Ключевое понятие можно увидеть на слайде 4

Слово «ипотека» греческого происхождения. Впервые оно было употреблено в законодательстве Солона (VI в. до н.э.). Солон предложил ставить на имени должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью, что эта земля служит обеспечением прав кредитора на определенную сумму. Такой столб получил название ипотека (от греческого «hypoteka» - подставка, подпорка). На нем отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными [20].

Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств.

Банковский ипотечный кредит выдается на 10-30 лет в размере до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, которая одновременно служит гарантией (залогом) возврата этого кредита [2].

Различают ипотечное коммерческое кредитование под залог жилых помещений, когда, например, предприниматель берет в кредит в банке под залог имеющегося у него жилья, и ипотечное жилищное кредитование на строительство или приобретение жилья, когда заемщик берет кредит для строительства или приобретения жилого дома или квартиры, которые передаются банку в залог [31].

Процесс предоставления кредитов, в том числе ипотечного, включает пять основных этапов, представленных на слайде

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации. Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации, регистрационный номер - 1481.

Уставный капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп. на акцию.

Банк может создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации. Также Банк может иметь на территории Российской Федерации внутренние структурные подразделения.

Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

В зону обслуживания Рубцовского отделения №270 входят город Рубцовск, Рубцовский район, Волчихинский район, Егорьевский район, Угловский район.

Для оформления ипотечного кредита заемщик предоставляет а Банк следующие документы

Заявление – анкета;

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика, его поручителя и/или залогодателя (предъявляются);

Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний и его поручителя за последние 6 месяцев;

Для того, чтобы поддержать рынок ипотечного кредитования, государство разрабатывает и реализует дополнительные меры, направленные на поддержание рынка.

­ уставной капитал АИЖК увеличен на 60 млрд. руб. для поддержки рынка ипотечного кредитования;

­ размещение временно свободных денежных средств бюджета в 28 российских банках- 1,5 трлн. руб., из них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк-1.1 трлн. руб.;

­ предоставление банкам 380 млрд. руб. за счет снижения нормы резервирования;

Проблемы ипотечного кредитования на современном этапе Ограниченный платежеспособный спрос населения. Низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости и несогласованность правовых актов между собой. Неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства. Психологические факторы,главным из которых является национальная особенность большинства населения - нежелание жить в долг. Неразвитость организационно-технологической и финансовой инфраструктуры в системе ипотеки. Высокие процентные ставки на ипотеку для большинства россиян Непрозрачные источники доходов граждан Недостаток долгосрочных финансовых ресурсов банков

Возможны следующие основные направления решения проблем ипотечного кредитования в России:

1) совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном кредитовании, в первую очередь, в части создания четкой процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и выселения неплательщика по кредиту из заложенного жилья;

2) создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов в бюджетную сферу;

3) налоговое стимулирование как граждан - получателей ипотечных кредитов, с одной стороны, так и коммерческих банков - ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков-кредиторов, с другой стороны;

4) создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов;

5) создание механизмов социальной защиты заемщиков как от неправомерных действий банков-кредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита;

6) уточнение нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных долгосрочных кредитов, а также их рефинансированию;

7) формирование нормативно-законодательных основ для использования новых финансовых инструментов (ценных бумаг) для привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу.

Проведение предложенных мероприятий позволит: удешевить кредит и сократить время на его получение, чтобы увеличить удельный вес кредита на недвижимость в кредитном портфеле банка. , также приведет к эффективному развитию ипотечного кредита, а затем к росту процентных доходов банка и поможет повысить финансовые результаты.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: