Раздел V. Кредитные и лизинговые операции банков

1 2 345

Тема 5.1. Правовое регулирование кредитных операций банков (1ч.)

1. Цели и принципы банковского кредитования.

2. Виды банковского кредитования и его источники.

3. Понятие и содержание кредитного договора.

4. Правовая природа кредитного договора.

5. Порядок и способы определения процентной ставки по кредитному договору.

6. Исполнение кредитного договора.

Нормативные правовые акты:

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.12.2013)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"(с изм. и доп., вступ. в силу с 03.04.2014)/"Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790,2005, N 1, ст. 23; N 43, ст. 4351; 2008, N 52, ст. 6225; 2011, N 1, ст. 49; N 29, ст. 4262; 2013, N 19, ст. 2308; N 27, ст. 3438, 09.12.2013, N 49 (часть I), ст. 6336.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 21.07.2014) "О банках и банковской деятельности"//"Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492, "Собрание законодательства РФ", 28.07.2014, N 30 (Часть I), ст. 4219,

"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 N 146-ФЗ

(ред. от 28.06.2014) "Собрание законодательства РФ", N 31, 03.08.1998, ст. 3824. "Собрание законодательства РФ", 30.06.2014, N 26 (часть I), ст. 3404

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"//"Собрание законодательства РФ", 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029,"Собрание законодательства РФ", 13.05.2013, N 19, ст. 2308

Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"//"Собрание законодательства РФ", 01.03.1999, N 9, ст. 1097, "Собрание законодательства РФ", 28.07.2014, N 30 (Часть I), ст. 4219

Федеральный закон от 02.04.2014 N 40-ФЗ "Об особенностях перечисления в 2014 году прибыли, полученной Центральным банком Российской Федерации по итогам 2013 года"//"Собрание законодательства РФ", 07.04.2014, N 14, ст. 1532

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ

(ред. от 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2014)//"Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410,Собрание законодательства РФ", 28.07.2014, N 30 (Часть I), ст. 4223

"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2014) "Собрание законодательства РФ", 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1. "Собрание законодательства РФ", 09.06.2014, N 23, ст. 2928

Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О рынке ценных бумаг"//"Собрание законодательства РФ", N 17, 22.04.1996, ст. 1918, "Собрание законодательства РФ", 28.07.2014, N 30 (Часть I), ст. 4219

Федеральный закон от 07.02.2011 N 7-ФЗ (ред. от 12.03.2014) "О клиринге и клиринговой деятельности"//"Собрание законодательства РФ", 14.02.2011, N 7, ст. 904, "Собрание законодательства РФ", 17.03.2014, N 11, ст. 1098

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "О кредитных историях"//"Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44, "Собрание законодательства РФ", 23.12.2013, N 51, ст. 6683

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2014)//"Собрание законодательства РФ", 04.07.2011, N 27, ст. 3872. "Собрание законодательства РФ", 30.12.2013, N 52 (часть I), ст. 6968.

"Положение об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" (утв. Банком России 21.09.2001 N 153-П) (ред. от 16.12.2003)// "Вестник Банка России", N 60, 27.09.2001, "Вестник Банка России", N 7, 04.02.2004

"Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации"(утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 07.02.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) //"Вестник Банка России", N 29-30, 06.06.2008., "Вестник Банка России", N 12, 02.03.2012

"Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения" (утв. Банком России 29.08.2012 N 386-П) (ред. от 25.10.2013)(Зарегистрировано в Минюсте России 09.10.2012 N 25633)//"Вестник Банка России", N 61, 17.10.2012.

"Положение о порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации и физических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации" (утв. Банком России 18.02.2014 N 416-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.06.2014 N 32539)// "Вестник Банка России", N 56, 16.06.2014

"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"

(утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 30.05.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774)//"Вестник Банка России", N 28, 07.05.2004., "Вестник Банка России", N 63, 09.07.2014

"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 03.12.2013) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.04.2006 N 7741) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014) //"Вестник Банка России", N 26, 04.05.2006., "Вестник Банка России", N 73, 18.12.2013

"Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" (утв. Банком России 16.12.2003 N 242-П) (ред. от 24.04.2014)

(Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 N 5489)// "Вестник Банка России", N 7, 04.02.2004., "Вестник Банка России", N 63, 09.07.2014

"Положение о платежной системе Банка России" (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П) (ред. от 14.07.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.07.2012 N 24797"Вестник Банка России", N 36, 11.07.2012.// "Вестник Банка России", N 73, 13.08.2014

"Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 29.04.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667)// "Вестник Банка России", N 34, 28.06.2012. "Вестник Банка России", N 46, 28.05.2014

Указание Банка России от 01.04.2014 N 3222-У "О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка" (Зарегистрировано в Минюсте России 07.08.2014 N 33472)// "Вестник Банка России", N 74, 20.08.2014

Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 25.10.2013) "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2006 N 7861) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2014)// "Вестник Банка России", N 32, 31.05.2006., "Вестник Банка России", N 69, 30.11.2013

Указание Банка России от 25.10.2013 N 3089-У "О порядке осуществления надзора за банковскими группами" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.12.2013 N 30897)// "Вестник Банка России", N 82, 31.12.2013

Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У "О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства"

(Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2014 N 32404)//"Вестник Банка России", N 46, 28.05.2014

Указание Банка России от 14.08.2008 N 2054-У (ред. от 10.06.2013)"О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2008 N 12166)//"Вестник Банка России", N 46, 27.08.2008. "Вестник Банка России", N 43, 14.08.2013

Указание Банка России от 25.10.2013 N 3081-У "О раскрытии кредитными организациями информации о своей деятельности" (вместе с "Пояснительной информацией к годовой отчетности") (Зарегистрировано в Минюсте России 09.12.2013 N 30567)// "Вестник Банка России", N 73, 18.12.2013

Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 26.11.2013) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965) "Вестник Банка России", N 23, 30.04.2010. "Вестник Банка России", N 5 - 6, 20.01.2014

Приказ Банка России от 23.04.1997 N 02-195 (ред. от 17.05.2012) "О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов" (вместе с "Положением об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями" от 23.04.1997 N 437) //"Вестник Банка России", N 25, 30.04.1997, "Вестник Банка России", N 26, 23.05.2012

Указание Банка России от 25.10.2013 N 3090-У "О расчете величины собственных средств (капитала), обязательных нормативов и размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковских групп" (вместе с "Методикой расчета величины собственных средств (капитала) участника банковской группы, приходящихся на долю его малых акционеров (участников)"(Зарегистрировано в Минюсте России 11.12.2013 N 30589)// "Вестник Банка России", N 74, 19.12.2013

Указание Банка России от 17.09.2009 N 2293-У "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 27.10.2009 N 15134)// "Вестник Банка России", N 63, 11.11.2009

Указание Банка России от 12.11.2009 N 2332-У (ред. от 31.05.2014) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 16.12.2009 N 15615)// "Вестник Банка России", N 75 - 76, 25.12.2009., "Вестник Банка России", N 61, 27.06.2014

Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813)// "Вестник Банка России", N 60, 26.06.2014

Учебная, научная и справочная литература:

1. ЭБС «Университетская библиотека онлайн»:Килясханов, И.Ш., Бочаров, С.Н. Банковское право: [Электронный ресурс]: учебник/ И.Ш. Килясханов, С.Н. Бочаров.-М.: Юнити-Дана, 2012.-432с.

2. ЭБС «Университетская библиотека онлайн»: Эриашвили, Н. Д. Банковское право: [Электронный ресурс]: учебник/ Н.Д. Эриашвили.-М.: Юнити-Дана, 2012.-520с.

3. ЭБС «Университетская библиотека онлайн»: Тавасиев, А.М., Килясханов, И.Ш. Банковское право: [Электронный ресурс]: учебник/ А.М. Тавасиев, И.Ш. Килясханов.-М.: Юнити-Дана, 2012.-432с.

4. Курбатов, А.Я . Банковское право России: [Текст] : учебник: для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению подготовки 030501 (021100) "Юриспруденция" / А. Я. Курбатов ; Высшая школа экономики, Национальный исследовательский университет .— 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Юрайт, 2013 .— 570с.

5. Банковское право: [Текст]: учебник [для студентов, обучающихся по специальностям 030501 (021100) "Юриспруденция", 032700 (050402) "Юриспруденция" (учитель права), 030505м(023100) "Правоохранительная деятельность", 030500 (521400) "Юриспруденция (бакалавр)"; студентов всех экономических специальностей] / [Д. Г. Алексеева и др.] ; отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин .— 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Юрайт, 2010 .— 929с.

6. ЭБС «Университетская библиотека онлайн»: Залогин, В.И. Банковское право: [Электронный ресурс]: учебное пособие/ В.И. Залогин.-М.: Волтерс Клувер, 2010.-272с.

7. Банковское право: [Текст]: учебное пособие для студентов высших учебных заведений / [Арефьева Н. Н. и др.] ; редкол.: А. А. Травкин (отв. ред.), К. И. Карабанова .— [3-е изд., перераб. и доп.] .— М. : Юристъ, 2006 .— 459 с.

8. Тедеев, А. А. Банковское право: [Текст]: учебник для студентов, обучающихся в высших учебных заведениях по юридическим и экономическим специальностям / А. А. Тедеев .— М. : Эксмо, 2005 .— 431 с.

9. Трофимов, К.Т. Банковское право: [Текст]: учебное пособие/ Трофимов К. Т. — М.: Волтерс Клувер, 2010 .— 320с.

10. Банковское право [Текст] : учебное пособие для студентов высших учебных заведений / [Арефьева Н. Н. и др.] ; редкол.: А. А. Травкин (отв. ред.), К. И. Карабанова .— [3-е изд., перераб. и доп.] .— М. : Юристъ, 2006 .— 459 с.

Интернет-ресурсы:

Официальный сайт Банка России.[Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/

Интерактивные задания:

1. Проанализируйте элементы кредитного договора.

2. Проведите классификацию видов кредитов, предоставляемых кредитными организациями.

3. Коммерческий банк обратился к заемщику с требованием об уплате процентов за пользование кредитом за период с момента перечисления денежных средств с расчетного счета заемщика до поступления их на корреспондентский счет кредитора. В возражениях ответчик указал, что, перечислив денежные средства со своего счета в срок, установленный для возврата кредита, он надлежащим образом исполнил свои обязательства. Заемщик не имеет расчетного счета в банке-кредиторе. Правомерны ли требования банка?

4. Банк, руководствуясь условиями кредитного договора, перечислил по указанию заемщика сумму кредита его контрагенту. В установленный срок задолженность заемщика не была погашена. Банк обратился с иском о взыскании задолженности к заемщику и предприятию, которому была перечислена сумма кредита. Арбитражный суд пришел к выводу, что заемщик и лицо, фактически получившее кредит, несут солидарную ответственность за исполнение обязательства, вытекающего из кредитного договора. С учетом того, что на счете заемщика отсутствовали денежные средства, суд удовлетворил иск за счет лица, которому была перечислена сумма кредита. Законно ли решение суда?

5. АКБ обратился в арбитражный суд с иском к ООО «Х» о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и повышенных процентов в связи с невозвратом кредита в срок, предусмотренных договором. Ответчик заявил встречный иск о признании кредитного договора недействительным, указав, что сумма предъявленных истцом требований превышает 25% балансовой стоимости имущества общества и заключение директором ООО данного кредитного договора при отсутствии соответствующего решения совета директоров противоречит законодательству. Укажите возможные варианты разрешения спора. Из какого расчета должна определяться сумма основного обязательства по кредитному договору?

Тема 5.2. Правовые формы кредитования дебиторской задолженности (1ч.)

1. Понятие дебиторской задолженности и ее виды.

2. Учет векселей как форма кредитования.

3. Форфейтинговая операция, ее стадии.

4. Договор факторинга.

Нормативные правовые акты:

"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 N 146-ФЗ

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ

(Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2014 N 32404)//"Вестник Банка России", N 46, 28.05.2014

Учебная, научная и справочная литература:

9. Трофимов, К.Т. Банковское право: [Текст]: учебное пособие/ Трофимов К. Т. — М.: Волтерс Клувер, 2010 .— 320с.

Интернет-ресурсы:

Официальный сайт Банка России.[Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/

Тема 5.3. Способы обеспечения возврата кредитов в банковской практике (1ч.)

Особенности использования способов обеспечения обязательств в банковской практике.
Банковская гарантия как особый институт банковской деятельности.
Использование залога для обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Нормативные правовые акты:

"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 N 146-ФЗ

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ

(Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2014 N 32404)//"Вестник Банка России", N 46, 28.05.2014

1 2 345

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: