Коллективное заявление валютных заемщиков на изменение условий договоров.

Мы Заемщики и Созаемщики ОАО АКБ «Абсолют Банк» (далее – Банк) по кредитным договорам, указанным в подписном листе, выданным в различных валютах иностранных государств добросовестно выполнявшие условия кредитных договоров до 01 октября 2014 года заявляем о скорейшей необходимости реструктуризации (конверсии) долга в валюту Российской Федерации "с учётом интересов как заемщиков, так и самих банков" согласно письму Банка России №016-41/201 от 16.01.2015 г.

На момент заключения кредитных договоров Заемщики и Созаемщики имели возможность исполнять их условия в полном объеме, т.к. по состоянию на дату заключения кредитных договоров официальные курсы валют, устанавливались Центральный банком РФ в интервале допустимых значений стоимости бивалютной корзины.

Начиная с осени 2014 года ЦБ РФ упразднил действовавший механизм курсовой политики, на который мы рассчитывали при заключении кредитных договоров. ЦБ РФ отменил интервал допустимых значений стоимости бивалютной корзины. Таким образом, произошло существенное снижение курса официальной платежной единицы Российской Федерации - рубля к валюте кредита - доллару США, которое невозможно было предвидеть или предотвратить. Если по состоянию на 1 января 2014 года официальный курс рубля к доллару составил 32,6587, то в дальнейшем курс отечественной валюты начал неуклонно снижаться, достигнув отметки 67,7851 рублей за доллар 18 декабря 2014 года. В настоящее время (28.01.2015 г.) курс составляет 67,81 рублей за доллар, что свидетельствует о значительном (более чем в 2 раза за период с 01.01.2014 года) снижении курса национальной валюты к валюте кредита.

Доходы Заемщиков и Созаемщиков с началом кризисных явлений, в результате введения экономических санкций против РФ и изменения экономической политики ЦБ РФ практически в полном объеме расходуются на выплату ежемесячного платежа по кредиту, учитывая коммерческий курс покупки валюты.

Таким образом, указанные обстоятельства значительно повышают риск нарушения сроков внесения нами очередных платежей. Это повлечет для Банка уменьшение дохода за счет недополученных процентов, а также изменение категории надежности предоставленной ссуды.

Считаем, что введенные против России экономические санкции, разразившийся в 2014 году кризис в экономике, обвальное снижение курса национальной валюты являются безусловным основанием для изменения кредитных договоров, как и подобные обстоятельства общественной жизни: военные действия, экономические санкции, вызвавшие финансово-экономический кризис (экономическая война),эпидемии, крупномасштабные забастовки,и так далее, то есть такие явления, воздействие которых происходит извне и непредотвратимое.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского Кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Закон при этом ставит следующие условия для изменения договора в связи с существенным изменением обстоятельств:

1) В момент заключения договора стороны исходят из того, что такого изменения не произойдет.

Совершенно очевидно, что при заключении кредитных договоров стороны не могли предвидеть упразднение действовавшего механизма курсовой политики - отмены ЦБ РФ интервала допустимых значений стоимости бивалютной корзины. По публикациям в СМИ известно, что указанные события не предвидело ни Правительство, ни ЦБ РФ. При этом, действуя разумно и добросовестно, заемщики, естественно, не могут допустить того, чтобы размер выплат по кредиту существенным образом превысил их финансовые возможности.

2) Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости, которая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота. Причины существенного снижения курса национальной валюты находятся вне сферы разумного контроля заемщика, равно как и банка.

3) Исполнение договора без изменения его условий настолько бы нарушило соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сохранение неизменными условий кредитных договоров приведет к объективной невозможности исполнения заемщиками и созаемщиками договорных обязательств.

Уже сейчас исполнение договорных обязательств сопряжено с существенным нарушением имущественных интересов заемщиков, поскольку размер выплат по кредиту значительно превышает установленные в банковской сфере нормативы соотношения аннуитетных платежей и уровня доходов заемщиков.

Кредитные договоры между Банком и Заемщиками были заключены только в валюте, без указания суммы в рублях по курсу ЦБ РФ на дату подписания договора.

Условия кредитных договоров носили обязательный характер и не предусматривали отказа или изменения на основании волеизъявления потребителя, т.к. данные кредитные договоры являются договорами присоединения, т.е. потребителю приходиться принимать условия, диктуемые предпринимателем.

Кредитный договор является договором присоединения и, согласно п. 2 ст. 428 ГК РФ потребитель вправе потребовать изменения условий договора «…если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора».

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. поскольку любое соглашение имеет материальную природу, то оно должно соответствовать основным принципам и императивным нормам гражданского законодательства, а типовая кредитная сделка не охвачена самостоятельной волей и интересом потребителя.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом "О защите прав потребителей", в соответствии с п. 2 ст. 10 которого кредитный договор должен содержать цену в рублях, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу данной статьи в кредитном договоре либо должна быть указана также сумма в рублях, либо должно быть указание на курс Банка России на день заключения договора, кроме того, полная стоимость кредита должна быть также указана в рублях. В данных кредитных договорах эта запись отсутствует, поэтому на основании п.2 ст.16 этого же закона данное условие нарушает наши права потребителей.

Пункты 1, 2 ст. 452 Гражданского Кодекса Российской Федерации определяют, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ответа Банка России от 16.01.2015 г. № 016-41/201 на Постановление Государственной Думы от 19.12.2014 г. № 5807-6ГД Банк России с учетом экономической ситуации издал письмо от 18.12.2014 г. № 209-Т «Об особенностях применения нормативных актов Банка России», позволяющее кредитным организациям на основании решения уполномоченного органа управления не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ссудам, реструктурированным с 1 декабря 2014 года. По мнению Банка России, данное решение создает необходимые регулятивные условия для реструктуризации, в том числе ипотечных кредитов в иностранной валюте, включая их конвертацию в рубли с учетом интересов как заемщиков, так и самих банков. Таким образом, Банк России разрешил банкам реструктурировать валютную ипотеку с льготным режимом формирования резервов. Банки теперь могут не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика по ссудам, реструктурированным с 1 декабря 2014 года.

Ранее в адрес АКБ «АбсолютБанка» (ОАО) было направлено Коллективное обращение заемщиков и созаемщиков с предложениями по решению возникшей проблемы, однако до сих пор никаких адекватных мер Банком, устраивающих как заемщиков, так и Банк, не принято.

На основании вышеизложенного,

ТРЕБУЕМ:

Приостановить действие кредитных договоров указанных в подписном листе в части начисления и списания любых комиссий, штрафных санкций и пеней вплоть до момента согласования приемлемых для нас существенных изменений условий кредитных договоров;

Ввести мораторий (запрет) на срок 1 год на взыскание просроченной задолженности и на принудительное отчуждение недвижимого имущества Заемщиков (должников);

Не производить переуступку права требования по кредитным договорам, а также передавать права на закладные третьим лицам без письменного согласия Заемщика.

На основании вышеизложенного и письма Банка России Государственной Думе
№016-41/201 от 16.01.2015,

ПРОСИМ:

Провести реструктуризацию обязательств по кредитным договорам и договорам займа с переводом в национальную валюту Российской Федерации – рубль. Реструктуризация обязательств по кредитному договору осуществляется путем пересчета и фиксации в национальной валюте РФ остатка ссудной задолженности и обязательств по уплате за пользование кредитом по кредитному договору, о чем между Кредитором и Заемщиком заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. Дополнительное соглашение подлежит подписанию обеими сторонами в срок, не превышающий 30 календарных дней с даты обращения Заемщика к Кредитору о проведении реструктуризации.

Размер обязательства по кредитному договору в национальной валюте РФ определяется исходя из официального курса национальной валюты РФ по отношению к иностранной валюте кредитного договора, установленного Банком России на дату заключения кредитного договора.

Размер платы за пользование кредитом определяется сторонами в дополнительном соглашении к кредитному договору. Размер платы за пользование кредитом после проведения его реструктуризации и перерасчета не может превышать 12,2% годовых.

Иные условия кредитных договоров не могут быть изменены в сторону ухудшения положения Заемщика.

Платежи, внесенные по кредитному договору до момента проведения реструктуризации обязательств по кредитному договору, подлежат перерасчету по курсу на дату заключения Договора.

После проведения реструктуризации обязательств по кредитным договорам в иностранной валюте, погашение кредиторской задолженности осуществляется Заемщиком в национальной валюте РФ в соответствии с условиями дополнительного соглашения, графика платежа и условиями кредитного договора.

Суммы неустойки в виде пени, штрафа, которые возникли в результате ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, выраженных в иностранной валюте, в период с 01 октября 2014 года до момента заключения дополнительных соглашений о реструктуризации действующих кредитных договоров, подлежат аннулированию.

О результатах рассмотрения настоящего заявления просим уведомить нас в письменном виде в кратчайшие сроки по электронному адресу: dreamspace@bk.ru.

Ипотечные валютные заемщики АКБ «Абсолют Банк» (ОАО).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: