правового статуса и денежного эквивалента, не может и не должна исполь- зоваться в качестве денег при обращении на рынке. По сути, это всего лишь специфический виртуальный товар. Финансовым учреждениям не разрешается принимать и проводить платежи в Биткойнах, как если бы это была официальная валюта. Интернет-сервисы должны со- блюдать все правила по противодействию отмыванию средств, полученных незаконным путем».

Столь же жестко отказали в праве Биткойну быть валютой – хоть цифровой, хоть виртуальной, хоть какой- либо еще – министерства финансов Франции и Норве- гии. Такая позиция Китая, ряда европейских стран, Ка- захстана и некоторых других, базируется, прежде всего, на решительном отказе в праве каким-либо институтам, либо сообществам эмитировать деньги или валюту. Они четко исходят из посылки, что это является исключитель- ной прерогативой либо государства, либо надгосудар- ственной структуры (как в случае с евро), которой свое суверенное право добровольно передали государства.

Заметно различаются позиции в отношении Биткой- на и у крупнейших мировых банков и инвестиционных фондов. Например, Bank of America и City Bank высоко оценивают перспективы Биткойна. В то же время мно- гие иные банки заявили о своей неготовности работать с Биткойном, в значительной мере в силу его высокой во- латильности и рискованности как финансового актива.

Таким образом, налицо несомненный раскол регу- ляторов и других финансовых институтов, отражающих общий раскол в мировой элите относительно крипто-

Глава 5 ЗАГАДКА БИТКОЙНА

валюты. Наличие любого раскола показывает, что соот- ветствующий социально-экономический процесс зашел достаточно далеко. В подобных случаях возможность торможения процесса, а тем более поворот его вспять всегда вероятностен и зависит от динамично меняюще- гося баланса противоборствующих сил.

В этой связи целесообразно посмотреть, чем фак- тически является на сегодняшний день сеть Биткойн. Каковы ее проявившиеся достоинства, в чем состоят до- кументировано подтвержденные недостатки. Какова по- литэкономическая подоплека этого явления, т.е. какие от- ношения между людьми, их группами и т.п. стоят за ней.

Следует отметить, что, несмотря на бурные темпы развития, в общем и целом Биткойн, как собственно пла- тежный и финансовый инструмент, не приобрел сколько- нибудь широкого распространения. При удвоении еже- месячно числа торговых точек, принимающих Биткойны, на сегодняшний день вне сети Tor таких насчитывается чуть более тысячи. По разным оценкам, только от 2 до 5% Биткойнов за время его существования участвовало в торговых операциях за пределами сети Tor и выступало как платежное средство за легальные товары и услуги, исключая обмен на традиционные валюты (доллары, евро, фунты, юани и пр.).

Биржевые операции с Биткойном в настоящее вре- мя проводят около 50 электронных биржевых площа- док и обменников. Все успехи Биткойна связаны с его функцией, как спекулятивного финансового актива. За период с апреля 2010 года по декабрь 2013 года курс Биткойна против доллара вырос в 400 тыс. раз, с трех центов во время первой транзакции в апреле 2010 года до почти 1200 долларов за один Биткойн на пике в дека- бре 2013 года. А потом «рухнул» до 400-450 долларов к весне 2014 года. В этом смысле, очевидно, что финансо- вые регуляторы, даже благожелательно настроенные к Биткойну, например, США и Великобритании, абсолютно

Елена Ларина, Владимир Овчинский

КИБЕРВОЙНЫ XXI ВЕКА. ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ДЛЯ РОССИИ

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: