Охарактеризуйте качество активов коммерческого банка.

4. Дайте характеристику принципам и методам управления активами коммерческого банка.
Основными принципами управления активами является: научность, комплексность, системность, объективность, точность, достоверность, действенность, единство планов, оперативность, заинтересованность, демократизм, эффективность.

Существуют различные методы управления активами. Наиболее распространенными среди них являются:
- метод общего фонда средств;
- метод распределения активов или конверсии средств;
- статистико-математические методы.

При использовании метода общего фонда средств для управления активами у банка имеются широкие возможности выбора категорий активных операций, что, естественно, положительно. Негативным моментом выступает отсутствие четких критериев распределения средств по различным видам активов. Здесь характерны существенные отличия по требованиям к ликвидности по вкладам до востребования, сберегательным и срочным вкладам, основному капиталу. Для принятия правильных решений банкирам необходимы глубокие знания, опыт и интуиция. Метод общего фонда позволяет моделировать состояние ликвидности банка и ответить на следующие вопросы: - что произойдет, если увеличить денежную позицию ликвидности? - что произойдет, если увеличится изменчивость (волатильность) или тренд ресурсной базы в результате прихода или ухода клиентов? - что произойдет, если ставки привлечения сместятся на 1%?

Методы распределения активов и пассивов тесно связаны с оценкой ликвидности, что, в свою очередь, зависит от:
- частоты заключения новых договоров;
- объема вновь возникающих требований и обязательств в сравнении с объемами погашения и наличных свободных денежных средств;
- спектра сроков погашения (дискретный, непрерывный);
- длины горизонта планирования ликвидностью.

5. Укажите специфические цели инвестиционной деятельности коммерческого банка.
• обеспечение сохранности банковских ресурсов;

• расширение ресурсной базы;

• диверсификация вложений, осуществление которой уменьшает общий риск банковской деятельности и ведет к росту финансовой устойчивости банка;

• поддержание ликвидности;

• минимизация доли не приносящих дохода активов (наличные деньги, средства на корреспондентских счетах в Центральном банке) за счет замещения их части краткосрочными инвестициями, имеющими сопоставимую с денежными средствами степень ликвидности, но приносящими при этом некоторый доход;

• расширение сферы влияния банка посредством проникновения на новые рынки;

• увеличение круга клиентов и усиление воздействия на их деятельность путем участия в инвестиционных проектах, в создании и развитии предприятий, приобретении ценных бумаг, паев, долей участия в уставных капиталах предприятий;

• получение дополнительного эффекта при приобретении акций финансовых институтов, покупке филиалов, учреждение дочерних финансовых институтов в результате увеличения капитала и активов, соответствующего расширения масштабов операций, мобильного перераспределения имеющихся ресурсов, диверсификации средств, выхода на новые рынки, экономии текущих затрат.

6. Приведите направления инвестиционной политики коммерческого банка и их характеристика.
• инвестирование с целью получения дохода в виде процентов, дивидендов, выплат из прибыли;

• инвестирование с целью получения дохода в виде приращения капитала в результате роста рыночной стоимости инвестиционных активов;

• инвестирование с целью получения дохода, составляющими которого выступают как текущие доходы, так и приращение капитала.

Ориентация на одно из указанных направлений является ключевым звеном формирования инвестиционной политики, определяющим состав объектов инвестирования, источник получения дохода, уровень приемлемого риска и подходы к анализу инвестиций.

7. Охарактеризуйте этапы портфельного инвестирования коммерческого банка и их характеристика.
Портфельное инвестирование состоит из следующих этапов:
-выбор и формулирование собственной стратегии;
-определение инвестиционной политики;
-комплексный анализ рынка;
-формирование стартового портфеля;
-реструктуризация портфеля.

Важнейшим этапом инвестирования является выбор стратегии (агрессивная, сбалансированная, консервативная).

8. Дайте характеристику инвестиционному банковскому кредитованию.
Инвестиционный банковский кредит представляет собой один из видов займа, который предоставляется предприятию для расширения основных или оборотных средств при реализации инвестиционного проекта.

Как правило, предоставляя инвестиционный банковский кредит, банк не принимает на себя рисков, связанных с деятельностью компании и не участвует в разделе прибыли, полученной предприятием, хотя в некоторых случаях банк может стать инвестором проекта, разделяя все риски и прибыли предприятия.

Обычно данный вид инвестиций привлекается предприятием в случае реализации новых проектов, на которые далеко не всегда хватает собственных средств. При выдаче инвестиционного банковского кредита банки тщательно оценивают возможности заемщиков, проверяя деловую репутацию компании. В некоторых случаях банковские структуры, предоставляя подобные кредиты, намного быстрее рассматривают заявки компаний, с которыми их связывает долговременное сотрудничество.

Для получения данного вида кредита заемщик должен предоставить полное описание проекта, включая бизнес-план, на основе которого кредитная организация принимает решение о выдаче кредита.

Инвестиционный банковский кредит российскими кредитными организациями предоставляется на срок до 10 лет под 12 — 14 % процентов годовых, что крайне невыгодно для многих предприятий, большинство западных компаний может получить данный вид кредита на срок до 25 лет под очень низкий процент.

Относительно высокие проценты по инвестиционным банковским кредитам связаны, прежде всего, с высокими рисками на российском рынке. Крайне малое число предприятий может рассчитывать на долговременную работу, многие небольшие и средние предприятия разоряются через несколько лет после начала работы.

Процесс выдачи инвестиционных кредитов определяется каждым банком индивидуально, исходя из особенностей работы предприятия. Время, которое затрачивает банк на решение о выдаче кредита, может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, так как финансовый анализ деятельности компании может отнять множество ресурсов.

В настоящее время специалисты выделяют несколько видов инвестиционного кредита. Наиболее часто предприятия привлекают денежные средства на внедрение собственных инноваций, реже — на модернизацию производства, и крайне редко - на покупку основных средств производства.

Опишите отличие инвестиционной кредитоспособности предприятия-заемщика от общей кредитоспособности.

Инвестиционная кредитоспособность предприятия — это его способность (и готовность) вернуть инвестиционный кредит в результате успешной реализации инвестиционного проекта. Данное определение содержит качественно иной смысл, чем понятие кредитоспособности. Кроме обычно подразумеваемой способности предприятия эффективно управлять своими оборотными средствами, инвестиционная кредитоспособность, поскольку она сильно зависит от внутренних для предприятия фак-торов рисков, фактически подразумевает еще несколько характеристик, в том числе: способность заемщика успешно реализовать инвестиционный проект и получить запланированные результаты; надежность и устойчивость бизнеса, которым занимается предприятие, в течение времени, необходимого для завершения проекта и возврата кредита; реальный учет и предприятием, и банком-кредитором всей системы рисков, существующих при инвестиционном кредитовании данного предприятия.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: