Сделай Сам Свою Работу на 5

Элементы валютной системы.





1. средства, которые используются как счетные или расчетно-платежные, эти средства подразделяются на виды:

· валюта

· международные денежные единицы

· счетные единицы

· золото

2. органы, осуществляющие валютное регулирование и контроль.

3. механизм конвертируемости валют.

4. режим определения валютного курса.

5. правила проведения расчетов.

6. режим функционирования рынка драгоценных металлов.

7. правила получения и использования кредитных средств в инвалютах.

8. механизм валютных ограничений.

2.Направления совершенствования безналичных расчетов в России.

В сфере безналичных расчетов выделяют следующие направления:

1.систематизация действующих правил безналичных расчетов то есть это объединение норм различных актов в рамках единой логической структуры.

2.унификация действующих правил безналичных расчетов, независимости от способа распоряжения денежными средствами.

3.дифференсация действующих правил безналичных расчетов в рамках системы клиента банка и банк банк.

4.развития действующих правил безналичных расчетов

Т.е расширение возможности применения безналичных расчетов.



1 гл-Основания и условия осущ безнал расчетов

2гл-инструменты безнал расчетов и правила их исп-ия

3 гл-правила исп-ия плат документов

4гл-правила исп-ия платеж карточек и электронных средств платежа

5гл-правила исп-ия документа-перевода

6гл-процедура безнал расчетов

7гл-правила выполнения процедур приема-распоряжения

8гл-правила выполнения процедур исполнения распоряжения

9гл-12гл – существующие ныне формы

13гл – иные формв безнал расчетов.

Билет № 40

1.Национальная и международная валютные системы.

Национальная валютная система-это форма организации валютных отношений страны, определяемая ее валютным законодательством. Национальная валютная система включает в себя следующие основные составляющие:

1. национальная денежная единица.

2. состав официальных золотовалютных резервов.

3. паритет национальной валюты и механизм формирования валютного курса. Паритет – это соотношение валют соответствующее их золотому содержанию. Паритет лежит в основе курса валют. Валютный Курс – это соотношение между валютами разных стран. Валютный курс может быть фиксированным (не зависит от спроса и предложения) и плавающий (зависит от спроса и предложения на валюту)



4. условия обратимости (конвертируемости) валют. Возможность обмена валюты данной страны на валюту другой страны. Различают: Свободно конвертируемая, частично конвертируемая, неконвертируемая.

5. наличие или отсутствие валютных ограничений.

Валютные ограничения – это введенное законодательством ограничение операций с национальной и иностранной валютой, золотом и другими валютными ценностями.

6. порядок осуществления международных расчетов страны.

7. режим национального валютного рынка и рынка золота.

8. национальные органы обслуживания и регламентирующие валютные отношения( в РФ – ЦБ)

Международная валютная система – это форма организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства. Она возникла в результате эволюции мирового хозяйства и юридически закреплена межгосударственными соглашениями.

Основные элементы мировой валютной системы.

· Национальные и коллективные резервные валютные единицы.

· Состав и структура международных ликвидных активов.

· Механизм валютных паритетов и курсов.

· Условия взаимной обратимости валют.

· Формы международных расчетов.

· Режим международных валютных рынков и мировых рынков золота.

· Межгосударственные организации, которые регулируют валютно-финансовые отношения.

Главная задача международной валютной системы – регулирование сферы международных расчетов и валютных рынков, для обеспечения устойчивого экономического роста, сдерживания инфляции, поддержание равновесия внешнеэкономического обмена и платежного оборота разных стран



2.Доходы коммерческого банка, их источники и структура.

Доходы- денежные поступления от деятельности банка. Источником доходов является основная деятельность банка и побочная. Основной деятельностью банка считается совершения банковских операций и оказание банковских услуг, а все остальные побочные.

Источники: -стабильные, -нестабильные.

Стабильный доходы связаны с оказанием различных услуг клиентам. Остальные при продаже цен. бумаг, финансовых операций. Совокупность всех доходов коммер.банка называют валовым доходом.

Валовой доход включает 3 основных группы:

1.операционный доход

-процентный доход

-комиссионные доходы

-доходы от операций на финансовом рынках

-прочие операционные доходы

2.доходы от побочной деятельности

3.прочие доходы

Операционные доходы- наибольшая доля в структуре доходов. Подразделяются процентные и непроцентные. Основным местом доходов составляют процентные (% по размещению средствами, % по размещению депозитов).

1)Непроцентные доходы включают:

1.Комиссион доход

2.от операций на фин рынке

3.от преоценки средств в ин валюте

Размер комис вознагражлдения уст-ся в % от суммы совершаемой операции или сделки.

Основные условия, по которым банк получает комиссионный доход:

1. расчетно-кассовое обслужтвание ю. и ф. лиц.

2. операции с пластиковыми картами.

3. предоставление бан гарантий.

4. бан обслуживание валютных контрактов клиента.

5. конверсионные операции.

6. брокерские и депозитарные услуги на рынке ц.б.

7. от операций на фин рынке, связ с получением доходов от купли-продажи ц.б, драгметаллом, инвалюты.

2) Доходы от побочной деятельности:

1. от оказания услуг небан характера.

2. от сдачи в аренду и от реализации зданий, ТС, оборудования.

3.от вспомагательных подразделений.

3)Прочие доходы:

-штрафы, пении, неустойки взысканные

-оприх-ие излишка кассы

-доходы от операции прочих лет выявленные в отчетном году

-и.т.д.

Билет № 41

1.Этапы развития международных валютных систем.

Международная валютная система – это форма организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства. Она возникла в результате эволюции мирового хозяйства и юридически закреплена международными соглашениями.

МВС прошла четыре этапа развития:

1) Система золотого стандарта – была юридически основана межгосударственным соглашением на парижской конференции в 1867 г. Определенное золотое содержание валютной единицы, конвертируемость каждой валюты в золото обеспечивается как внутри, так и за пределами границ отдельного государства. Золотые слитки могут свободно обмениваться на монеты, золото свободно экспортируется и импортируется. Продается на международных рынках золота. Поддержание жесткого соотношения между своим золотым запасом и внутренним предложением денег.

2) Система золотого дивизионного стандарта – возникла в результате мировой войны, возросшие масштабы хозяйственных связей. Система золотого дивизионного стандарта стала результатом решения Генуэской конференции 1922 г. При золотом дивизионном стандарте банкноты размениваются не на золото, а на девизы др. стран. Девизы – банкноты, векселя, чеки, кот затем могут быть обменены на золото. В качестве девизной валюты были избраны доллар США и английский фунт стерлингов.

3) Система золотовалютного стандарта возникла в 30-е годы 20 века – Бумажные деньги перестали обмениваться на золото. Свое юридическое оформление эта система получила в 1944 г в США. Основные черты:1. За золотом сохранилась функция денежных расчетов между странами. 2.Резервной валютой наравне с золотом был признан амер. доллар. 3.Доллар обменивался на золото Центр. Банками и правительственными учреждениями др. стран в казначействе США. 4.Приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялся на основе официальных валютных кредитов, выраженных в золоте и долларах. 5.Каждая страна должна сохранять стабильный курс валюты своей страны по отношению к курсу др. страны.

4) Ямайская валютная система(в 1976 были определены основы) Основные элементы Ямайской вал. системы :

1. Функция золота в качестве меры стоимости отменяется, но в то же время оно остается особым ликвидным товаром.

2. Странам предоставляется право выбора любого режима валютного курса.

3. Вводится стандарт специальных прав заимствования.

5) С 1979г. Функционирует Европ. вал. система. Она стимулирует интеграционные процессы в создании европейского политического экономического валютного союза.

С 1999г Экю заменяется Евро.

В ЕВС золото и доллар были включены в механизм эмиссии ЭКЮ путем объединения 20% официальных золото-долларовых резервов стран членов ЕС. В ЦБ этих стран перевели 2300 т. золота в распоряжение европейского валютного института. Страны членов ЕВС создали собственный орган Межгосударственного валютного регулирования . она более стабильнее, чем Ямайская, поскольку колебания курса валют меньше.

2.Состав и структура расходов банка.

Расходы банка классифицируются по аналогии с доходами: 1. Операционные расходы, 2. Расходы по обеспечению функционирования деятельности банка, 3 .Прочие расходы.

1. Операционные расходы непосредственно связаны с выполнением банковских операций. Их можно также называть прямыми или переменными, поскольку их величина напрямую зависит от объема совершенных банком операций.

Набольшая часть расходов банка составляют затраты на привлечение средств. Поскольку плата обычно осуществляется в форме %, эти расходы принято называть процентными. Наиболее дорогими для банка являются вклады населения или банковские кредиты.

Самые дешевые это средства на расчетных и текущих счетах юридических лиц, а также на счетах до востребования юридических лиц.

Комиссионные расходы связаны с расходами по оплате услуг посреднических организаций. Обычно плата за их услуги взимается в форме комиссии от суммы совершенной операции. Расходы по операциям на финансовом рынке включают: затраты на приобретение цен.бум., иностранной валюты, драг. металла. Прочие операционные расходы не связаны с осуществлением банковских операций.

2. Расходы по обеспечению деятельности банка– это расходы связанные с обеспечением функционирования деятельности банка. В составе расходов по обеспечению деятельности банка:- расходы на персонал (з/п, премии, материальная помощь, расходы по найму и обучение персонала); - расходы по охране труда и возмещение вреда здоровью сотрудников; - расходы на здание, сооружение (аренда, расходы на ремонт и эксплуатацию помещения); - расходы по оснащению рабочих мест, расходы на приобретение, содержание и обслуживание банковского оборудования; - расходы на рекламу и стимулирования сбыта; - расходы на информационное обеспечение деятельности банка; - расходы на связь; - транспортные расходы.

Прочие расходы: проведение аудиторских проверок; - оплата нотариально-юр услуг; - налоги.

3. Прочие расходыобеспечение деятельности банка: - расходы по реализации имущества; - расходы по списанию недостач; - расходы по списанию дебиторской задолженности; - расходы связанные со списанием задолженности при отсутствии или недостачи средств в резервных фонда; - штрафы,пени,неустойки; - расходы прошлых лет выявленных в отчетном году; - расходы по реализации имущества банка; - расходы по арбиртражным делам; - расходы связанные с выплатой сумм по притензиям клиентам.

Билет № 42

1.Сущность, функции и роль международного кредита.

Междунар. кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты %-в.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государство, междунар. финансовые институты.

Основные функции Международного кредита:

1) Перераспределение ссудного капитала для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства, тем саамы содействует выравниванию прибыли и сведению ее в ???(среднюю) прибыль.

2) Экономия на издержках в сфере международного расчета путем использования кредитных средств обращения, развитие и ускорение безналичных расчетов.

3) Ускорение концетрации и централизации капитала.

4) Регулирование экономики

Когда Междунар. кредит выполняет свои функции, это может как положительно, так и отрицательно сказаться на экономике.

Плюсы : 1.императивное воспроизводство, расширение;

2.способствует международной интернационализации;

3.улучшает международное разделение труда

Минус – усиливает диспропорции общественного производства.

2.Формирование и использование прибыли коммерческого банка.

Прибыль банка– финансовый результат в виде превышения доходов над расходами. Если это значение будет отрицательным то – убыток.

Валовая прибыль включает в себя: операционная прибыль; прибыль от побочной деятельности; прочая прибыль. Конечный финансовый результат является чистая прибыль = разница между валовой прибылью и налога на прибыль. Чистая прибыль банка можно использовать в следующих направлениях: уплата налогов в бюджет; выплата дивидендов акционерам и участникам; выполнение уставного, резервного фонда, фондов специального назначения.

Билет № 43

1.Классификация международного кредита.

1) По назначению:

1.Коммерческий кредит – обслуживает международную торговлю

2. Финансовые кредиты – используются для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга.

3. Промежуточные кредиты – используются для обслуживания смешанных форм экспорта товаров и услуг.

2) по видам кредита:

1. Товарные – экспорт товаров.

2. Валютные – кредит в денежной форме

3) По технике предоставления:

1. Наличные кредиты – начисляются на счет заемщика

2. Акцептный кредит – предоставляется в форме акцепта импортером или банком.

3. Депозитные сертификаты

4. Облигационные займы

4) По валюте займа:

1. В валюте страны – должника

2. Кредиты в валюте страны – заемщика

3. Кредиты в валюте третьей страны

4. Кредиты в международных валютных единицах.

5)По срокам:

1. Краткосрочные ( 1 мес – 1 год)

2. Среднесрочные (1-5 лет)

3. Долгосрочные ( свыше 5 лет)

6) По обеспечению:

1. Обеспеченные кредиты (товар, коммерческие и финансовые документы, цен. бумаги, недвижимость, драг. Металлы)

2. Бланковые ( кредитный договор)

7) В зависимости от категории кредитора:

1. Фирменные кредиты

2. Банковские

3. Брокерские

4. Правительственные

5. Смешанные

6. Кредиты международных финансовых институтов.

1.Фирменные кредиты предоставляются экспортерами иностранным импортерам в виде отсрочки платежа за товар. Оформляется векселем или открытым счетом.

При валютном кредите экспортер выставляет переводной вексель на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Кредит по открытому счету основан на соглашении экспортера с импортером и записи на счет покупателя его задолженности по ввозимым товарам, а также на его обязательстве погасить кредит в определенный срок. Такой кредит предоставляется при регулярных поставках. Авансовый платеж импорта является не только формой кредитования экспортера, но и гарантией принятия импортером законного товара.

2. Банковский кредит предоставляется банком экспортера импортерам под залог Товарно - материальных ценностей, может быть без обеспечения.

3.Брокерские кредиты – промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банка, а затем предоставляют их экспортерам или импортерам

4. Кредиты международного фин. Института – предоставляются на основе межправительственного соглашения.

2.Понятие и классификация банковских рисков.

Банковский рисквходит в систему экономических рисков. Риск – негативное отклонение от поставленной цели. Банковский риск – ситуация порожденная неопределенностью информации, исполняемый банком для управления и принятия решения. Классификация причин: 1. изменение структуры рынка (обострение конкуренции, универсализация банка, выравнивание) 2. Колебание величины % (денежно-кредитная политика, усиление внебанковсокой конкуренции). 3. Повышение требований клиентов, что находит выражение в растущей чувствительности цен и более диференцированием спроса на бан услуги.4. Рост банковских расходов. 5. Повышения значения и рост типичных банковских рисков. 6. Тенденция стагнации темпов экономического роста.

Важными элементами, позволяющими дать экономическую классификацию банковским рискам яв-ся: 1. тип и вид 2. сфера влияния и возникновения банковских рисков. 3. Состав клиентов банка. 4. степень банковского риска. 5. распределение риска во времени. 6. характер учета риска. 7. возможность регулирования банковского риска. 8. методы регулирования банковского риска.

И экономические и политические риски могут быть: 1 Внешние – риски, которые непосредственно не связаны с деятельностью банка; Виды внешних рисков: 1. риски ликвидности: депозитные риски, риск срока(кредитный) – кредит не возвращается в срок, риск по новым видам деятельности. 2. риски успеха: отраслевой риск, страховой, процентный, валютный риски.

2. Внутренние – риски, которые обусловлены деятельностью самих банков, их контрагентов и их клиентов.

Билет № 44

1.Возникновение и развитие банков.

В системе причин возникновения банков выделяют 2 группы:

1) ОБЩИЕ причины:

- Борьба с ростовщиками, удешевление стоимости кредитования;

- распространение безналичных расчетов;

- конвертация видов и форм денег;

- ускорение оборота общественного капитала;

- повышение эффективного использования свободных денежных средств.

2) конкретно-Историческая:

- усиление дефицита гос. бюджета и поиск более дешевых внутренних источников заимствования;

-проведение реформ в области государственного управления финансами.

2.Организация работы коммерческого банка по управлению рисками.

С этой целью в банк могут быть созданы специализированные комитеты по управлению рисками. В состав комитета входит руководитель банка, руководитель кредитного отдела, руководитель подразделений по анализу кредитных рисков.

Функции комитета входят: 1. Разработка и мониторинг действующей в кредитной политике. 2. разработка политики, рейтинга кредита; 3. разработка критерия для выдачи новых кредитов. 4. установление ограничения на ссуды в зависимости от отрасли и типа бизнеса. 5. разработка политики возврата ненадежных суд. 6. разработка стандартов на кредитную документацию. 7. пересмотр состава кредитного предоставления. 8. разработка стандартов кредитного обеспечения. 9. разработка политики расширения или сужение кредитов.10. пересмотр политики, определение стоимости кредита.11. регулярная оценка риска кред. портфеля.

Комитеты по управлению рисками. Связанными с активами и обязательствами: руководитель, руководитель кредитного отдела руководитель отдела денежного обращения, руководитель службы внутреннего контроля. Функции комитета: 1. разработка мониторинг процентной политики банка. 2. разработка валютной политики банка. 3. регулярная оценка рын. риска. 4. мониторинг состояния банковской ликвидности. 5 Мониторинг состояния банковских ресурсов. 6. соблюдение законодательства в отношении рисков.

Цель управления риска: предупреждение риска, разработка по совершенствованию рисков.

Билет № 45

1.Правовые основы банковской деятельности в России.

Законодательная основа банковской деятельности имеет межотраслевой характер. Основы банковской деятельности отражаются в различных отраслях права.

Конституционные норма – регулируют вопросы разграничения предметов ведения при осуществлении ими денежно-кредитной политики государства.

Принцип недоступности – установление каких –либо препятствий для свободного перемещения денежных средств, а также основополагающие права и обязанности ЦБ, в частности регламентируют независимость ЦБ (ст. 75).

Согласно п.2 ст. 75 основными функциями ЦБ является обеспечение устойчивости рубля и его защита, ст. 83, п. 13 ст. 103 Конституции – Президент представляет кандидатуру на должность председателя ЦБ в Гос.Думе.

Нормы уголовного права- обеспечивают защиту от серьезных и опасных посягательств на права и интересы государства и иных субъектов, осуществляющих свою деятельность в кредитно- банковской сфере, а также физ. и юр лиц, которые пользуются услугами кредитных учреждений.

Гл. 22 – предупреждение незаконных сделок с валютой

УК ст. 83 предусматривает ответственность за разглашение банковской тайны.

Норма административного права – содержит основы банковских законодательных и подзаконных актов и призвана обеспечить управление банковской системы в целом.

ФЗ «О ЦБ РФ» № 86 – ФЗ утвержден 10.07.2007г., ФЗ « О банках и банковской деятельности» № 395 – 1 от 02.08.90г.

Нормы гражданского законодательства – отражаются в статьях ГК РФ, они определяют правовые положения субъектов, участвующих в гражданском обороте и осуществляющих свою деятельность в кредитно-банковской сфере

2.Мероприятия по преодолению банковских рисков.

1. избежание риска, 2. сокращение риска: - стр-ние риска, - исполнения обеспечения, - разделение риска, - рассеивание риска. 3. предусмотрение рисков в балансе банка.

В случае возникновения риска банк привлекает источники покрытия риска. Основными такими источниками покрытия риска является: собственный капитал банка и резервы. В отдельных случаях банк может потребовать от своих учредителей дополнительных средств на покрытие риска, если он с этим согласны.

Билет № 46

1.Этапы развития банковской системы России.

В 1987 г было 3 банка. Потом была произведена перестройка нижнего звена банковской системы и образовано 5 специализированных банков:

Агропромбанк, Внешэкономбанк, жилсоцбанк, Промстройбанк, сбербанк.

1) этап с кон. 1992 г. по 1993 г.

Наблюдается значительная концентрация ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений. Образованы на базе прежних государственных специализированных банков. Они сформировали механизм приспособления к конкурентной среде и извлечение прибыли в условиях гиперинфляции( более 60% в месяц).

2) этап 1994 – сер. 1995гг.

Появление значительного числа вновь образованных ком. банков. Банки этого периода практически не занимались долгосрочным кредитованием. Предприятия рассматривались как источники бесплатных финансовых ресурсов в виде остатков на счетах. Льготные кредиты ЦБ привели к росту межбанковского кредитования на срок отсутствия финансов у мелких частных вкладчиков.

3) этап сер. 1995 – 1997 г.

Характеризуется уменьшением доли валютных обязательств, снижение доли кредита и ростом гос. обязательств. Появление государственных долговых обязательств, имеющих цель осуществить безинфляционный переход и финансирование дефицита гос. бюджета.

Государство выступало главным заемщиком финансовых ресурсов у ком. банков. Доходы по государственным ценным бумагам находились на очень высоком уровне по сравнению с др финансовыми инструментами. Объяснение данного феномена кроется в желании государства покрыть дефицит бюджета за счет создания пирамиды долгов.

4)этап

В 1997 г. активизируется слияние банков, создание контрагентов, альянсов (по август 1998 г.)

Происходит переориентация многих банков на работу с реальным сектором экономики. В 1997 г. произошел перелом тенденции по абсолютному и относительному сокращению кредитной активности.

5)этап продолжался до сер. 1999 г., произошел крупный банковский кризис. Отказ правительства отвечать по своим финансовым обязательствам сказался на крупнейших банках, которые являлись основными держателями гос-ых ц.б. Начались активные действия по реструктуризации и санации проблемных банков.

6)этап сер. 1999 г. оп наст. вр.

Характеризуется ростом капитала иностр. и российских банков. Сокращается число зарегистрированных кредитных организаций.

Начало 2000г.

Банковский сектор восстановил свои активы в реальном выражении с учетом фактора инфляции. Кредитование переориентировалось на реальный сектор экономики, расширилась ресурсная база банков, сформировалась устойчивая тенденция роста средств на счетах банков.

2.Кредитный риск. Методы оценки кредитного риска.

Кредитный рископределяется как риск не возврата денег должником в соответствии со сроками и условиями кредитного договора.

Определение кредитного риска: 1. опасность неуплаты заемщиком основного долга и процентов по нему кредитору. 2. неуверенность, что должник будет в состоянии выплатить свои обязательства. Он вызывается: - неспособность должника создать адекватный будущий поток в связи с непредвиденными неблагоприятными изменениями в деловом, экономическом и политическом окружении, который оперирует заемщик. – неуверенность в будущей стоимости и качестве обеспечения под выданный кредит; - кризис деловой репутации заемщика.

Кредитный риск – падение прибыли банка в результате неспособности погашать обслуживать долг. Сущность кредитного риска находится в неразрывной связи с сущностью категории кредита. Возникновение кредитного риска может быть на одной из стадии движения сужаемой стоимости. Нарушения, по каким либо причинам ведет к возникновению кредитного риска.

Под оценкойкредитного риска понимают изучение и измерение качественных и количественных показателей экономического положения заемщика. Работа по оценке кредитного риска проводится в 3 этапа: - оценка качественных показателей, - оценка количественных показателей, - сводная оценка и формирование окончательного результата.

Для оценки кредитного риска используются следующие источники данных: 1. финансовая отчетность, 2. сведения, которые предоставлены заемщиком, 3. опыт работы данного клиента др. лицами. Качественный анализ реализуется по следующим пунктам: - изучение репутации заемщика, - определение цели кредитора, - определение источников погашения основного долга и причитающиеся %,- оценка рисков заемщика, принимаемых банком косвенно на себя.

Методика «5 С» в основе которой лежат след критерии оценки риска:

1.ркпутация клиента.

2.платежеспособность клиента.

3.капитал.

4.обеспечение суды.

5. экон конъюктура и ее перспективы.

Методика «Parts»:

1.Назначение, цель кредита.

2.Размер ссуды.

3. Погашение задолженности.

4.Срок кредитования.

5.Обеспечению ссуды.

Метод «PARSEP» предлагает оценку кред риска на базе след инфо:

-инфо о потенциальном заемщике

-обоснование суммы испрашиваемого кредита

-возможность погашения

-оценка обеспечения

-целесообразность кредита

-вознаграждение банка за риск предоставления кредита

Методика «CAMPARI» основывается на оценке:

-репутация заемщика

-оценка бизнеса заемщика

-анализ необходимости обращения за ссудой

-цель кредита

-обоснование суммы кредита

-возможность погашения

-способ страхования кредитного риска

Метод «SWOT» основывается на :

1. определении сильных сторон заявителя

2. выявление слабых сторон заемщика

3. определение специфических факторов, которые влияя.т на деят-ти заемщика

4. анализ возможных иных рисков.

Инфо, которое интересует банк при решении вопроса о предоставлении кредита включает след сведения:

1 хар-ка личных свойств предпринимателя

2 семейное обстоятельство

3 соц роль вне предпринимательства

4 почетные должности и хобби

5 данные об образовании

6 квалификация

7 физическое состояние

8 имущество

Метод кредитного «споринг» выделяются след коэффициенты:

1. Возраст:0,1 балла за каждый год свыше 20 лет, мах 0,3 балла

2. Пол: жен-0,4б, муж-0,5б.

3. Профессия:0,55-с низким риском, 0-с высоким риском и 0,15-другие профессии.

4. Срок проживание:0,042-за каждый год проживания в данной местности, мах-0,42б.

5. Работа в отрасли:0,21б прибавляется тем, кто работает в гос учереждениях, п/п обществ пользования, банках и брокерских фирмах.

6. Занятость:0,059б на каждый ггод работы на данном п/п,мах – 0,59б.

7. Финансовые показатели:0,45б за наличие бан счета, 0,35б за владение недвижимостью, 0,19б приналичии полиса при с. Жизни.

0,25б уже м/ж выдавть кредит.

Билет № 47

1.Понятие банка, кредитной организации и небанковской кредитной организации.

Кредит. организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли ,как основной цели своей деятельности на основании спец. разрешения лицензии ЦБ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банк. деятельности».

Образуются кредит. организации на базе любой формы собственности как хоз. общество.

Банк – это кредит. организация, кот имеет исключительное право осуществлять в совокупности след. банковские операции: 1. привлечение денежных средств во вклады; 2. размещение указанных средств от своего имени и за сой счет на условиях возвратности, платежности и срочности, и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Небанковские кред. организации – это кредит. организации, кот. имеют право осуществлять отдельные банковские операции.

2.Валютный риск. См. № 50

Билет № 48

1.Банковские операции и сделки.

Ст.75 ФЗ «о банках и банковской деят-ти»

Банковские операции:

1. Привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады.

2. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

3. Закрытие и ведение банк. счетов физ и юр лиц.

4. Осуществление расчетов оп поручению физ и юр лиц по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, расчетных документов, инкассовое обслуживание физ и юр лиц.

6. Купля – продажа иностр. валюты в наличной и безналичной формах

7. Привлечение во вклады и размещение драг. металлов

8. Выдача банковских гарантий

9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физ лиц без открытия банк. счетов.

Банковские сделки:

1. Выдача поручительств за 3-х лиц, предусмотренная выполнением обязательств в денежной форме.

2. Приобретение права требования у 3-го лица исполнения обязательств в денежной форме.

3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами.

4. Осуществление операций с драг. металлами и драг. камнями.

5. Сдача в аренду физ и юр лицам спец. помещений или находящихся в них сейфов для хранения доходов и ценностей.

6. Оказание консультационных и информационных услуг.

7. лизинговые операции.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ – в иностр валюте. Кредитной организации запрещено заниматься: производственной, страховой и торговой деятельностью

2.Риск операций с ценными бумагами.

При управлении рисским операций с цен.бум. необходимо учитывать след. риски: 1.- систематический риск. Он не связан с конкретной цен.бум, а является результатом общего состояния рынка цен.бум. в целом.2-селективный риск он касается качества цен.бум., 3-риск ликвидности этот риск связан при реализации, изменение оценки ее качества.4–кредитный риск – эмитент выпустивший долговые цен.бум. окажется не в состоянии выплачивать % и основную сумму долга,5-инфляционный риск – это риск потерь который может нести инвестор в связи с изменением процентной ставки, 6-Отзывной риск-риск потерь в случае если эмитент отзовет облигации в связи с превышением фиксированного уровня % выплат по нип текущим рыночным процентам. Для предотвращения риска с цен.бум. необходимо: 1. систематически проводить анализ по различным видам цен.бум. 2. оценивать степень возникновения риска ,3. осуществлять своевременный мониторинг портфеля цен.бум.

Билет № 49

1.Пассивные операции коммерческого банка.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых

происходит формирование ресурсов банков.

Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных,

привлеченных и эмитированных средств.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих

банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.

2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение

фондов.

3. получение кредитов от других юридических лиц.

4. депозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства,

уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.

С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая

крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов – заемные,или привлеченные, кредитные ресурсы.

Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и

приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала

коммерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу

соотношения между собственными и привлеченными ресурсами.

Значение собственных ресурсов банка состоит, прежде всего, в том,

чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.

К собственным средствам относятся акционерный, резервный капитал и

нераспределенная прибыль.

Акционерный капитал (или уставный фонд банка) создается путем выпуска

и размещения акций. Как правило, банки по мере развития своей деятельности и расширения операций последовательно осуществляют новые выпуски акций. Как только один из выпусков акций завершен и оплачен новыми владельцами банка,

крупные банки начинают готовить новые комплекты документов с тем, чтобы,когда деятельность банка развернется в достаточной мере, не терять времени на проработку документации и ее утверждение.

Резервный капитал или резервный фонд банков образуется за счет

отчислений от прибыли и предназначен для покрытия непредвиденных убытков и потерь от падения курсов ценных бумаг.

Нераспределенная прибыль – часть прибыли, остающаяся после выплаты

дивидендов и отчислений в резервный фонд.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в

 








Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.