Деньги как средство обращения.

Тема 1. Сущность, функции, роль и виды денег.

Вопросы:

1. Предпосылки и концепции происхождения денег.

2. Функции денег.

3 Виды денег

1. Деньги появились тысячелетия назад и с давних пор являются предметом исследования сначала древних мыслителей, а затем экономической науки как самостоятельной области знаний.

В настоящее время существуют две основные концепции происхождения денег – рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. В соответствии с ней деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, более рациональной организации обменных операций. Данная теория объясняет возникновение денег внеэкономическими причинами, как субъективное решение людей, которое приняло форму соглашения между людьми, либо выразилось в принятии государством соответствующего закона. Предполагается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обмен и сокращающий его издержки.

Рационалистическая теория происхождения денег впервые была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными.

В отечественной экономической литературе общепризнанной является эволюционная теория происхождения денег. Эволюционная концепция происхождения денег была впервые разработана К. Марксом. Согласно ей в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходимые производственные отношения, развивающиеся по объективным законам. С этих позиций происхождение денег объясняется объективными закономерностями развития воспроизводства.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а в результате длительного процесса развития обменных отношений, т.е. независимо от желания людей. В данной концепции появление денег связывается с началом перехода от натурального хозяйства к товарному.

В эволюционной концепции деньги рассматриваются как товар особого рода, стихийно выделившийся из товарного мира на роль всеобщего эквивалента. Они являются не техническим инструментом обмена, а исторической формой экономических отношений между людьми в процессе товарного производства.

В настоящее время наиболее распространенной формой является следующая характеристика сущности денег:

¾ деньги – это историческая категория товарного производства, в которой проявляются экономические отношения между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства, вступающими в отношения посредством обмена

¾ деньги являются всеобщим эквивалентом товаров, способным непосредственно обмениваются на любой отвар или услугу и на этой основе обеспечивать всеобщую обмениваемость товаров. В качестве всеобщего эквивалента они представляют собой обособившуюся форму меновой стоимости и используются для определения меновых пропорций при обмене товаров.

¾ сущность денег проявляется в выполнении ими определенных функций – меры стоимости (соизмерения стоимости), средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

2. Первой и основной функцией денег является мера стоимости, посредством которой деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда. Полноценные деньги (золото и серебро) могут стать их мерой стоимости, потому что имеют свою стоимость, и потому что на товары и на золото затрачен общественный труд.

Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Мысленно предоставляемое людьми соотношение между деньгами и товарами отражает имеющееся место в действительности соотношение между стоимостью товара и стоимостью золота.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количество товара стоимости определенной массы золота.

Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить.

Установление цены товара происходит путем приравнивания стоимости товара к определенному количеству золота как денежного товара. Количество золота, его масса измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштаб цен. Ведь для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, то есть свести к одному масштабу. таким образом, масштаб цен служит для измерения массы золота (денег). Цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

В процессе эволюции функция денег как мера стоимости модернизировалась и современные деньги уже не имея собственной стоимости, выступают в роли функции измерения стоимости.

Деньги как средство обращения.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Прямой обмен товара на товар имеет много неудобств, приводит к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров.

С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т-Т) распадается на два акта: продажу и покупку. Сначала товар обменивается на деньги (Т-Д), а затем деньги обмениваются на другой товар (Д-Т). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т-Д-Т. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения.

Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того, как и товары, деньги должны быть в наличии, то есть присутствовать реально.

В процессе обращения деньги постоянно переходят из рук в руки: обслужив одну товарную сделку, они обслуживают другую, затем третью. Таким образом, деньги выступают мимолетным посредником в обмене товарами.

Сферы, где сохраняется использование денег как средства обращения: торговля транспорт, связь и др.

Степень реализации данной функции зависит от уровня развития безналичных расчетов, уровня инфляции и др. Например, в условиях увеличения инфляции происходит быстрое обесценивание денег и деньги перестают использоваться в качестве посредника при обмене товаров. В таких условиях появляется бартер. Развитие безналичных сокращает сферу применения денег как средства обращения, т.к. товары и услуги приобретаются населением не за наличные деньги, а с помощью чеков, пластиковых карточек, и деньги выступают здесь как средство платежа.

Деньги как средство платежа.

Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства – когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противоречат им непосредственно, а поступают в оборот лишь через определенное время. Деньги не опосредуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя относительно самостоятельное движение.

Несовпадение во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или совершением различного рода авансовых платежей. Характерным признаком функции денег как средства платежа является их одностороннее движение и разрыв во времени между передачей товаров (работ, услуг) покупателю и получением денег продавцом.

Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов: уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, пособий; осуществлении кредитных операций и др.

В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком погашения.

Отрыв движения денег от движения товаров, выполнения работ создает опасность неплатежа должника кредитору, что чревато кризисными ситуациями в экономике. Поэтому на современном этапе разрабатываются различные способы ускорения платежей и снижения издержек обращения.

Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Это дает возможность населению и организациям создавать определенные резервы с целью переноса покупательской способности на будущее, т.е. накапливать деньги.

Стремление накапливать деньги обусловлено различными причинами: желанием застраховать себя от случайного риска, стремлением расширить производство, сделать в будущем покупки и др.

Кроме денег можно накапливать ценности, недвижимость, но деньги остаются самой ликвидной формой накопления. Здесь стоимость сохраняется в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупательского и платежного средства.

В условиях функционирования полноценных денег их собирали с целью накопления сокровищ. Функцию сокровищ выполняли не только золотые монеты, но и сам денежный материал в его натуральном виде: золотые слитки, изделия из золота и т.д. В этой роли деньги выступали стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.

В современных условиях хозяйствования значение функции денег как средства накопления возросло. Денежное накопление стало необходимым условием возобновления процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях способствует сглаживанию нарушений производственного цикла у отдельных предприятий, а резервы в масштабах страны – сглаживанию диспропорций в народном хозяйстве. Центральные банки стран накапливают золото как стратегический платежный резерв и для поддержания устойчивости национальной валюты и других целей. Накапливают деньги и население в различных формах.

Важным условием функционирования денег как средства накопления является сохранение деньгами их покупательской способности. Если деньги обесцениваются, тогда они теряют свою привлекательность как средство накопления и субъекты хозяйствования отдают предпочтение более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.

Мировые деньги.

Углубление международного разделения труда, расширение внешних, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международной арене. В связи с этим деньги стали выполнять функцию мировых денег, обеспечивая всеобщую эквивалентность обмена. Первоначально функцию мировых денег выполняли золото и серебро, являясь идеальными мировыми деньгами.

Мировые деньги должны обладать тремя свойствами:

Выступать в качестве покупательского средства;

Являться всеобщим платежным средством;

Выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

Мировые деньги опосредуют различные формы международного обмена товарами и услугами – в этом проявляется всеобщее покупательское средство. Мировые деньги используются для погашения международных долговых обязательств, т.е. играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги выступают воплощением общественного богатства. С расширением размеров международного торговли место золота в международном обороте занимает национальная валюта наиболее развитых стран. Это стало возможным с принятием международных валютных соглашений.

В 1933 г. в Италии было подписано международное валютное соглашение, в соответствии с которым фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентом золота и введены в международный оборот как международное платежное средство.

В 1976 г. было заключено Ямайское валютное соглашение между странами-членами Международного валютного фонда (МВФ), согласно которому золото перестало выполнять функции денег, в т.ч. и в сфере международного экономического оборота. Вместо золота для проведения расчетов стала использоваться специальная валюта, выпускаемая МВФ – СДР (специальные права заимствования). В 1979 г. коллективной валютой стран-участниц Европейского валютного союза стала ЭКЮ, которая котировалась как и любая другая валюта и имела свой курс. Эта единица выпускалась в виде записей по счетам центральных банков государств – участников ЕВС. В 1999 г. ЭКЮ перестает существовать и заменяется евро. Все государства-члены ЕЭС стали использовать евро при проведении расчетов как внутри стран, так и в международном обороте. Евро стал единственным средством платежа в этих странах с 1 июля 2002 г.

Золото хотя и вытеснено из расчетов и платежей между государствами, но оно используется для создания золотовалютных резервов государства и по-прежнему выполняет функцию мировых денег.

3. Деньги представляют собой развивающуюся экономическую категорию.

В процессе исторического развития деньги меняли свою форму. Первоначально средством обмена выступали товарные деньги – для обмена использовались товары первой необходимости, драгоценности (меха, табак, зерно, перец, кофе, рыба и др.). Товары-деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. Затем роль денег начали выполнять металлы – железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. В результате совершился переход от товарных (штучных) денег к металлическим в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а в последствии – в виде монет. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств, с другой. Впоследствии в качестве всеобщего эквивалента выделился один металл – золото. Это произошло потому, что золото обладает определенными качествами: однородность, прочность, делимость, эстетическая привлекательность. Однако обращение золотых монет было дорогим, добыча золота отставала от роста потребностей в деньгах. Поэтому во всем мире стали использовать денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги). Золото было вытеснено как из внутреннего оборота стран, так и из международных отношений, но функции денег остаются прежними.

Бумажные деньги – знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатанье небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. При параллельном обращении металлических и бумажных денег их стоимость определяется стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещают: стоимость одной бумажной денежной единицы соответствует стоимостью необходимого для обращения количества металла, деленной на количество бумажных денег в обращении. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не всегда регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия бумажных денег из обращения.

Кредитные деньги – вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма. Их можно определить как кредитный знак стоимости, с помощью которого осуществляется функция денег как средства платежа. Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и эмитируемые учреждениями банков. Основными видами кредитных денег являются банкноты, векселя, чеки, кредитная карточка.

В зависимости от формы существования различаются наличные и деньги безналичного оборота.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: