X1. Понятие финансовой организации

Введение

Пожалуй, в наше время, в информационный век, когда развитие науки и техники, коммуникации, а также сферы услуг, а именно финансовых; когда потоки финансовой информации настолько глубоко внедрены в современное общество и пронизывают все его слои; когда фраза "деньги правят миром" становится в ряд самых популярных, наверное, стоит тщательное внимание уделить управлению и регулированию потоков финансовой информации.

Если бесспорен тот факт, что каждая коммерческая организация нуждается в финансовом управлении и регулировании финансовых потоков, то тем менее подвержен сомнению тот факт, что необходим собирательный, общий и всеобъемлющий контроль за всеми финансовыми ресурсами страны.

Самым, пожалуй, естественным с этой точки зрения фактором нормального функционирования финансовой системы страны является государственное регулирование финансовых организаций.

Для того, чтобы адекватно проанализировать выбранную тему, автору необходимо прежде всего дать определение финансовых организаций, что в целом часто бывает ошибочно интерпретировано либо недостаточно полно сформулировано.

Затем необходимо определить финансовые рынки, регулируемые государством, также классифицировать их, дать характеристику, привести основные особенности каждого, и, наконец, определить субъектов, взаимодействующих на том или ином финансовом рынке.

Нельзя, безусловно, обойтись без нормативных актов и документов, регулирующих деятельность субъектов финансовых рынков, ибо они являются опорной составляющей не только в части финансовых рынков, но и вообще государственного регулирования в целом.

Что же касается эффективности государственного регулирования финансовых организаций, то прежде чем оценивать ее, необходимо определить основные направления данной деятельности, проанализировать методы проведений профилактических и санкционных работ, а также и другие направления реализации выбранной программы.

И наконец, особенно важным представляется роль государства в финансовом регулировании страны. В настоящее время государство, как мегарегулятор, предпринимает ряд мер, как законодательных, так и исполнительных по осуществлению контроля и регулирования финансовых организаций.

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования финансовых организаций

x1. Понятие финансовой организации

Для ясного понимания картины современной масштабной финансовой ситуации безусловно необходимо точно для себя представлять, что есть финансовый рынок, финансовая услуга, и самое базовое – финансовая организация. Также сложность в восприятии человеком финансового сектора страны во многом спровоцирована неоднозначностью определения того, кто есть потребитель тех или иных финансовых услуг.

Ни одна самостоятельная экономическая категория не обходится без должного ей определения, характеристики соответствующих ей функций и сферы ее существования. Федеральный закон от 23.06.1999 N 117-ФЗ (ред. от 02.02.2006) "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" дает финансовой организации следующее определение:

Финансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее на основании соответствующей лицензии банковские операции и сделки либо предоставляющее услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера, а также негосударственный пенсионный фонд, его управляющая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, лизинговая компания, кредитный потребительский союз и иная организация, осуществляющая операции и сделки на рынке финансовых услуг. Положения этого Федерального закона в отношении финансовой организации распространяются на индивидуальных предпринимателей, осуществляющих на основе соответствующей лицензии деятельность на рынке финансовых услуг.[1]

Говоря локально о финансовых организациях, нужно отдать должное тому, что государство не дает описательного определения, однако четко характеризует, среди прочих документов, посредством Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", N 127-ФЗ, фиксирует перечень организаций, которые считаются финансовыми:

1) кредитные организации;

2) страховые организации;

3) профессиональные участники рынка ценных бумаг;

4) негосударственные пенсионные фонды;

5) управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;

6) клиринговые организации;

7) организаторы торговли;

8) кредитные потребительские кооперативы (далее - кредитные кооперативы)

9) микрофинансовые организации.[2]

Рассмотрим подробнее определение финансовой организации законом о рынке финансовых услуг. В первую очередь в глаза бросается характеристика финансовой организации как юридического лица. Это значит, что ни в коем случае ведение и осуществление банковской, кредиторской, ростовщической или иной финансовой деятельности физическим лицом, индивидом или же целым домохозяйством ни в коем случае нельзя классифицировать как финансовую организацию.

Далее, из определения видно, что ни одна финансовая организация не в праве осуществлять свою деятельность без соответствующей лицензии. Отсутствие лицензии, а точнее, невнимательность к данному фактору зачастую приводит к происхождению различных мошеннических операций и потере их потребителями и пользователями какой-либо доли собственного имущества. Банк России убедительно предупреждает о существующей угрозе мошенничества со стороны самых популярных видов «нелегальныхфинансовых организаций – финансовых пирамид».

На самом деле нарастающая доля «обманутых» потребителей нелегальных организаций с каждым днем все сильнее обуславливает внимание и особые меры по регулированию финансового сектора – на этом автор заостряет свое внимание более подробно в следующей главе.

Более того, определение дает право называться финансовыми организациями (после выполнения предыдущих критериев) различным юр лицам, предоставляющим свои финансовые услуги на финансовых рынках.

Это обуславливает необходимость определения в данной работе таких понятий как финансовый рынок и финансовая услуга.

Уже упомянутая ранее статья федерального закона о рынке финансовых услуг представляет следующие определения финансовых услуг и рынка финансовых услуг.

Финансовая услуга – деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц.[3]

Под такой деятельностью понимается осуществление банковских операций и сделок, предоставление страховых услуг и услуг на рынке ценных бумаг, заключение договоров финансовой аренды (лизинга) и договоров по доверительному управлению различным количеством денежных средств или ценных бумаг, а также иные услуги финансового характера.

Рынок финансовых услуг – сфера деятельности финансовых организаций на территории Российской Федерации или ее части, определяемая исходя из места предоставления финансовой услуги потребителям.

Финансовый рынок – совокупность рыночных институтов, направляющих поток денежных средств от их собственников к заемщикам.[4]

Итак, дав необходимые определения, можно продолжить раскрытие понятия финансовой организации. Таким образом становится понятно, что под услугами финансового характера на самом деле понимается довольно обширные перечень услуг.

Также автор обращает внимание читателя на то, что данное определение допускает право именоваться финансовой организацией и физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность на рынке финансовых услуг на территории нашей страны, – индивидуального предпринимателя, с обязательным условием наличия у него соответствующей тому лицензии.

Безусловно, необходимо тщательно изучить приведенную автором классификацию финансовых организаций и подробно изучить функционирование каждого из них.

Кредитные организации

Пожалуй, самая часто ассоциируемая финансовой организацией категория – кредитная организация. То, что определение первой включает в себя на самом деле намного более обширный перечень видов, этот факт зачастую игнорируется некомпетентными авторами различных трудов – от выступлений и лекций до печатных статей. Это объясняется тем, что именно кредитная организация является наиболее распространенным и популярным видом финансовой организации, а также близким по определению понятием.

Страховые организации

Пожалуй, самым ярким всплеском популярности на сегодня пользуются именно страховые организации. Автор докажет это на примере происходящих в Петербурге (и не только) событий. Пускай прямая связь между критическим количественным и качественным показателем величины отзывов банковских лицензий трудно уловима, но именно в этом же 2015 году нам не дают проходу на улицах трейдеры, то и дело предлагающие свои страховые услуги. С чем же связан такой всплеск спроса на страховые услуги? Он объясняется причинами, о которых автор подробно расскажет в следующей главе.

В этом же параграфе необходимо дать определение страховых организаций. По мнению автора, полное понятие содержится в Законе РФ от 27.11.1992 (ред от 13.07.2015) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", где говорится:

Страховщики - страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке. Страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются перестраховочными организациями.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг

Трудно себе представить, чтобы рынок ценных бумаг существовал без профессионалов, которые обслуживают его и решают возникающие задачи. В Федеральном законе «О рынке ценных бумаг» определено, что «профессиональные участники рынка ценных бумаг — это юридические лица, в том числе кредитные организации, а также граждане (физические лица), зарегистрированные в качестве предпринимателей, которые могут осуществлять следующие виды деятельности на рынке ценных бумаг:

- брокерскую деятельность;

- дилерскую деятельность;

- деятельность по управлению ценными бумагами;

- клиринговую деятельность;

- депозитарную деятельность;

- деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг;

деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг

Негосударственные пенсионные фонды

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это организации, которые созданы для сбора пенсионных взносов, инвестирования собранных денежных средств и выплаты из них дополнительных пенсий участникам. Деятельность НПФ регулируется целым рядом законов. Основным из них на сегодняшний день является Закон о негосударственных пенсионных фондах №75-ФЗ от 07.05.1998 г.

Клиринговые организации

Федеральный закон Российской Федерации "О клиринге и клиринговой деятельности" определяет клиринговые организации следующим образом:

"Клиринговая организация - юридическое лицо, имеющее право осуществлять клиринговую деятельность на основании лицензии на осуществление клиринговой деятельности".

x2. Состояние финансовых организаций

Данный параграф посвящен анализу рынков финансовых организаций. В первую очередь необходимо привести современную, актуальную классификацию финансовых рынков. Привести статистику, пользуясь, преимущественно, официальным сайтом Центрального Банка Российской Федерации, а также другими официальными источниками.

Таким образом, финансовый рынок, на основе приведенной в предыдущем параграфе классификации финансовых организаций, можно дифференцировать по различным секторам. Таким образом, он состоит из следующих секторов:

· Инвестиционный;

· Кредитный;

· Фондовый;

· Страховой;

· Валютный.

Текущими основными финансовыми рынками являются:

1. рынок денег

здесь функционируют краткосрочные финансовые инструменты со сроком обращения до 1 года

2. рынок капиталов

Он является рынком среднесрочных и долгосрочных активов

3. Кредитный рынок

Его основными инструментариями являются краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: