Технология проведения банком лизинговых операций

Организация и техника проведения лизинговых операций определяется особенностями законодательства отдельных стран. В этой связи нами будут рассмотрены наиболее распространенные способы осуществления лизинговых сделок.

Арендатор с целью получения необходимого оборудования от лизинговой компании представляет последней заявку на аренду, в которой указываются наименование оборудования, поставщик (предприятие-изготовитель), тип, марка, цена оборудования или другого имущества, приобретаемого для арендатора, и срок пользования им. В заявке также содержатся данные, характеризующие производственную и финансовую деятельность арендатора. Последние включают:

Ø общие сведения о предприятии (наименование, адрес, объем основных и оборотных средств и др.);

Ø характер основной деятельности (вид производимой продукции, рынки сбыта, основные потребители, данные об экспортной деятельности);

Ø наличие используемого на предприятии оборудования, в том числе принадлежащего предприятию и арендованного им;

Ø назначение оборудования, испрашиваемого арендатором;

Ø подробные сведения о финансовом положении предприятия.

После тщательного анализа представленных сведений лизинговая компания принимает окончательное решение и доводит его до сведения лизингополучателя письмом, к которому прилагаются общие условия лизингового контракта, а поставщик оборудования информируется о намерении лизинговой компании приобрести оборудование. В этом случае лизингодатель согласовывает с поставщиком цену оборудования, а при необходимости может проверить надежность, производительность и эффективность объекта сделки.

Лизингополучатель, ознакомившись с общими условиями лизингового соглашения, высылает лизингодателю письмо с подтверждением-обязательством и подписанным экземпляром общих условий контракта, приложив к нему бланк заказа на оборудование. Этот документ составляется фирмой-поставщиком и визируется лизингополучателем.

Получив перечисленные документы, лизингодатель подписывает заказ и высылает его поставщику оборудования.

Вместо бланка заказа может использоваться договор купли-продажи оборудования, заключаемый поставщиком и лизинговой фирмой, или наряд на поставку, в котором излагаются общие условия поставки.

Поставщик оборудования отгружает его лизингополучателю, который возлагает на себя обязанности по приемке оборудования. Поставщик, как правило, осуществляет монтаж и ввод в эксплуатацию объекта сделки. По окончании работы составляется протокол приемки, свидетельствующий о фактической поставке оборудования, его монтаже и вводе в действие без претензий к поставщику. Протокол приемки подписывается всеми участниками лизинговой операции, и лизингодатель оплачивает стоимость объекта сделки поставщику.

Таким образом, в основе лизинговой сделки лежат следующие документы:

– лизинговый договор;

– договор купли-продажи или наряд на поставку объекта сделки;

– протокол приемки объекта сделки.

Организация многосторонней лизинговой сделки при участии банка и страховой компании как посредников

Операционное содержание схемы

1а. — Потенциальный получатель лизинга направляет заявку, которая содержит данные о предприятии — заявителе, предмете лизинга, предполагаемом сроке лизинга, предложения или пожелания о плате и др. К заявке прилагаются бизнес-план, расчет

окупаемости, копии учредительных документов, бухгалтерский баланс, материалы предварительных переговоров с поставщиком, доверенность на проведение переговоров с поставщиком и другие документы.

1б. — Лизинговая компания анализирует заявку и документы, определяет финансовое состояние заявителя, эффективность его проекта и целесообразность своего участия в сделке. Если принимается положительное решение, то компания сообщает об этом заявителю, одновременно направляя ему условия контракта, ставки и график платежей, подтверждает поставщику готовность оплатить заказываемое заявителем оборудование, готовит лизинговый контракт (договор).

1в. — Клиент знакомится с условиями контракта, принимает их (если условия устраивают его) и информирует об этом лизинговую компанию (лизингодателя).

2.3. — лизингодатель направляет поставщику заказ-наряд на поставку продукции, заключает кредитный договор с банком.

4. — лизингодатель и поставщик заключают договор купли – продажи (договор поставки) предмета лизинга, а при необходимости – договор подряда на проведение строительно-монтажных и пусконаладочных работ. Стороной данных договоров может быть и сам лизингополучатель.

5. — Поставщик поставляет необходимое оборудование, стороны (поставщик, лизингодатель, лизингополучатель) подписывают акт о его приемке в эксплуатацию.

6. - Поставка оплачивается за счет кредита банка. 7. — Заключается лизинговый договор.

8. — Заключается договор о страховании предмета лизинга в пользу лизингодателя. Данный договор может заключить непосредственно лизингодатель.

9. — Лизинговые платежи

10. — Предмет лизинга возвращается лизингодателю.

11.— Банку возвращают кредит с процентами.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: