Банковские гарантии, вексель и чек в международных расчетах

В международной банковской практике банковская гарантия представляет собой обязательство банка выплатить определенную денежную сумму в случае невыполнения или нарушения договора одной из сторон. В 1992 г. Международная Торговая Палата издала Унифицированные правила для платежных гарантий (публикация Международной Торговой Палаты № 458), которые уравновешивают интересы различных сторон и не допускают возможных злоупотреблений при требовании платежей по гарантиям.

Публикация № 458 не должна применяться к поручительским или условным обязательствам или гарантиям либо другим дополнительным обязательствам, по которым гарант обязан произвести платеж, если принципал нарушил свои обязательства по договору.

Все гарантии, подчиненные Правилам, подлежат оплате при представлении одного или более документов, требования к которым, сильно отличаются в зависимости от ситуации. Существуют гарантии, подлежащие оплате просто по предъявлении письменного требования, без заявления о невыполнении обязательств. Существуют также гарантии, требующие вступившего в законную силу решения судебного либо арбитражного органа.

Интересы бенефициара уравновешиваются защитой принципала от недобросовестных требований платежа по гарантии. Согласно принципу равенства сторон, требование платежа должно быть предъявлено в письменной форме с приложением к нему заявления бенефициара о факте невыполнения принципалом своих обязательств.

Что касается российской практики, то нормы ГК РФ, посвященные банковской гарантии, были разработаны в соответствии с определениями, данными в Публикации № 458. определение банковской гарантии дано в ст. 368 ГК РФ: в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Все гарантии, в соответствии с Правилами, должны содержать следующие реквизиты: наименование принципала; наименование бенефициара; наименование гаранта; наименование основной сделки, на которую требуется выдача гарантии; максимальную сумму, подлежащую оплате, и валюту, в которой она выплачивается; дату истечения срока действия гарантии, по наступлении которой действие гарантии прекращается; условия для требования платежа; любые положения, предусматривающие уменьшение суммы гарантии.

Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:

1) независимость от основного обязательства (предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана);

2) безотзывность банковской гарантии (гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное);

3) непередаваемость прав по банковской гарантии (принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное).

Гарантия может содержать специальное положение об уменьшении суммы гарантии на указанную либо определяемую сумму либо суммы. Основанием для этого может служить наступление указанной в гарантии даты или представление гаранту документов, перечисленных для этой цели в гарантии. Все документы, указанные в гарантии и представленные по ней, включая и требование о платеже, должны быть проверены гарантом с разумной тщательностью с тем, чтобы удостовериться, соответствуют ли они по своим внешним признакам условиям гарантии. Если данные документы по внешним признакам не соответствуют условиям гарантии или противоречат друг другу, в платеже должно быть отказано.

В случае предъявления требований действия сторон, в соответствии с гражданским законодательством, должны быть следующими:

1) гарант в случае предъявления требования должен без задержки проинформировать об этом принципала или его инструктирующую сторону, если таковая имеется. В последнем случае инструктирующая сторона должна сообщить об этом принципалу;

2) требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия;

3) по получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами;

4) гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии;

5) гарант может отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока;

6) гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование;

Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Прекращение банковской гарантии урегулировано в ст. 378 ГК РФ:

1) обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

а) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

б) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

в) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

г) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;

2) гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Следует помнить о том, что банковские гарантии, как правило, подчиняются законодательству страны выставившего ее банка, что требует изучения банка‑гаранта законодательства, а также обычаев страны бенефициара и что также повышает престиж унифицированных правил по гарантиям, подлежащим оплате по предъявлении требования.

В международных расчетах особое место занимают переводные векселя (тратты) и простые векселя. Переводный вексель, в соответствии с Единообразным вексельным законом о простом и переводном векселе, утвержденном Женевской вексельной конвенцией 1930 г., должен содержать:

1) наименование «вексель», включенное в самый текст документа, выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;

7) указание даты и места составления векселя;

8) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).

Формы, реквизиты, условия выставления и оплаты векселей, как простых, так и переводных, регулируются в соответствии с унифицированным Женевской конвенцией 1930 г., Единообразным законом о простом и переводном векселе.

Лицо, выдающее переводной вексель, называется трассат, а лицо, которое должно получить деньги по векселю, – ремитент.

Переводный вексель может подлежать оплате в месте жительства третьего лица, или в том же месте, где находится место жительства плательщика, или в каком‑либо другом месте.

В переводном векселе, который подлежит оплате сроком по предъявлении или во столько‑то времени от предъявления, векселедатель может обусловить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом переводном векселе такое условие считается ненаписанным.

Процентная ставка должна быть указана в векселе; при отсутствии такого указания условие считается ненаписанным. Проценты начисляются со дня составления переводного векселя, если не указана другая дата. Если сумма переводного векселя обозначена и прописью и цифрами, то в случае разногласия между этими обозначениями вексель имеет силу на сумму, обозначенную прописью. Если в переводном векселе сумма обозначена несколько раз, либо прописью, либо цифрами, то в случае разногласия между этими обозначениями вексель имеет силу лишь на меньшую сумму.

Если на переводном векселе имеются подписи лиц, неспособных обязываться по переводному векселю, подписи подложные или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили, или от имени которых он подписан, то подписи других лиц все же не теряют силы.

Каждый, кто подписал переводный вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю, и, если он уплатил, имеет те же права, которые имел бы тот, кто был указан в качестве представляемого. В таком же положении находится представитель, который превысил, свой полномочия.

Всякий переводный вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента (передаточной надписи), который должен быть простым и ничем не обусловленным. Всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным. Индоссамент должен быть написан на переводном векселе или на присоединенном к нему листе (добавочный лист, который именуется «аллонж»). Он должен быть подписан индоссантом.

Индоссамент может не содержать указания лица, в пользу которого он сделан, или он может состоять из одной подписи индоссанта (бланковый индоссамент). В этом последнем случае индоссамент для того, чтобы иметь силу, должен быть написан на обороте переводного векселя или на добавочном листе.

Единообразный вексельный закон устанавливает следующие правила относительно акцепта переводного векселя:

1) переводный вексель может до наступления срока платежа быть предъявлен векселедержателем или даже просто лицом, у которого вексель находится для акцепта плательщику в месте его жительства;

2) во всяком переводном векселе векселедатель может обусловить, что вексель должен быть предъявлен к акцепту, с назначением или без назначения срока;

3) переводные векселя, подлежащие оплате в определенный срок от предъявления, должны быть предъявлены к акцепту в течение одного года со дня их выдачи. Векселедатель может сократить этот последний срок или обусловить срок более продолжительный.

Акцепт отмечается на переводном векселе. Он выражается словом «акцептован» или всяким другим равнозначительным словом, а также он должен быть подписан плательщиком. Простая подпись плательщика, сделанная на лицевой стороне векселя, имеет силу акцепта.

Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным; однако, плательщик может ограничить его частью суммы.

Всякое иное изменение, произведенное акцептом в содержании переводного векселя, равносильно отказу в акцепте. Однако акцептант отвечает согласно содержанию своего акцепта.

При помощи специального вексельного поручительства (так называемого аваля) платеж по переводному векселю может быть обеспечен полностью или в части вексельной суммы посредством аваля. Аваль может быть выдан третьим лицом или даже одним из лиц, подписавших вексель на переводном векселе или на добавочном листе. Он выражается словами «считать за аваль» или всякою иною равнозначною формулою и подписывается тем, кто дает аваль.

Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя; если только эта подпись не поставлена плательщиком или векселедателем. В авале должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя.

В зависимости от платежа переводный вексель может быть выдан сроком:

1) по предъявлении (оплачивается при его предъявлении в течение одного года со дня его составления, хотя векселедатель может сократить этот срок или обусловить срок, более продолжительный, причем эти сроки, в свою очередь, могут быть сокращены индоссантами);

2) во столько‑то времени от предъявления (срок платежа по такому векселю определяется либо датой акцепта, либо датой протеста. При отсутствии протеста, недатированный акцепт считается в отношении акцептанта сделанным в последний день срока, предусмотренного для предъявления к акцепту);

3) во столько‑то времени от составления (срок платежа по подобному векселю наступает в соответствующий день того месяца, в котором платеж должен быть произведен. При отсутствии в данном месяце соответствующего дня, срок платежа наступает в последний день этого месяца. Если переводный вексель выдан сроком в полтора месяца или в несколько месяцев с половиной от составления или от предъявления, то надлежит сначала отсчитывать целые месяцы. Если срок платежа назначен на начало или на конец месяца, то под этими выражениями понимаются первое, пятнадцатое или последнее число месяца;

4) на определенный день (если переводный вексель подлежит оплате в определенный день в каком‑либо месте, где принят календарь иной, чем в месте выдачи, то срок платежа считается назначенным по календарю места платежа).

Переводные векселя, содержащие либо иное назначение срока, либо последовательные сроки платежа, недействительны.

Права и обязанности векселедержателей и плательщиков определены в Единообразном законе о простом и переводном векселе следующим образом: держатель переводного векселя сроком на определенный день или во столько‑то времени от составления или от предъявления должен предъявить переводный вексель к платежу либо в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней.

Плательщик может при оплате переводного векселя потребовать, чтобы он был вручен ему векселедержателем с распиской в получении платежа, в то время как векселедержатель не может отказаться от принятия частичного платежа.

Векселедержатель не может быть принужден принять платеж по переводному векселю до наступления срока, поэтому считается, что плательщик, который платит до наступления срока, делает это за свой страх и риск. Тот, кто уплатит в срок, считается свободным от обязательства, если только со стороны плательщика не было обмана или грубой неосторожности.

Если переводный вексель выписан в валюте, не имеющей хождения в месте платежа, то сумма его может быть уплачена в местной валюте по курсу на день наступления срока платежа. Если должник просрочил платеж, то векселедержатель может по своему усмотрению потребовать, чтобы сумма переводного векселя была выплачена в местной валюте по курсу, либо на день наступления срока платежа, либо на день платежа.

Курс иностранной валюты определяется согласно обыкновениям, действующим в месте платежа. Однако, векселедатель может обусловить, что подлежащая платежу сумма будет исчислена по курсу, обозначенному в векселе.

Указанные выше правила не применяются в случае, когда векселедатель обусловил, что платеж должен быть совершен в определенной, указанной в векселе, валюте (оговорка эффективного платежа в какой‑либо иностранной валюте).

Если сумма переводного векселя обозначена в валюте, имеющей в стране выдачи и в стране платежа одинаковое наименование, но разный курс, предполагается, что имелась в виду валюта места платежа.

Простой вексель представляет собой осуществленное в письменной форме и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег в определенный фиксированный срок и в определенном месте векселедержателю или его приказу. Простой вексель оформляется и подписывается импортером как лицом, обещающим выполнить платеж, и отправляется экспортеру как получателю платежа. Причем на простые векселя не распространяются правила акцептования, поскольку простые векселя не подлежат акцепту.

Простой вексель содержит реквизиты, аналогичные переводному векселю, а векселедатель по простому векселю несет обязанности в той же степени, что и акцептант по переводному векселю.

Другой ценной бумагой, которая получила распространение при международных расчетах наряду с векселем, является чек. Определение чека дано в унифицированном документе под названием Единообразный закон о чеках, установленный Женевской конвенцией о единообразном законе о чеках 1931 г.

Чек должен содержать:

1) наименование «чек», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись того, кто выдает чек (чекодателя).

Причем документ, в котором отсутствует какое‑либо из обозначений, указанных выше, не имеет силы чека, поскольку чек считается строго формальным документом. При отсутствии особого указания место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа. Если рядом с наименованием плательщика указано несколько мест, то чек подлежит оплате в месте, которое указано первым. Если такие указания, а также и всякое другое указание отсутствуют, чек оплачивается по месту основного жительства плательщика.

В отличие от переводного векселя чек не может быть акцептован. Учиненная на чеке надпись об акцепте считается ненаписанной.

Чек может быть выставлен с оплатой:

1) на определенное лицо с прямой оговоркой «приказу» или без нее;

2) на определенное лицо с прямой оговоркой «приказу» или равнозначной оговоркой;

на предъявителя.

Чек, выданный в пользу определенного лица с пометкой «или предъявителю» или с равнозначной пометкой, рассматривается как чек на предъявителя. Чек без указания получателя рассматривается как чек на предъявителя.

Поскольку чек является всемирно признанным инструментом кредитования, всякое указание о процентах, содержащееся в чеке, считается ненаписанным.

Все права по чеку могут быть переданы при помощи передаточной надписи – индоссамента, который должен быть простым и ничем не обусловленным. Таким образом, всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным.

Индоссамент быть написан на чеке или на присоединенном к нему листке (аллонже). Он должен быть подписан индоссантом. Индоссамент может не указывать лицо, в пользу которого он сделан, или может состоять только из одной подписи индоссанта (в таком случае он будет считаться бланковым индоссаментом). В этом последнем случае индоссамент, для того чтобы иметь силу, должен быть написан на обороте чека или на добавочном листе.

Кроме этого, платеж по чеку может быть обеспечен полностью или в части чековой суммы посредством аваля как обеспечения, которое дается третьим лицом, за исключением плательщика, или даже одним из лиц, подписавших чек. Аваль, как правило, дается на чеке или на дополнительном листе и выражается словами «считать за аваль» или всякой иной равнозначной формулой. Для аваля достаточно лишь одной подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне чека, если только подпись не поставлена чекодателем. Аваль должен указать, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за чекодателя.

Правил оплаты по чеку установлены в Единообразном законе о чеках. Так, чек оплачивается по предъявлении. Всякое противоположное указание считается ненаписанным. Чек, предъявляемый к оплате до наступления дня, указанного как день его выставления, оплачивается в день предъявления. Чек, который оплачивается в стране его выставления, должен быть предъявлен к платежу в течение восьми дней.

Чек, который оплачивается не в той стране, где он выставлен, а в другой, должен быть предъявлен к оплате в течение двадцати дней, если место выставления и место платежа находятся в одной и той же части света, и в течение семидесяти дней, если место выставления и место платежа находятся в различных частях света.

Если чек выставлен с оплатой в месте, календарь которого отличается от календаря места выставления, то день выставления пересчитывается на соответствующий день по календарю, действующему в месте платежа.

В международных расчетных отношениях при помощи чеков существует такое явление как перечеркивание чека. Перечеркивание производится посредством двух параллельных линий на лицевой стороне чека. Оно может быть общим или специальным.

Перечеркивание является общим, если между двумя линиями нет никакого обозначения или имеется пометка «банкир» или равнозначная пометка; оно является специальным, если между двумя линиями вписано наименование банкира.

Общее перечеркивание может быть превращено в специальное, но специальное перечеркивание не может быть превращено в общее. Зачеркивание перечеркивания или наименования банкира считается недействительным.

Чекодатель или чекодержатель могут перечеркнуть чек со следующими последствиями: чек, имеющий общее перечеркивание, может быть оплачен плательщиком только банкиру или клиенту плательщика.

Чек, имеющий специальное перечеркивание, может быть оплачен плательщиком только указанному банкиру или, если этот последний является самим плательщиком, его клиенту.

Банкир может принять перечеркнутый чек только от одного из своих клиентов или от другого банкира. Он не может инкассировать сумму чека в пользу какого‑либо лица, кроме вышеуказанных.

Если на чеке имеется несколько специальных перечеркиваний, чек может быть оплачен плательщиком только в том случае, если имеется не более двух перечеркиваний, одно из которых сделано с целью передачи на инкассо в расчетную палату.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: