Современные формы депозитных денег - электронные деньги.

Использование таких денег способствует вытеснению наличных денег из оборота, с их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций, они стали электронным эквивалентом наличных денег и их заменителем.

Электронные деньги имеют ряд особенностей по сравнению с наличностью:

1. во-первых, наличность в виде электронных денег, как правило, нельзя потратить, если эти деньги похищены или потеряны;

2. во-вторых, после потери, похищения или уничтожения, сразу предупредив об этом кредитное учреждение, можно получить новые электронные деньги с возобновлением первоначального баланса;

3. в-третьих, электронные деньги могут иметь ограниченный объем.

Широкомасштабное внедрение электронных денег в современную систему расчетов, как межбанковскую, крюк и банк - клиент, клиент - магазин и так далее объясняется тем, что этот вид кредитных денег является идеальным средством расчета по следующим причинам:

- пластиковую карточку удобно носить в кармане или бумажнике;

- пластиковая карточка является относительно дешевым средством;

- пластиковая карточка надежна;

- возможность обеспечения высокого уровня защиты, необходимой для предотвращения подделок или махинаций в финансовой среде;

- некоторые виды пластиковых карточек, например типа смарт – карта (смарт – сообразительный, умный), могут выполнять функций: кредитных и дебетовых карточек одновременно, имеет собственную память, и по сути это электронная чековая книжка.

В Украине лидерами по работе с карточками являются – АППБ "Аваль", Приватбанк и Укрэксимбанк. Однако развитие национальной платежной системы и использование карточек тормозят следующие причины:

- отсутствие доверия населения к коммерческим банкам, а отсюда и нежелание держать деньги в банках (хотя в последнее время количество вкладов и их размеры в банках растут);

- нехватка опыта, традиций относительно внедрения карточных систем и умения пользоваться ими;

- незаинтересованность торговых предприятий принимать оплату по карточкам;

- значительные капиталовложения и длительный срок окупаемости инвестиций в карточный бизнес;

- отсутствие надлежащей законодательной базы относительно обращения пластиковых карточек;

- проблемы финансовой безопасности банков и клиентов.

Итак, мы рассмотрели формы и виды денег, функционирующих во внутреннем, национальном обороте. Теперь изучим формы де­нег, обслуживающих международный оборот, покажем их особен­ности.

Международные деньги – это деньги, необходимые для осуществления расчётов между странами.

В условиях мирового рынка с широкой системой взаимосвязей и взаимозависимостей между странами, с развитием между ними кредитных отношений и банковского обслуживания на международном уровне, отпала потребность в использовании золота как единственной формы мировых денег.

Процессы интеграции, сотрудничество стран в новом мировом рыночном хозяйстве повысили доверие к национальным деньгам. Устойчивость и свободная конвертируемость позволили отдельным национальным валютам (резервным) выполнять роль мировых денег.

Резервная валюта - особая категория национальных конвертируемых валют, используемых как международное платежное и резервное средство. Бреттон-Вуддское международное валютное соглашение (1944 г., США) утвердило в качестве резервной валюты доллар США и, в значительно меньшем размере, английский фунт стерлингов.

Наряду с национальными резервными валютами эту роль играют и новые межнациональные валюты созданные международными организациями:

1. СДР (Special Drawing Rights) – резервное платёжное средство – специальные права заимствования в МВФ. Это новая функциональная форма мировых денег, международное резервно-платежное средство, используется на правительственном уровне для погашения кредитов МВФ. 20% СДР направляются на погашение дефицита платежного баланса стран – участниц МВФ.

2. ЭКЮ (European Currency Unit) - европейская региональная счётная единица, была частично обеспечена золотом и долларами, а наполовину национальными валютами стран – членов Европейской валютного союза (ЕВС). Использовалась для приобретения иностранной валюты в целях покрытия дефицита платежного баланса стран - участниц. ЭКЮ – безналичная денежная единица, выступала в виде записей на счетах в центральных банках. Стоимость ЭКЮ определялась, так же как и стоимость СДР – как средневзвешенный курс валют стран – членов.

3. ЕВРО – созданная Европейским Центральным банком европейская региональная международная счётная единица. Возникла с 1999 г. как безналичная денежная единица и использовалась 11 странами ЕВС, с января 2002 г. — стала наличной (банкноты и монеты) и используется вместо ЭКЮ.

Введение единой европейской валюты (евро) - важный шаг на пути интеграции стран — членов Европейского Союза. Общий рынок с переходом к евро превратился в консолидированную валютную зону, несущую глубокие изменения в функционирование финансовых механизмов стран-участниц Союза. Финансовую политику Евросоюза на самом высоком политическом уровне по-прежнему определяет Совет ЕС, который при принятии решений консультируется с Европарламентом и Европейским Центробанком. Но главным регулятором текущей денежно-кредитной и валютной политики с 1 января стала Европейская система Центробанков во главе с Европейским Центральным банком.

Прогрессивность введения евро для ЕС по мнению большинства экономистов состоит в следующем:

1. На уровне государственных финансов это увеличит бюджетную дисциплину в странах — членах валютного союза и позволит сократить суммарный объем валютных резервов. Европейский ЦБ прогнозирует, что, благодаря ужесточению бюджетов, ЕС удастся удержать инфляцию в странах - - членах «зоны-евро» на уровне 1,5 – 2 % в год.

2. Европейские государства унифицируют налоговую систему, т.к. из-за различия в системах налогообложения страны ЕС ежегодно теряют по разным оценкам от 500 до 800 млрд. долл.

3. Введение евро должно изменить стратегический расклад сил в международных валютных резервах и сделках на мировом финансовом рынке.

Функции денег, объективно присущие им как всеобщему экви­валенту, - это форма проявления их социально-экономической природы.

Каждая функция характеризует какую-либо сторону содержания денег как орудия экономической связи производителей.

Кемпбелл Р., Макконнелл и Стенли Брю — авторы популярного на Западе учебника «Экономикс» - называют три функции денег.

1. Средство обращения. Эта функция признается главной. Ее содержание сводится к тому, что: «Это удобное социальное изобре­тение, позволяющее платить владельцам ресурсов «товаром» (день­гами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке».

Некоторые исследователи отождествляет функцию денег как средства обраще­ния с их функцией средства платежа и, тем самым, отождествляют денежное обращение с кредитными отношениями в современной банковской системе.

2. Мера стоимости. Выполнение этой функции связывается с категорией счетных денег, с масштабом цен. Западные экономис­ты исходят из того, что общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба соизмерения относитель­ных стоимостей разнообразных благ и услуг. «Использование де­нег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу».

3. Средство сбережения. Ликвидность денег делает их удоб­ной формой хранения богатства. Деньги служат источником дохо­да, выступая в виде акций, облигаций, других ценных бумаг.

Сторонники неоклассического синтеза (П. Самуэльсон и др.) формулируют две основные и две дополнительные функции денег.

Основные функции денег:

1) Деньги – это средство обмена и

2) Деньги – это счетная единица или единица масштаба цен или общий знаменатель ценности.

Дополнительные функции денег:

3) Деньги могут выступать как запас ценности, как способ сохранения личного богатства.

4) Деньги выступают как масштаб отсроченных (будущих) платежей.

Вопрос о функциях денег в современных денежных теориях является дискуссионным как на Западе, так и в Украине.

Последователи классической экономической теории называют пять функций денег:

1. мера стоимости,

2. средство обращения,

3. средство накопления и образования сокровищ,

4. средство платежа,

5. мировые деньги.

Кроме количественного расхождения, так же по-разному представляется и содержание каждой функции.

Во-первых, это относится к пониманию функции денег как меры стоимости в связи с от­меной золотого стандарта и утратой золотом роли всеобщего эквивалента.

Представители экономических теорий, которые не признают трудовой теории стоимости, сводят эту функцию к счетным единицам, т.е. к техническому способу обмена.

В соответствии с этой функцией каждая страна устанавливает свой масштаб цен (в Украине – гривна, в России – рубль, в Германии – марка).

Признание денег счетными величинами позволяет с помощью их единицы дать количественное определение многих экономических процессов на микро- и макро- уровнях, без чего невозможно выра­ботать правильную экономическую политику. Например, на макроэконо­мическом уровне рассчитываются показатели валового националь­ного продукта (ВНП), национального дохода (НД), инвестиций, финансовых и кредитных ресурсов и т. д.

Сторонники трудовой теории стоимости объясняют механизм функции меры стоимости исходя из призна­ния неразменных знаков денег и в современных условиях предста­вителями золота.

Существует еще один подход к решению вопроса о выпол­нении современными деньгами роли всеобщего эквивалента. Он состоит в том, что деньги всегда остаются носителем меновой стои­мости и через приравнивание их к стоимости всей товарной массы предлагается обеспечить измерение стоимости любого товара.

Во-вторых, деньги в функции средства обращения и в настоящее время служат посредником в обмене товаров.

Но сфера действия этой функции с развитием рыночных связей сужается, продажа товаров все чаще осуществляется в кредит.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: