Сделай Сам Свою Работу на 5

Технология инвестиционной программы





Страховая компания открывает накопительный счет и предоставляет клиенту возможность создавать капитал в зависимости от задач клиента, требованию к доходности и срокам достижения цели или группы целей. Началом работы с клиентом начинается с постановки целей (создания пенсионного капитала, фонда образования детей, решения жилищного вопроса и т.п.) и нанесения этих целей на шкалу времени. С помощью специального калькулятора, который учитывает инфляцию по выбранной валюте, временной шкале целей, финансовых возможностей, рассчитывается размер ежемесячного взноса при прогнозной средней доходности 12% годовых. Процент доходности в данной инвестиционной программе может колебаться как в большую, так и в меньшую сторону и влияет на него только эффективно подобранный портфель паев взаимных фондов.

Преимущество таких фондов в том, что они содержат широкий по географическому охвату набор акций, облигаций, банковских депозитов и прочих инструментов в разных секторах экономики и разных странах, и в целом такой диверсифицированный подход значительно снижает риски потери инвестиций. Кроме этого, паи фондов можно взять в валютах разных стран и это является вторым способом защиты вкладов инвестора. Следует отметить, что в отличии от методики "Купи и держи" ( "Buy and hold") в программе Unit Liked применяется регулярное инвестирование ("Сost averaging"), что позволяет на длительных временных интервалах создавать высокий уровень дохода на инвестированные средства.



 

Гарантии

Страховая компания предлагает инвестору только паи фондов (около 100), которые прошли аудиторскую проверку на предмет платеже способности и достоверности цены паев в самом авторитетном в мире рейтинговом агентстве Morning Star. Наличие рейтинга дает гарантию, основанную на статистике, в том, что фонд в 72% случаев будет работать выше значений мировых индексов. Кроме этого, все купленные паи в программе учитываются независимым регистратором (представитель комиссии по контролю за ценными бумагами) в депозитарии крупнейших банков Европы: Royal Bank of Scotland, Deutsche Bank и т.д. Если со страховой компанией что-то и случится (это мало вероятно), то держатель паев может продать из со своего депозитария или перевести эти паи в другую страховую компанию, открыв в ней аналогичную инвестиционную программу UNIT LINKED.



Большой уверенностью успешности программы является тот момент, что она ориентирована на долгосрочную перспективу - от 10 лет и более.

 

Юрисдикция

Как правило крупнейшие страховые компании зарегистрированы в оффшорах. Оффшор (от английского offshore - "вне берега", "вне границ") - это один из самых известных и эффективных методов налогового планирования. Основой этого метода являются законодательства многих стран, частично или полностью освобождающие от налогообложения компании, принадлежащие иностранным лицам. Компания Hansard International и Generali International зарегистрированы на островах Гернси и Мэн (Британская Юрисдикция). На этих островах в течении 805 лет не менялась Конституция, формат власти - Конституционная монархия. Чтобы получить право зарегистрировать свою компанию на этих островах, желающий должен получить рейтинг от «Standard & Poors», «Moody's», «Fitch Ratings», «AM Best» или «Morning Star» не нииже оценки "А-" (прогноз "отличный"). К примеру, Россия как государство имеет рейтинг ВВВ- (прогноз "негативный") и ни одна русская компания на таком элитном оффшоре "прописки" не получит. Российские рейтинги в мире не котируются из-за существующей коррупции в нашей стране.

Общие положения

У программы есть первоначальный период от 6 до 24 месяцев (в зависимости от срока программы накопления), когда прекращать ежемесячные взносы нельзя. Программа очень гибкая: после первоначального периода можно уменьшать и увеличивать взносы, можно приостанавливать платежи, делать разовые покупки паев на падениях, увеличивая тем самым доходность своих взносов.



Падения рынков

В отличии от спекулятивных инвесторов падения рынков в программе UNIT LINKED служат важным и единственным источником дохода. Ежемесячные покупки паев при падении их стоимости приносят увеличение количества паев в портфеле инвестора и при возвращении рынков в состояние роста на периодах 15-35 лет капитал увеличивается в 3-5 раз.

Это делает инвестиционную программу UNIT LINKED самым надежным и гарантированным инструментом накопления, основанным на росте и падении рынков: потерять свои деньги в программе просто не возможно. Такой метод защиты рисков называется у профессионалов Cost Averaging или Усреднение Стоимости.

Доходность

Сама страховая компания ежеквартально рекомендует такие портфели, сбалансированные по целям и задачам: для одних инвесторов главным является стабильность на уровне 5-9% в валюте, для других высокий рост - 15-30%. Поэтому для краткосрочных программ (10-15 лет) эксперты рекомендуют косервативные портфели, а для долгосрочных - портфели роста инвестиций. Еще одна выгода - это безналоговый рост капитала по причине того, что мы не являемся резидентами страны, где зарегистрирована страховая комапния (Великобритания).

Исследуя один из взаимных фондов - Pioneer Investment можно сделать вывод, что при 10% годовых каждые 7 лет происходит удвоение капитала даже при единовременном вложении.

 

Практическое применение

Например, клиент хочет за 30 лет реализовать целей на сумму ?330,000: обучить дочь, купить машину, построить дом и создать пенсионный фонд таким образом, чтобы получать пенсию ?1000 в месяц. Расчеты показали, что для достижения этих целей понадобится всего ?181 в месяц на протяжении 30 лет. Инвестиционную программу можно сократить вдвое, повышая взносы и делая единовременные вклады на падениях. Одним словом, все зависит только от свободных средств инвестора: чем больше мы вкладываем в программу, тем скорее наступает реализация целей.

Компания "Академия Финансов" включает инструмент UNIT LINKED в концепцию "Персонального Банка™" ( "Personal Bank™") как высоко-надежный элемент для создания семейного и частного капитала. Надженость UNIT LINKED проверена временем и сотнями тысяч инвесторами, которые применяют его для достижения своих целей. Нужно отметить, что только одна страховая компания Generali International держит под управлением в UNIT LINKED ?450,000,000,000 средств клиентов со всего мира. Для сравнения, эта сумма эквивалентна четырем бюджетам России...

© Публикации разрешены с указанием ссылки на сайт www.stocking.su

 








Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.