Классификация видов страхования по объектам страхования

Страхование как древнейшая категория общественных отношений

Страх-ие - одна из древ.категорий общ.отнош.Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя,оно постепенно стало непременным спутником обществ.производства.Первоначальный смысл связан со словом “страх”.Рискованный характер обществе.пр-тва-главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое мат.благополучие.На этой почве закономерно возникла идея возмещения мат.ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества..Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях,позволил сделать вывод о случ.характере наступления чрезвыч.событий и неравномерности нанесения ущерба.Было замечено,что число заинтерес-ых хоз-в,часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей.При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хоз-ами заметно сглаживает последствия стихии и других случ-ей.При этом,чем большее кол-во хозяйств участвует в раскладке ущерба,тем меньшая доля ср-в приходиться на долю одного участника.Так возникло страхование,сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натур.страх-ие..Однако такое страх-ие ограничивалось естественными рамками однородности и делимости,формир-ых с его помощью натур.запасов,поэтому по мере развития тов-ден отношений оно уступило место страх-ию в ден.форме.Раскладка ущерба в ден.форме создавала широкие возможности,прежде всего для взаимного страх-ия.Термин “страх-ие”,выражающий перераспределительные отношения,по поводу возмещения ущерба,следует отличать от др.смысловых значений этого слова.Перераспределительные отношения,присущие страх-ию,связанны,с одной стороны,с формированием страх.фонда с помощью заранее фиксированных страх.платежей,с др. - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страх-ия.Использование средств страх.фонда связанно с наступлением и последствиями страх.случаев..Страх-ие в нашей стране прошло несколько этапов в дореволюц. и послереволюц. периоды. Основн.формой страх-ия в дореволюц.период было Добров.страх-ие,кот-ое осуществлялось акционерными обществам,общ-ами взаимного страх-ия и земскими общ-ами. В послеревол.период стр-ие прошло 2этапа: в условиях социализма(Гос.монополия)и в условях становления рын.экономики.Предпосылками развития страх.дела в нашей стране:1.Укрепление негосуд.сектора эк-ки2.источник спроса на страховые услуги яв-ся рост объемов и разнообразия собственности физ. И юр.лиц. 3. Сокращение гарантий предоставляемых системой государственного соц.страхования и соц.обеспечения.4Снятие «Железного занавеса» между Россией и странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж.В условиях совр.общ-ва страх-ие превратилось во всеобщее универсальное ср-во страх.защиты всех форм собственности,доходов и др.интересов пред-ий,орган-ий,фермеров,арендаторов,граждан.

Страховой фонд. Назначение и виды.

Страх(резервные)фонды—это специально формируемые в матер или денеж форме запасы,кот-ые предназначены для возмещения потерь,возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случ. характера.Страх.фонды могут созда­ваться разными способами.Обычно выделяют 3 основ.ме­тода их формир-ия.1метод обычно называют централизованным.Его суть состоит в том,что часть ресурсов,имеющихся у гос-ва,ре­зерв-ся на тот случай,если произойдут какие-либо чрезвыч.события, требующие использ-ия госуд-ых резер­вов.Централизов-ые страх.фонды могут быть созданы как в натур., так и в ден.форме. В натур.форме создаются, например, резервы продовольствия,зерна,топлива и т. п.В денеж.форме централиз.страх фонды фор­мируются в составе государ-го бюджета страны,где опре­деленная часть доходов,получаемая гос-вом,не распределя­ется для использования на заранее определенную цель(образова­ние,здравоохранение,оборону и др.),а принимает форму резерва,который может быть использован при возникновении каких-либо критических ситуаций.Однако средства централизованных резерв.фондов,как пра­вило,не предназначены для возмещения потерь,понесенных отдельными гражданами или организациями в результате событий,имеющих частный характер.Это связано с тем, что источником создания централизованных резервных фондов являются в основном налоги, а потому, если поставить задачу, что­бы государство возмещало такие потери, налоговые платежи при­дется существенно увеличить, на что вряд ли согласятся их платель­щики. 2формирования страх.фондов называется децентрализованным, или самострахованием. Суть его состоит в том, что каждое отдельно взятое хоз-во часть своих доходов использует не на текущее потребление, а сберегает, с тем чтобы использовать накопленные средства, когда в этом возникнет острая нужда из-за наступления каких-либо непредвиденных обстоя­тельств. В деятельности юр.лиц данный метод находит практическое выражение в создании резервных фондов, формируе­мых за счет части прибыли предприятия или организации. Част­ные лица также широко используют данный метод. Удобство данного метода состоит прежде всего в том, что сред­ства всегда находятся в распоряжении лица, понесшего ущерб, и могут быть им использованы в любой момент, как только в этом возникнет потребность. Но в то же время данный метод имеет и некоторые недостатки, не позволяющие использовать его во всех случаях причинения ущерба. Один из основных недостатков со­стоит в том, что далеко не всегда бывает реально сформировать страховой фонд данным методом в размере, гарантирующем воз­мещение всех возможных убытков. Кроме того, негативное случайное событие может наступить в любой момент и время его наступления неизвестно, а потому к моменту, когда данное событие произойдет, необходимая сумма, может быть еще не накоплена.за счет резервных фондов, создава­емых методом самострахования, чаще всего возмещают сравнитель­но небольшие убытки. Таким образом, оба рассмотренных метода формирования стра­х.фондов не являются универ­сальными, т. е. позволяющими возмещать такой, ущерб во всех слу­чаях. Это вызывает необходимость использования страх.фон­дов, создаваемых каким-либо иным способом.Таким способом 3 метод формирования страх.фондов) и яв-ся страх-ие, кот-е предполагает,что страх.фонд созд-ся за счет взносов многочисленных его участников,а собранные средства сосредоточиваются у лица, осуществляющего страх.операции,кот-е выделяет их в заранее оговоренных случаях лицам, участвующим в страх-ии. Виды: 1.Им.Стр-ие Фонд имущ.контроля фонд фин-ияпред-х мероприятий 2.Лич.стр-ие Фонд личного стр-ия 3. Стр-ие ответ-ти Фонд стр-ия отв-ти Запасной фонд стр-ия отв-ти 4.Фонд эк.стимулирования Вт.ч. оплаты труда- Фонд осн.сре-в. –амортизацион.фонд

Классификация видов страхования по объектам страхования

Согласно Закону «Об орг-ии страх.дела в РФ» объектами страх-ия могут быть не противоречащие закон-ву РФ имущ.интересы: -связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);-связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);-связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).В основе классиф-ии лежат различия в объектах страх-ия, категориях страх-ей, объеме страх-ой ответ-ти и форме страх-я.Объектами страх-ния яв-ся имущ.интересы страх-ля,связанные с его матер.,нематер.ценностями,т.е. с предметами страх-ия.Предметы страх-ия - это матер.ценности,включая природную среду обитания,и результаты их продуктивного использования,а также нематер.блага (ценности) юр., физ. лиц, их сообществ,обеспечивающие им достигнутый или ожидаемый уровень благополучия и поэтому оберегаемые от неблагоприятных,разрушительных событий и их негативных последствий. Многообразие предметов страх-ия предопределяет различие объектов страх-ия.Так, в страхов-и выделяются отрасли страх-я: личное, имущ., страхование ответст-ти , страх-ие предпринима.рисков

Личное страхование представляет собой страхование имущественных интересов физических лиц, связанных с нематериальными ценностями и уровнем их жизни, такими, как жизнь, здоровье, трудоспособность людей; доходы (дополнительные расходы), определяющие уровень жизни людей. подотраслям отрасли личного страхования относятся: -страхование жизни и пенсий;-страхование от несчастных случаев и болезней;-страхование здоровья (медицинское страхование).

К имущественному страхованию относится страхование имущественных интересов юр и физ лиц, связанных с материальными ценностями, такими, как: имущество разных видов и доходы (убытки) от использования, применения, хранения имущества. Подотрасли имущественного страхования включают:- страхование средств транспорта (воздушного, наземного, водного, железнодорожного);-страхование грузов;-страхование государственного имущества и имущества граждан;-страхование технических, космических, производственных рисков;-страхование электронно-вычислительной техники, ноу-хау и др.; '-страхование государственных и домашних животных, птицы, семей пчел, собак и др.;-страхование финансовых (коммерческих, предпринимательских и других) рисков;-страхование других видов имущества

Страхование ответственности имеет в качестве своего объекта страхования имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного им другим юридическим или физическим лицам.Подотраслямистрахования ответственности являются:-страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта;-страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов;-страхование иных видов ответственности.

В страховании предпринимательских рисков объектом страхования является конечный результат предпринимательской деятельности - прибыль или убыток. В страховании предпринимательских рисков - две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь доходов. К прямым потерям относятся, например, потери от простоя оборудования, к косвенным - страхование от перерывов в торговле, страхование упущенной выгоды. Для вступления страхователя со страховщиком в определенные страховые отношения подотрасли подразделяются на виды и страховые события. При дифференциации подотраслей на виды происходит выявление предмета страхования, объема ответственности и соответствующих тарифных ставок. Все звенья классификации страхования охватывают две формы страхования — обязательную и добровольную. Сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты как общественного производства, общественных отношений, так и личных интересов граждан.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: