Закон денежного обращения.

Деньги –это всё то, что обычно принимается в обмен на товары и услуги. Но такое определение носит не научный характер. Существуют разные научные концепции возникновения и сущности денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическаяконцепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Эта идея о деньгах, как о договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII века.

Субъективно – психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах и многих современных буржуазных экономистов. Так, П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Американский экономист Дж. К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми». Таким образом, деньги -это продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционнойконцепции происхождения денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальным назначением которого является роль всеобщего эквивалента. Итак, деньги -это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар. Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функций. Этот тезис сформулировал английский экономист Дж. Хикс: «Деньги – это то, что используется как деньги».

Таким образом, деньги – это особый товар, который выполняет роль всеобщего эквивалента, выступает посредником в обмене товаров и выражает экономические отношения между людьми по поводу производства и обмена товаров.

В процессе развития товарного производства возникают и функционируют деньги. Обмен излишками продуктов возник уже в первобытном обществе и был первоначально случайным явлением. Эта стадия обмена представлена простой, единичной или случайной формой стоимости:

2 топора = 40 кг зерна.

Здесь один товар (2 топора) выражает свою стоимость в другом товаре, играет активную роль и находится в относительной форме стоимости. Другой товар (40 кг зерна) служит мерилом и находится в эквивалентной форме стоимости, из которой исторически вырастают деньги.

По мере развития производства и обмена простая форма стоимости превращается в полную, или развёрнутую:

2 топора

1 овца = 40 кг зерна

3 г золота

Постепенно из мира товаров выделяется товар, который всеми признается как эквивалент. Это означает переход от полной к всеобщей форме стоимости:

2 топора

40 кг зерна = 1 овца

3 г золота

В результате на каждом рынке выделяется свой эквивалент. Постепенно роль всеобщего эквивалента переходит к благородным металлам и, в конце концов, закрепляется за золотом. Золото стало выполнять функции всеобщего эквивалента потому, что обладало совокупностью качеств, позволяющих ему лучше, чем другим товарам, исполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена (сохраняемость, портативность, экономическая делимость (т.е. слиток золота, поделённый на две равных по весу части означает, что, и стоимость каждой половины слитка ровно в два раза уменьшилась); относительная редкость золота в природе). С этим переходом утверждается денежная форма стоимости как первая ступень всеобщей формы:

1 овца

2 топора = 3 г золота

40 кг зерна

Первоначально золото выполняло роль денежного эквивалента непосредственно, но затем в обращении его стали заменять знаками. С вытеснением реальных денег из обращения и замена их денежными знаками происходит переход от денежной к знаковой форме стоимости. На замену знаковой приходит идеальная форма стоимости. Примером может служить электронная система денежных расчётов, получившая определенное развитие в странах Запада. Идеальная форма стоимости представляет собой высшую форму, в которой деньги как реальность уже исчезают, а остается лишь их идеальный образ.

Товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги –это абсолютно ликвидное средство обмена.

Ликвидность – это скорость превращения любого вида имущества непосредственно в деньги. Н.Г.Мэнкью предлагает такое определениеликвидности - легкость, с которой тот или иной вид активов может быть превращен в принятое в экономике средство обмена.

Сущность денег раскрывается в их функциях:

- мера стоимости (средства измерения ценности реализуемых благ);

- средство обращения (обмена);

- средство платежа товаров и услуг;

- средство накопления;

- мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости – это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров. Изначально для выполнения этой функции деньги как особый товар должны были обладать собственной стоимостью. Исторически эту функцию стало выполнять золото.

Согласно Марксистской теории, стоимость товара, выраженная в денежной форме, называется его ценой. Деньги, будучи продуктом общественного труда, обладают стоимостью, но цены они не имеют, ибо в противном случае они должны быть отнесены сами к себе.

Поскольку цена –это форма выражения стоимости, в цене как таковой заложена постоянная возможность отклонения от стоимости.Для выражения стоимости товаров нет необходимости иметь наличные деньги. Выражение стоимости в деньгах носит идеальный характер, т.е. функцию меры стоимости могут выполнять мысленно представляемые идеальные деньги.

С необходимостью количественного соизмерения стоимости товаров и золота связана техническая функция денег – масштаб цен. Масштаб цен -это фиксированное законом весовое количество золота в одной денежной единице. Нельзя смешивать функцию денег как меры стоимости с их технической функцией – масштабом цен:

- деньги являются мерой стоимости как воплощение общественного труда;

- масштаб цен – фиксированный вес металла.

Деньги в качестве меры стоимости выполняют общественную функцию – выражают стоимость товаров. Как мера стоимости деньги функционируют стихийно, масштаб цен устанавливается государством.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Деньги выступают посредниками обмена товаров (Т – Д – Т). Внутренне единый акт товарного обмена (Т – Т) распадается на два внешне самостоятельных акта:

- продажа (Т – Д);

- купля (Д – Т).

Эти акты разделены во времени и пространстве, что обуславливает возможность самостоятельного движения денег и товаров. Обособление двух дополняющих друг друга актов товарного обращения заключает в себе формальную возможность экономических кризисов, ведет к дальнейшему углублению противоречий товарного производства.

Таким образом, в функции средств обращения – деньги выполняют роль посредника в обмене товаров и обеспечивают их обращение.

С функцией денег как средства обращения связаны формы денег. К ним относятся: монеты, бумажные деньги.

Монета – это слиток металла особой формы, веса, пробы. Достоинства монет удостоверены государством. Функцию средства обращения в отличие от меры стоимости могут выполнять и неполноценные деньги, символы, знаки полноценных монет. Это обусловлено природой денег как средства обращения.

Деньги выполняют функцию обращения мимолетно, находясь в непрерывном движении. Металлические деньги стираются, теряют в весе. Реальное содержание монеты отличается от номинального. Деньги становятся неполноценными. К неполноценным деньгам относятся также серебряные, медные деньги. В качестве форм денег, связанных с функцией денег как средства обращения, выступают бумажные деньги. Это представители золота, замещающие его в обращении. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота и вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс. Этот принудительный курс имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти, определяется объективными законами денежного обращения. Бумажные деньги будут обращаться по стоимости замещаемых ими золотых монет в том случае, если их выпущено столько, сколько необходимо золотых денег в соответствии с законом бумажных денег. Если выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, то они обесцениваются. Имеет место рост цен. Все это характеризует инфляцию.

Выполнение деньгами функции меры стоимости и средства обращения свидетельствует о том, что они являются абсолютным выражением богатства и наиболее ликвидны (быстро реализуемы). Отсюда – наиболее распространенное в мировой литературе определение денег как абсолютно ликвидного средства обмена. Это свойство денег постепенно, по мере развития товарно-денежных отношений, порождает функцию средства накопления.

Раздвоение кругооборота Т – Д – Т на два самостоятельных акта (Т–Д и Д–Т) создает возможность и необходимость накопления денег. В процессе обращения товаров у товаропроизводителя возникает стремление удержать у себя результат продажи товаров Т – Д, эту золотую куколку, способную превращать в любое время в любого представителя товарного мира. Если за продажей товара не следует покупка, то у продавца остается на руках стоимость проданного товара в виде денег. Деньги сохраняются в виде сокровища, а продавец товаров становится собирателем сокровищ. Сокровища имеют следующие формы:

• накопление золотых слитков, монет;

• накопление эстетической формы – предметов роскоши из золота и серебра.

С развитием товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товара в кредит. К причинам, обусловившим продажу товаров в кредит, можно отнести следующие:

• различные сроки изготовления товаров;

• различные сроки реализации товаров.

При продаже товаров в кредит деньги функционируют в сфере товарного обращения:

• идеально как мера стоимости при определении цены товаров;

• как идеальное покупательное средство, которое осуществляет переход товара из рук продавца в руки покупателей;

• по наступлении срока платежа за ранее проданный товар в кредит, деньги как средство платежа вступают в обращение и переходят из рук покупателя в руки продавца.

Деньги как средство платежа функционируют вне сферы товарного обращения:

• при выплате зарплаты;

• при выплате всякого рода финансовых обязательств (займы, налоги и т.д.) (рис. 5.2).

Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги – векселя, банкноты, чеки. Простейшим видом кредитных денег является вексель– письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю), бесспорное право по истечении срока требовать с должника обозначенную денежную сумму. Вексель обращается в товарном обороте и выполняет роль денег. Банкнота (банковский билет) появляется в результате замены частных векселей векселями банков. Банкнота есть не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель во всякое время может получить деньги и которым банкир замещает частные векселя.

Бумажные деньги имеют следующие отличия от банкнот:

• бумажные деньги выполняют функцию средства обращения, а банкноты – средства платежа;

• бумажные деньги выпускаются государством или для нужд государства, а банкнота – центральным эмиссионным банком для нужд товарного обращения;

• бумажные деньги не обеспечены золотом, банкнота имеет обеспечение золотом и другими ценностями, частными векселями, инвалютой, находящимися в распоряжении банка.

Орудие кредитных операций – чек: документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счёта банку о выплате указанной в нём суммы определённому лицу или предъявителю. Итак, в качестве средства платежа выступают реальные деньги: золото, монеты, бумажные деньги (вексель, банкнота, чек).

Сумма денег, которая сдана банку на хранение и которую банк обязан вернуть вкладчику по его первому требованию или в установленный срок называется депозитом.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости. Но они обладают представительной стоимостью и выступают в роли функции средств накопления. В условиях товарного производства накопления происходит в денежной форме. Деньги в функции накопления обслуживают процесс воспроизводства (производство, распределение, обмен, потребление).

Выполнение рассмотренных функций денег в экономическом обороте между различными странами делает их мировыми деньгами. На мировом рынке роль денег выполняет золото, которое принимается по весу. Особенности мировых денег заключаются в том, что они:

• функционируют в качестве всеобщей меры стоимости;

• выступают как всеобщее средство платежа;

• являются всеобщим покупательным средством;

• служат всеобщим воплощением общественного богатства, например, перемещение золота из одной страны в другую.

В качестве функциональных форм мировых денег широко используются конвертируемые (обмениваемые на иностранные валюты) национальные кредитные деньги и международные счетные денежные единицы – СДР и ЭКЮ.

Золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и опосредовано, путем предварительной продажи на национальные валюты, в которых выражены международные обязательства.

Большое значение имеет проблема необходимого для обращения количества денег. Основоположниками так называемой количественной теории денег были Ш. Монтескье, Дж. Локк и Д. Юм.

Большинство современных экономистов для определения массы денег в обращении используют неоклассическую теорию сравнения денежной и товарной массы, предложенной американским экономистом И. Фишером.

Рис.5.2 Схема движения кредитных денег

Согласно этой теории определяется зависимость уровня цен от денежной массы, которая выражается формулой:

,

где М – масса денежных единиц;

V – скорость обращения денег;

Р – цена товара;

Q – количество товаров, представленных на рынке.

Преобразуя указанную формулу можно определить

количества денег, необходимых для обращения Q товаров:

.

Уравнение, позволяющее выразить количественную зависимость между суммой товарных цен и массой обращающихся денег, позволяет предварительно объяснить явление инфляции как обесценение денег, сопровождаемое повышением цен товаров.

Существуют также и другие уравнения денежного обращения, учитывающие различные факторы. Одним из них, учитывающем кредитные отношения и взаимозачеты платежей, является формула, предложенная К. Марксом.

,

где, К – количество денег, необходимых для обращения;

СЦ – сумма цен товаров, подлежащих реализации;

Кр – сумма цен товаров, проданных в кредит;

П – платежи наличными деньгами;

В – взаимопогашающиеся платежи;

О – скорость обращения денежной единицы.

В современных условиях денежная масса не является однородной, используется такая их разновидность, которую экономическая мысль определяет как агрегаты М (mоnеу). В зависимости от уровня ликвидности денежные средства ранжируются и сводятся в денежные агрегаты М₀, М₁, М₂, М₃.

В Украине объём денежной массы рассчитывается с помощью четырёх денежных агрегатов:

М₀ - монеты и банкноты (бумажные деньги);

M₁ = М₀ + счета до востребования в банках, чековые депозиты и дорожные чеки;

М₂ = М₁ + срочные вклады населения, сберегательные вклады, депозитные счета денежного рынка;

М_З = М₂ + крупные срочные вклады + ценные бумаги (государственные облигации, казначейские облигации).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: