|
Динамика сбережений населения Республики Беларусь и пути трансформации сбережений в инвестиции
О динамике сбережений населения Республики Беларусь говорит тот факт, что требования банковской системы Республики Беларусь к физическим лицамв течение 2012 года, после серьезного финансового кризиса 2011 года увеличились на 6 994,4 млрд. рублей, что составило 2,5 процента от общей суммы денежных доходов населения. В 2011 г. доля прироста требований банков к населению составляла 6,4 процента от общей суммы их денежных доходов. Снижение данного показателя обусловлено, прежде всего, оптимизацией объемов кредитования, сокращением льготного кредитования населения по сравнению с предыдущим годом, высокими процентными ставками по кредитам.
Склонность населения к сбережениям в банковских вкладах в 2012 г. была ниже аналогичного показателя 2011 г. – 9 процентов против 16,7 процента, что объясняется переоценкой их инвалютной составляющей в связи со значительным ослаблением курса белорусского рубля в 2011 году.
Доля прироста банковских вкладов населения в 2012 г. в денежных доходах населения в национальной валюте составила 3 процента против 1,9 процента годом ранее, в иностранной валюте – 6 процентов против 14,8 процента в 2011 г. Прирост объема наличной национальной валюты на руках у населения за январь-ноябрь 2012 г. составил 0,6 процента от величины денежных доходов (в 2011 г. – 0,7 процента от величины денежных доходов населения).Депозиты населения в национальной и иностранной валюте в банках Республики Беларусь на 1 января 2013 г. составили 78,1 трлн. рублей, увеличившись за 2012 год в номинальном выражении на 59,2 процента, в реальном – на 30,7 процента (таблица 2.2).
Таблица 2.2 – Вклады населения в банках Республики Беларусь, млрд. рублей
Показатели
| 01.01.2012
| 01.01.2013
| Прирост за 2012 г.
| Темпы роста к 01.01.2012, процентов
|
|
|
|
| номинальный
| реальный
| Вклады населения в национальной
и иностранной валютах
| 49 022,3
| 78 067,4
| 29 045,1
| 159,2
| 130,7
| переводные
| 6 714,6
| 12 703,2
| 5 988,6
| 189,2
| 155,3
| срочные
| 42 307,7
| 65 364,1
| 23 056,4
| 154,5
| 126,8
| в том числе:
1. Рублевые вклады
|
13 854,0
|
24 277,6
|
10 423,6
|
175,2
|
143,9
| переводные
| 4 491,0
| 9 081,9
| 4 590,9
| 202,2
| 166,0
| срочные
| 9 363,0
| 15 195,6
| 5 832,6
| 162,3
| 133,2
| 2. Инвалютные вклады
| 35 168,3
| 53 789,8
| 18 621,5
| 152,9
| 125,6
| переводные
| 2 223,6
| 3 621,3
| 1 397,7
| 162,9
| 133,7
| срочные
| 32 944,7
| 50 168,5
| 17 223,8
| 152,3
| 125,0
| 2.1. Инвалютные вклады,
млн. долларов США
| 4 211,8
| 6 276,5
| 2 064,7
| 149,0
|
| переводные
| 266,3
| 422,6
| 156,3
| 158,7
|
| срочные
| 3 945,5
| 5 854,0
| 1 908,5
| 148,4
|
| Источник [14, c. 56]
На 1 января 2013 г. вклады физических лиц в национальной валюте составили 24,3 трлн. рублей и за 2012 год выросли на 10,4 трлн. рублей (в 2011 году – на 4 трлн. рублей), в реальном выражении они увеличились на 43,9 процента (годом ранее снизились на 32,3 процента).
Рисунок 2.4 – Структура прироста вкладов населения за месяц
в 2012 году млрд. рублей*
*Источник [14, c. 57]
Из рисунка 2.4 видно, что ежемесячная динамика прироста рублевых вкладов, как срочных, так и переводных, в 2012 году носила неравномерный характер. При этом их рост в начале 2012 года в большей степени обуславливался ростом номинальных доходов населения, а в конце 2012 года – ростом процентных ставок по депозитам в национальной валюте. Вместе с тем снижение процентных ставок по депозитам, а также колебания роста номинальных доходов населения и дефляционные ожидания вели к замедлению притока рублевых вкладов и даже к оттоку. В ноябре 2012 г. после принятых мер по повышению процентных ставок, росту доходов населения и снижению инфляционно-девальвационных ожиданий увеличение рублевых вкладов населения возобновилось.
В течение 2012 года ежемесячная динамика инвалютных депозитов физических лиц была на положительном уровне. На 1 января 2013 г. они составили 6,3 млрд. долларов США, увеличившись за 2012 год на 2,1 млрд. долларов США, или на 49 процентов (в 2011 году они снизились на 3,9%).
Вклады в иностранной валюте в 2012 году занимали большую долю во всех вкладах населения, которая на 1 января 2013 г. составила 68,9 процента (на 1 января 2012 г. – 71,7 процента). Анализ рисунка позволяет заключить, что в целом за 2012 год наблюдалось преобладание продажи населением наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке над покупкой, оно составило 162,5 млн. долларов США, в 2011 году – 470,1 млн. долларов США.
Тенденция превышения покупки валюты населением над продажей, наблюдаемая с июня 2012 г., продолжилась и в декабре 2012 г., причем темпы роста покупки валюты увеличились по сравнению с ноябрем 2012 г. Так, в декабре 2012 г. население купило на 14,7 процента наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке больше, чем в ноябре 2012 г., в то время как ее продажи сократились на 6,5 процента.
Рисунок 2.5 – Покупка-продажа населением наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в 2012 гг.
Источник: [14, c. 60]
Доля прироста банковских вкладов населения в 2013 г. в денежных доходах населения в национальной валюте составила 2,4 процента против 3 процентов годом ранее, в иностранной валюте – 3,4 процента против 6 процентов в январе-ноябре 2012 г. Прирост объема наличной национальной валюты на руках у населения за 2013 г. составил 0,2% от величины денежных доходов (в 2012 г. – 0,6% от величины денежных доходов населения).
Депозиты населенияв национальной и иностранной валютах в банках Республики Беларусь на 1 января 2014 г. составили 102,3 трлн. рублей, увеличившись за 2013 год в номинальном выражении на 31,1 процента, в реальном – на 12,5 процента (таблица 2.3). Годом ранее за данный период наблюдался номинальный рост депозитов на 59,2 процента, а в реальном выражении – на 30,7 процента. На 1 января 2013 г. вклады физических лиц в национальной валюте составили 33 трлн. рублей, а в иностранной валюте – 7,3 млрд. долларов США.
Таблица 2.3 – Информация о вкладах населения в банках Республики Беларусь млрд. рублей
Показатели
| 01.01.2013
| 01.01.2014
| Прирост
за 2013 год
| Темпы роста к 01.01.2013, %
|
номинальный
| реальный
| Вклады населения в национальной и инвалютах
| 78 067,4
| 102 338,5
| 24 271,1
| 131,1
| 112,5
| переводные
| 12 703,2
| 14 277,8
| 1 574,6
| 112,4
| 96,5
| срочные
| 65 364,1
| 88 060,7
| 22 696,6
| 134,7
| 115,6
| в том числе:
1. Рублевые вклады
| 24 277,6
| 33 017,9
| 8 740,3
| 136,0
| 116,7
| переводные
| 9 081,9
| 10 156,7
| 1 074,8
| 111,8
| 96,0
| срочные
| 15 195,6
| 22 861,2
| 7 665,6
| 150,4
| 129,1
| 2. Инвалютные вклады
| 53 789,8
| 69 320,6
| 15 530,8
| 128,9
| 110,6
| переводные
| 3 621,3
| 4 121,1
| 499,8
| 113,8
| 97,7
| срочные
| 50 168,5
| 65 199,5
| 15 031,0
| 130,0
| 111,6
| 2.1. Инвалютные вклады, млн. долларов США
| 6 276,5
| 7 289,2
| 1 012,7
| 116,1
|
| переводные
| 422,6
| 433,3
| 10,7
| 102,5
|
| срочные
| 5 854,0
| 6 855,9
| 1 001,9
| 117,1
|
| Источник: [15, c. 60]
В 2013 году сберегательные предпочтения населения сохранились за вкладами в иностранной валюте: на 1 января 2014 г. их доля во всех вкладах населения составила 67,7 процента против 68,9 процента на 1 января 2013 г.
Прирост вкладов населения в национальной валюте за 2013 год составил 8,7 трлн. рублей (в 2012 году – 10,4 трлн. рублей), в реальном выражении они увеличились на 16,7 процента (годом ранее – на 43,9 процента).
Ежемесячная динамика прироста рублевых вкладов физических лиц, как срочных, так и переводных, в 2013 году носила неравномерный характер (рисунок 2.6).
Рисунок 2.6 – Структура прироста вкладов населения за месяц в 2013 году, млрд. рублей
Источник: [15, c. 62]
За 2013 год депозиты в иностранной валюте увеличились на 1 млрд. долларов США (в 2012 году – на 2,1 млрд. долларов США), или на 16,1 процента (на 49 процентов).
В целом за 2013 год наблюдалось преобладание покупки населением наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке над продажей, оно составило 2 380 млн. долларов США, в 2012 году – 685,7 млн. долларов США. В начале 2013 г. население предпочитало продавать валюту, что было связано с привлекательными процентными ставками по депозитам в национальной валюте и устойчивым курсом белорусского рубля.
В 2014 году прирост вкладов населения в национальной валюте составил 8,4 трлн. рублей (в 2013 г. – 7,8 трлн. рублей), в реальном выражении они увеличились на 13,7 процента (годом ранее – на 23,1 процента).
Вклады в иностранной валюте за 2014 г. увеличились на 0,47 млрд. долларов США (в 2013 г. – на 0,31 млрд. долларов США). В 2014 г. покупка населением наличной и безналичной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке преобладала над продажей – сальдо составило 239,4,4 млн. долларов США. В 2014 г. сальдо покупки валюты населением составило 32,2 млн. долларов США.
Склонность населения к сбережениям в банковских вкладахв 2014 году по сравнению с 2013 годом увеличиласьи составила 6,1 процента против 5,8 процента. Прирост объема наличной национальной валюты на руках у населения за 2014 год составил 0,3 процента от величиныденежных доходов, а за 2013 год – 0,2 процента. Депозиты физических лиц в составе широкой денежной массы на 1 марта 2015г. составили 159 112,4 млрд. рублей и по сравнению с началом 2015 года увеличились на 18,4%. По сравнению с 1 марта 2014 г. депозиты физических лиц выросли на 43,7%[10].
Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011–2015 годы [12] предусмотрено, что в целях максимального задействования ресурсов для инвестирования в основной капитал необходимо разработать действенные механизмы привлечения сбережений населения, обеспечить создание равных условий для отечественных и зарубежных инвесторов и защиту их интересов.
В Республике Беларусь осуществляется создание эффективной системы трансформации сбережений в инвестиции, в том числе путем развития рынка корпоративных ценных бумаг, создания инвестиционных фондов, упрощения процедур привлечения соинвесторов в малый и средний бизнес. Это позволит обеспечить максимальную отдачу от вложений средств государства за счет их концентрации.
ГЛАВА 3
Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:
©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.
|