Страхование профессиональной ответственности оценщиков.

Страхователями являются юридические или физические лица, занимающиеся оценочной деятельностью в соответствии с действующим законодательством. Выгодоприобретателями являются потребители услуг страхователем или иные лица, которым может быть причинен вред страхователями при осуществлении своей деятельности.

Объектом страхования выступают имущественные интересы оценщиков, связанные с возмещением причиненного вреда имущественным интересам выгодоприобретателей в результате проведения оценочной деятельности.

Страховым случаем выступает факт наступления ответственности за причинение вреда выгодоприобретателю вследствие не преднамеренной профессиональной ошибки, небрежности или упущения при осуществлении страхователем оценочной деятельности.

Страховая сумма устанавливается по соглашению между страховщиком и страхователем, и имеет лимиты ответственности на 1 страховой случай объект оценки.

Страхование профессиональной ответственности врачей.

Объектом страхования профессиональной ответственности врачей являются имущественные интересы, связанные с ответственностью врача, возникшей в результате не выполнения или ненадлежащего выполнения профессиональных обязанностей в отношении физических лиц, которые должны были быть оказаны или оказывались медицинские услуги.

Страховым случаем является событие, повлекшее за собой причинение вреда 3-им лицам в процессе медицинской деятельности.

Обязательства по страховой выплате возникают у страховщика, если страховой случай является следствием не выполнения или ненадлежащего выполнения страхователем своих профессиональных обязанностей в период действия договора страхования.

Страховая выплата производится гражданам в отношении, которым по решению суда устанавливается ответственность застрахованного лица за причиненным им вред в процессе профессиональной деятельности.

Страховая выплата по одному или нескольким страховым случаям не может превышать размера страховой суммы. Поэтому, если размер удовлетворенного судом иска превышает страховую сумму по договору страхования, то разница компенсируется пострадавшему застрахованным лицом.

В сумму страхового возмещения включается:

1. Заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения её в результате повреждения здоровья;

2. Дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья;

3. Часть дохода, которую в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные 3-е лица состоявшие на его иждивении.

Действующее законодательство устанавливает основание возникновения имущественной ответственности за причинение вреда пациентом только для часто практикующихся врачей, в остальных случаях – обязательство возместить ущерб возникают у юридического лица – медицинского учреждения, в котором пациенту была оказана медицинская помощь. При этом администрация медицинского учреждения имеет право требовать от врачей компенсации расходов, которые возникли в связи с удовлетворением иска пострадавшего пациента.

Размер страхового возмещения = Ущерб + расходы, произведенные предъявителем претензии + расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика.

Страхование профессиональной ответственности перевощчиков.

Согласно действующего воздушного кодекса РФ лимиты ответственности страховщиков при выполнении внутренних рейсов, при страховании ответственности составляют:

1. Запрет причиненный жизни и здоровью членов экипажа и пассажиров устанавливается законодательством в размере не менее 1000 МРОТ на день продажи билетов на каждого пассажира

2. Запрет причиненный багажу – в размере не менее 2 МРОТ за 1 кг багажа

3. За вещи находящиеся при пассажире – в размере не менее 10 МРОТ.

Перестрахование, его характеристика.

Перестрахование – это страхование одним страховщиком (перестрахователем) риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика) на определенных договором перестрахования условиях.

Перестрахование обеспечивает страховщику дополнительную раскладку ущерба и является способом обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и платежеспособности страховщика.

С помощью перестрахования решаются следующие задачи:

1.расширение финансовых возможностей страховщика по принятию на страхование крупных рисков или рисков, имеющих высокую вероятность страхового события;

2.обеспечение защиты страховщика от неблагоприятных колебаний страховых выплат в результате крупных или чрезвычайных убытков, а также их кумуляции;

3.предоставление дополнительной защиты на случай изменений величины риска и возможного убытка в течение срока действия договора страхования;

4.защита от риска снижения надежности страховых операций в результате недостаточно верных актуарных расчетов.

В перестраховании цессией называется процесс передачи риска от 1-го страховщика называемого цедентом ко 2-ому страховщику называемому перестраховщиком или цессионером. Вторичная передача риска на перестрахование называется ретроцессией. При последующей передачи риска 2-ой страховщик называется ретроцедентом, а принимающий у него риск – ретроцессионером.

Активное перестрахование заключается в передаче риска, а пассивное перестрахование – в приеме риска.

Значение перестрахования связано с выполнением таких функций как:

1.предоставление дополнительной финансовой емкости для принятия прямым страховщиком рисков на страхование;

2.вторичное перераспределение принятого на страхование риска;

3.обеспечение сбалансированности результатов деятельности страховщика за каждый отчетный год;

4.защита годового баланса страховщика;

5.влияние на улучшение показателей платежеспособности прямого страховщика.

Перестрахование является самостоятельной отраслью страхования, оно защищает прямого страховщика от финансовых потерь, которые он понес бы, если бы ему пришлось производить страховые выплаты по договорам страхования, не имея перестраховочного покрытия.

Перестрахования осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями законодательства. Договор перестрахования является самостоятельным договором.

Общими положениями для перестраховочных договоров является:

1.наименование и юридическое место нахождения сторон;

2.определение предмета перестрахования и ответственности перестраховщика, начало действия договора и его прекращения;

3.исключение из покрытия;

4.комиссия;

5.обязанности и права страховщика;

6.оплата убытков;

7.валюта;

8.арбитраж.

Формы перестрахования

1. Факультативное перестрахование. Для него характерен добровольный необязательный характер принятия рисков на перестрахование. Страховая компания перестраховывает те риски, которые считает необходимым перестраховать и не имеет каких-либо обязательств перед перестраховщиком по передаче в перестрахование определенных рисков.

Факультативное перестрахование – это единственная форма перестрахования, при котором перестраховщик получает возможность до принятия обязательств детально рассмотреть риски, которые он собирается перестраховать, При этом риск считается перестрахованным до тех пор, пока страховщик не получит подтверждения о приеме предложения от предполагаемого перестраховщика. При факультативном перестраховании перестрахователь предлагает перестраховщику каждый конкретный риск отдельно. Это предложение оформляется в форме перестраховочного слипа.

2. Облигаторное перестрахование. Согласно условиям облигаторного перестрахования цедент обязан передавать на перестрахование все риски детально описанные в договоре, а перестраховщик в свою очередь такие риски обязан принимать. Перестрахователь имеет право принимать на перестрахование риски по своему усмотрению, в каждом конкретном случае устанавливать премию, необходимые административные меры в отношении перестраховочных полисов и определять размеры убытка, так как он считает нужным. Перестраховщик получает информацию о перестрахованных им рисков на основании бордера премий-убытков. Бордера премий-убытков представляют собой выписку из страхового портфеля страховщика с перечнем, передаваемых в перестрахование рисков и оплаченных по этим рискам убытков.

3. Факультативно-облигаторное перестрахование. Это смешанная форма перестрахования так называемый открытый ковер. При этой форме страховщик имеет право передавать на перестрахование не все, а только определенные виды рисков, а перестраховщик обязан их принять, права отказаться от риска у него нет. В этом случае, перестраховщик несет большой риск того, что в его портфель попадут плохие риски.

4. Облигарно-факультативное перестрахование. Такая форма перестрахования предполагает обязательность передачи риска для перестрахователя, а факультативная часть договора относится к перестраховщику. При этой форме перестрахования перестраховщик имеет возможность контролировать андеррайтерскую политику цедента, что не всегда желательно для страховой компании. Кроме того, цессионер имеет возможность отбирать более выгодные риски, что тоже не всегда устраивает независимого перестрахователя, так как подобные действия могут нарушить баланс страхового портфеля или создать дополнительные проблемы по размещению оставшихся рисков.

Методы перестрахования

Пропорциональное перестрахование

1. перестрахование на базе эксцедента сумм. В таком договоре перестраховщик участвует только в тех рисках, которые превышают размер собственного удержания страховщика (эксцедента) в пределах своего лимита ответственности. Собственное удержание цедента может быть установлено на основе размера собственных средств страховщика 2 способами:

- в соответствии со страховой суммой;

- на базе максимально возможного убытка

Лимит ответственности перестраховщика определяется путем умножения собственного удержания страховщика на определенное количество раз (линий).

2. квотное перестрахование. При данном перестраховании цедент и цессионер участвуют в любом риске в независимости от размера страховой суммы в определенном % (квоте).

3. квотно-эксцедентное перестрахование. Такой договор совмещает квотный договор и договор перестрахования эксцедента суммы. В первой части риск делится между цедентом и цессионером в соответствии с установленной квотой. Во второй части договора квота цедента делится на собственное удержание и эксцедент. В результате доля цедента в риске установлена на уровне его собственного удержания, а доля цессионера складывается из первоначально установленной квоты и полученного эксцедента.

Непропорциональное перестрахование

1. перестрахование эксцедента убытка. При эксцедентом перестраховании цедент передает, а перестраховщик принимает в перестрахование только те договоры страхования, страховая сумма по которым превышает оговоренную величину – размер собственного удержания или приоритет цедента. Если страховщик заключает договора страхования на страховые суммы превышающие лимит ответственности перестраховщика, то он может заключить аналогичные договоры перестрахования с другими перестраховщиками.

По договору эксцедента убытка на перестрахование возлагается обязанность производить страховую выплату в том случае, когда подлежащая оплате страховщиком сумма страхового возмещения превышает определенный предел (приоритет цедента).

2. перестрахование эксцедента убыточности. По договору эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести выплаты в пользу цедента, в том случае если величина уровня выплат по данным договорам страхования превысит установленный предел (приоритет).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: