Франшиза в договоре страхования (условная и безусловная).

Франшиза — это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования.

Франшиза может быть установлена:

§ в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования;

§ в процентах к величине ущерба.

Франшиза бывает двух видов:

§ условная;

§ безусловная.

Под условной франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи "свободно от ", где - величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1%". Страховая сумма — 100 млн. руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн. руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. руб., и поэтому не возмещается.

Безусловная франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: "свободно от первых ", где - 1, и т. д. процентов, сумма которых всегда вычитается из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба.

При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.

Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна.

Понятия «страховая сумма» и «лимит ответственности» в страховании. Страховой ущерб, страховая выплата. Порядок и принципы расчета страховых выплат. Страховая стоимость и страховая сумма, порядок их определения.

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности. В пределах страховой суммы страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая. Предельный размер страховой суммы установлен законодательно: она не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества на момент заключения договора. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

При страховании имущества страховая сумма определяется и оговаривается договором страхования.

Если страховая сумма соответствует страховой стоимости, то имущество считается застрахованным полностью и убытки возмещаются в полном объеме. Если страховая сумма меньше страховой стоимости, то страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы.

Если страховая сумма выше страховой стоимости, тогда страховщик должен потребовать немедленно уменьшить страховую сумму до размеров страховой стоимости при соответствующем пропорциональном уменьшении страховой премии. В силу закона договор страхования признается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора. При этом уплаченная излишне часть страховой премии возврату не подлежит.

Если же окажется, что завышение страховой суммы является следствием обмана со стороны страхователя, то страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему убытков в размере, превышающем сумму полученной им страховой премии.

Лимит ответственности — максимальная ответственность страховщика (перестраховщика) по договору страхования (перестрахования). Может устанавливаться по отдельному страховому риску или страховому случаю.

Страховой ущерб - стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Исходя из подсчитанной суммы страхового ущерба, определяют величину страхового возмещения, подлежащего выплате. При этом во внимание принимаются условия, на которых был заключен договор страхования. Сумма страхового ущерба равна сумме страхового возмещения. Процедурой определения страхового ущерба занимается страховщик или назначенный по его поручению доверенный эксперт (аджастер). При этом во внимание принимаются условия, на которых был заключен договор страхования. Изучается страховая сумма, исходя, из которой исчисляют страховое возмещение.

Страховая выплата - это денежная сумма, выплачиваемая согласно договора страхования в случае возникновения страхового случая. Вопрос о размере страховой выплаты всегда поднимается в момент подписания договора на любого вида страхование. Как правило, перед тем как подписать договор страхования, страховая компания оценивает стоимость имущества и предлагает внести в договор определенную сумму страховой выплаты. При согласии двух сторон происходит подписание договора и, в дальнейшем, стороны несут ответственность за каждый пункт договора.

Размер страховой выплаты определяется исходя из установленный в договоре страхования страховых сумм и, если это установлено договором страхования, лимитов ответственности Страховщика по страховой выплате по договору страхования в целом, по страховому риску или по страховому случаю.
10.2. при наступлении страхового случая «дожитие», страховая выплата производится Застрахованному в размере 100% страховой суммы, указанной в договоре страхования поданному риску, включая начисленный Страховщиком инвестиционный доход.
10.3. При наступлении страхового случая «смерть ЛП», кроме случаев, когда договор страхования заключен по программе «Дожитие с возвратом страховым взносов в случае смерти», страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы, указанной в договоре страхования. В случае смерти Застрахованного, в отношении которого заключен договор страхования по программе «Дожитие с возвратом страховых взносов в случае смерти», выплачивается сумма уплаченных по указанной программе страховых взносов на дату наступления страхового случая.
10.4. При наступлении страхового случая «ППУТЛП» страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы, указанной в договоре страхования.

10.5. При наступлении страхового случая «инвалидность ЛП», страховая выплата рассчитывается по одному из следующих вариантов, устанавливаемому в договоре страхования.

10.6. При установлении застрахованному ребёнку до 18-ти лет категории «ребенок-инвалид» страховая выплата составляет 100% или 75% страховой суммы в зависимости от условий договора.
В договоре страхования по умолчанию при установлении застрахованному ребёнку до 18-ти лет категории «ребенок-инвалид» страховая выплата составляет 75% страховой суммы.
10.7. При наступлении страхового случая «госпитализация ЛП» страховая выплата рассчитывается в размере от 0,05 до 2% страховой суммы, установленной в договоре страхования, за каждый день госпитализации, вне зависимости от того, закончился ли период госпитализации до или после окончания срока страхования, но не более чем за 30 (тридцать) дней по одному страховому случаю, если иной срок госпитализации, подлежащий оплате, не установлен в договоре страхования. Страховщик вправе при заключении Договора установить отложенный период длительностью от 2 (двух) до 21 {двадцати одного) первых календарных дней госпитализации, при этом, соответственно, эти дни при расчете страховой выплаты не учитываются. Сочетание условий «процент выплаты за каждый день госпитализации» и «продолжительность отложенного периода» определяется Страховщиком в одностороннем порядке.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: