Страхование – как категория общественно-экономических отношений в обществе.

Вопросы для подготовки к зачету

1. Страховой случай. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.

2. Содержание и функции страхового надзора. Организации, осуществляющие подобный надзор.

3. Перестрахование. Виды договоров перестрахования.

4. Страховой рынок и его структура.

5. Что является объектом страхования и страховым событием при экологическом страховании?

6. Обязательная и добровольная формы страхования. Финансирование обязательного медицинского страхования.

7. Менеджмент в страховании. Управление риском.

8. Перестрахование как система экономических отношений “вторичного” страхования.

9. Перспективы развития страхового дела в Российской Федерации.

10. Экономическая сущность страхования, виды страховых услуг.

11. Что может служить основанием для отказа в производстве страховой выплаты?

12. В чем состоят обязанности субъектов страхования?

13. Страховые организации, их роль и место в экономической системе.

14. Обязанности страховщика и страхователя.

15. Прекращение действия договора.

16. Есть ли различия понятий “страховая сумма”, “страховое покрытие”, “страховая стоимость”?

17. Актуарные расчеты, их основные задачи.

18. Страхование технических рисков и рисков гражданской ответственности.

19. Страхование банковских рисков.

20. Страхование предприятий - источников повышенной опасности.

21. Особенности перестрахования по отношению к прямому страхованию.

22. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

23. Методология актуарных расчетов по страхованию жизни.

24. Виды рисков и их оценка.

25. Финансовые риски.

26. Основы построения страховых тарифов.

27. Понятие страхового фонда. Самострахование.

28. Методы оценки рисков в страховании.

29. Тарифная политика, ее особенности при осуществлении экологического страхования.

30. Отрасли страхования, их роль в жизни общества.

31. Развитие страховых отношений в условиях перехода к рыночной экономике.

32. Активное, пассивное и непропорциональное перестрахование.

33. Государственные страховые резервы и фонды.

34. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.

35. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита.

36. Обязанности и ответственность сторон при наступлении страхового случая.

37. Страхуемые и нестрахуемые виды рисков.

38. Общая теория управления риском.

39. Сегментация страхового рынка.

40. Основные категории личного страхования.

41. Порядок образования и использования страховых резервов.

42. История развития страхового дела в России.

43. Налогообложение доходов от страховой деятельности.

44. Виды договоров страхования.

45. Конкуренция и конкурентоспособность страховой компании.

46. Цели и составляющие страхового маркетинга.

47. Смешанное страхование жизни.

48. Виды личного страхования и условия страховых отношений.

49. Страховое дело в развитых странах мира.

50. Лицензирование страховой деятельности.

51. Страховой риск в имущественном страховании.

52. Имущественное страхование: объекты страхования и условия страховых отношений.

53. Правовая основа страховой деятельности.

54. Спекулятивные и чистые риски.

55. Досрочное прекращение действия договора.

56. При заключении договора была неправильно определена страховая стоимость имущества. При этом страховая сумма превышает страховую стоимость. Действителен ли такой договор?

57. В каких случаях страхователю может быть отказано в выплате страхового возмещения?

58. Порядок определения ущерба и страхового возмещения.

59. В чем состоят основные функции страхового агента, андеррайтера, аквизитора?

60. Отдельные виды страхования: морское, авиационное, страхование технических рисков.

Учебо-практическое пособие

Модуль 1. Структура Страхового рынка

Тема 1. Экономическая сущность страхования

Истоки страхования.

Страхование – древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений.

Первоначальный смысл страхования связан со словом «страх». В частности выражение «страхование» (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, поддержки в чем-либо и т.д. В настоящее время этот термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.

В основе зарождающихся, начальных форм страхования, была коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.

В эпоху географических открытий, наблюдается бурный всплеск судоходства и международной торговли.

Возникновение новых рынков торговли увеличивает опасность, в связи с чем возрастает потребность в защите имущественных интересов. Появляются первые подобия страховых организаций, в которых участвуют отдельные владельцы имущества расклады. Людям, которые вкладывали свои средства в такие рискованные операции, представлялось целесообразным разделить между собой риск, чтобы ни один из инвесторов не потерял своих денег полностью из-за того, что именно его корабль будет тем самым единственным пропавшим. Для этого было выработано два способа.

Первый способ состоял в создании совместного предприятия, через которого инвесторы вкладывали деньги в несколько кораблей с общим грузом, распределяя между собой риск убытков и все прибыли, которые могли образоваться в итоге предприятия.

Второй способ – система, при которой владелец корабля и/или груза (индивидуальное лицо или компания) предлагает денежную сумму другим людям, которые согласны компенсировать ему потери, если данный корабль потерпит неудачу в предпринятом рейсе. Таким образом, совместные (акционерные) общества и страхование стали дополнять друг друга, а не развиваться в конкуренции друг с другом. Группа людей или компании собирали денежные премии в обмен за обещание выплатить возмещение владельцу судна в случае его потери. Эти страховщики создавали общий фонд, который они обещали использовать для выплат страхователям в случае наступления риска.

На ранних стадиях этого процесса, если риск наступал, страховщик вынужден был продавать какое-то имущество (или снимать деньги со счета в банке), чтобы уплатить то, что он должен страхователю. Этот принцип до сих пор применяется корпорацией Ллойд, где то же самое обещание платить возмещение составляет основу договора. Люди, получившие статус «членов Ллойда», обязаны платить из своих личных средств, если риск, который был «подписан» наступил. Термин «подписывать» (англ. to underwrite) означает именно то, как и звучит: составляется документ, который определяет риск (предмет страхования), и лицо, страхующее его (или его представитель), пишет внизу данной бумаги долю риска, которую готов принять.

Появление товара-посредника – период варварства. Он связан с образованием государств. Издаются государственные законы, являющиеся всеохватывающими законодательными правилами жизни данного государства.

. С момента цивилизации страхование принимает ярко выраженную денежную форму.

Широкое распространение получило заключение соглашения между участниками сухопутного и морского каравана о совместном несении убытков от нападения разбойников, ограбления, краж и т. д.

.В период средневековья в западноевропейских государствах впервые возникли страховые гильдии (купеческие и т. д.) и страховые цехи (ремесленные). Уже в ту далекую пору страхование предусматривало разнообразные страховые случаи.

Существовало государственное страхование и в Московской Руси. Нескончаемые набеги на южные русские рубежи, захват пленников вынудили государство в целях сохранения людских поселений и служивых людей создать финансовую базу из царской казны на случай выкупа их из плена.

Таким образом, средневековое страхование по сравнению с античным отличалось большей широтой страхового обеспечения.

С развитием капиталистического способа производства специфическим определяющим признаком буржуазного страхования становится извлечение прибыли. Страхование переходит из «братской, товарищеской» в «товарную» форму, превращаясь в обыкновенное коммерческое предприятие.

В XIV в. сложная нотариальная форма морского займа была заменена денежным полисом, который страховщик выдавал судовладельцу в подтверждение заключенного договора. Первый полис был выдан в Барселоне в 1374 г. В 1468г. появляется Венецианский кодекс морского страхования. Затем морское страхование усиленно развивается в Англии, где в 1601 г. был принят правовой акт, которым предусматривалось создание специальных судов, занимающихся разбирательством споров из области морского страхования.

В международном страховании резко выделялась английская страховая корпорация Lloyd^,s, которая сегодня является международным страховым рынком и крупнейшим издательским центром информации по морскому судоходству и коммерции

Родиной перестрахования является Германия. Первое перестраховочное общество было образовано в Кельне в 1846 г., затем появилось Мюнхенское перестраховочное общество. В 1885 г. возникло «Русское общество перестрахования», которое занималось перестрахованием огненных рисков.

Современные международные страховые операции по организационно-правовому признаку можно подразделить на следующие группы.

Международные страховые

операции

Рисунок 1. Группы современные международных страховых операций по организационно-правовому признаку.

Прямые международные договорные операции означают, что полисодержатель (страхователь) одной страны заключает договор страхования со страховщиком другой страны. Данные операции заключаются как непосредственно главной конторой иностранного страховщика, так и через страховых брокеров.

Прямое страхование означают, что договоры страхования заключаются через агентские организации страховщика за границей. Эти операции осуществляются, когда отсутствует национальный страховой рынок, имеются конкретные финансово-коммерческие преимущества (более низкие тарифы, большой объем страхового покрытия, валютные факторы т.п.) или факты юридического (фактического) принуждения (например, в соответствии с внешнеторговым контрактом на условиях СИФ), когда экспортер принимает обязательства застраховать товар у иностранного страховщика, назначенного импортером.

Посреднические страхования означают, что договоры страхования заключаются юридически самостоятельными страховыми компаниями за границей, т. е. дочерними страховыми компаниями.

Фронтинг (англ. Front – выходить на) - это операция, в процессе которой компания оформляет страховой полис, но риск (часть или весь) передает другому страховщику, который не фигурирует в договоре и чаще всего остается неизвестен для страхователя. Другими словами, фронтирование, или фронтинг, означает принятие на страхование (в перестрахование) рисков с целью передачи их полностью или частично другим страховым компаниям, часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

Страхование – как категория общественно-экономических отношений в обществе.

Страхование – экономическая категория, являющаяся составной частью финансов. Экономическая сущность страхования связана с созданием целевых денежных фондов, которые формируются за счет денежных взносов юридических и физических лиц, с последующим их использованием на возмещение ущерба, причиненного стихийными бедствиями и иными обстоятельствами. Формирование целевых фондов страхования, компенсация материальных потерь юридических и физических лиц осуществляется с помощью экономических отношений посредством оборота денежных средств. Практически это перераспределительные отношения, возникающие в процессе формирования и использования фондов денежных средств, которые выражаются через страхование как финансовую категорию.

В Законе РФ «О страховании» дано следующее определение: «Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)

Страхование имеет характерные черты:

1.Целевое назначение аккумулированных средств в фондах. На практике существуют три основные формы страховых фондов: фонд самострахования (или его модификация – фонды риска); централизованные общегосударственные резервные фонды; фонды страхования (страховщиков). Они расходуются лишь на покрытие потерь (предоставление помощи) при наступлении заранее оговоренных случаев;

2.Вероятностный характер отношений. Поскольку заранее не известно, когда наступит соответствующее событие, какова будет его сила и кого из страхователей оно затронет;

3.Возвратность средств. Так как они предназначены для выплат всей совокупности страхователей (но не каждому страхователю в отдельности).

Главный побудительный мотив страхования – это рисковый характер общественного производства и жизни человека. В процессе общественно-экономического развития существует вероятность риска разрушительного воздействия стихийных сил природы и деятельности самого человека в процессе воспроизводства.

Роль страхования проявляется в следующих основных направлениях:

1. Снижении степени риска неблагоприятного исхода операций;

2. Экономической стабильности за счет возмещения ущерба и потерь;

3. Участии временно свободных средств страховых фондов в инвестиционной деятельности;

4. Пополнении доходов государственного бюджета за счет части прибыли страховых организаций.

Таким образом, страхование является неотъемлемым компонентом экономической и социальной сферы, важным элементом рыночной инфраструктуры, оно непосредственно затрагивает интересы общества и хозяйствующих субъектов, обеспечивая защиту их интересов.

Страхование играет определенную роль общественном воспроизводстве. Как известно, стихийные бедствия, несчастные случаи могут нарушить процесс воспроизводства на любой стадии, в любой сфере. Особенно часто подвержено воздействию стихийных сил природы сельскохозяйственное производство.

В борьбе с ущербом от стихийных бедствий и несчастных случаев в общественном производстве используются три группы методов: превентивные, репрессивные и компенсационные.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: