Уровень криминализации в кредитно-финансовой сфере

По оценкам экспертов Интерпола, Россия в настоящее время относится к числу стран с наивысшим уровнем криминогенности. При этом возрастают масштабы экономической преступности, наносящей огромный ущерб стране. Западные эксперты отмечают устойчивый рост доходов криминальных структур. Есть основания предполагать, что в настоящее время они составляют почти 10% валового внутреннего продукта[9].

В кредитно-финансовой системе накопились острейшие проблемы, характерные для нашей экономики: отставание законодательного процесса от реалий хозяйственных отношений, широкое внедрение в ее деятельность организованных преступных сообществ. В значительной степени на ситуацию в этой сфере влияет несовершенство существующих банковских технологий и структур обеспечения собственной безопасности в сравнении с общепринятыми в мире. Произошла глубокая деформация кредитно-финансовой системы, приведшая к формальному исчезновению внутренних источников накопления. Серьезные изменения претерпела роль денежных сбережений населения как важного источника кредитных ресурсов. Установление контроля над денежной сферой позволяет "внедряться" и в другие звенья экономической системы. По данным Интерпола, доходы организованной преступности в финансово-кредитной сфере превышают доходы от всех преступлений в экономике, уступая лишь наркобизнесу и торговле оружием. В российской финансово-кредитной сфере доходы криминальных структур оценены западными экспертами приблизительно в 4млрд. долларов США[10].

Материальный ущерб только по уголовным делам в последние четыре года составил 1 трлн. рублей (в целом с учетом латентности сумма на порядок выше). Дальнейшее действие криминогенных факторов связано с прогнозируемым уменьшением количества банков, а также проявлением остроты инвестиционного кризиса. В связи с реальной подорванностью денежного обращения в качестве денежных заменителей используется целый спектр финансовых, зачастую противоправно вводимых инструментов расчета: региональные и отраслевые векселя, акции, купоны, облигации, аккредитивы, депозитарные расписки, трастовые и коммерческие договоры[11].

Немного подробнее нужно сказать о подделке векселей. Масштабы эмиссии поддельных векселей составили сотни миллиардов рублей. География пунктов введения этих векселей в расчетные обороты, используемые связи банковских, коммерческих, властных структур, связь с криминальными лидерами свидетельствует о проведении крупномасштабного организованного преступления. В вексельных пирамидах используются фиктивные векселя, не обеспеченные финансовыми ресурсами выпустившего их банка. Главная цель вексельных пирамидостроителей - обмануть покупателя этих ценных бумаг. Вексельные схемы в криминальных целях варьируются. Например, суть одного из вариантов сводилась к легальному изготовлению векселей по поддельным учредительным документам частных предприятий. Далее мошенники заключали с представителями коммерческих банков договоры по предоставлению под эти векселя банковских гарантий. Таким образом, поддельные векселя становились ликвидными. В результате мошенники обменивали свои векселя на высоколиквидные ценные бумаги энергетических предприятий, предъявляли их к оплате, а полученные средства обналичивали.

Подобное использование векселей объясняется во многом жесткой кредитно-денежной политикой Центрального банка РФ, недостатком "живых" денег в обращении. Что касается денежных поступлений в реальный сектор экономики, то они там не задерживаются и перетекают в финансовые структуры для использования в различных сегментах рынка. С помощью векселей обеспечиваются варианты ухода от налогообложения. Далее вексель используется как инструмент для обслуживания "серого" и "черного" оборотов неучтенной продукции и услуг. Векселя, обеспечивающие около 20% всего объема расчетов, являются стабильными источниками доходов целого ряда социальных групп, среди которых чиновники-распределители, криминальные структуры, спекулятивный и теневой капитал, вторгающийся в реальный сектор[12].

Экономическая преступность в сфере кредитно-финансовых отношений все более приобретает формы организованной в масштабе всей страны (и не только) преступности, создает непреодолимые препятствия для реформирования экономической и политической систем России, угрожает самой российской экономике в целом. Кредитно-финансовая сфера в значительной степени оказалась в руках криминальных структур, которые ставят барьеры на пути экономического развития общества, лишают большую часть населения страны элементарных условий существования. Борьба с криминальными явлениями становится политической задачей в деле сохранения экономического потенциала России, ее дальнейшего развития.

Что касается поддельных ценных бумаг, то их оборот осложняет оперативную обстановку в сфере финансово-кредитных отношений. Около 90% подделок составляют векселя, что обусловлено простотой их перехода от одного владельца к другому. Это происходит путем совершения передаточной надписи на векселе (индоссамента), и этот процесс никем не контролируется. Значительно реже выявляются подделки облигаций, сертификатов и чеков. Особенно часто подразделения департамента экономической безопасности (ДЭБ) сталкивались с подделкой векселей, выпущенных в обращение РАО ЕЭС, ОАО «Газпром», Сбербанком России. Высоколиквидные векселя Сбербанка являются наиболее привлекательными для мошенников. Поэтому МВД и Сбербанком был разработан совместный документ о работе по предотвращению использования подделок. И эти усилия дали свои плоды: если в 1996 году регистрировалось по нескольку случаев предъявления фальшивок в день, то в течение последних лет снизился уровень преступлений с применением поддельных ценных бумаг. Если в 1999 году было совершено 403 попытки предъявления к оплате фальшивых векселей Сбербанка, то в 2002 году таких попыток было 283, а в 2004 — лишь 123. Однако расслабляться правоохранительным органам рано. Ситуация на рынке ценных бумаг остается напряженной. Как правило, подделки используются для последующего совершения мошенничества — их продают людям, которые и не подозревают, что платят большие деньги за ничего не стоящий клочок бумаги. Сотрудники Департамента экономической безопасности советуют всем, кто собирается приобрести вексель у частных лиц, обращаться в Сбербанк для проверки подлинности ценной бумаги. Это позволит избежать многих неприятностей и разочарований[13].

Однако бывали случаи, когда приобретатель подделок был осведомлен о фиктивности покупаемых бумаг. Совершение таких сделок позволяло должностным лицам предприятий отчитаться по балансу, скрыть следы хищений или создать условия для преднамеренного или фиктивного банкротства. Векселя подделывают по-разному. С 2003 года чаще стало использоваться полиграфическое оборудование, практически все бланки ценных бумаг, изъятых в этот период, изготовлены типографским способом. Раньше фальшивки изготавливались с помощью компьютерной техники, путем внесения изменений в реквизиты (до 75% от общего количества фальсификатов). Например, одна из преступных групп получала реквизиты действительно существующих ценных бумаг от работника Сбербанка и печатала их до тех пор, пока все злоумышленники не были задержаны.

В 2003 году сотрудниками милиции изобличены четверо членов одной из организационно-преступной группировки, которые предъявили к оплате 23 поддельных векселя на территории Московской, Белгородской областей, а также в Республике Башкортостан. Мошенники, используя утерянные и похищенные у граждан документы, приобретали векселя Сбербанка номиналом от 5 до 15 тысяч, а затем с помощью компьютера изменяли номинал на суммы от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. В подделке они указывали телефон гостиничного номера, позвонив по которому, сотрудники отделений банка получали подтверждение того, что вексель подлинный. Аферисты получили неплохую прибыль, однако радовались своему богатству недолго. Оперативники их задержали, предотвратив этим ущерб в 12 миллионов рублей[14].

Еще один способ мошенничества — это изготовление векселей несуществующих банков. Так что не стоит покупать красочную бумагу с броским названием, если вы ничего не знаете о такой кредитной организации. Характерной особенностью подделки ценных бумаг с использованием промышленной полиграфической техники является то, что они обладают отдельными элементами защиты, практически полностью совпадающими с подлинными, исследование которых требует использования высококлассного криминалистического оборудования и специальных познаний. Правда, на сегодняшний день ГУ ЭКЦ МВД России располагает фондом всех находящихся в обороте ценных бумаг, так что определить подделку для экспертов стало немного легче.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: