Функция денег как средства платежа.

Тема 1.1 Сущность и функции денег - 4 час.

1. Сущность денег.

2. Функции денег.

3. Виды денег.

4. Денежная система РФ.

5. Денежная масса.

6. Инфляция, типы и виды.

Сущность денег.

Деньги появились очень давно. Они функционировали уже 4-5 тыс. лет тому назад, возникли стихийно в результате развития товарного производства и товарного обращения.

Первыми товарами – посредниками были скот, меха, зерно, медь, серебро и др.

Развитие товарного обмена привело к тому, что из массы всех товаров выделился специфический товар – золото и серебро, которые могут храниться очень долго, не меняя своего качества, веса, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене, становясь деньгами.

Предпосылки появления денег:

1. переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров;

2. возникновение имущественной независимости собственников, производящих товарную продукцию;

3. соблюдение равенства (эквивалентности) при обмене.

Натуральное хозяйство производило продукт, а не товар, необходимый для собственного потребления, и для обмена использовались лишь остатки продукта, которые и становились товаром.

С развитием общества появилась необходимость больше производить продукта для обмена, продажи, т.е. товара, нужного обществу, и поэтому начал происходить постоянный обмен продуктами – движение товара от одного лица к другому. В этой связи возникает понятие «эквивалентность», т.е. соизмерение разных товаров (по Марксу – скот = зерно = холсту).

Но труд, затрачиваемый на производство этих товаров разный, т.е. товары имеют разную стоимость, и возникает необходимость появления товара – посредника – денег, которые выделяясь из общей массы товаров, сохраняют свою товарную форму.

Отсюда, появляется понятие:

Меновая стоимость товара – способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях (скот = топору = холсту).

Существуют еще понятия:

Стоимость товара – общественные затраты на производство товара.

Потребительная стоимость товара – способность продукта (товара) удовлетворять какую – либо потребность человека.

Обмен товарами предполагает развитие следующих форм стоимости:

1. Простая или случайная форма, которая присуща натуральному хозяйству, когда товары на рынке случайно меняют свою форму, т.е. обмениваются на другой товар;

2. Развернутая форма стоимости, когда один товар по эквивалентности (равенству) может обмениваться на другой товар (1 мешок зерна = 1 овце = 1 топору = 1ашину холста). Такая форма развивается уже при росте производства и продукт выступает как товар;

3. Всеобщая форма стоимости, когда товар является главной целью для обмена и стали выбираться такие товары, которые становятся всеобщим эквивалентом (скот, украшения), т.е. 1 мешок зерна = 1 овце; 1 мешок зерна = 1 топору). Но такой эквивалент не мог продержаться длительное время, т.к. данные товары не всегда выдерживали равнозначный обмен.

Такая форма стоимости соответствует расширенному производству и цель производителя – получить за такой продукт общий товар, необходимый всем, т.е. деньги;

4. Денежная форма стоимости, когда один товар (деньги) становится всеобщим эквивалентом, что может быть при товарном производстве;

5. Бумажно - денежная форма стоимости, при которой постепенно с переходом от полноценных денег (серебряных и золотых) к знакам стоимости и развитием безналичных расчетов утрачивают товарную форму.

При данной форме стоимости происходит монополизация производства, когда на рынке господствует товар, как продукт труда, а также совесть и честь (убийства, терроризм).

Таким образом, деньги есть «товар товаров», и представляют собой средства платежа, измерение стоимости товаров и услуг и накопления.

Функции денег

Деньги выполняют определенные функции, при этом функциям денег присущи устойчивость, стабильность, и все функции осуществляются лишь деньгами.

Функции денег следующие:

1. как мера стоимости;

2. как средства обращения;

3. как средства платежа;

4. как средства накоплений и сбережений;

5. функция мировых денег.

Функция денег как меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости товара является его цена.

На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу ( на 01. 01. 1961 1 рубль = 0,98741грамм чистого золота).

В основе установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров.

В случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущества имеют те производители, у которых затраты на изготовление товаров (себестоимость) ниже общественно необходимых. В этом проявляется стимулирование снижения затрат на изготовление товаров.

В связи с отменой золотого содержания денежной единицы и перехода к неполноценным бумажным деньгам, масштабом цен является стоимость товара, зависящая от спроса и предложения товаров и наличия объемов этих товаров, а также от налогов, акцизов, таможенных пошлин. При этом стоимость товара может быть обналичена наличными и безналичными (чек, вексель, сертификат) деньгами.

Деньги как средство обращения.

Товарное обращение включает продажу одного товара (Т)

и покупку другого. В этом процессе деньги (Д) играют роль посредника в обмене двух товаров: Т- Д- Т.

Особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходит одновременно (при наличных деньгах).

В РФ наличные деньги выполняют роль средства обращения только российские деньги, т.к. Указом Президента РФ расчеты в иностранной валюте запрещены ( при реализации и покупке товаров).

В настоящее время, когда золото вышло из функции средства обращения , то эту функцию выполняют бумажные и кредитные деньги.

В этой функции работает скорость обращения денег, т.е. чем быстрее совершаетсяоборот, тем меньше денег нужно для обращения товаров.

Скорость обращения денег необходима для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

Кроме того, в функции средства обращения деньги могут использоваться к4ак инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товаров и услуг.

Функция денег как средства платежа.

Эта функция возникла в результате развития кредитных отношений и деньги используются:

А) при продаже товаров в кредит;

Б) выплате з/платы рабочим и служащим; пенсий;

В) расчеты с финансовыми органами (налоги, получение средств из бюджета); расчеты с поставщиками, покупателями и т.д.

Г) оплата различных услуг.

Если участвуют физические лица, то эту функцию выполняют наличные деньги.

Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами, в которых движение наличных денег замещается кредитными операциями в банках.

1. Функция денег как средства образования накоплений и сбережений.

Эту функцию раньше выполняли полноценные деньги – золото и серебро.

В настоящее время накопление денег осуществляется в следующих формах:

А) у населения:

- кредитная на счетах в банках, в покупке ценных бумаг (акций и облигаций);

- на руках у населения, не приносящие доход, превращаясь в бумажные символы. Они необходимы для приобретения имущества и товарно – материальных ценностей;

Б) на предприятиях и организациях использование наличных денег имеет определенные ограничения нахождения их в кассе и расходование в соответствии с целевым назначением.

Денежные резервы сосредотачиваются в виде:

1) чистого дохода (стоимость продукции – себестоимость продукции);

2) в банках на счетах (на предприятии);

3) у государства как централизованный денежный фонд в бюджетах.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь.

Так, мера стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа, а также служит средством накопления, а денежные накопления в свою очередь могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Функция мировых денег.

На мировом рынке эта функция проявляется:

А) между странами;

Б) между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания помощи и услуг.

Мировые деньги служат:

- всеобщим платежным средством при расчетах по международному балансу;

- всеобщим покупательным средством, используемым при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (при неурожае – покупка зерна, сахара и др.);

- всеобщим накоплением общественного богатства, когда мировые деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при предоставлении займов.

С переходом к неполноценным деньгам расчеты между странами производятся мировыми деньгами – долларом США, фунт стерлингов, японская иена, евро, швейцарский франк и др.

Виды денег

Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты, т.к. меньше стиралась поверхность.

Аверс– лицевая сторона монеты.

Реверс– оборотная сторона монеты.

Гурт – толщина.

Легенда – надпись на монете.

Номинал – стоимость монеты.

1–й вид денег – действительные деньги, номинальная стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Действительные деньги характеризовались устойчивостью и выполняли все 5 функций.

(Сейчас в банках можно купить золотые и серебряные монеты, но не по номиналу, а по весу драгоценных металлов). Они выпускаются как памятные (юбилейные).

2 –й вид денег – знаки стоимости (заменители денег), которые появились:

А) в результате высокого дорогого изготовления действительных денег;

Б) невозможности обеспечения потребности населения в деньгах (золотых и серебряных) ввиду быстрого роста товарооборота.

К знакам стоимости относятся:

1) металлическиезнаки стоимости или билонные монеты – это мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия, свинца в их сплавах).

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги:

А) бумажные деньги (банкноты) – это банковские билеты, выпускаемые ЦБ и изготовлены из специальной бумаги.

Объективная необходимость появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения.

Бумажные деньги выполняют только 2 функции: средства платежа и средства обращения.

Б) кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда купля – продажа осуществляется в кредит с рассрочкой платежа.

Виды кредитных денег

А) вексель – письменное безусловное обязательство должника (предприятия) уплатить определенную сумму денег в оговоренный заранее срок в определенном банке (простой и переводной);

Б) чек – денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета (юридического или физического лица) в банке о выплате банком его держателю определенной суммы. Чеки бывают расчетные, дорожные, еврочеки.

В) электронные деньги – деньги используемые для перевода денег со счета на счет посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег;

Г) пластиковые карты (карточки) – деньги, выпущенные банками при наличии счета клиента, с нанесенной на них микросхемой, и снятие денег может быть произведено через банкомат.

Для изготовления кредитных денег используется специальная бумага и пластик, и применяются меры, затрудняющие их подделку.

Денежная система РФ

Функционирование денежной системы РФ определено ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» от 12.04.1995г.

На Банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов.

Официальной денежной единицей (национальной валютой) является российский рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов (заменителей), подчеркнута ответственность лиц, нарушающих денежное обращение.

Официально соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит ЦБ РФ.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты и монеты, образцы которых утверждаются ЦБ РФ.

Они обязательны к приему по всей территории РФ во все вклады, платежи, зачисления на счета и для перевода.

Правительство РФ (Минфин РФ) несет ответственность за изготовление денежных знаков (Монетный двор и Фабрика Госзнака). ЦБ несет ответственность за планирование объемов денежных знаков по их изготовлению.

В целях организации наличного обращения на ЦБ возложены следующие функции:

1. прогноз и организация производства билетов Банка России и монет;

2. создание резервных фондов денег;

3. определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

4.установление признаков платежности денежных знаков, порядка замены и уничтожения денежных знаков;

5. утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных учреждений (банков).

5.Денежная масса

Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств (наличные и безналичные деньги), обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, юридическим лицам и государству.

Регулирование денежной массы в стране осуществляется ЦБ России.

В Федеральном законе «О ЦБ РФ» от 12.04.1995г. (статья 43) предусмотрено, что «Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы…»

Для анализа движения денег используются денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – это показатели, представляющие собой соединение нескольких частей денежного потока в единое целое за определенный период времени или на определенную дату:

1. М0 – наличные деньги в обороте (бумажные деньги и монеты) + остатки наличных денег в кассе предприятий (организаций).

2. М1 – наличные деньги (т.е. М0) + чеки + вклады до востребования + средства страховых компаний, т.е. это наличные и безналичные деньги.

3. М2 – состоит из агрегата М1 + срочные вклады населения (депозиты) + государственные ценные бумаги (облигации сберегательного займа и др.).

4. М3 – состоит из агрегата М2, деньги на любых вкладах + ценные бумаги (акции, облигации, коммерческие ценные бумаги и т.д.).

5. М4 – включает в себя М3 и различные формы депозитов (вкладов) в кредитных учреждениях.

Структура совокупной денежной массы в РФ приблизительно такова:

М0 – 30%;

М1 – 96 %;

М2 – 99 %;

М3 – 99,5 %.

Существует показатель оборота денег (движения денег) и рассчитывается по формуле:

О = Н / М2, где

Н – валовой национальный продукт;

М2 – агрегат

Этот показатель измеряется числом оборотов рубля за единицу времени, т.е. сколько раз рубль используется для оплаты товаров (работ, услуг) в течение года.

На скорость движения денег влияют:

1. темпы роста производства, движение цен;

2. соотношение наличных и безналичных денег ( 10: 90), развитие кредитных операций, внедрение компьютеризации для операций, использование электронных денег в расчетах.

Скорость движения денег изменяется в зависимости от периодичности выплат и получения доходов, и расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Инфляция, типы и виды

Термин «инфляция» буквально означает «вздутие».

Инфляция как социально – экономическое явление означает переполнение денежного обращения обесцененными деньгами, рост цен, обогащение отдельных групп населения за счет спекулятивных операций на товарном и денежном рынках.

Факторы, обуславливающие появление инфляции, следующие:

1. превышение денежного спроса над товарным предложением;

2. рост цен товаров и услуг;

Существует 2 типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек.

Инфляция спроса вызывается:

А) ростом военных расходов, т.е. военная техника становится все менее приспособленной для использования в гражданских отраслях;

Б) дефицитом бюджета, т.е. превышением расходной части бюджета над доходной;

В) ростом государственного долга (внутреннего и

внешнего).

Инфляция издержек связана не с денежными, а с производственными факторами, вызывающими рост цен (вызванными повышением цен на услуги транспорта, коммунальные услуги).

В условиях инфляции деньги обесцениваются по отношению к товару, золоту, иностранной валюте.

Темпы роста цен и обесценения денег определяют виды инфляции:

1. ползучая инфляция, когда прирост цен не превышает 5 – 10 % в год;

2. галопирующая, когда прирост цен составляет от 10 до 50 % (иногда до 100% в год);

3. гиперинфляция, когда годовые темпы прироста цен более 100 % в год;

4. супергиперинфляция, когда рост цен составляет более 50% в месяц.

С марта 1990г. по март 1996г. цены в среднем в России выросли в 4800 раз; в том числе хлеб – в 15 тыс. раз, проезд в общественном транспорте – в 100 тыс. раз.

Поэтому в России началась работа по анти инфляционной деятельности, которая должна:

1. совершенствовать налоговую систему;

2. определить пределы внешнего долга и предоставления российских кредитов иностранным государствам;

3. формировать и развивать единый общероссийский рынок товаров, кредита, валюты, рынка недвижимости, земли, труда и т.д.

4. усилить работу ЦБ по осуществлению денежно – кредитного регулирования (по улучшению структуры денежной массы, которая сокращает темпы инфляции).

Таким образом, инфляция как социально – экономическое явление связано с ростом цен, обесценением национальной валюты и необходима постоянная антиинфляционная работа в стране.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: