Сделай Сам Свою Работу на 5

История возникновения страхования





Как известно, страхование возникло еще в незапамятные времена. Уже в древности люди начинали понимать о необходимости взаимопомощи на случай того или иного несчастья. Историческая практика человечества свидетельствует о том, что люди всегда сообразовывали свою деятельность с поправкой на риски, наступление которых приносило им массу проблем материального, денежного, социального, медицинского или морального характера. Чтобы противостоять этим проблемам, создавались материальные и денежные резервы и запасы, проводились профилактические мероприятия. История также свидетельствует об активной роли государства в организации безопасности населения и территорий от стихийных бедствий и других внешних воздействий. Восточные народы, греки, римляне и германцы знали взаимопомощь на случай смерти. Кочевники Древнего Востока, занимавшиеся скотоводством и караванной торговлей, прибегали к совместному возмещению убытков в случае падежа животных. Раскладывали плату за ущерб от кораблекрушений на всех участников торговых экспедиций и греческие купцы во время активного колониального освоения Средиземноморья в VIII-VI вв. до н.э. Отдельные намеки на страхование можно встретить у древнеримских писателей Цицерона, Светония, Тита Ливия. Так, сохранилось предание, что во время Второй Пунической войны подрядчики, обязавшиеся доставлять военные и продовольственные припасы в Испанию, заключали договоры с правительством о том, что оно возместит им ущерб, могущий быть причиненным как неприятелем, так и кораблекрушениями. Существовали в Древнем Риме и религиозные объединения, бравшие на себя обязательства совместно нести расходы по погребальным церемониям в случае кончины своих членов.
В дальнейшем в обществе укреплялось понимание, что страхование является чрезвычайно целесообразным способом сохранения материального благополучия: оно приходит на помощь именно в таких случаях, когда наступление неблагоприятных событий, сопровождающихся убытками, угрожает материальному благополучию и требует известной компенсации. Наиболее древним из всех видов страховой деятельности является морское страхование.



Социальная значимость страхования привлекла внимание даже столь консервативной организации, как католическая церковь, обычно с подозрением относившейся к любым экономическим и финансовым новшествам. В 1155 г. папа римский Александр II учредил в Варезе своего рода е общество по защите от краж и грабежей, издав эдикт, по которому все рыцари, клирики и прочие состоятельные граждане вносили в городскую казну по 12 динаров в год. Из образованного фонда выплачивалось полное возмещение всем жертвам краж и грабежей, правда при условии, если и укажут место, куда увезено похищенное, либо назовут имя грабителя.



Систему страхования ввели в обиход торговые люди некоторых итальянских городов. С развитием мореходства торговцы постепенно осознавали необходимость как-то защитить перевозимые товары и принадлежащие им суда от произвола стихии и пиратского нападения. Первыми стали заботиться о получении каких-то гарантий владельцы кораблей, на которых перевозились товары; вслед за ними и сами торговцы взяли на себя функции, выражаясь современными терминами, страховых агентов.

Страхование технических рисков

Страхование технических рисков — вид страхования, имеющий целью обеспечить страховой защитой собственников техники от возможных аварий, а также от необходимости возмещения ущерба третьим лицам.

Появление данного вида страхования вызвано объективными условиями ускорения научно-технического прогресса и связанного с этим увеличения мощности оборудования, сложности технологических процессов. Этому процессу сопутствовал рост числа техногенных аварий и увеличение размера ущерба в результате этих аварий.



Под страхованием технических рисков подразумевается следующие виды страхования:
- строительно-монтажное страхование, включая страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах;
- страхование машин от поломок;
- страхование электронного оборудования;
- страхование передвижного оборудования, включая буровое;
- страхование инженерных сооружений;

Специфика страхования технических рисков состоит в том, что для оценки вероятности ущерба и возможных последствий требуется знание техники и технологии наряду с профессонализмом андеррайтеров. Разнообразие видов производства делает невозможным унифицированный подход к страхованию различных технических объектов. Каждый риск должен оцениваться индивидуально, что представляет определённые трудности при расчёте страхового тарифа.

При страховании технических рисков не подлежат возмещению убытки, которые прямо или косвенно произошли в результате:

- военных действий или военных мероприятий и их последствий;

- ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- умышленного действия или грубой небрежности страхователя;

- ошибок, недостатков или дефектов, которые были известны страхователю;

- частичного или полного прекращения работ;

- коррозии, гниения, естественного износа, самовозгорания или других естественных свойств отдельных предметов, имея в виду, что возмещению подлежат убытки от повреждения других застрахованных предметов в результате несчастных случаев, вызванных этими явлениями;

- экспериментальных и исследовательских работ;

- повреждения строительной техники и транспортных средств вследствие их внутренних поломок, т.е. таких, которые не вызваны внешними факторами.

Страхование строительно-монтажных рисков - это высокоспециализированный вид страхования, поскольку не может быть единого подхода к оценке риска по разнородным объектам. В большинстве развитых стран этот вид страхования имеет обязательный характер, в России же страхование строительных рисков осуществляется на добровольной основе.

Страхование механизмов, машин и оборудования, используемых в отраслях промышленности, - один из видов страхования технических рисков. Этот вид страхования продолжает оставаться редким для российского рынка, его часто путают со стандартным огневым страхованием или страхованием автомашин. Между тем в ряде стран, таких, как Германия, Франция, этот вид страхования преобладает в страховании технических рисков.

Как правило, промышленные предприятия защищены огневым страхованием, однако в отношении сложного промышленного оборудования существует еще одна категория опасностей, не охватываемых огневым страхованием. Это различного рода механические поломки, происшедшие по самым различным причинам, в том числе технологического свойства. Для защиты оборудования от подобных убытков применяется специальный вид страхования, который называется страхованием машин от поломок.

Страховая компания при страховании машин возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате следующих рисков:

- непредвиденные поломки или дефекты застрахованных машин, механизмов, оборудования, инструментов;

- ошибки или неосторожность персонала страхователя или третьих лиц;

- разрывы тросов, цепей, падение застрахованных предметов и удар их о другие предметы;

- перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, засор механизмов посторонними предметами, изменение давления внутри механизмов;

- гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара и жидкостей;

- воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузка электросети, падение напряжения;

- взрыв паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и других источников энергии при условии, что возмещается ущерб, причиненный непосредственно названным предметам, в которых возник взрыв;

- ветер, мороз, ледоход.

 








Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.