Страховые понятия и термины выражающие наиболее точные условия страхования.
Раздел 1. Экономическая сущность страхования
Тема 1. Сущность и понятия категории страхование.
Экономическая категория страхования общественного производства
Понятие страхового фонда
Признаки категории страхования
Функции страхования
1.
В основе человеческой жизнедеятельности лежит понятие нужда, то есть чувство нехватки чего-либо. Осознанная нужда превращается в потребность. Потребность толкает человека к приобретению тех благ, которые ему нужны. С появлением материальных благ, у человека появляется новая потребность – сохранить эти блага, то есть потребность в страховой защите.
Первой формой защиты было самострахование. Проявилась она в одной из функций денег(накопления), однако, эта функция оказалась неэффективной.
Многолетний жизненный опыт привел к возникновению идеи объединения заинтересованных лиц по возмещению материального ущерба путем солидарной раскладкой данной ущерба между участниками объединения.
К данной идеи пришли после открытия законов:
1) Закон необходимости – говорит что внутренние факторы любого предмета приводят к его развитию и в конечном счете к уничтожению. Это объективно!!!Запомнить!!!!– будет в тесте вопрос.
2)Закон случайности – говорит, что на любой предмет влияют и внешние факторы. Бывают и объективные и субъективные.Сочетание внутренних и внешних факторов(объективных и субъективных) приводит к быстрому уничтожению сразу большого количества предметов, но даже в самой критической ситуации уничтожаются не все предметы, а только их часть. Если эту вероятность мы разделим на всех собственников данных предметов и с каждого собственника получим плату соответствующую его доли в риске мы получим страховой фонд, которого будет достаточно для возмещения всех убытков независимо от того у кого из собственников произойдет неблагоприятное событие.
3) Теория вероятности
Пример: 1) Два транспортных средства из 10 ежегодно попадают в ДТП.
Вероятность равна 2/10 = 0,2. Но нельзя сказать кто попадет в ДТП, только вероятность.
2) Средний ущерб по одному ДТП составляет 40 000 руб.
Страховой фонд = 80 000 руб.
Взнос = 8 000 руб. от каждого. - это называется страхование.
Если каждый себе отложит 40 000 – это называется самострахование.
Страхование – это система общественных отношений имеющих место при образовании страховщиком за счет взносов страхователей страхового фонда и использовании этого фонда для возмещения ущербов, возникающих в следствии наступления определенных событий.
Лекция № 3. 22.02.2013.
4.
Арейтман Л.И. – первый учебник его – «Страховое дело». В 1992 году первое издание.
2 функции страхования:
1. Распределительная
1.1. Рисковая
1.2. Сберегательная
1.3. Предупредительная
2. Контрольная
Шахов В.В. – второй учебник «Страхование». В 1996 году первое издание.
3 функции:
1. Формирование специального страхового фонда.
2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан.
3. Предупредительная
Под ред.Федоровой Т.А. – третий учебник «Основы страховой деятельности». В 2002 году первое издание.
2 уровня в функциях страхования в этом учебнике:
1. Уровень индивидуального производителя, в ней:
1.1. Рисковая функция
1.2. Облегчение финансирования
1.3. Предупредительная
1.4. Возможность концентрации внимания на незастрахованных рисках
2. Уровень народного хозяйства, в ней:
2.1. Обеспечение непрерывности общественного производства
2.2. Освобождение государства от дополнительных финансовых расходов
2.3. Стимулирование НТП
2.4. Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности
Семинар № 1. 05.02.2013. Афанасьева Татьяна Александровна
Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
Страховые понятия и термины выражающие наиболее точные условия страхования.
Страховые понятия связанные с процессом формирования страховых фондов.
Страховые термины связанные с расходование страховых фондов.
Важнейшие термины применяемые в международной страховой практике.
1.
Страховая защита в широком смысле – это экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями.
Страховая защиты в узком смысле – это совокупность перераспределительных отношений по поводу возмещения ущерба наносимого конкретным объектом общественного производства.
Страховой интерес с юридической т.з.– это мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.
Страховой интерес с экономической т.з. – это страховая сумма, в которой оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества.
Страховая ответственность(страховое покрытие) – это обязанность страховщика произвести выплату при оговоренных последствиях произошедших страховых случаях.
Субъекты договора страхования
1) Страховщик – это юр.лицо любой организационно – правовой формы, созданное и получившее лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.
Регулирующим органом для страховщика является федеральная служба по финансовым рынкам.
2) Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор со страховщиком, либо являющийся страхователем в силу закона.
3) Застрахованное лицо – это физическое лицо, жизнь, здоровье и работоспособность которого является объектом страховой защиты в личном страховании.
4) Выгода приобретатель(получатель страхового возмещения) – физическое или юридическое лицо, которому по условиям договора страхования должна быть выплачена соответствующая сумма.
Объекты страхования
Это имущественные интересы, связанные:
с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя(застрахованного лица) – это личное страхование;
с владением, пользованием и распоряжением имуществом;
с возмещением вреда, которые причинил страхователь третьим лицам(либо имуществу, либо личности).
2.
Страховая оценка(страховая стоимость) – определенная стоимость объекта для целей страхования
Страховое обеспечение – это уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества принятого на страхование.
В страховании существуют три системы страхового обеспечения.
1) Система пропорционального страхового обеспечения – при которой страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько % от ущерба на сколько застраховано имущество,(то есть какой % составляет страховая сумма от действительной стоимости имущества).
Пример: Действительная стоимость(ДС) = 400 тыс руб
Неполное страхование(Страховая сумма) = 200 тыс
Застраховано на 50%
1. Ущерб = 40 тыс руб
2. Страховое возмещение(СВ) = 20 тыс руб
2) Система первого риска означает, что размер страховой выплаты составляет величину ущерба, но не более страховой суммы по договору страхования. Используется в страховании домашнего имущества по общему договору и страхование ответственности.
Пример: страховая сумма = 200 тыс руб
1. Ущерб = 160 тыс руб
2. Выплатили = 160 тыс руб
Произошел второй ущерб = 80 тыс руб, а выплатили 40 тыс
3) Система предельного страхового обеспечения, при которой определяется ущерб, который составляет разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Используется в страховании предпринимательского риска(финансового), а также при страховании потери урожая сельскохозяйственных культур. Размер страхового возмещения определяется по пропорциональной системе.
Пример: ценная бумага номиналом = 100 тыс руб
Доходность(i) = 20 %
Плановый доход = 120 тыс руб
Риск застрахован на 90%
1. Получили фактический доход 110 тыс руб
Выпалата = 10 тыс*90%/100%
Франшиза – неоплачиваемая часть убытка, остающаяся на собственном удержании страхователя.
Франшизы бывают к страховой сумме и к сумме ущерба.
Франшиза к страховой сумме делится на
Условную – ущерб меньше больше франшизы, франшиза перестает действовать как только ущерб больше франшизы и выплата в полной мере
и безусловную. А тут выплата за вычетом франшизы.
Пример франшизы к ущербу:
ДС = 400 тыс
Страх. Сумм = 400 тыс, франшиза к ущербу 10 %
1. Ущерб 10 тыс , страх возмещение = 10 тыс – (10 тыс*10%/100) = 9 тыс руб.
2. Ущерб 40 тыс, выплата = 40 тыс – (40 тыс*10%/100%)= 36 тыс руб
Страховая сумма – это сумма, на которую фактически застраховано имущество, жизнь и здоровье.
Единица страховой суммы – 100 рублей.
Страховой тариф – цена страховой услуги
Страховой тариф(для теста) – выраженная в рублях или процентах взнос с единицы страховой суммы или объекта страхования
Страховая премия(взнос, платеж) – то что от клиента приходит в страховую компанию. – это плата которую страхователь обязан внести страховщику при заключении договора страхования, это стоимость всей страховой услуги.
Несчастный случай = 100 тыс
1,5% = 100 тыс*1,5%/100%
1р50коп со ста руб стр.суммы = 1 тыс штук * 1 р 50 коп = 1500
3.
Страховой риск – это:
1.Вероятность нанесения ущерба от страхового события.
2.Конкретный страховой случай, от которого проводится страхование.
3.Часть ущерба, оставляемая на содержание страхователя - франшиза.
4.Степень Вероятности нанесения ущерба от размера риска.
Страховой случай – это фактически произошедшее событие, в результате которого застрахованному имуществу причинен ущерб.(несчастный случай в личном страховании)
Страховой ущерб– это стоимость полностью погибшего имущества или стоимость обесцененной части поврежденного имущества – по страховой оценке?
Страховая выплата– по отношению к имуществу производится в виде страхового возмещения, по отношению к личности и третьим лицам в виде страхового обеспечения или страховой суммы.
4.
Абандон –это заявление страхователя на отказ от застрахованного имущества в пользу страховщика с целью получения страховой компанией полной суммы по страховому договору.
Аварийный комиссар – это эксперт оценивающий убыток по договору связанному с транспортными средствами.
Андеррайтер – это специалист страховой компании, принимающий решение о страховании или перестраховании рисков
Зеленая карта –это страхование ответственности транспортных средств
Страхование КАСКО – это страхование транспортного средства без страхования груза
Страхование КАРГО – страхование груза без страхования транспортного средства
Страхование КОМБИ – это КАРГО + КАСКО
Оценщик
Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
Страховые понятия и термины выражающие наиболее точные условия страхования.
Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:
©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.
|