Виды кредитных учреждений

По признаку собственности центральные банки подразде­ляются на государственные, акционерные и смешанные. Го­сударственными центральными банками являются Немецкий федеральный банк, Банк Англии, Банк Франции. Ярким пред­ставителем акционерных центральных банков является Феде­ральная резервная система США. К смешанным центральным банкам относятся те, в капитале которых вместе с государством участвует частный сектор (Банк Японии).

На втором уровне кредитной системы государства находятся коммерческие банки.Наиболее крупные из них являются институтами универсального профиля, выполняющими обширный круг операций и предоставляющими клиентам полное финансовое обслуживание.

Основные функции коммерческих банков можно объединить в три группы:

* банки играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг.
Они предоставляют участникам хозяйственной деятельности возможность
осуществлятьрасчеты по заключаемым контрактам и договорам,
используя инфраструктуру банковской системы и платежные инструменты;

* банки являются финансовыми посредниками, обеспечивающими в
экономике процесс «сбережение — инвестиции», т.е., с одной стороны,

они являются местом, где хранится основная масса временно свободных средств предприятий и населения, а с другой — служат источником средств для удовлетворения инвестиционных потребностей субъектов хозяйствования и граждан;

* коммерческие банки являются главным источником ликвидности экономики, позволяя покупателям и продавцам товаров и услуг осуществлять свою деятельность на постоянной, непрерывной основе. Без эффективной банковской системы возможности стабильного функционирования на­циональной экономики крайне ограничены. Ресурсы банка складываются из собственных средств банка, т.е. его капитала, и привлеченных, т.е. заемных, средств, представляющих собой обязательства банка перед другими кредит­ными организациями, предприятиями и гражданами, разместившими свои средства в банке в качестве остатков на корреспондентских, расчетных и текущих счетах, депозитов, вложений в долговые ценные бумаги банка. Операции, связанные с пополнением или расходованием капитала банка, т.е. по привлечению и возврату средств, принято называть пассивными. Это объясняется тем, что в балансе собственные средства и обязательства банка отражаются в пассиве (правой части баланса). Собственные вложения банка отражаются в активе баланса и соответственно называются активами, операции с активами — активными операциями.

Третий уровень кредитной системы представляют специализированные кредитно-финансовые учреждения. К специализированным кредитно-финансовым институтам (в Великобритании их еще называют околобанковскими институтами) относятся инвестиционные банки и компании, доверительные компании, ипотечные банки, пенсионные фонды, всевозможные взаимные и паевые фонды, кредитные союзы и ассоциации, компании по финансированию продаж товаров в рассрочку, факторинговые, форфейтинговые, лизинговые компании и т.д. Исторически некоторые из перечисленных учреждений возникали там, где образовывались ниши в удовлетворении спроса на отдельные виды финансового обслуживания.

Тема. Банковская система Украины

Банковская система Украины.

Функции банков.

Классификация банковских операций.

Банковская система Украины.

Банк - это организационная структура в бизнесе, сферой деятельности которой есть операции с заемным капиталом, это финансовый посредник, который выполняет комплекс базовых операций денежного рынка: мобилизацию средства, предоставления их в кредит, осуществления расчетно-кассового обслуживания. Банк - это особый вид капиталообразующего предприятия, которое мобилизует свободные ресурсы клиентов и прочее денежные средства, распределяет их соответственно потребностям между субъектами рыночного отношения, а также предоставляет другие услуги.

Банки и банковская система - это экономические структуры, которые составляют один из типов финансовых посредников в системе рыночной инфраструктуры вообще.

Банковские системы разных стран отличаются, но можно выделить два типа их построения:

• одноуровневую;

• двухуровневую.

Одноуровневая система предусматривает горизонтальные связи между банками, осуществления унифицированных операций, здесь все банки находятся на одной иерархической линии (характерная для тоталитарных стран, существовала до 1987 года в бывшем СССР).

Двухуровневая система характерная для стран рыночной экономики, состоит из двух уровней: верхний уровень- центральный банк ; нижний уровень - другие банки.

Банковская система Украины сформировалась в 1991 р, и состоит из 2 уровней. Верхний уровень двухуровневой банковской системы занимает национальный (центральный банк) страны. Его основными функциями являются :

• денежно-кредитное регулирование экономики;

• эмиссия валюты страны и обеспечения ее обращения ;

• аккумуляция и сохранения резервов кредитных учреждений;

• контроль за деятельностью кредитных учреждений;

• кредитования коммерческих банков;

• кредитно-расчетное обслуживание правительства;

• сохранения и проведения операций с золотовалютными запасами и резервами.

Банки занимают особое место в рыночной среде, потому что осуществляют денежно-кредитное обслуживание всех элементов рыночной инфраструктуры. Соответственно этому определяются основные задачи банков:

- обеспечения непрерывности и эффективности денежного оборота;

- осуществления контроля на макро- и микроэкономическому уровнях;

- проведения мероприятий по стабилизации национальной денежной единицы;

- содействия повышению эффективности экономики Украины в целом и производственной сферы в частности и т.п..

Структуру банковской системы Украины определяет Закон "О банках и банковской деятельности". Банковская система состоит из Национального банка Украины и других банков, которые созданные и действуют на территории Украины. Банки в Украине создаются в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью или кооперативного банка. Государственный банк - это банк, сто процентов уставного капитала которого принадлежит государству,

Банки имеют право создавать объединение и банковские холдинговые группы, банковские корпорации. Банки в Украине могут функционировать как универсальные или специализированные. По специализации банки могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми). Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам операций. Национальный банк Украины регулирует деятельность специализированных банков через экономические нормативы и нормативно-правовое обеспечение осуществляемых ними операций. Законом о банках и банковской деятельности определено, что банк получает статус специализированного банка в случае, если больше чем 50% его активов есть активами одного типа.

Функции банков

Банки - это особые учреждения рынка, которые в своей деятельности руководствуются требованиями закона. И так , банковская деятельность - набор посреднических операций на денежном рынке, выполнения которых разрешенное законом только под особым надзором государства.

Главным источником регламентации работы банков есть Закон Украины "О банках и банковской деятельности" (2000.), в котором четко разграничиваются функции Национального банка Украины (НБУ) и коммерческих банков (КБ), порядок создания, капитал, ответственность, контроль и прочие моменты. НБУ, как руководящий орган деятельности банковской системы Украины, работает соответственно Закону Украины "О Национальном банке Украины" (июнь 1999 г. ), в котором регламентируется его законодательное право осуществлять влияние на работу банков с помощью выдачи им лицензий, постановлений, положений, рекомендаций и т.п.. В связи с тем, что банковские учреждения обслуживают юридических и физических лиц независимо от формы собственности и организационного строения, они должны опираться на те законодательные акты, которые регламентируют деятельность клиентов для определения специфики их обслуживания. Особенности рыночной инфраструктуры в целом и сегментов рынка в частности (валютный, финансовый, кредитный и др. ) предопределяют влияние на законодательную базу банка всех общеэкономических нормативных актов. Причем коммерческие банки остаются подотчетными, в конечном результате, Национальному банку Украины.

Анализ истории и настоящее банковского дела и механизма функционирования денежного рынка определяет, что банковская деятельность состоит из трех основных посреднических функций:

1. Мобилизация денежных ресурсов на вклады от клиентов.

2. Предоставления клиентам ссуд и создание новых платежных средств.

3. Осуществления расчетов между клиентами.

Выполнения этого комплекса операций можно считать определяющим экономическим признаком банка - как центрального, так и коммерческого.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: