Сделай Сам Свою Работу на 5

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА





Задание 3.

Средняя скорость обращения денежной массы в рассматриваемом периоде – 1,3 оборота в год. Определите количество наличных национальных денег, необходимых для обеспечения обращения товаров, созданных во внутренней экономике, если известны следующие параметры: стоимость товаров, произведенных во внутренней экономике – 1500 млрд.р; сумма цен товаров, реализованных по безналичному расчету – 300 млрд.р; сумма сделок, осуществленных с использованием иностранной валюты – 200 млрд.р; сумма платежей, по которым наступил срок – 350 млрд.р; сумма цен товаров, проданных в кредит – 240 млрд.р; взаимозачеты – 310 млрд.р.

 

 

5. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

 

Задание 1. Укажите виды банковских счетов, открываемых разными категориями клиентов: Физические лица; Юридические лица; Физические лица, занимающиеся частной практикой; Юридические лица – кредитные организации; Индивидуальные предприниматели

 

Задание 2. Фирма «Весна», имеющая расчетный счет в банке «А», представила платежное поручение на сумму 10000 рублей в пользу своего контрагента фирмы «Зима», имеющей расчетный счет в банке «Б». Отразите операции по переводу денежных средств с помощью Т-счетов участников расчетов при проведении платежа с использованием:



а) корреспондентских счетов, открытых в Банке России;

б) корреспондентских счетов, открытых между банками.

Как изменится движение денежных средств, если фирма «Зима» откроет расчетный счет в банке «А»?

 

Задание 3. Фирма «Весна» имеет расчетный счет в банке «А». Остаток на расчетном счете фирмы на 20.09… составил 1180 руб. 20.09… от фирмы «Весна» и на ее имя поступили следующие расчетные документы на списание средств:

1. Платежное поручение от 12.09… №133 на сумму 1560 руб. – авансовый платеж по договору от 10.07… № 13;

2. Платежное поручение от 13.09… №135 на сумму 500 руб. – взносы в Пенсионный фонд за август 20…г.;

3. Платежное требование от 14.09… № 180 на сумму 660 руб. – оплата за поставку товара по договору;

4. Платежное поручение от 14.09… №136 на сумму 1900 руб. – оплата земельного налога;

5. Инкассовое поручение от 12.09… №10 на сумму 2000 руб., составленное на основании исполнительного листа об удовлетворении иска о возмещении вреда здоровью;



6. Платежное поручение от 15.09… №137 на сумму 1500 руб. – взносы в Фонд медицинского страхования за август 20..г.;

7. Инкассовое поручение от 16.09… №15 на сумму 3000 руб., составленное на основании исполнительного листа арбитражного суда об удовлетворении претензии другой фирмы к фирме «Весна»;

8. Платежное поручение от 17.09… №138 по договору купли-продажи.

9. Платежное поручение от 20.09… №139 на сумму 2600 руб. – взносы в бюджет по налогу на прибыль.

Определить очередность платежа и описать порядок оплаты расчетных документов.

 

Задание 4. На рисунке приведена схема документооборота при расчетах платежными поручениями. Подробно опишите порядок расчетов платежными поручениями при наличии необходимых средств на расчетном счете плательщика исходя из последовательности выполнения операций, отраженных на рисунке 1.

       
   
 

 

 


1 5 5

 

Банк продавца к/с р/с
Банк покупателя к/с р/с
3

           
   
 
 
   
 

 

 


Рисунок 1. Схема расчетов платежными поручениями

 

Задание 5. На рисунке 2 приведена схема документооборота при расчетах платежными требованиями. Подробно опишите порядок расчетов платежными требованиями с акцептом при наличии необходимых средств на счете плательщика исходя из последовательности выполнения операций, отраженных на рисунке.

Покупатель (плательщик)
Продавец (получатель денежных средств)
1



                       
   
 
   
   
       
       
 

 


5 6 10 2 10

 

Банк покупателя к/с р/с
Банк продавца к/с р/с
8


3

           
   
 
   

 


 

Рисунок 2. Схема расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом при наличии необходимых средств на расчетном счете плательщика

Задание 6. На рисунке 3 приведена схема документооборота при расчетах чеками. Соотнесите номера операций на рисунке, отражающих расчеты чеками с депонированием средств, нижеприведенному списку операций.

Покупатель (плательщик)
Продавец (получатель денежных средств)

6

7

 

1 3 8

 

Банк покупателя р/с   13 к/с в РКЦ
Банк продавца к/с в РКЦ р/с

 

       
   


к/с

9 11

Расчетно-кассовый центр (РКЦ)
11 5

 
 

 


Рисунок 3. Схема расчетов чеками с депонированием средств через РКЦ

а) предоставление покупателем заявления на получение чековой книжки;

б) пересылка в РКЦ платежного поручения о перечислении средств с корреспондентского счета банка на специальный счет расчетов чеками;

в) списание средств с расчетного счета и депонирование их на отдельном счете;

г) продавец предъявляет чек в банк продавца;

д) выдача покупателю чековой книжки;

е) перечисление банком плательщика средств с корреспондентского счета на специальный счет расчета чеками;

ж) банк продавца предъявляет чек для оплаты в РКЦ;

з) отгрузка продукции продавцом;

и) РКЦ сообщает банкам о проведенной операции;

к) покупатель выдает чек продавцу;

л) РКЦ зачисляет средства на корреспондентский счет банка продавца;

м) банк покупателя списывает сумму по чеку со счета депонированных сумм;

н) банк продавца зачисляет средства на расчетный счет продавца.

 

Задание 7. На рисунке 4 приведена схема документооборота при расчетах аккредитивами. Отметьте в схеме порядковый номер операции согласно нижеприведенному списку

Покупатель (плательщик)
Продавец (получатель денежных средств)

                   
   
 
   
 
     
     
 

 


 

 

Банк покупателя к/с р/с
Банк продавца к/с     р/с


       
   
 

 


 

Рисунок 4. Схема расчетов покрытым аккредитивом

а) извещение банка продавца об открытии аккредитива;

б) заявление на открытие покупателем аккредитива;

в) списание средств с расчетного счета покупателя;

г) извещение банка покупателя об оплате, передача реестра счетов и товарно-сопроводительных документов;

д) депонирование в банке продавца средств, поступивших по аккредитиву;

е) извещение продавца об открытии аккредитива;

ж) отгрузка продукции продавцом;

з) передача покупателю товарно-сопроводительных документов, оплаченных аккредитивом;

и) передача реестра счетов и товарно-сопроводительных документов в банк продавца;

к) зачисление денежных средств на расчетный счет продавца;

л) контроль и сверка документов, предоставленных поставщиком с условиями аккредитива.

 

Задание 8. Участниками клирингового центра являются пять банков. В течение операционного дня в клиринговом центре прошли следующие операции:

Операция 1: банк №1 передал в клиринговый центр электронное поручение, согласно которому он должен заплатить банку №2 – 500 д.е.; банку №4 – 300 д.е.; банку №5 – 400 д.е.

Операция 2: банк №2 согласно поручениям платит банку №1 – 300 д.е.; банку №3 – 550 д.е.; банку №4 – 250 д.е.

Операция 3: банк №3 передает поручение на платежи в пользу банка №1 – 400 д.е.; банка №2 – 100 д.е.; банка №4 – 70 д.е.; банка №5 – 130 д.е.

Операция 4: банк №4 прислал чеки, согласно которым он должен получить из банка №1 – 80 д.е.; из банка №2 – 30 д.е.; из банка №3 – 50 д.е.; из банка №5 – 40 д.е.

Операция 5: банк №5 передает поручения на оплату банку№1 – 180 д.е.; банку №2 – 270 д.е.; банку №3 – 250 д.е.

Операция 6: банк №4 передает поручение на оплату банку №1 100 д.е.; банку №2 – 100 д.е.; банку №3 – 60 д.е.; банку №5 – 240 д.е.

С помощью Т-счетов участников расчетов в клиринговом центре отразить проведенные операции и определить обороты по счетам. По результатам клиринга составить сальдовую ведомость в таблице 12.

Таблица 12

Сальдовая ведомость за операционный день

Наименование банка Оборот по лицевым счетам Сальдо зачета
Дебет Кредит Дебет кредит
Банк №1        
Банк №2        
Банк №3        
Банк №4        
Банк №5        
Итого        

 

С помощью Т-счетов отразите операции по завершению расчетов: деньги с корреспондентских счетов банков-дебиторов перечисляются на корреспондентский счет клирингового центра, а с него на корреспондентские счета банков-кредиторов.

Определить эффективность клиринга.

 

Задание 9. Покажите потоки межбанковских переводов при валовых платежах и при дву- и многостороннем клиринге и сравните эффективность этих способов платежей. Для этого: Заполните матрицу расчетов и определите сумму, необходимую для гарантированного совершения всех платежей при разных способах платежа; определите эффективность взаимозачета

Таблица 13

Матрица расчетов

Банк - плательщик Банк - получатель Итого обязательств
А Б В Г Д Е
А Платежи  
Двустороннее сальдо              
Б Платежи  
Двустороннее сальдо              
В Платежи  
Двустороннее сальдо              
Г Платежи  
Двустороннее сальдо              
Д Платежи  
Двустороннее сальдо              
Е Платежи  
Двустороннее сальдо              
Итого требований              
Чистое многостороннее сальдо              

 

Таблица 14

Средства, необходимые для проведения платежей при разных способах платежа

Банк При валовой системе При двустороннем клиринге При многостороннем клиринге
А      
Б      
В      
Г      
Д      
Е      
Общая сумма средств      
Эффективность клиринга, %    

 

Задание 9. Дать характеристику нижеприведенных расчетных операций по следующим признакам:

- субъекты расчетов;

- назначение платежа;

- место проведения расчетов;

- время платежа;

- способ платежа;

- форма безналичных расчетов;

- расчетный документ;

- используемая платежная система;

1. Импортер открывает аккредитив на сумму сделки, исполняющий банк после предоставления экспортером документов об отгрузке товара, переводит деньги с ведущегося у нег корреспондентского счета банка-эмитента на счет экспортера.

2. Банк на основании инкассового поручения производит списание недоимки по налогам с расчетного счета клиента

3. Заемщик дает поручение банку перечислить сумму очередного платежа по кредиту со своего расчетного счета в банке-кредиторе на корреспондентский счет банка-кредитора.

4. По договору поставки товаров установлен срок платежа по сделке – 10 октября, срок поставки товара – 25 октября. Плательщик 5 октября дает поручение банку перечислить сумму на счет продавца. Корреспондентские отношения между банком плательщика и банком продавца не установлены.

5. Банк перечисляет деньги за приобретенные у другого банка ценные бумаги со своего корсчета в РКЦ на корсчет в РКЦ банка-продавца.

 

 

6. ИЗМЕРЕНИЕ ИНФЛЯЦИИ

 

Задание 1.Определить индекс и темп инфляции за год, если месячный темп инфляции в течение года составил 1,6%.

 

Задание 2.В течение полугода каждые два месяца цены росли соответственно на 8, 15 и 10%. Определить индекс и темп инфляции за полгода.

 

Задание 3.Вклад в сумме 50000 руб. положен в банк на 3 месяца с ежемесячным начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам – 20%. Уровень инфляции – 2,2% в месяц. Определить:

1) Сумму вклада с процентами.

2) Индекс инфляции за три месяца.

3) Реальную стоимость вклада с процентами с точки зрения покупательной способности.

4) Реальный доход вкладчика с точки зрения покупательной способности.

 

Задание 4.Банк выдал кредит в сумме 800000 руб. на год, требуемая реальная доходность операции для банка – 7% годовых. Ожидаемый уровень инфляции – 30% годовых. Определить:

1) Номинальную ставку по кредиту с учетом инфляции.

2) Погашаемую сумму.

3) Реальный доход банка с учетом инфляции.

 

Задание 5.Банк выдал кредит на 6 месяцев в размере 1 млн.руб. Ожидаемый уровень инфляции в месяц – 2%. Требуемая реальная доходность операции для банка – 10% годовых. Определить:

1) Индекс инфляции за срок кредита.

2) Погашаемую сумму с учетом инфляции.

3) Номинальный и реальный доход банка.

4) Номинальную и реальную доходность операции для банка.

 

Задание 6.Определить индекс потребительских цен за год по данным таблицы 15:

Таблица 15

Данные о «потребительской корзине»

Состав «потребительской корзины» Удельный вес расходов, % Изменение цен за год
Расходы на жилье 22,6 Рост на 20%
Транспортные расходы 8,7 Без изменений
Расходы на питание 42,2 Рост на 15%
Расходы на одежду и обувь 16,5 Рост на 10%
Прочие товары и услуги Снижение на 5%

 

Задание 7.Заработная плата за год увеличилась с 10000 до 11000 руб. «Потребительская корзина» подорожала с 2500 до 3000 руб. Определить: индекс изменения номинального дохода; индекс цен; индекс изменения реального дохода.

Задание 8.Допустим, в экономике производятся всего два товара А и Б.

Таблица 16

Товар 1-й год 2-й год
Цена Количество Цена Количество
А 0,4 1,2 1,0 2,2
Б 0,25 1,4 1,25 3,0

 

Определить:

1) номинальный ВВП по годам;

2) реальный ВВП во 2-м году;

3) дефлятор ВВП;

4) темп инфляции за год.

 

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

 

Задание 1.Какие из перечисленных операций относятся к пассивным операциям центрального банка, а какие к активным?

а) эмиссия банкнот;

б) покупка государственных облигаций;

в) привлечение депозитов кредитных организаций;

г) покупка иностранной валюты;

д) переучет коммерческих векселей;

е) привлечение депозитов населения;

ж) кредитование кредитных организаций;

з) привлечение кредитов международных финансовых организаций;

и) кредитование предприятий;

к) выпуск облигаций.

 

Задание 2.Покажите использование известных вам инструментов денежно-кредитной политики в целях проведения центральным банком экспансионистской и рестрикционной политики.

Таблица 17

Направления денежно-кредитной поолитики

Инструмент денежно-кредитной политики Использование в целях кредитной экспансии Использование в целях кредитной рестрикции
     

Задание 3.Приведите примеры использования инструментов денежно-кредитной политики в целях изъятия (стерилизации) и предоставления ликвидности банковской системе.

Таблица 18

Использование инструментов денежно-кредитной политики

Изъятие избыточной ликвидности Предоставление ликвидности
   

 

 

Задание 4. Определите, удалось ли выполнить установленный основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19 – 28 %, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5 %.

 

 

Задание 5. Используя приведенные данные, составьте баланс Центрального банка:

Иностранная валюта – 550 млрд.р;

Капитал – 150 млрд.р;

Средства на счетах кредитных организаций – 400 млрд.р;

Драгоценные металлы – 50 млрд.р;

Наличные деньги в обращении – 400 млрд.р;

Государственные ценные бумаги – 300 млрд. р;

Кредиты кредитным организациям – 30 млрд.р;

Средства на счетах Правительства РФ – 150 млрд.р.

 

С помощью Т-счетов объясните, как изменится баланс Центрального банка после совершения им следующих операций:

1) После снижения ставки рефинансирования коммерческие банки обратились в Центральный банк за кредитами на 30 млрд. руб.;

2) Повышена норма обязательных резервов и банки вынуждены дополнительно перечислить в ФОР 500 млн. руб.;

3) Центральный банк продает коммерческим банкам государственные ценные бумаги на 19 млрд. руб.;

4) Центральный банк приобретает у коммерческих банков иностранную валюту на 25 млрд. руб.;

5) Коммерческим банкам необходимы наличные денежные средства на 1 млрд. руб. и они обратились в Центральный банк;

6) Правительство вернуло 10 млрд. руб. кредитов, полученных ранее на обслуживание внешнего государственного долга;

Как повлияет каждая из операций на денежное предложение в стране и величину свободных резервов коммерческих банков?

Какие инструменты денежно-кредитной политики здесь использованы?

Какие из этих операций можно отнести к эмиссионным операциям Центрального банка?

 

8. семинары

 

Лекционная и внеаудиторная работа студентов получает свое практическое завершение на семинаре. Семинар включает в себя специально подготовленные доклады на предложенные темы. Продолжительность выступления 10 – 15 мин.

Темы для семинара «Денежные реформы России»:

1. Становление денежной системы России (до реформы 1839 г.)

2. Денежная реформа Е.Ф. Канкрина (1839-1843гг)

3. Денежная реформа С.Ю. Витте (1859-1897 гг)

4. Денежная реформа 1922-1924 гг.

5. История денежного обращения Архангельской области (1918-1923 гг)

6. Денежная реформы 1947 и1961гг.

7. Денежные реформы 1991-1993 гг. Создание современной денежной системы РФ

Темы для семинара «Особенности современных денежных систем»:

1. Денежная система США

2. Денежная система Великобритании

3. Европейская денежная система

4. Денежная система Швейцарии

5. Демонетизация золота и роль золота в современной денежной системе

6. Способы и проблемы измерения денежной массы в разных странах.

7. Денежные суррогаты и их использование в различных экономиках.

8. Электронные деньги

9. Конвертируемость денег. Проблемы конвертируемости рубля.

10. Что сегодня мы понимает под деньгами? Будущее денег.

 

 

9. контрольная работа

 

Выполняется студентами заочной и очно-заочной формы обучения. Студенты дневной формы обучения выполняют расчетно-графическую работу. Исходные данные приведены в таблице 1. Выбор варианта осуществляется по последней цифре номера зачетной книжки.

Задание 1

Наличные деньги в банках – ____

Срочные вклады населения в банках – _____

Остатки на расчетных счетах в банках – _____

Срочные депозиты организаций в банках – _____

Вклады населения до востребования – ____

Наличные деньги в обращении – ___

ВВП – ___

Определите величину денежных агрегатов М0, М1, М2, объем безналичных денег, коэффициент монетизации.

 

Задание 2

На основании данных об активах и пассивах банка:

 

№ п/п Статьи пассива Сумма
Собственный капитал  
Кредиты выданные  
Вложения в ценные бумаги  
Остатки на расчетных и текущих счетах клиентов  

 

1) Составить упрощенный баланс коммерческого банка, определив свободные резервы банка, которые находятся на корреспондентском счете;

2) Внести изменения в упрощенный баланс после совершения банком следующих операций: а) клиент вносит наличными ___ на депозит; б) банк выдает кредит в сумме, равной половине его свободного резерва на банковский счет заемщика в данном банке; в) банк покупает ценные бумаги на рынке на сумму ___; г) банк получает кредит в центральном банке на сумму ___; д) заемщик снимает половину полученного кредита наличными.

3) Определить величину обязательных резервов банка после совершения операции (д), если центральный банк установил норму обязательных резервов в размере ___.

Задание 3

Уровень инфляции в месяц равен ____. Номинальный ВВП за период ____ – ____ трлн.руб. Чему равен реальный ВВП?

Задание 4

Предположим, что уровень инфляции равен ___, а реальная процентная ставка – ___%. Какая номинальная процентная ставка может гарантировать ту же реальную процентную ставку при увеличении инфляции до ___%?

Задание 5

На основании данных об активах и пассивах центрального банка:

 

№ п/п Статьи пассива Сумма
Уставный капитал  
Кредиты банкам  
Государственные ценные бумаги  
Остатки на корреспондентских счетах банков  
Золотовалютные резервы  
Наличные деньги в обращении  

 

1) Составить упрощенный баланс центрального банка;

2) Внести изменения в упрощенный баланс после совершения центральным банком следующих операций: а) центральный банк предоставляет кредит коммерческим банкам ___; б) центральный банк продает государственные ценные бумаги коммерческим банкам на сумму ___; в) центральный банк покупает иностранную валюту у коммерческих банков на сумму ___; г) коммерческие банки обращаются в центральный банк за наличностью ___.

3) Объясните, как изменились свободные резервы банков после каждой операции и денежное предложение в стране, если денежный мультипликатор равен ___.

 

Таблица 19

Исходные данные для выполнения контрольной работы

Показатели Вариант
Задание 1
Наличные деньги в банках, млрд.р
Срочные вклады населения, млрд.р
Остатки на расчетных счетах, млрд.р
Срочные депозиты организаций, млрд.р
Вклады населения до востребования, млрд.р
Наличные деньги в обращении, млрд.р
ВВП, млрд.р
Задание 2
Собственный капитал, млрд.р
Кредиты выданные, млрд.р
Вложения в ценные бумаги, млрд.р
Остатки на расчетных и текущих счетах, млрд.р
Внесение наличных на депозит, млрд.р
Покупка ценных бумаг, млрд.р
Кредит в центральном банке, млрд.р
Норма обязательных резервов, % 0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5 4,0 4,5 5,0
Задание 3
Уровень инфляции в месяц, % 0,2 0,3 0,4 0,5 0,6 0,7 0,8 0,9 0,1 0,15
Период, мес.
Номинальный ВВП, млрд.р
Задание 4
Уровень инфляции, % 2,0 3,0 4,0 5,0 6,0 7,0 8,0 9,0 10,0 12,0
Реальная процентная ставка, % 5,0 6,0 7,0 8,0 9,0 10,0 11,0 12,0 13,0 14,0
Новый уровень инфляции, % 7,0 8,0 9,0 10,0 11,0 12,0 13,0 14,0 15,0 16,0
Задание 5
Уставный капитал, млрд.р
Кредиты банкам, млрд.р
Государственные ценные бумаги, млрд.р
Корреспондентские счета банков, млрд.р
Золотовалютные резервы, млрд.р
Наличные деньги в обращении, млрд.р
Денежный мультипликатор 2,0 2,2 2,3 2,4 2,5 2,6 2,7 2,8 2,9 3,0

 

 

10. ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ

 

1. Верно ли, что ценность денег находится в обратной зависимости от уровня цен?

 

2. Необходимой экономической основой существования денег являются:

а) финансовые нужды государства;

б) потребности банковской системы;

в) товарное производство и обращение товаров;

г) потребности населения в деньгах.

 

3. Главным свойством денег является:

а) рентабельность;

б) платежеспособность;

в) ликвидность;

г) обращаемость.

 

4. Величина денежной массы, необходимой для обращения, непосредственно зависит:

а) от национального богатства страны;

б) количества товаров и услуг в стране;

в) суммы цен реализуемых товаров;

г) изменения числа жителей страны.

 

5. то определяет сегодня реальную стоимость банкноты:

а) стоимость бумаги, на которой она напечатана;

б) стоимость золота;

в) стоимость труда, затраченного на ее печатание;

г) стоимость товаров и услуг, которые можно на нее купить?

 

6. Бумажные деньги представляют собой:

а) знаки стоимости, разменные на золото;

б) остатки средств на счетах в банке;

в) знаки стоимости, наделенные принудительным курсом;

г) мысленно представляемые денежные знаки.

 

7. Целью выпуска кредитных денег является:

а) покрытие государственных расходов;

б) покрытие бюджетного дефицита;

в) рост количества денег в обращении;

г) кредитование хозяйства.

 

8. К действительным деньгам относятся:

а) чеки;

б) банкноты, векселя;

в) бумажные деньги;

г) золотые серебряные монеты.

 

9. К появлению кредитных денег привело:

а) неблагоприятный платежный баланс страны;

б) расширение сферы коммерческого и банковского кредита;

в) падение курса национальной валюты;

г) чрезмерный выпуск бумажных денег.

 

10. Деньги как средство обращения используются:

а) при погашении обязательств;

б) при выплате заработной платы;

в) в розничном товарообороте;

 








Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.