|
|
История зарождения инфляции. Сущность инфляции.Выпуск денег в хозяйственный оборот. Денежная эмиссия. Для современной экономики характерно регулярное поступление хозяйственного оборота и изъятие из него денег. Поступление денег в каналы обращения получило название выпуск денег в оборот. Это устойчивый процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах. Денежная эмиссия – выпуск денег приводящий к общему увеличению денежной массы, находящийся в обороте. Выпуск денег в хозяйственный оборот не всегда сопровождается с увеличением денежной массы. Происходит изменение лишь структуры денежной массы. Эмиссия приводит к увеличению денежной массы находящийся в обороте. Виды денежной эмиссии: 1)наличная денежная эмиссия – выпуск в обращении неразменных на золото, банкнот и монет, являющийся единственными законными платежными средствами на территории государства. При этом регулярное поступление наличных денег в хозяйственный оборот определяется потребностью юридических и физических лиц, обслуживаемых коммерческими банками в средствах обращения и платежа. 2)безналичная денежная эмиссия – осуществляется коммерческими банками
1.Правовой статус Центрального банка РФ. Статусом ЦБ РФ явл. Принц независимости.он не явл органом гос.власти,вместе с тем его пономочия относятся к функциям гос.васти. Норматворческие полномочия банка России предполагает его исключительные права о издании нормативных актов обязательных для федерального органа власти, органов власти субъектов РФ,органов МСУ,а так же всех юр и физ лиц,Банк России не обладает правом законодательной инициативы,однако предполагает его участие в законодательном процессе. Банк России явл. Юр.лицом ,имущесво его федеральная собственность,полномочия по владению,пользования и распоряжения, имуществом банка России осуществляется самим банком и обременением имущества банка России без его согласия не допускается. Он осуществляет свои расхоы за счет собственных доходов,гос не отвечает по обязательствам ЦБ. В своей деятельности банк России подотчетен гос думы кот назначает председателей ЦБ и членов Совета директоров. Билет № 12 История зарождения инфляции. Сущность инфляции. Термин «инфляция» впервые ввел американский экономист Делмар в 1864 г. и это было связано с периодом гражданской войны в США (1861-1865гг). Федеральное правительство для покрытия дефицита бюджета выпускала неограниченное количество неразменных на золото банкнот и казначейские билеты, и назывались они гринбаксы. Первичное появление инфляции связано с рождением монет, еще в Древней Греции правители на половину уменьшали металлическое содержание монет. Монетная инфляция характерна для России (16-18 века). Появление бумажных денег, монеты инфляции заменяются бумажно – денежными. В период первой мировой войны система золотого стандарта рухнула. Прекращение размена бумажных денег на золото по фиксированному курсу лишила правительства, автоматически действовавшего антиинфляционного механизма. С этого момента инфляция приобрела повсеместный всеохватывающий характер. Под инфляцией понимается переполнение сферы обращения избыточной по сравнению потребностями товарооборота массой бумажных денег, вызывающие обесценение. Инфляция – повышение общего уровня цен в экономике. Американский экономист Хейне, инфляция – падение ценностей и покупательной способности денег. Отечественные экономисты в 1930 г. давали следующее определение, инфляция – это выпуск денежных знаков сверх потребностей денежного обращения, а затем как переполнение каналов денежного обращения избыточной массы бумажных денег; в 40-х: инфляция – это любое обесценение бумажных денег; в 50-х: инфляция характеризовалась с внешней стороны, т.е. переполнение каналов денежного обращения, избыт. массы бумажных денег по сравнению с количеством золота, необходимого для обращения. В 60-х г.. инфляция – это сложный многофакторный социально-экономический процесс обусловленный взаимодействием сферы производства и сферы обращения диспропорциями между различными сферами народного хозяйства. Сферы: 1)между накоплением и потреблением; 2)между спросом и предложением; 3)между доходами и расходами; 4)между денежной массой находящегося в обороте и потребностями хозяйственного оборота денежных средств. Инфляция – это сложный многофакторный социально-экономический процесс, связанный с переполнением каналов денежного обращения, избыточной денежной массы при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, выступающий везде и всегда и приводящий к снижению покупательской способности.
1.Организационная структура Центрального банка РФ. I.Высшим органом управления явл;-национальн. банковский совет-коллегиальный орган; -направление гос думы; -напрвление президентом; -напрвление правительства; -председатель ЦБ. Члены НБС не работают в банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В НБС входят: 1-Рассм.годов отчетов банка России; 2-утверждение расходов на предстоящий год;3- рассмотр вопросов совершенствования банков-й системы РФ. 4-рассм проекты основных исправлений гос. Денежной кредитной политики; 5-решение вопросов связанных с участием ЦБ РФ в капитале кредитных организаций; 6- назначение гл.аудитора; 7-утверждение правил учета к отчетности банка России. II. Председателем ЦБ назначается на эту должность гос. Думы на 4 года( не более 3-х сроков подряд). III. совет директоров: входит председатель ЦБ и 12 человек совета директоров,они работают на постоянной основе. Ф-ии совета директоров: 1.разрабатывают проект основных исправлений гос. Денежно-кредитной политики и представляет их для рассмотрения в НБС. 2. Утверждает год-е финан-е отчеты ЦБ РФ 3. утвержает отчет о деятельности ЦБ РФ и готовый анализ состояния экономики. 4. рассматривает и представляет в НБС на утверждение на отчетный год объем расходов с расчетами; 5. утверждает смену смену расходов России; 6. устанавливает формы и размеры оплаты кредита председателя банка,членов совета директоров,заместителя председателя и др. служащих; 7. принимает решение о создании реорганизаций организаций банка России; 8. утверждает структуру банка России; 9. определяет условия допуска в банковской системе России; 10.утвержд. правила осуществления банк операции для банковской системы РФ. IV. центральный аппарат: структурные подразделения ЦБ т.е. депортаменты и главн. Управления. Депортаменты (Д): 1-сводный эконом-й департамент. 2-Д.исследований и инфляций 3- Д.наличного денежного обращения 4-депортамент регулир-я управления и мониторинга платежной системы 5-Д.регулирования расчета 6-Д.отчетности и учеты 7-Д.минимизирование деятельности и финансового оздаровления КО. 8-Д. Гос регулир. И надзора 9-главной инспекции КО 10-Д.оперций на финансовом рынке 11. Д. Обеспечение и контроль операции на финансовых рынках 12. Д. Финансового мониторинга и валютного контроля 13. Д. Платежного баланса 14. организации счетов 15.юридич-й д. 16.Д. долевых учреждений 17.Д. информирования системы 18.Д. персонала 19.Д. по работе с учреждениями банка России 20.функций Д. 21.Д. внутреннего аудита и ревизии 22. международных финансово-экономических отношений. 23. Д. Внешних и общественных связий 24. административный д. Главные управления: 1-недвижимости 2-экспертизы 3-безопасности информации В каждом субъекте федерации организованы вычислительные центры. Билет № 13 1.Виды инфляции. Виды: 1)по степени проявления: -голопирующая – это инфляция, которая характеризуется в виде скочкообразного роста цен; -гиперинфляция – это инфляция, с очень высоким темпом цен (выше 50% в месяц); -ползучая – проявляется в длительном постепенном росте цен. 2)по способу возникновения; -административная – инфляция, порождаемая административно-управляемыми ценами; -инфляция издержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствии чего растут издержки производства и обращения; -инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что ведет к росту цен; -инфляция предложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен обусловленным увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов; -импортируемая инфляция – вызывается воздействием внешних факторов и повышением цен на импортируемые товары; -непредвиденная инфляция – уровень инфляции выше, чем ожидаемая; -открытая – за счет роста цен на потребительские товары и производственные ресурсы; -скрытая – инфляция, возникающая вследствии товарного дефицита. В этой ситуации происходит вымывание товаров на открытых рынках и переток их в теневые; -ожидаемая – инфляция. При которой предполагаемый уровень инфляции является следствием действия факторов текущего периода. 2.Сущность коммерческого банка. Функции коммерческого банка. Коммерческий банк – предприятия особого рода основной деятельностью, которых является мобилизация временно свободных денежных средств отдельно хозяйствующих субъектов с целью предоставления их в кредит, а также оказание иных услуг в рамках посредничества на финансовых рынках. Функции коммерческого банка: Аккумуляции и мобилизации денежного капитала, аккумулированные банком свободные денежные средства с одной стороны приносят доходы их владельцам, а с другой – создает базу для проведения ссудных операций. Посредничество в кредите, это вызвано препятствиями, которыми не позволяют осуществлять прямые кредитные отношения: - несовпадения объема капитала который предназначается в ссуду с потребностями в нем; -срок в освобождение капитала не совпадает и сроком на который он нужен заемщику; - риск неплатежеспособности заемщика 3.Проведение расчетов и платежей в хозяйстве, стабильная экономика не может существовать без организованной и отлаженной системой денежных расчетов; этому способствуют коммерческие банки. Они осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех поступлений и списаний. 4. Создание и уничтожение платежных средств. Она проявляется при выполнении депозитной и кредитной деятельности банка. 5.Организация выпуска и размещение ценных бумаг 6. Консультационное обслуживание клиента. Билет № 14 1.Методы борьбы с инфляцией. Основными методами борьбы с инфляцией являются: 1)денежная реформа; 2)антиинфляционная политика. Виды денежных реформ: 1)нуллификация – аннулирование старой обесценивавшейся денежной валюты и введение новой; 2)реставрация – это восстановление прежнего золотого содержания валюты и повышение золотого курса; 3)девольвация – снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной; 4)револьвация – обратный процесс девольвации; 5)метод шоковой терапии – конфискационная денежная реформа. включает обмен бумажных денег по дефляционному курсу, полное или частичное замораживание банковских вкладов. Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на преодоление инфляции 2.Типовая организационная структура коммерческого банка. Отделы банка: 1. кредитные отделы 2. расчетные 3. кассовые 4. вексельные 5. фондовые 6. межбанковские 7. отдел по работе с иностранной валютой 8. комиссионные ( посреднические).
-принятие устава банка и внесение в него изменений; -реорганизация банка; -ликвидация банка; -избрание председателя банка из числа членов наблюдательного совета; - формирование уставного капитала; - утверждение годовых отчетов и отчетов о распределении прибыли. Наблюдательный совет банка осуществляет общее руководство. Основные функции: 1. определение приоритетов в направлении деятельности банка. 2. созыв общих собраний акционеров(учредителей). 3. контроль за деятельностью правления банка. 4. утверждение внутренних документов. К исполнительным органам банка относятся правление и председатель правления они занимаются руководством текущей деятельностью главного банка и его филиалов. Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансовой деятельностью банка, в нее не могут входить члены наблюдения совета и лица, которые занимают какие – либо должности в органах управления. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение кредитной организации законодательных актов и представляет общему собранию акционеров отчеты о результатах ревизии. Билет № 15 1.Особенности инфляции в России. Для регулирования уровня инфляции в разных странах используют следующие инструменты: 1)изменение процентной политики; 2)установление нормативов обязательных резервов; 3)проведение операций на открытом рынке; 4)рефинансирование коммерческих банков; 5)валютная политика; 6)регулирование инвестиционного процесса. Участие государства ограничивается обеспечением бездефицитным бюджетом, нерациональным размещением на финансовом рынке государственных ценных бумаг. Для развития стран характерно участие государства путем создания специализированных навыков, формированием фондов гарантированных кредитов. 2.Ресурсы коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка – это совокупность собственных и привлеченных средств имеющихся в его распоряжении и используемых для осуществления активных операций. Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет: 1.собственные средства 2.привлеченные средства 3.эмитированных средств Собственные средства включают уставным капиталом, все резервы, которые созданы банком нераспределенной прибыль. Уставный капитал формируется за счет паевых взносов средств, которые поступают в оплату акций. Капитал может формироваться не только за счет денежных средств, а также материальных и нематериальных активов и ценных бумаг. Его величина регламентируется законодательствами активами ЦБ. Согласно ст.11 ФЗ « О банках и банковской деятельности» ЦБ РФ устанавливает минимальный размер уставного. Капитала вновь регистрируемой коммерческой организации, предельные размеры не денежных вкладов в уставном капитал, а также перечень имущества в форме который вносятся в качестве вклада в уставном капитале. Минимальный размер зависит от вида коммерческой организации. Уставный капитал не может быть сформирован за счет средств федерального бюджета и ВБФ, не могут быть привлечены денежного средства во вкладах. Источники увеличивают уставной капитал: нераспределенная прибыль банка, включает резервы банка размещение дополнительного выпуска ценных бумаг привлечение новых наемщиков Резервы банка включают резервный фонд, который создается в размере, установленным уставом коммерческого банка по отношению к уставному капиталу. Для банков которых принимают вклады должны быть не менее 10% от уставного капитала. Его основные предназначение покрытие крупных убытков. Резервный фонд под обесценение ценных бумаг его средства идут не покрытие убытков, связанных с падением курса ценных бумаг. Резерв по ссудам, его средства идут на погашение возможных потерь по ссудам. Фонд экономического развития, сколько средства идут на развитие банка, приобретение ОС, поощрение работников. Все эти резервы формируются за счет прибыли. Нераспределенная прибыль – это накапливаемая сумме прибыли, которая остается в распоряжении банка после отчисления в фонды и выплаты дивидендов им распоряжение дирекция банка и собрание акционеров. Функции собственных средств в коммерческом банке: защитная функция, возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка, сохранение платежеспособности путем создания активов. оперативная для того чтобы банк начал работать необх стартовый капитал регулирующая связана с заинтересованностью общества, в успешном функционировании банка. С помощью показателя капитал банка государственные органы оценивают и контролируют деятельность банка. Привлеченные средства ( до 85%) подразделяются на: -депозиты -прочие привлеченные средства это ресурсы, которого банк получает в виде займов или продажи собственных долговых обязательств. Билет № 16 1.Направления преодоления инфляции в России. Инфляция в России постоянна. Это говорит о том, что действует определенные факторы и об ограниченности и неэффективности действующих методов управления этими отношениями: 1)установление норматива обязательных резервов; 2)валютная политика. Факторы, влияющие на инфляцию: 1)ориентация экспорта на сырье; 2) высокие темпы роста денежных доходов населения; 3)качество использования доходов населения; 4)отрасли связанные с производством потребительских товаров; 5)неравномерное применение цен на разменные виды товаров и услуг; 6)группа факторов, характерные исключительно для России цены на экспортируемое сырье повысилась; 7)увеличение импортируемых ходовых товаров; 8)неупорядоченность формирования доходов и оплаты труда. Основные преодоления инфляции в России: 1)денежная политика должна быть направлена на расширение спроса, как основного рычага стимулирования развития производства, расширение денежного предложения следует осуществлять по средствам проведения активной денежно-кредитной и бюджетной политики, повышение доходов населения; 2)оплата труда работникам реального сектора экономики должна регулироваться тем, чтобы не было неоправданной разницы в оплате, что создает ускоренный рост общего уровня оплаты труда, не согласованного с ростом производства; 3)расширение денежного предложения обязательно должно сопровождаться установлением льготного порядка финансирования, кредитования и налогообложения, прежде всего предпринимателей, производителей товаров народного потребления; 4)следует принять меры по стимулированию привлечения зарубежного капитала в экономику России путем создания льготных условий таможенной, налоговой и валютной политики; 5)для преодоления инфляционных процессов необходимо усиление антимонопольной политики; 6)проблема регулирования валютного курса. Существует 2 точки зрения: 1)установление рыночного валютного курса; 2)регулирование валютного курса по средствам интервенции Банка России. 2.Виды операций коммерческого банка. Все операции коммерческого банка можно подразделить на 3 группы: 1.Пассивные операции по привлечению средств: 1.1 Операции привлечения средств клиентов с оказанием услуг. 1.2 Операции по привлечению средств клиентов без оказания услуг. 1.3 Операции, связанные с привлечением средств из других источников. 2. Активные операции, т.е. по размещению средств 2.1 Операции, проводимые банком за свой счет и в свою пользу. 2.2 Операции проводимые банком в пользу клиента и за счет клиента. 3. Комиссионные –посреднические ( доверительные) операции проводимые по поручению клиентов на комиссионных началах. Билет № 17 1.Понятие и сущность кредита. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Основой возникновения кредита является кругооборот и оборот капитала. Точнее неравномерность в кругообороте и обороте капитала. Необходимо определить 2 составные части: 1)структура кредита; 2)стадия движения кредита. Структура – единство элементов кредита. К элементам кредита относятся: 1)субъекты кредитных отношений – это кредитор и заемщик; 2)объект передачи (суженная стоимость, т.е. сумма кредита). Помимо потребительской стоимости, стоимость в рамках кредитных отношений приобретает особое качество, ускоряет воспроизводственный процесс. Благодаря кредиту отпадает необходимость накопления ресурсов в полном объеме. Она носит авансируемый характер и эти средства рассчитаны на получение какого-то дохода. Стадии движения кредита: 1)размещение кредита; 2)получен кредит заемщиком; 3)использование кредита; 4)высвобождение ресурсов; 5)возврат кредита; 6)получение кредитором стоимости 2.Депозитные операции коммерческого банка. Все пассивные операции подразделяются на: Депозитные операции банков по привлечению денежных средств юрид. и физ.лиц во вклады либо на определенный срок, либо довостребования. Не депозитные операции Субъекты: предприятия, организации и физ.лица. Объекты: депозиты Депозит - денежные средства, внесенные в банк физ. и юрид. лицами в форме вкладов на определенных условиях, закрепленных в договоре банковского вклада или счета. Депозит – записи в банковских книгах, подтверждающие денежные требования владельцев депозитов банку. Вклад – денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемая физ. лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежные формы в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию. Права привлечения во вклады денежные средств физ.лиц предоставляется банком с даты регистрации которого прошло 2 года ( ст.36 ФЗ « О банках и банковской деятельности»). Вклад- денежных средств в валюте РФ или иностранной валюте размещаемая физ. лицами в банке на территории РФ на основе договора банковского вклада или банковского счета ( ст. 2 ФЗ «О страховании вкладчиков физ.лиц в банках РФ» ст.2 №177 – ФЗ от 23.07.2003г.) Билет № 18 1.Виды и формы кредита. Формы кредита: 1)денежная; 2)товарная: кредит берется товаром и возвращается тоже товаром; 3) смешанная. Виды кредита: 1)вид товарного кредита: коммерческий; аренда или лизинг; потребительский; международный. 2)виды денежного кредита: банковский; межбанковский; международный; межхозяйственный; государственный; потребительский. По характеру кредитора: 1)коммерческий; 2)банковский; 3)гражданский или личный; 4)государственный; 5)международный; 6)потребительский. По характеру использования суженной стоимости: 1)потребительский; 2)производственный. По участию посредников (поручителей): 1)прямой (без посредников); 2)косвенный (существует 3-ье лицо). По цели кредита: 1)проектное финансирование; 2)пополнение оборотных средств; 3)инвестиционный; 4)кредит на конкретную товарную сделку; 5)кредит на покрытие платежного баланса; 6)кредит на покупку ценных бумаг и на проведение операций на открытом рынке. По отраслевой направленности: 1)сельское хозяйство; 2)промышленность; 3)бюджетная сфера; 4)образование; 5)здравоохранение. По обеспеченности: 1)кредит с полным обеспечением; 2)кредит с неполным обеспечением; 3)без обеспечения. По срочности: 1)краткосрочный (до 1 года); 2)среднесрочный (с 1 года до 3 лет); 3)долгосрочный (свыше 3 лет); 4)онкольный. Разновидности коммерческого кредита: 1)с фиксированным сроком погашения; 2)уплата цены лишь после фактической реализации заемщиком, поставленный в рассрочку товаров; 3)кредит не по открытому счету. По способу выдачи кредита: 1)наличный; 2)безналичный; 3)реструктуризация долга; 4)вексельные кредиты; 5)рефинансирование. По технике предоставления банком кредита: 1)разовые кредиты; 2)лимитированные кредиты. Разновидности международного кредита: 1)межфирменный; 2)банковский; 3)межгосударственный. 2.Классификация депозитов. I. В зависимости от условий внесения, использования и изъятия средств 1. Депозиты до востребования вносятся в банк без указания срока хранения. Вкладчик имеет право получить средства по первому требованию. Деньги могут сниматься со счета и зачислятся как частями и полностью. Функция обслуживания платежного оборота относятся средства на: 1.1 - расчетных; 1.2 -текущих; 1.3-бюджетных; - прочих счетах связанных с совершенствованием расчетов или целевых использованных средств. 1.4 относятся средства коммерческого банка на корреспондентском счете открытом в РКЦ. Также корреспондентском счете банков отрываемые в банках корреспондентском с целью осуществления расчетах и платежей в одностороннем порядке. 1.5 Корреспондентские счета: 1) Счет НОСТРО счет нашего банка в другом банке; 2) Счет ЛОРО счет чужого банка в нашем банке. Вклады до востребования физ.лиц. 2.Срочные депозиты – депозиты привлекаемые на определенный срок размер вознаграждения выплачиваемого клиенту по срочному вкладу завит от срока, суммы депозита и выполнением вкладчика условия договора, сумма срочного вклада неизменной в течении всего срока действия договора и ее нельзя увеличить. При досрочном закрытии вклада проценты начисляется по пониженной процентной ставке, либо вовсе не начисляются определяющими факторами при установлении процентной ставки по срочным вкладам являются сумме вклада, срок размещения, частота выплаты дохода. Срочные вклады нельзя использовать для текущих платежей. Функция: накопления. 3. Сберегательные депозиты их особенности заключается в том, что по ним можно производить дополнительные взносы. 4. Депозитные сертификаты письменное свидетельство банка эмитента о вкладе денежных средств удостоверяющие право вкладчика или его правопреемника на получение по истечению установленного цеха суммы вклада и проценты по нему. II. По категориям вкладчиков Депозиты физ.лиц в соответствии со ст. 37 ФЗ вкладчиками могут быть граждане РФ, иностранные лица и лица без гражданства. Юрид. лица в соотв. со ст. 5 ФЗ «О банке и банковской деятельности» открытие кредитными организациями банковских счетов ИП и организации осуществляющие на основе свидетельство государственной регистрации и свидетельств постановке на налоговый учет. Счета правительственных органов Счета местных органов власти. III.По срокам краткосрочные до 1года среднесрочные 1—3 лет. долгосрочные свыше 3 лет. IV.В зависимости от процентной ставки: 1.фиксирующая процентная ставка 2. плавающая; когда в договоре оговаривается право банке изменить уровень процентов в течении срока действия договора- депозита. V.По валюте вклада: 1. Депозиты в национальной валюте 2. Депозиты в иностранной валюте 3. Мультивалютная( конвертируемая) депозиты по которым вклад вносится в одной валюте, а погашается в др. Билет № 19 1.Функции кредита. Функции кредита: 1)перераспределительная функция. С помощью кредита происходит перераспределение стоимости по территориальному и отраслевому признакам. Перераспределение может быть: межтерриториальное, межотраслевое, внутриотраслевое. 2)замещение действительных денег. Т.е. суженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот начинает выполнять работу свойственную деньгам, т.е. замещает деньги. 2.Внедепозитные операции коммерческих банков. Внедепозитные операции коммерческих банков: 1.а) межбанковские кредиты полученные от др. коммерческих банков это вид ресурсов весьма распространен. Высокая доля МБК в общем объеме привлеченных ресурсов ведет к сильному удорожанию кредитных ресурсов, т.к. это самый дорогой инструмент. Кроме, того растущая зависимость от крупных МБК могут быть отрицательны, т.к. диверфикации привлекаемых ресурсов укрепляет ликвидность банка, а МБК не способствует этому. б) Кредитование путем подкрепления корреспондентского счете является скрытой формой МБК поскольку кредит выдается в форме пополнения корреспондентского счета одного банка другому на основе договора о корреспондентских отношениях. При этом примой договор и предоставлении МБК не составляется процентах за пользованием ресурса не выплачивается и вознаграждается является плата за остаток на корсчета. в) кредитные ресурсы полученные от других филиалов. Для получения МБК от др. банков необходимы предоставления высоколиквидного залога само оформление также требует времени. Преимуществом кредитов предоставляемые одним филиалом другим является отсутствие залога и быстрота осуществления операции. г) Овердрафт головного банка, т.е. кредиты, которые предоставляет головные офисы филиалам, а процентная ставка устанавливается главным офисом директивно, они являются компромиссом двух сторон. 2.Кредиты полученные от ЦБ. При кредитовании ЦБ коммерческим банком используется такие инструменты как изменение учетной ставки, ее уровню, размера требований по обязательному резервировании части привлеченных банками ресурсов объемов операции, проводимые на открытом рынке. ЦБ предоставляет кредиты коммерческого банка прежде всего для инвестирования приоритетной отрасли экономики. При этом он стремиться не допустить использования ресурсов на проведение операций не связанных напрямую с производственной деятельностью. Поэтому кредиты ЦБ наиболее доступны коммерческие банки созданных на базе госбанков. Условием предоставления коммерческих банков ресурсов является соблюдение им моржей ( разниц между процентной ставки ЦБ и коммерческого банка). 3.Выпуск долговых ценных бумаг: 1. выпуск облигаций 2. сберегательные депозиты сертификатов – это ценные бумаге, удостоверяющая сумму вклада внесенного в банк и права удержателя сертификата на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обслуживаемых в сертификате проценты в банке выдавший сертификат. Депозитный сертификат могут быть выдан только юрид.лицу, а сберегательные сертификаты физ.лицу. Сертификаты могут быть только срочными, их погашение осуществляется: - для юрид.лиц. – перечисление денежных средств на расчетный счет - для физ.лиц – выплатой наличными I. По способу выпуска: 1. сериями 2. в разовом порядке II. По способу оформления: именные, т.е. уступка права требования по сертификату осуществляется по срокам передаточной подписи или цессии , которые оформляется на обратной стороне бланка сертификата. не предъявителю, т.е. уступка сертификата возможна простым вручением. Преимущественные сертификаты заключаются в том, что он могут быть досрочно передан другому лицу без изменений ресурсной базы коммерческого банка. Билет № 20 1.Основные принципы кредитования. Выделяют 2 группы принципа кредита: 1)общеэкономические: -экономический – характеризует достижение наиболее эффективного использования ссуды при наименьших кредитных вложениях; -комплексность – кредитование должно учитывать закономерности развития экономики в конкретный переход времени; -дифференциации – кредит должен предоставляться на разных условиях в зависимости от характера заемщика, направленности риска, сроков и других условий и обстоятельств кредита. 2)отражающие сущность и функции кредита: -целевой характер; -возвратность; -срочность; -платность; -обеспеченность: -дифференцированный подход к заемщику при кредитовании; -рисковый характер. 2.Активные операции коммерческого банка. Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности. Операции,связанные с размещением банковских ресурсов, относятся к активным операциям банков. В активах банков выделяются две важнейшие группы операций – кредитные (учетно-ссудные) и фондовые операции. На них приходится до 80% всего баланса. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков. В зависимости от обеспечения различаются: ссуды без обеспечения (бланковые) и ссуды, имеющие обеспечения. Последние делятся на: вексельные,подтоварные и фондовые. Вексельные ссуды – это кредиты, выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя. Учитывая вексель, банк становится его владельцем и выплачивает лицу, эмитировавшему вексель или предъявившему его к учету,определенную сумму денег. За эту операцию банк взимает с клиента определенный процент, который называется учетным процентом, или дисконтом. К активным вексельным операциям банков относятся также акцептная и авальная операции. Акцептная операция состоит в том, что банк предоставляет право солидному клиенту выписывать векселя, которые банк акцептует, то есть,гарантирует оплату за свой счет по данному векселю, а клиент, пользующийся таким акцептным кредитом, обязуется внести к истечению срока векселя в банк соответствующую сумму для оплаты векселя. В случае аваля платеж по векселю совершается непосредственно векселедателем, а аваль служит лишь гарантией платежа. При неспособности векселедателя оплатить вексель ответственность за совершение платежа по векселю переносится на банк, который поставил аваль на векселе, и по системе корреспондентских отношений с использованием банковских ключей и шифров подтвердил в случае запроса другому банку свой аваль. Особенность акцептно-авальных операций состоит в том, что они относятся одновременно к активным и пассивным операциям. Подтоварные ссуды – это ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов. Фондовые ссуды – это ссуды под обеспечение ценных бумаг. По срокам погашения: не имеющие определенного срока – онкольные (погашаемые по требованию заемщика или банка); краткосрочные (до одного года); среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долгосрочные (свыше пяти лет). По характеру погашения: погашаемые единовременным взносом; погашаемые в рассрочку. По методу взимания процента: процент удерживается в момент выдачи ссуды (при учете векселя, при предоставлении потребительской ссуды); процент уплачивается в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита. По категориям заемщиков, отражающим экономическое содержание и цель кредита. К фондовым операциям банков относятся разнообразные операции с ценными бумагами: покупка ценных бумаг для собственного портфеля (инвестиции);первичное размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей; покупка и продажа ценных бумаг на рынке по поручению клиента (обслуживание вторичного оборота ценных бумаг); ссуды под ценные бумаги. «Портфель ценных бумаг у банков служит средством получения дополнительной прибыли в виде дивидендов и процентов, орудием финансового контроля, а также одним из методов финансирования расходов государства». Билет № 21 1.Межбанковские кредиты. Осн. задачами межбанковского кредитования явл.: 1) привлечение денежных средств с целью поддержания краткосрочной ликвидности; 2) финансирование активных операций; 3) размещение денежных остатков, свободных на конец рабочего дня; 4) спекулятивные сделки на рынке межбанковского кредитования. Российский рынок межбанковского кредитования отличается: сроками кредитования (1-30 дн.) 90% приходится на кредиты сроком 1-7 дн.; значительными колебаниями объемов кредитования в течение месяца; высокой доходностью; спекулятивный характер. Для работы на межбанковских кредитах разработаны ставки о привлечении средств: 1) Мибид(по привлечению средств); 2) Мибор (по предоставлению кредитов); 3) Миакр(фактические ставки по пр 
Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: ©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.
|
Общее собрание акционеров является внешнем органом управления банком. В его компетенцию входят: