Сделай Сам Свою Работу на 5

Основные методы регулирования денежного оборота.

Тема 1: «Деньги. Денежное обращение»

Вопросы:

1) Сущность и функции денег, виды денег. Основные этапы эволюции денег.

2) Денежное обращение: наличное и безналичное. Формы эмиссии денег. Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены.

Вопрос 1

Деньги – это продукт цивилизации, специфический товар, с натуральной формой которого срастается функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в том, что деньги – историческая категория, разрешающая противоречия товарного производства между потребительской стоимостью и стоимостью.

Эквивалентность – соизмерение разных по виду, качеству, форме и назначению товаров.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости: (Основные этапы эволюции денег):

1) Простая (случайная) форма стоимости – это ранняя форма. Обмен носит случайный характер. ТАБ

2) Полная (развернутая) форма стоимости. В процесс обмена включается множество предметов общественного труда, т. е. множество товаров-эквивалентов. ТАБ

ТВ

ТГ

ТД

3) Всеобщая форма стоимости. Выделение из множества товаров отдельных товаров, играющих роль главных предметов обмена на местных рынках. ТХА

ТБ

ТВ

ТГ

4) Денежная форма стоимости. Выделение одного товара на роль всеобщего эквивалента.

Изначально роль денег закрепилась за благородными металлами: золото, серебро, медь. Это было связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявлял к товару-деньгам: 1) Однородность; 2)Портативность; 3)Делимость без потери стоимости; 4)Долгий срок хранения; 5) Трудность получения в необходимом количестве.

Деньги – не только историческая категория, но и экономическая. Деньги обслуживают все фазы воспроизводственного цикла: Производство – Распределение – Обмен – Потребление.

Сущность денег как экономической категории (Функции денег):

1) Мера стоимости. Соизмеряет стоимость различных товаров за счет цены.

2) Средство обращения.

3) Средство платежа. Возникновение долгового обязательства.



4) Средство накопления.

5) Мировые деньги.

Виды денег:

1) Действительные. То есть металлические, полноценные – золото, серебро, медь.

2) Знаки стоимости. Бумажные и кредитные деньги.

Закон металлических денег:

При перемещении металлических денег из сферы обращения в сокровища и обратно, количество находящихся в обращении денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота и равняется количеству денег, необходимому для обращения.

Закон бумажных денег:

Выпуск денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

Особенности бумажных денег:

1) Лишены самостоятельной стоимости;

2) Снабжены государственным принудительным курсом;

3) Не имеют механизмов изъятия из оборота. Следовательно, переполняют денежные каналы и обесцениваются.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством для покрытия своего бюджетного дефицита.

Эмиссию осуществляет казначейство. Этот выпуск используется для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода.

Эмиссионный доход – это разница между стоимостью эмитированных денег и стоимостью их выпуска.

Появление кредитных денег связано с расширением сферы коммерческого и банковского кредита.

Этапы кредитных денег:

1) Вексель – документ, составленный по установленной форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.

2) Банкнота – похожа на вексель, но эмитентом здесь выступает банк.

  Вексель Банкнота
Срочность     Срочное долговое обязательство Бессрочное долговое обязательство
    Обеспеченность Выпускается в обращение отдельными физическими или юридическими лицами, имеют индивидуальную гарантию Выпускается в обращение ЦБ РФ и имеет государственную гарантию

3) Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владелец счета) кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

4) Электронные деньги – возникают с появлением автоматизации банковских операций.

5) Кредитные и дебитовые карточки.

6) Пластиковые деньги – со встроенным микропроцессором (с «чиком»).

7) Цифровые деньги – расчеты с помощью сети Интернет.

Вопрос 2

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах.

Денежный оборот – проявление сущности денег в их движении, это совокупность всех денежных платежей.

Составной частью денежного оборота является платёжный оборот. Платёжный оборот возникает, когда деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств.

Денежное обращение делится на наличное (10%) и безналичное (90%).

Наличное ДО – это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения.

Безналичное ДО – это изменение остатков средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счёта в любом виде (любые формы безналичного расчёта).

Положение №14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» от 5.01.1998 г. с изменениями и дополнениями.

Положение от 3.10.2002 г. №2 – П «О безналичных расчётах в РФ» (в редак. указ. о ЦБ).

Положение от 01.04.2003 г. №222 – П «О порядке осуществления безналичных расчётов физическими лицами в РФ».

Наличный ДО включает движение всей наличной денежной массы за определённый период времени между государством, юридическими и физическими лицами.

Безналичный оборот охватывает расчёты между юридическими лицами различных форм собственности, юридическими лицами и кредитными учреждениями (выдача кредита), физическими и юридическими лицами (посредник банк), юридическими, физическими лицами и государством.

Гражданский кодекс РФ (часть 2, статьи 861 – 885) – формы безналичных расчётов:

- расчёты чеками;

- расчёты платёжными поручениями;

- расчёты платёжными требованиями – поручениями;

- расчёты аккредитивами;

- расчёты по инкассо.

Основные методы регулирования денежного оборота.

Процентные ставки по операциям банка России – минимальная ставка, по которой осуществляет банк России с коммерческими банками.

ставка рефинансирования (учётная), ставки по депозитным операциям, ломбардные ставки и т.д.

2. Нормативы обязательных резервов – беспроцентные обязательные вклады (Н ) кредитных организаций в банке России.

3. Операции на открытом рынке.

- купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг, облигаций;

- краткосрочные операции с этими ценными бумагами.

4. Рефинансирование банков означает кредитование банком России коммерческих банков, в том числе включает учёт и переучёт векселей.

Банк России коммерческим банкам выдаёт 3 вида кредитов:

- ломбардные выдаются под залог ценных бумаг госуд., включённым в ломбардный список банка России;

- внутридневные предоставляются в течение операционного дня при наличии неисполненных платёжных поручений;

- кредиты овернайд – однодневные расчётные кредиты. Они предоставляются для завершения расчётов в конце операционного дня путём зачисления кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.

5. Депозитные операции – это операции по привлечению в депозиты средств банка.

6. Валютные операции – это купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение валюты.

7. Установление ориентиров роста денежной массы. Банк России устанавливает максимальные и минимальные границы прироста денежной массы на контрольный срок (таргентирование).

8. Прямые количественные ограничения – это установление лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Лицензии Банка России:

- генеральные – дают право проводить валютные операции на внутреннем и мировом рынках и открывать корреспондентские счета в иностранных банках без ограничения в их количествах;

- расширенные дают право иметь корреспондентские отношения с 6-ю иностранными банками и с бывшими заграничными банками СССР;

- внутренние дают право работать на внутреннем валютном рынке и выходить на внешний рынок при условии открытия корреспондентских счетов в любом другом банке, имеющем генеральную лицензию.

9. Эмиссия облигаций – это право осуществления от своего имени эмиссии облигаций, которые размещаются среди кредитных организаций.

1а. Предписываемая законом маржа – установление минимального процента первоначального взноса за ценные бумаги за счёт собственных средств инвесторов. (Инструкция №63 от 6.06.1992г.)

2а. Потребительский кредит

Чем выше процент по кредиту, тем ниже денежная масса.

3а. Увещевание – это рекомендации банка России юридическим, физическим лицам и банкам.

Политика дешёвых денег – банк России хочет увеличить денежную массу в обращении.

Политика дорогих денег – наоборот.



©2015- 2019 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.