Определение ущерба при страховании риска непогашения кредита

Занятие 8 — Имущественное страхование. Рекомендации по решению типовых задач. Системы страховой ответственности страховщика. Франшиза и ее виды.

Рекомендации по решению типовых задач.

Принцип имущественного страхования — принцип возмещения ущерба. Общая формула для расчета ущерба в имущественном страховании имеет следующий вид:

;

где У - сумма ущерба;

СИ — стоимость имущества по страховой оценке;

И — сумма износа;

Р — расходы по спасению и приведению имущества в порядок;

О — стоимость остатков имущества, пригодного для дальнейшего использования.

Данная формула изменяется в зависимости от варианта ущерба.

Пример 1

В результате пожара сгорел цех завода, возведенный 6 лет назад, начальная стоимость которого составляла 5 млн.руб. После пожара остался фундамент, начальная стоимость которого составляет 15% от стоимости цеха. Затраты на расчистку территории после пожара составили 21 тыс.руб. Норма амортизации — 2,2% в год. Определить ущерб завода, нанесенный пожаром.

У=5 млн.руб. - (5млн.руб ·0,022·6) + 21тыс.руб. - (5млн.руб.·0,15 — 5млн.руб.·0,15·0,022·6) = 3710 тыс.руб.

Системы страховой ответственности страховщика (ССОС)

Величина страхового возмещения (СВ) зависит от: величины ущерба и ССОС. ССОС обуславливает степень возмещения ущерба. Наиболее часто встречающиеся ССОС:

1) Система первого риска предусматривает выплату СВ в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы не возмещается.

2) Система пропорциональной ответствен­ности предусматривает выплату СВ по следующей формуле:

;

где СВ — величина страхового возмещения;

СС — страховая сумма по договору;

Пример 2

Страховая стоимость имущества - 10 млн.руб., страховая сумма — 8 млн.руб., ущерб — 6 млн.руб. Определить величину страхового воз­мещения.

СВ=6млн.руб.·8млн.руб./10млн.руб.=4,8 млн.руб.

Определение предела ответственности страховщика.

Франшиза и ее виды.

Франшиза — это определенная договором сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком. Различают условную и безусловную франшизу. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах франшизы. Если сумма ущерба превышает франшизу, то ущерб возмещается полностью. При безусловной франшизе из любой суммы ущерба вычитается франшиза.

Пример 3

Стоимость имущества — 100 тыс.руб., страховая сумма — 60 тыс.руб.

1) Определить величину страхового возмещения, если в договоре предусмотрена условная франшиза в размере 1000 руб. и ущерб составил а) 900 руб., б) 1200 руб.

2) Определить величину страхового возмещения, если в договоре предусмотрена безусловная франшиза в размере 1000 руб. и ущерб составил 1400 руб.

Решение: 1а) 0руб.; 1б) 1200 руб.; 2) 1400-1000=400 руб.

Имущественное страхование. Определение ущерба и страхового возмещения при: страховании урожая сельскохозяй­ственных культур и животных; страховании риска непогашения кредита; двойном страховании имущества.

Определение ущерба и страхового возмещения при: страховании урожая сельскохозяй­ственных культур и животных.

При страховании урожая с/х культур ущерб определяется:

- при полной гибели урожая

;

где СУ – средняя урожайность за предшествующие 5 лет;

S – посевная площадь;

Цр – рыночная цена, принятая в расчетах при определении страховой суммы в момент заключения договора.

- при частичной гибели урожая:

;

где ФУ – фактическая урожайность.

- в случае пересева с/х культур:

;

где Рп – расходы по пересеву с/х культур;

Цу – стоимость урожая вновь посеянных культур.

При страховании животных в с/х предприятиях ущербом при гибели является балансовая стоимость животных. (ущерб при гибели рабочих животных определяется за вычетом амортизации). При вынужденном забое ущерб определяется: , где БС – балансовая стоимость животного, О – сумма, полученная от реализации пригодного в пищу мяса или шерсти.

Пример 1

В хозяйстве граждан имеется 30 голов крупного рогатого скота. По статистическим данным средний живой вес животного составляет 300 кг. Государственная закупочная цена – 100 рублей за 1 кг. живого веса. Тарифная ставка по данному виду страхования – 0,03 руб. со 100 руб. страховой суммы. Определить страховую сумму и страховой взнос страхователя.

Решение:

Страховая сумма: рублей

Страховой взнос:

Определение ущерба при страховании риска непогашения кредита

Ущерб при страховании риска непогашения кредита определяется следующим образом:

;

где Снк – сумма непогашенного в срок кредита;

С% - сумма процентов за пользование кредитом.

Пример 2

По кредитному договору общая сумма кредита составляет 2 млн. рублей, выданного под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф 2,5% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика 90%. Заемщик не погасил вовремя кредит. Определить ущерб, страховое возмещение и размер страхового взноса страхователя.

Ущерб: ;

Страховое возмещение: ;

Страховой взнос:

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: