Сколько времени потребует от Вас создание финансовой защиты?

Здесь действует простое правило: чем меньше цель, тем бы­стрее Вы ее достигнете. Это не входит в противоречие со ска­занным в главе 4. Там подразумевались дальние цели. Чем дальние цели крупнее, тем реальнее их достижение.

Финансовая защита является ближней целью. Целью, которой Вы должны достичь как можно быстрее (если Вы ее еще не достигли).

Ближняя цель должна быть маленькой по трем причинам. Возьмем пример:

Пауль Прассер¹ зарабатывает 5 000 марок чистыми и нужда­ется из них в 4 750 марках. Он может экономить только 250 марок в месяц. Чтобы чувствовать себя защищенным, ему не­обходим 10-месячный резерв. Для этого требуется 47 500 марок. Чтобы достичь этой суммы при ежемесячных взносах в 250 ма­рок, Паулю понадобилось бы 16 лет и 10 месяцев (без процен­тов). Так как речь идет лишь о минимальной цели, Прассер быстро теряет к этому интерес и отказывается от нее. А доктор Мэрфи уже с нетерпением ждет «за углом».

Хайди Хамстер² зарабатывает также 5 000 марок чистыми, и она тоже хочет финансовой защиты на десять месяцев. Но она нуждается в 3 500 марках ежемесячно. Поэтому ее цель скромнее. Ей нужно всего 35 000 марок. Во-вторых, она эконо­мит больше и достигает цели всего за два года!

Прассер (Prasscr) —- мот, кутила (нем.). Хамстер (Hamster) — скупец (нем.).

234 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

Итак, три причины, почему для финансовой защиты выгоднее малая цель:

1. Чем меньше первая цель, тем быстрее Вы ее достигне­те.

2. Если Вы обходитесь меньшим, то можете больше эко­номить и быстрее достигаете финансовой защиты.

3. Вы выдержите, если можете почти «дотронуться» до

цели.

Бюджетный план

Я не являюсь большим сторонником строгих бюджетных пла­нов. Но каждый человек должен время от времени этим зани­маться. Во-первых, чтобы выяснить, сколько он на самом деле тратит в месяц, и во-вторых, чтобы увидеть, на что расходуют­ся деньги. До тех пор, пока Вы не достигли финансовой защи­ты, Вы должны обдумывать свой бюджет.

Если Вы добросовестно проделаете это, Вы будете поражены. Далее Вы найдете образец для составления бюджетного плана. Перечислите прежде всего все доходы и расходы.

Перечисление само по себе, естественно, не составляет еще ни­какого плана. Но оно даст Вам ценную информацию. Вы увиди­те также, что в некоторых рубриках «оседает» слишком много денег: налоги, автомобиль и телефон.

Бюджетный план не ограничивается, естественно, голым пе­речислением. Планирование начинается только после того, как Вы определили все издержки. Здесь у Вас есть две возможно­сти:

1. Записывайте напротив каждой позиции, сколько бы Вы хотели расходовать по этой статье. Не раздумывайте, реа­листично ли это и как сильно Вам придется ограничивать себя. План сам часто находит пути осуществления, даже если это поначалу кажется невозможным.

2. Запишите, какую максимальную сумму Вы хотите тра­тить в месяц, а потом посмотрите, какие статьи расходе)" Вы готовы сократить, чтобы не превысить эту сумму.

финансовая защита, безопасность и независимость 235

236 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

финансовая защита, безопасность и независимость____237

Что делать, если Вы не сильны в составлении бюджета?

При составлении бюджетного плана особенно справедливо вы­сказывание: «Найди наставника для твоих сильных сторон и решение для слабых». Составление бюджета многим дается не­легко. Если это касается и Вас, то Вам нужно найти выход из

положения.

Если Вам до сих пор не удавалось сделать это хорошо, то, на­верное, экономия бюджета уже никогда не будет Вашей сильной стороной. Вы могли бы вместо десяти порций мороженого в ме­сяц съедать только три — и не сливочного, а молочного. Но это имело бы смысл, если бы экономия являлась Вашим коньком. В противном случае вам следует найти другой выход.

Здесь важно вот что: не будьте специалистом в мелочах. Или: не делайте второстепенные вещи Вашей основной забо­той. Ищите решения для тех статей Вашего бюджета, от кото­рых, по-моему, действительно многое зависит: налоги, автомо­биль и телефон. Если планирование бюджета — Ваша сильная сторона, то можно в этих трех областях достичь эффективных результатов и творить настоящие чудеса...

Налоги

Среднестатистический немец до 20 июля работает на себя, а с 21 июля все его заработки идут государству (которое большую часть этих денег использует на выплату процентов по государ­ственному долгу). У нас забирают все больше, а нам оставляют

все меньше.

Самая большая статья расходов в Вашей жизни — налоги. Если Вы заработаете за всю трудовую жизнь 2,5 миллиона, то больше миллиона отойдет государству.

В нашей стране всегда было достаточно людей, которые зара­батывают много, а налогов платят мало. Отчасти потому, что они могут доказать убытки, отчасти благодаря тому, что их фирмы зарегистрированы в других странах.

Если Ваша фирма расположена в Германии, то, получая вы­сокий доход, Вы, по-моему, и налоги должны платить в Герма­нии. Однако в разумных пределах, которые известны специали-

238 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

стам и которые допускает налоговое законодательство. Но есть и другие места, где можно зарабатывать деньги.

Поэтому я предлагаю Вам поискать хороших консультантов. Я совсем не имею в виду налоговых консультантов, которые ограничивают свою деятельность скорее бухгалтерской рабо­той, но кого-то, кто действительно поможет сэкономить Вам на налогах. Такие консультанты окупаются, как правило, на­чиная с годового дохода в 250 000 марок. С 300 000 марок они становятся просто необходимыми. Или, как говорил Аристо­тель Онассис: «Я сделал бы все снова так, как уже сделал. За одним исключением: я бы раньше занялся поисками лучших консультантов».

Автомобиль

Большинство немцев тратит слишком много денег на автомо­биль. Автомобиль не является средством вложения денег. Это предмет потребления.

Если Вы посмотрите в таблицу сложных процентов, то оцени­те Ваш автомобиль иначе. Если у Вас будет в течение следую­щих десяти лет автомобиль, стоящий половину того, что стоит Ваша машина сегодня, то через 25 лет Вы, вероятно, будете бо­гаче на 1-2 миллиона. Ведь каждые 10 000 марок, которые Вы сэкономите за год на приобретении машины, бензине, страхов­ке, налогах, ремонте, техосмотрах и т.д., через 20 лет превратят­ся в 100 000 марок. Поэтому я хотел бы передать Вам правило, которому научил меня мой наставник: никогда не тратьте на покупку автомобиля больше, чем два средних месячных окла­да.

При определенных обстоятельствах Вам сразу приходит на ум: «А что подумают окружающие?» Совершенно неважно, что они думают, но одно точно: это повлияет на бизнес вовсе не так сильно, как Вы, вероятно, думаете. Но это очень значительно отразится на Вашем благосостоянии.

И, в конце концов, различие между машиной среднего класса и машиной класса «люкс» не так уж и велико, чтобы оправдать 1-2 миллиона. Во всяком случае, до тех пор, пока у Вас их нет.

финансовая защита, безопасность и независимость 239

Телефон

Мы проводим слишком много времени у телефона и, следова­тельно, расходуем слишком много денег. Несколько лет назад я завел полезную привычку, которая мгновенно сократила мои телефонные расходы почти вдвое: прежде, чем позвонить кому-либо, я намечаю себе коротко тему беседы. Я не болтаю долго, а веду разговор целенаправленно. Достигнув цели разговора, я его быстро прекращаю.

Установите, какие статьи Ваших расходов самые большие. На­ряду с уже названными это могут быть поездки, одежда, хобби, спорт...

Планируйте сейчас

Вы знаете теперь, в каком капитале нуждаетесь для финан­совой защиты. Вы также знаете, где его взять. Вы готовы, на­деюсь, даже составлять бюджетный план до тех пор, пока не достигнете Вашей первой финансовой цели.

Теперь Вы нуждаетесь в плане. Решите, сколько денег Вы хотите откладывать для того, чтобы создать достаточную фи­нансовую защиту:

Я хочу откладывать ежемесячно марок.

Этим я достигаю финансовой защиты к сроку

Ключевые советы

Создайте себе финансовую защиту так быстро, как только возможно.

• Сделать это — Ваш долг перед самим собой, своим здоро­вьем, своей семьей и чувством собственной значимости.

• Не может быть, чтобы человек не достиг даже этой ми­нимальной цели.

• Совершенно неважно, что случится, если только Вы фи-пансово защищены.

240 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

• Размещайте эти деньги наделено и легкодоступно.

• Таким образом, Вы, кроме всего прочего, заложили ка­мень в основание своего благосостояния.

• Тем самым Вы достигли минимума истинной свободы.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: