Сделай Сам Свою Работу на 5

Диверсификация функций межд-го банковского бизнеса. Основные операции ТНБ.





Международный банковский бизнес.

    1. Международный банковский бизнес. Проблемы регулирования междунар-й банковской деятельности.

На мировом финансовом рынке банки выступают в качестве посредников. Характерной особенностью в развитии современного мирового хоз-ва явл-ся активная международная деят-ть банков, которой способствовали новые информационные технологии, а также возросшие масштабы и интенсивность МЭО, что в свою очередь породило возникновение новых потребностей в разнообразных формах банковского обслуживания. В настоящее время наблюдается тенденция к универсализации банковских операций. Масштабы их деят-ти, быстрое реагирование на изменение мировой конъюнктуры способствовали укреплению ТНБ, их слиянию и еще большей монополизации финансового рынка. Активизация банков-го бизнеса явилась закономерным следствием развития ВЭД. Основными факторами развития интернационализации банков-й деят-ти стали: 1)возросшая интенсивность МЭО, 2)процессы либерализации в валютно-финансовой сфере, 3)возникновение гигантских кредитно-финансовых комплексов. Большинство историков считают, что профессионально организованное банковское дело, в частности денежно-кредитные операции, впервые встречаются в античной Греции. Освоение зарубежных банков имеет более позднюю историю и относится уже к средневековью. Еще в 12-13 веках генуэзские банкиры имели свои представительства во многих странах Средиземноморья. Существенным фактором оказывающим влияние на межд-й банк-й бизнес в современных условиях, стали попытки центральных банков, правительств разных стран, а также международных организаций урегулировать банковскую деят-ть на наднациональном уровне.



Необходимость регулирования Межд-го банк-го бизнеса вызвана следующим. 1)необходима выработка стандартных норм и правил регулирования банковской деят-ти на наднац-м уровне. 2)кризисные явления наблюдаемые в мировой экономике, в том числе и в валютно-финансовой сфере, обуславливают необходимость в регулировании, направленном на обеспечение стабильного и сбалансированного развития как мирового хоз-ва, так и его отдельных субъектов.



В сфере регулирования системы межд-го банков-го бизнеса в условиях глобализации можно выделить 2 основных направления развития. В первую очередь, нац-е системы багков-го рег-я направлены на снижение ограничений банков-й д-ти в целью ее активизации. Во-вторых, усиление негативных последствий финансовой глобализации вызвало необходимость разработки унифицированных стандартов для различных стран, регулирования банковской деят-ти а также ее контроля.

Выделяют 4 аспекта регулирования межд-й банк-й д-ти:

1)межд-е стандарты для банков и банк-й д-ти, которые имеют рекомендательный характер для правительств-х органов, регулирующих сферу банков-й деят-ти

2)внутригос-й контроль над банк-ми учерждениями, независимо от страны происх-я (централь-е банки вырабатывают комплекс регулирующих и контролирующих мер, направл-х на ограничение отдельных видов банков-й деят-ти).

3)Внутригос-е ограничения на осущ-е иностранной коммерческой деят-ти.

4)Ограничения на созд-е постоянно действующих иностранных банков, их филиалов и других иностранных предприятий)

Концентрация и централизация капитала. Возникновение межд-х банковских монополий. Формы банковских монополий.

Монопол-ии банк-го кап-ла способст-ли: высокая концентр-я и централ-я в сов-ти с унив-м хар-м бан-й д-ти. Концентр-ю м. Охарак-ть: 1)общей суммой банк-х рес-в, 2)суммой рес-в в расчете на 1 банк.

Централизация банк-го каптала- вытеснение мелких банков крупными, слияние крупных банков и крупнейшие. Централизация банковского капитала происходит прежде всего на основе концентрации произ-ва: крупные промыш-е п/п помещают свои капиталы в крупные банки, что усиливает их позиции и способств-т вытеснению ими мелких банков. Концентрация и централиз-я банковс-го капитала проявл-ся также в росте филиальной сети крупных банков. Итоговым выражением концентрации и централ-ии банков-го капитала явл-ся сосредоточение все большей части банковских ресурсов в руках немногих крупнейших банков. Процессы концентрации и централиз-ии протекают достаточно неравномерно, что позволяет выделить, их след-е этапы:



1) конец 19 века. –период зарождения монопол-й стадии капитализма. Именно в этот период возникли крупные банковские монополии, и сохраняют свои позиции до настоящего времени.

2) 20-е годы- начало 30-х гг 20 века. –Первая мировая война, мировой экономический кризис способ-ли усилению монополизации банков за счет поглощений и расширения системы участий. В США за время кризиса (1929-1933гг) разорились и было поглощено более 10 тысяч банков.

3) С 50-х гг 20 века. – в условиях обострения внутр-й и внеш-й конкурентной борьбы под влиянием НТР протекает 3 волна концентр-ии и центр-ии банк-го капитала, происх-т слияние крупнейших банков.

Формы банк-х монополий: банк-я монополия- крупн-й банк или объед-е банков, кот-е контр-й банк-й бизнес и фин-й рынок, получая высокие прибыли. 1)Банк-е картели- объед-е крупных банков на основе соглаш-я о распр-и сфер д-ти ( установ-е единых %-х ставок, кредитной политики и т.д.). 2)Банк-е синдикаты- объед-е на догов-й основе неск-х банков с целью совмес-го провед-я банк-х опер-й, кот-е не в сост-ии осущ-ть один банк. 3)Банк-е тресты- банков-е монополии, возникающие в рез-те полного слияния банков, при кот-м происх-т объед-ие собств-ти на капитал этих банков и управ-е ими. 4)Банк-е концерны- объед-е крупн-х и мелких банков, формально сохран-х самост-ть, но наход-ся под фин-м контролем одного банка, Влад-го контр-м пакетом акций. 5)Банк-я холдинг компания- объед-я смеш-го типа, в состав кот-го кроме банков входят небанк-е фин-е учережд-я..

ТНБ, сущность, функции. Сравнительная характеристика ТНБ и МНБ,

ТНБ- крупнейшее банковское учреждение универс-го типа, распологающее широко разветвленной и тесно интегрированной системой зарубежных предпр-й, контролирующие мировой финансовый рынок., Его Харак-ки:

1) ТНБ- крупнейшая банк-я монополия, кот-я господствует не только на нац-м но и на межд-м рынках ссудных капиталов. Это- крупнейшие коммерч-е банки, располагающие огромной депозитной базой и собственными капиталами, а также банки делового хар-ра, кот-е имеют меньший объем привлек-х ср-в, но обладают значительным опытом работы в спец-х сферах банк-й д-ти.

2) В совок-й д-ти ТНБ высока доля межд-х операций. Их д-ть в знач-й степени зависит от внешнего рынка как в отношении привлек-х так и использ-х ср-в.

3) Наличие у ТНБ разветвленной зарубежной институциональной сети, с помощью кот-й осущ-ся перераспределение капитала.

4) Современные ТНБ – банки универсального типа, способные оказывать любые услуги по желанию клиента, вот почему их деят-ть все более выходит за сферу кредитно-фин-го бизнеса.

5) Для соврем-х ТНБ хар-но тесное переплетение их капиталов, интересов, что обуславливает взаимозависимость м/д ними, несмотря на острую конкурентную борьбу

МНБ- крупнейшие транснац-е банки, в кот-х междун-й явл-ся не только деят-ть, но и состав капитала и система управ-я. Под влиянием межд-й межотраслевой конкуренции происходит развитие сотрудничества между банками. И у ТНБ и у МНБ характер деятельности- интернациональный, но у ТНБ капитал- национальный, а у МНБ капитал- интернациональный. МНб функционируют на основе различных форм сотрудничества между банками, имеющими различную национальную принадлежность. Особая роль среди МНБ принадлежит 2 формам: консорциумам и банковским клубам. Банк-е клубы- форма сотр-ва формально не связ-х капиталами банков. Цели консорц-го банка: 1)увел-е объемов операций за счет большей концентр-ии рес-в, 2)распр-е рисков от операций

 

Диверсификация функций межд-го банковского бизнеса. Основные операции ТНБ.

Наряду с традиционными банков-ми операциями (ссудные, депозитные, расчетные), широкое распространение получают операции нового вида. Жестокая конкуренция на мировом рынке заставляет ТНБ расширять перечень предлагаемых услуг и операций за счет диверсификации деят-ти.

Диверсиф-я функ-й ТНБ связана: 1)больш-й фин-й мощи банков-гиг-в, 2)наличие разв-й межд-й банк-й инфрастр-ры, 3)растущий спрос на банк-е услуги, 4)меньшее банк-е рег-е на наднац-м Ур-не.

Причины диверс-ии банк-го бизнеса: 1)рост конкур-ии в мире. 2)стремл-е преодалеть рамки нац-го закон-ва. Регион-й аспект див-ии: созд-е матер-м банком филиал-й сети с целью расшир-я сбыта. Дивер-й операц-й д-ти: расшир-е перечня акт-х пассив-х, комисс-посред-х операций. ПАССИВНЫЕ ОПЕР-ИИ- (банки формир-т свои рес-сы), АКТИВ-Е ОПЕР-ИИ- размещ-т.

Виды банк-х операций:

1)депозитные операции.Депозиты- осн-й источник формирования банковских ресурсов. Формирование депозитной базы ТНБ осущ-ся на основе расширения источника ссудного капитала, кот-й включает в себя: временно свободные ресурсы ТНК, небанковских институтов, индивидуальных вкладчиков, правительств, межд-х организаций и т.д.

2)Ссудные операции.(направлены на обеспечение максимальной прибыли банка).

Межд-й кредит- форма движ-я ссудного кап-ла в сфере МЭО. (возвратность, срочность, обеспеч-ть, уплата %). LIBOR- банки предост-т друг другу краткоср-е необесп-е кредиты. LIBID- ставка спроса по краткоср-м опер-м.

3)Фондовые операции. Международные банки на мировом фондовом рынке могут выступать в качестве эмитентов ценных бумаг, посредников при операциях с ценными бумагами либо совершать операции с ценными бумагами от своего имени с целью получения дохода. Виды ценных бумаг: Акции- разновидность ценн-х бумаг, виды: именные, конвертируемые (их можно обменять на привилигированные или обыкновенные акции по финанс-й цене и в опред-е сроки), обыкновенные акции. Облигации- разнов-ть ц.б. на предъяв-ля дающая его Влад-цу право на получ-е переод-х платежей. Сертиф-ты- ц.б. дающие право на получ-е в теч-ии установ-го срока обратно суммы вклада и %-в. Вексель- ц.б. в виде долгосро-го обяз-ва, сост-го в письм-м виде в опр-й форме, когда долгов-е обяз-во подлежит возвращ-ю владельцу в опр-й срок.

4)Расчетные операции. Межд-е расчеты- осуществление платежей по денежным требованиям, которые возникают в связи с экономич-ми и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами различных стран. Средства расчета: Чек- докум-т кот-й содерж-т безуслов-й приказ владельца счета осущ-ть платеж суммы указ-й в чеке, опр-му лицу или предъяв-лю. Вексель- док-т кот-й содержит безуслов-е письм-е обяз-во одного лица перед др-м уплатить в установ-й срок сумму денег владельцу векселя. Платеж-е поруч-е- приказ клиента банку о выплате опр-й суммы переводополуч-лю. Перевод- расчет-я банков-я опер-я, кот закл-ся в пересылке платеж-го поруч-я одного банка другому. Аккредитив-обяз-во банка произв-ти по просьбе импортера платеж экспортеру или акцептовать тратту… Инкассо- форма межд-х расчетов в соотв-и с кот-й банк по поруч-ю своего клиента получ-т платежи от импортера после отгрузки тов-в, оказ-я услуг.. Банков-е картоки- денеж-е док-ты кот-е предостав-т их владел-м возм-ть приобр-ть тов-ры и услуги без оплаты налич-ми.

5)Валютные операции. – контракты на покупку / продажу определенной суммы одной валюты в обмен на другую при определенном времени на поставку и расчет с указанием точно определенного валютного курса. Форвард-е контракты- валюта постав-ся через опр-й период, но по курсу на момент соглаш-я сделки. Фьючерс-е- соглаш-е обяз-во купить или продать опр-е кол-во валюты на опр-ю дату в будущ-м по курсу соглаш-я. Опционы- право выбора купли или продажи валюты по курсусоглаш-я…. Вал-й арбитраж- опер-ии по купле продаже иност-й валюты на рынках различ-х стран для получения прибыли за счет разницы курсов.

6)Новые операции банков. А)факторинг – переуступка банку неоплаченных долговых обязательств, возникающих м\д контрагентами при осущ-ии экон-й д-ти. Б) Лизинг- долгосрочная форма аренды машин и оборудования. Оперативный лизинг (с неполной окупаемостью)- предполагает что сроки аренды не охватывают полного физического износа имущества. Финансовый лизинг (с полной окупаемостью) предусм-т выплату в течении срока аренды твердо установленной суммы, достаточной для полной амортизации и способной обеспечить фиксированную прибыль. В)Трастовые операции- операции по управлению имуществом, а также выполнение других услуг по поручению в интересах клиента.

 








Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.