Методики расчета тарифных ставок.

Первая методика предназначена для расчета тарифов как по отд. риску, так и по страх. портфелю, содерж. произв. кол-во видов страхования.

Условием исп. такой методики явл.:

- независим. наступл. страх. случая по отд. договору

- в качестве исходн. данных исп. показ. вероятн. наступления страх. случая и предполаг. кол-ва договоров страхования.

Расчет производится в след. порядке:

1) при наличии статистики по рассм. виду страхов. оценивается вероятн. наступлен. страх. событий

q=M/N, где M - кол-во страх.случ, N- кол-во застрах. объектов или заключ. договоров страхов., q-вероятность

2) расчитыв. основная часть НЕТТО-ставки

То=q* ,

где -средн.страхов.возмещ., -средн.страх.сумма,q-вероятность, To-НЕТТО-ставка

3) рассчитывается рисковая надбавка

Где

1,2 – постоянный коэффициент

To – основ часть нетто-ставки

– вероятность непревышения возмож. возмещ. над собранными взносами

– коэф. Грантии, означ., что страх. Организ. с вероятн. предполаг. обеспеч. непревыш. Общей суммы выплат страхов. Возмещ над всеми собранными взносами по определ. Виду страхов. Коэфф. Приним., для того или иного уровня гамма по данным спец. Табл., рассчит. На основе теории вероятности

	0,84	0,9	0,95	0,98	0,99
	1,0	1,3	1,645	2,0	3,0

q –вероятность наступления страх. случая

n – количество заключенных договоров страхования

4) Tн (нетто ставка) = To(основная часть) + Tp(рисковая часть)

5) рассчитыв. Брутто-ставку (Тб) на 100р. Страх. Суммы.

Тб=(Тн*100)/(100-Н), где

Н – нагрузка (Расходы на Ведение Деятельности+Расходы на Предупредительные мероприятия+Планируемая прибыль)%

Вторая методика предназнач. Для рассчета тариф. Ставок по отд. Виду страхования.

Рассчет основан на анализе фактич. убыточности за 3-5 лет

q=Sв/S*100%, где q – фактич. убыточность

Исп. Методики не связ. С требованием независим. Наступл. Страхов. Случаев по отд. Договор., а вероятность наступлени. Страхов. Случаев может меняться в течении анализ. Периода

Рассчет производится в след. Порядке:

1) Рассчитыв. Средн. Убыт. По средней арифметич.

2) =Tp

3)

4) Тн=Тр+То

5) Тб=(Тн*100)/(100-Н)

16. Тарифная политика.
Тарифная ставка включ. в себя комплекс организационных,информационно-аналитических,экономических и др.мероприятий,направленные на разработку,применение,уточнение базовых тарифных ставок,повышающих и понижающих их уровень коэффициента,кот.обеспечивают приемлемость,привлекательность тарифов для страхователей и прибыльность страховых операций страховщика.
Формируя тарифную политику страховщик стремится реализ-ть след.принципы:
1)Соблюдение эквивалентности. Экономическое отношение м/у страховщиком и страхователем за тарифный период,т.е. тарифы должны рассчит-ся исходя из усл-ия равенства полученной за тарифный период нетто-премии и общей вероятной суммы страховых выплат в связи со страховыми случаями.
2)Соответствие размеров страховых тарифов уровню платежеспособности потенциальных страхователей
3)Обеспечение стабильности страховых тарифов в течении срока действия договора страхования
4)Обеспечение гибкости - страховой тарий должен быть гибким при определении конкретного страхового взноса,т.е. должен учитывать индивидуальные особенности объектов страхования.Этого страховщики добиваются ч/з использование повышающих и понижающих коэффициентов к базовому страховому тарифу.

17. Сущность и принципы имущественного страхования.
Имущественное страхование - отрасль страхования, где объектом страхов отношений выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества физич и юр лиц.
Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.
При страховании имущества страховая сумма определяется и оговаривается договором страхования.
Если страховая сумма соответствует страховой стоимости, то имущество считается застрахованным полностью и убытки возмещаются в полном объеме. Если страховая сумма меньше страховой стоимости, то страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы.
Принципы:
1)принцип обязательного наличия страхового интереса заключается в том, что договор страхования может быть заключен в пользу страхователя, если у него имеется основанный на законе или договоре интерес в сохранении определенного имущества.
2)принцип высшей добросовестности связан с обязанностью страховщика и особенно страхователя быть предельно честными друг с другом в отношении фактов, имеющих материальное значение. Страховщик имеет право отказать в выплате страхов возмещения, если страхователь сообщил неполное или недостоверные данные, отражающихся на оценке риска.
3)принцип возмещения проявляется в том что в имуществ страх-ии страхователь имеет право только на компенсацию ущерба, но не на прибыль. Данное страхование обеспечивает сохранение достатка страхователя на прежнем уровне и никак не способствует улучшению его финанс положения.
4)принцип непосредственности причины заключается в том, что страховщик выплачивает страхов возмещ только в случае реализации указанного в договоре рисков.
5)принцип суброгации или право регресса. Он реализуется при переходе к страховщику право требования к причинителю вреда после того, как страховщик выплатил страхователю возмещение, в связи с произошедшим страх случаем
6)принцип контрибуции связан с наличием определенных расчетных отношений между страхов компаниями в процессе возмещения при выявлении двойного страхования. Сущность двойного страхования состоит в страховании одних и тех же рисков у двух и более страхов компаний на совокупную страхов сумму, превышающую действительную стоимость имущества. Если целью двойного страхования было получение незаконного дохода,то такие договора могут быть признаны через суд недействительными. При этом уплаченные страховые взносы не возвращаются страхователю. Если факт двойного страхования стал известен после наступления страхов случая, то страх компании должны выплатить страхов возмещ таким образом, чтобы общая сумма выплаты не превысила действительной стоимости имущества.

18. Страхование имущества юридических лиц.
Обьектом страхование выступают имущественные интересы связанные с восстановлением финансового состояния юр. Лиц в связи с утратовй застрахованного имущества или с компенсацией ущерба понесённому этому имуществу в рез-е страхового случая.
Договор страхования заключается от следующих групп рисков:
- пожар,удар молнии
- аварии и водопроводной и канализационной отопительной систем
- проникновение воды из соседних кан-ий
-действия подпочвенных вод
-взрывы паровых котлов
- кража,ограбления
-противоправные действия 3-х лиц
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон на основании документов подтв-х ст-ть имущества в том числе на основании заключения экспертов или спец-х оценочных бюро.
Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому обьекту страхования или по обговоренной договором исходя страховой оценки.
- Для зданий , сооружений,машин,оборудования,вычислительной техники и т. Д. в пределах баллансовой стоимости
-для незавершенного производства и стр-ва,отделочных работ – в пределах фактически произв-х мат-х и трудовых затрат на основании соотв-х норм и расценок.
- для товарномат-х ценностей собственного производства в пределах фактической себестоимости.
- для приобретенных товарноматериальных ценностей – в пределах цены их повторного приобретения.
- для отделки помещений – в пределах фактических затрат на ремонт и отделку помещений.
Страховая премия определяется:
СП= S*Тб*К К- поправочный коэф-т(индивидуальный по каждому обьекту)

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: