Рынок ссудных капиталов (РСК)

Тема № 4. Кредитная Система

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

ЦБ (центральный банк) -основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительстве для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности коммерческих банков.

Банковская система -Составная часть кредитной системы — совокупность различных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Специальные небанковские финансово-кредитные учреждения (парабанковская система) - система, к-я образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определённого типа клиентуры (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, факторинговые фирмы, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые палаты).

Задачи ЦБ -Основными задачами ЦБ РФ являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции ЦБ -Центральные банки выполняют следующие базовые функции: законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот; являются "банком банков", осуществляя надзор за деятельностью банков; являются банком правительства; проводят денежно-кредитное регулирование.

Уст. Капитал ЦБ -это основа его имущества, тот минимум, который гарантирует вкладчикам возвращение их средств при возникновении каких-либо экстренных ситуаций. (Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей..)

Активы ЦБ -средства, которые служат для обеспечения банкнотной эмиссии. Это-золотовалютные резервы; Кредиты центрального банка, выданные правительству и коммерческим банкам; Государственные облигации.

Органы управления ЦБ -Высшими органами управления ЦБ, являются Национальный банковский совет (НБС) и Совет директоров (СД).Национальный банковский совет –консультативный орган, который был создан фактически для контроля за деятельностью Совета директоров ЦБ. НБС ассматривает концепцию совершенствования банковской системы РФ, проекты основных направлений единой государственной ДКП и т.д. Совет директоров – это коллегиальный орган. Он определяет основные направления деятельности ЦБ и осуществляет руководство и управление ЦБ.

Кредитная орг. -юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Банк -финансовая организация, учреждение, накапливающее средства (вклады), предоставляющее их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляющие посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными физ.лицами, регулирующее денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег

Иностр.банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банковские операции -проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов. подразделяются на пассивные, активные и комиссионные.

Органы управления банка

Банковские операции

Активные Банковские операции –операции,посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы, то есть предоставление кредита, покупка ценных бумаг

Пассивные Банковские операции -операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других активных операций..

Комиссионные Банковские операции –операции по оказанию услуг, выполнению поручений, посреднические операции.

Классификация кредитных организаций -в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности» 1) банк; 2) Небанковские кредитные организации; 3) иностранный банк

Небанковские кредитные организации(НКО)-кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Виды НКО (классификация) :Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО); Клиринговые организации - производят расчетные (клиринговые) операции; Расчетные центры организованного рынка ценных бумаг - осуществляют денежные расчеты участников бирж; Расчетные палаты - производят расчеты на валютных рынках; РНКО, действующие на межбанковском рынке - для межбанковских расчетов и создания межбанковских платежных систем; Небанковские Кредитно-депозитные организации;

Факторы оказывающие воздействие на банковскую систему

1.Уровень капитализации банков – характеризуется размером УК, РК и нераспределенной прибыли.

2.Наличие внутренней ресурсной базы – возможность привлечения средств на банковские счета и депозиты.

3.Высокая зависимость банка от финансового состояния клиентов.

4.Банковский менеджмент, обеспечивающий эффективное управление кредитными ресурсами, минимизацию кредитных рисков, надежность и устойчивость банка.

5.Наличие системы обязательного страхования вкладов, которые увеличивают степень доверия вкладчиков, и обеспечивает приток вкладов.

6.Система банковского надзора со стороны государства призван контролировать банки и анализировать их деятельность с целью недопущения нарушений банковского законодательства.

7.Состояние международных кредитных рынков, которые оказывают существенное воздействие на состоянии внутреннего кредитного рынка и банковской системы.

Принципы формирования и функционирования банк. Системы

К группе принципов, определяющих порядок построения, функционирования и развития банковской системы относятся следующие принципы:

- принцип двухуровневого построения банковской системы

- принцип независимости ЦБ от других органов государственной власти.

Принцип двухуровневого построения банковской системы РФ реализуется путем законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Принцип независимости ЦБ от других органов государственной власти . Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий.

Принципы функционирования и развития банков

К основным принципам, определяющим порядок осуществления банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы можно отнести:

- принцип ответственности банка за осуществление законодательно закрепленных за ним функций;

-принцип монопольного осуществления Банком России эмиссии наличных денег и организации их обращения.

- разрешительный принцип банковского регулирования.

- принцип сохранения банковской тайны.

- принципы срочности и возвратности денежных средств в процессе осуществления банковской деятельности, а также платности за оказанные банковские услуги

Рынок ссудных капиталов (РСК)

Рынок ссудных капиталов -специфическая сфера товарных отношений, в которых объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него.

Ссудный капитал - Совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента.

Кредит –система экон.отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или материальных средств на условиях срочности, возвратности и, как правило, с уплатой процентов.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: