Лицензирование банковской деятельности.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ:

1) являются основанием для осущ-я банковских операций;

2) учитываются в реестре выданных лицензий на осущ-е банк.операций, который подлежит публикации в офиц.издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже 1 раза в год.

3) содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

4) выдаются без ограничения сроков их действия.

Осущ-е ЮЛ банк.операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, получ. в рез-те осущ-я данных операций, + взыскание штрафа в 2-кратном размере этой суммы в фед.бюджет. Взыскание произв-ся в суд.порядке по иску прокурора, соотв.фед.органа исп.власти, уполномоч. на то ФЗ, или ЦБ РФ.

ЦБ РФ вправе предъявить в арбитр.суд иск о ликвидации ЮЛ, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банк.операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

=Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании ФЗ "О банке развития".

=Коммерческая орг-ция, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе осущ-ть без лицензии, выдаваемой ЦБ, операции, указанные в п.6 ч.1 ст.5 (купля-продажа ин.валюты в нал и безнал формах) настоящего ФЗ, при заключении на бирже договоров о приобретении (об отчуждении) ин.валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.

Существуют следующие виды лицензий на осущ-е банк.деят-и:

1. Лицензия на осуществление банк.операций со средствами в руб.(без права привлечения во вклады ден.средств ФЛ)

2. Лицензия на осуществление банк.операций со средствами в руб. и ин.валюте (без права привлечения во вклады ден.средств ФЛ).

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драг.металлов. М.б.выдана одновременно с лицензией2.

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях. М.б.выдана одновременно с лицензией1.

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях и ин.валюте, М.б.выдана одновременно с лицензией2

6. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств ФЛ и осущ-я инкассации ден.ср-в, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ).

7. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады денежных средств ФЛ и осущ-я инкассации ден.ср-в, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ).

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего решения могу

Банковские операции и сделки кредитных организаций.

Банковские операции

К банковским операциям относятся:

1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады

2) Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет

3) Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

4) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц

5) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц

6) Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме

7) Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

8) Выдача банковских гарантий

9) Осуществление перевода денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов

Кредитная организация, помимо банковских операций, имеет право осуществлять следующие операции:

1) Выдача поручительств третьих лиц

2) Приобретение права требования от третьих лиц, исполнения обязательств в денежной форме

3) Доверительное управление денежными средствами

4) Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями

5) Предоставление в аренду банковских сейфов и ячеек

6) Лизинговые операции

7) Оказание консультационных и информационных услуг

Кредитная организация имеет право осуществлять иные сделки, предусмотренные законодательством.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.

Правовой режим имущества банка. Собственные средства банка. Уставной капитал. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка.

Имущество комм.банка- совокупность вещей, нематер.благ и имущ.требований, на базе которых осущ-тся банк.деят-ть. Составить представление об имущественной базе конкретного банка можно на основе анализа его баланса, в котором фиксируются активы и пассивы банка, его прибыли и убытки.

Нужно выделять собственные средства банка, т.е. имущество, принадлежащее ему на праве с-ти (т.к. все банки создаются в форме хозяйств.обществ, то иного вещного права у банка быть не может), и средства, используемые банком как привлеченные, арендованные, временно находящиеся на его балансе на основании любого договора (# это м.б.залог с передачей залож.имущ-ва на хранение банку).

Собственные средства - это основной и доп.капитал кредитной организации. Миним.размер собств.средств (капитала) устан-ся для банка в сумме 300миллионов рублей.

Собственные средства кредит.орг-ции используются в расчетах нормативов и определении рисков, которые принимает на себя кредитн.орг-ция при проведении различных операций.

Юрид.значение понятия собственных средств кредитной организации проявляется еще и в том, что при определенных условиях, если этот размер не выдерживается, к кредитной организации могут быть применены санкции, предусмотренные ст. 74 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. В зависимости от организационно-правовой формы кредитной организации это может быть складочный капитал, при котором уставный капитал состоит из определенного числа долей, разделенных между учредителями (участниками) хозяйственного общества, либо акционерный капитал, выраженный в акциях.

Миним.размер УК на день подачи ходатайства о гос.рег-и и выдаче лицензии на осущ-е банковских операций:

- вновь регистрир.банка устанав-ся в сумме 300 млн.руб.

-вновь регистрируемой небанк.кредитной орг-и: =ходатайствующей о получении лицензии, предусм.право на осущ-е расчетов по поручению ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банк.счетам, - 90 млн.руб.

= ходатайствующей о получении лицензии осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, -18 млн.руб.

= не ходатайствующей о получении указ.лицензий, -18 млн.руб.

Вклады в УК кредитной организации могут быть в виде:

- денеж.средств в валюте РФ и ин.валюте,

- материал.активов – принадлежащего учредителю кредит. орг-ции на праве с-ти здания (помещения), завершенного строительством, в кот.м.располагаться кредит. орг-я +имущ-во в виде банкоматов и терминалов.

В уставный капитал не могут вноситься:

-имущ-во, если право распор-я им ограничено в соотв-и с фед.закон-вом или заключенными ранее договорами;

- средства ФБ и гос.внебюдж.фондов;

- свободные ден.ср-ва и иные объекты с-ти, находящиеся в ведении .ОГВ, не м.б. использованы для форм-ния УК кредит.орг-ции, за искл.случаев, предусмотренных ФЗ

Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, свободные ден.ср-ва и иные объекты с-ти, находящиеся в ведении ОГВ субъектов РФ и ОМСУ, м.б. использованы для формирования УК кредит.орг-ции на основании соот-но з/дат.акта субъекта РФ или решения ОМСУ в порядке, предусмотренном настоящим ФЗ и др.ФЗ.

-привлеченные денежные средства.

Оплата УК кредит.орг-и при увеличении ее УК путем зачета требований к кредитн.орг-и не допускается.

Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финан.положения учредителей (участников) кредит. орг-ции.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: