Классификация страхования.

Классификация страхования представляет собой специфическую систему деления организаций отрасли страхования по сферам деятельности и видам, звенья которой располагаются таким образом, что каждое последующее звено является частью предыдущего.

В основу классификации страхования положены признаки:

1. Различия в организации

2. Различия в объектах страхования

Классификация организации страхования представляет собой форму отражения различий:

· по сферам деятельности страховщиков

· категория страхователей

· по объектам страхования

· объем страховой ответственности

· формам проведения страхования

Обязательное страхование- отражает гражданско-правовые отношения, которые связаны с образованием и использованием денежных средств страхового фонда в пользу застрахованного лица согласно ст. 935 ГК РФ

К области обязательного страхования относятся следующие виды рисков:

· обязательное страхование пассажира от несчастных случаев на воздушном, ж/д, морском, внутреннем водном и автомобильном видах транспорта

· государственное личное страхование военнослужащих и военнообязанных граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел

· обязательно медицинское страхование граждан РФ

· обязательное государственное страхование медицинских и научных работников на случай инфицирования вирусом СПИДа

· обязательное страхование работников предприятий с особоопасными условиями деятельности

· обязательное страхование недвижимого имущества граждан согласно ст 936 ГК РФ

· обязательное социальное страхование граждан РФ

Отличие добровольного страхования от обязательного страхования заключается в том, что гражданско-правовые отношения возникают здесь в силу волеизлияния сторон: страховой компании и физ/юр лица, которые закрепляются между ними согласно ст. 940 ГК РФ договором страхования, заключенным в письменной форме.

В условиях рыночной экономики и новых рыночных отношений в зависимости от объекта страхования выделяют 5 основных подотраслей:

1. Личное страхование (в качестве объектов страхования выступают: жизнь, здоровье, трудоспособность)

2. Имущественное страхование (в соответствии со ст. 930 ГК РФ представляет собой ту подотрасль страхования, где объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах)

3. Страхование ответственности (согласно ст. 931, 932 ГК РФ представляет собой ту подотрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть нанесен ущерб)

4. Страхование предпринимательских рисков (согласно ст. 933 ГК РФ представляет собой ту подотрасль страхования, где предметом страхования является ущерб, который может возникнуть в процессе предпринимательской деятельности)

5. Социальное страхование (объектом выступает уровень доходов граждан, в его состав включаются такие подотрасли, как: страхование пособий, пенсий, льгот, здесь различают первичное страхование и перестрахование, первичное страхование предполагает, что страховая сделка заключается между страхователем и первым по месту и времени страховщиком, который действует самостоятельно от своего имени, перестрахование согласно ст. 967 ГК РФ сделка осуществляется между несколькими страховщиками, один из которых предает на согласованных условиях другим страховщикам части своей ответственности по принятым обязательствам перед застрахованным лицом страхователя)

38. Сущность и содержание кредита.

Кредит – ссуда в денежной или товарной формах, которая предоставляется на условиях платности, возвратности и срочности.

Родоначальником кредита является ростовщический кредит, который характеризовался высоким и использовался в качестве покупательного средства.

Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продажи товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа.

При анализе сущности кредита следует изучать элементы:

Субъект - кредитор и заемщик

Кредитор представляет ссуды на время и остается собственником с суженной стоимости. Для выдачи ссуды , кредитору надо иметь определенные денежные средства. Их источниками могут быть как заемные накопления, так и собственные денежные средства.

Заемщик за кредит платит ссудный процент и при этом выданный кредит непременно должен быть обеспеченным либо имуществом , которое гарантируется возвратом кредита, либо у заемщика должен быть гарант.

Объект - ссуженная стоимость или ссудный капитал

Ссудный капитал - денежный капитал, который обособился от промышленного, имеет особую форму движения и обладает определенной спецификой. С одной стороны - это капитал –собственность, владелец, который продает не сам капитал, а лишь право на его временное использование. С другой стороны – это своеобразный товар, потребительная стоимость которой определяется способностью приносить заемщику прибыль.

Стоимость ссудного капитала представляет собой затраты труда при обмене ссуженной стоимости между кредитором и заемщиком, потребительной стоимостью является способность приносить прибыль, часть которой заемщик отдает в виде ссудного процента.

Ссудный процент

Ссудный процент - это специфическая цена ссуженной стоимости, которая передается кредитору – заемщику во временное пользования с целью ее производительного потребления.

На рынке ссудных капиталов, в условиях конкурентной борьбы определяется норма ссудного процента, которая представляет собой отношения годового дохода, полученного от использования ссудного от использования ссудного капитала к общей сумме ссудного капитала

Задача № 23

Инвестор приобрел за 900 рублей привилегированную акцию номинальной стоимостью 1000 рублей с фиксированным размером дивиденда 70% годовых. В настоящее время курсовая стоимость акции 1200 рублей. Инвестор предполагает продать акцию через 2 года. Определите текущий годовой доход по данной акции (без учета налогов).

Решение:

Текущий годовой доход будет 700 рублей. За первый год 700 рублей за второй год плюс к этому разницу между покупкой и продажей акции.

Билет 24:

Рынок страховых услуг.

Страхование - это совокупность экономических отношений, на основе замкнутого безвозвратного перераспределения денежных средств во времени и в пространстве, для формирования страхового фонда и его использование в целях возмещения вероятного ущерба, который может быть нанесён в результате непредвиденных неблагоприятных событий.

1. Личное страхование (в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность)

2. Имущественное страхование (в соответ. со ст.930 ГК РФ представляет собой ту подотрасль страхования, где объектом страховых отношений выступают имущество в различных видах)

3. Страхование ответственности (согласно ст.931 ГК РФ представляет собой ту подотрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед 3 лицами, которым может быть нанесён ущерб)

4. Страхование предпринимательских рисков (согласно ст.933 ГК РФ представляет собой ту подотрасль страхования, где предметом страхования является ущерб, который может возникать в процессе осуществления предпринимательской деятельности)

5. Соц. Страхование (объектом выступает уровень доходов граждан его состав включаются: страхования пособия и др.)

Рынок страховой рынок — представляет собой систему организаций страховых отношений, при которой осуществляется купля-продажа страховых услуг как товара и формируется предложение и спрос на них.

Субъектами страхового рынка выступают след.участники:

· Страховщики (юр.лица, которые имеют гос.лицензию на проведение операций по страхованию, организующие образование и расходование денежных ср-в страхового фонда)

В качестве страховщиков могут выступать:

ü государственные страховые компании (это организация, которая осуществляет свою деятельность на основе государственной собственности)

ü акционерные страховые общества (это наиболее распространенная форма страховой компании, которая основана на объединение капиталов нескольких хозяйствующих субъектов)

ü общества взаимного страхования (представляет собой одну из наиболее распространенных структур страхования за рубежом, при которой каждый учредитель общества одновременно выступает и страхователем)

ü страховые пулы (добровольное объединение страховщиков, которое не является юридическим лицом, создается на условиях солидарной ответственности его участников за исключением обязательств заключенных от его имени. Страховой пул создается в основном для страхования определенных, как правило, крупных, опасных либо малоизвестных рисков)

· Страхователи (юр. и физ.лица, которые имеют страховой интерес и вступают в эконом.отношения со страховщиком в силу закона или на основании договора)(ст.927 ГК РФ)

· Застрахованные лица (в личном и соц.страхование мб заключён договор в пользу 3х лиц, которые имеют право получить компенсацию в случае наступления соответ. срахового случая

· Страховые посредники (страховые агенты и брокеры, работающие в качестве промежуточного звена между страховщиком и страхователем)

ü страховыми агентами могут быть физ. и юр. лица, которые от имени и по поручению страховой компания занимаются продажей страховых полисов, т. е. заключают и возобновляют договоры страхования и оформляют документацию.

ü страховым брокером может являться физ. или юр. лицо, которое выступает в роли консультанта страхователя при заключении договора страхования с той или иной организацией. Страховой брокер в отличие страхового агента выступает в качестве независимого юр. лица и осуществляет свою деятельность, как со страхователем, так и со страховщиком

1 2 3 456

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: