Права и обязанности сторон.
Договор займа
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Юридическая квалификация договора: односторонне обязывающий (поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права — на займодавце, то есть обязанная сторона — это заемщик, управомоченная — займодавец), реальный (вступает в силу с момента передачи заемщику денег или вещей), может быть возмездным или безвозмездным. Договор считается безвозмездным, если в нем прямо не предусмотрено иное, и он заключен между гражданами (не предпринимателями) на сумму меньше 50 МРОТ, а также, когда предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками (вес, объем, длина, количество).
Существенные условия договора: предмет.
Предмет договора: деньги (в том числе иностранная валюта); вещи, определяемые родовыми признаками. Стороны договора: займодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права.
Форма договора:
1) устная (между гражданами, если сумма займа не превышает 10 МРОТ);
2) простая письменная, если:
- сумма договора превышает 10 МРОТ;
- займодавец — юридическое лицо (независимо от суммы).
В подтверждение договора может быть выдана расписка или иной документ, удостоверяющий передачу заемщику денежной суммы или вещей.
Срок договора не является существенным условием; если он не установлен договором, то определяется моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате.
Досрочное исполнение договора возможно только с согласия займодавца (если договор возмездный). Беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно по его усмотрению
Разновидности договора займа:
- целевой заем (на определенные цели), который осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием;
- государственный (муниципальный) заем, который оформляется договором, либо заключается путем приобретения государственных ценных бумаг (облигаций). В этом случае заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
Договор государственного займа является договором присоединения, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии ценных бумаг путем покупки их займодавцем.
Заключение и исполнение договора займа
Заключение договора удостоверяется:
- подписанием договора;
- распиской, выданной заемщику, или иным документом;
- выдачей векселя, выпуском и продажей облигаций.
Существует два вида векселя: простой и переводной.Простой вексель (соло) характеризуется тем, что в отношениях участвуют две стороны: векселедатель и векселедержатель. В роли должника выступает векселедатель, принимающий на себя обязательство уплатить указанную в векселе сумму — векселедержателю. Переводной вексель (тратта) предусматривает наличие третьего лица, являющегося плательщиком. Векселедатель предлагает плательщику уплатить указанную в векселе сумму векселедержателю. Векселедатель как бы переводит свое обязательство на третье лицо.
Облигация — ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца (займодавца по договору займа) на получение от эмитента по облигации (заемщика) с наступлением определенного срока номинальной стоимости облигации и процентов по ней. Правом эмитировать облигации обладают РФ, субъекты РФ, юридические лица, осуществляющие данную деятельность, например, АО.
Исполнение договора займа возможно несколькими способами:
- фактической передачей суммы или имущества займодавцу;
- зачислением на счет займодавца суммы займа.
Права и обязанности сторон
Права займодавца:
- имеет право на получение с заемщика процентов в размерах, определенных договором. Обычно ставка процентов определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Срок выплаты процентов определяется договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно, до дня возврата суммы займа;
- если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком очередного срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы и процентов .
Обязанности займодавца: займодавец обязан по требованию должника выдать расписку в получении исполнения обязательства (полностью, в части).
Права заемщика: заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности доказывая, что деньги и другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано договором.
Обязанности заемщика: возвратить полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Ответственность заемщика:
- при невозвращении займа в установленный срок заемщик обязан сверх суммы займа и соответствующих процентов уплатить займодавцу проценты на сумму займа со дня, когда денежные средства должны были быть возвращены, до дня их реального возврата в размере банковской ставки, если иное не предусмотрено договором;
- займодавец вправе потребовать возмещения убытков в части, не покрытой процентами, начисленными за просрочку.
Кредитный договор
Различие договоров состоит в составе сторон, а также в предмете договора.
В кредитном договоре в качестве кредитора выступает банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию. По договору займа кредитором (займодавцем) может быть любой субъект гражданского права, в том числе физическое лицо.
Предметом займа выступают как деньги, так и вещи, наделенные родовыми признаками (зерно, картофель, бензин и т.д.). Предметом кредита могут быть только денежные средства. Более того, поскольку выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, предметом кредитных отношений фактически становятся не деньги в виде денежных купюр, а право требования.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик — возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Юридическая квалификация договора: консенсуальный, возмездный, взаимный.
Стороны договора:
- кредитор (банк и иная кредитная организация);
- заемщик (любое лицо).
Существенные условия договора: предмет, срок.
Предмет договора — денежные средства (наличные, безналичные, российские рубли, иностранная валюта). Плата за кредит выражается в процентах, которые включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора.
В зависимости от срока договора кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более одного года).
Форма договора: простая письменная, иначе договор ничтожен.
Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенность — возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком.
Права и обязанности сторон.
Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
отказаться от предоставления кредита в случае по следующим причинам:
- признания заемщика неплатежеспособным;
- наличия доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не в силах выполнить свои обязательства по возврату денежных средств и уплате установленных процентов.
Кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, если не предусмотрено законом или договором, уведомив об этом кредитора до наступления срока предоставления кредита.
Заемщик обязан:
- возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее;
- если договор заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
Ответственность заемщика наступает при:
· просрочки возврата кредита (повышение процента)
- нецелевом использовании кредита;
- невозврате кредита в срок (ответственность аналогична займу).
Виды кредитов:
- товарный кредит;
- коммерческий кредит;
- ипотечный кредит (на приобретение и строительство жилья, земельных участков);
- бланковый кредит предоставляется без обеспечения, в виде залога, гарантии поручительства, то есть на доверии к клиенту. Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне, чем по другим кредитам. Данный кредит является кратковременным, сроком от одного до трех месяцев.
Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:
©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.
|