Методы регулирования банковской деятельности

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Тема 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
1. Кредитная система: сущность и устройство
2. Функции ЦБ
3. Методы регулирования банковской деятельности
4. Виды банковских операций
5. Универсальные и специализированные банки
6. Учреждения парабанковской системы

Тема 2. БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ
1. Организация безналичных расчетов
2. Расчеты платежными поручениями
3. Расчеты по аккредитивам
4. Расчеты чеками
5. Расчеты по инкассо
6. Межбанковские расчеты

Тема 3. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ КБ
1. Виды банковских пассивов
2. Виды банковских активов
3. Управление банковскими активами и пассивами
4. Экономические нормативы

Тема 4. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
1. Сущность кредита и его принципы
2. Виды кредитов
3. Кредитные услуги
4. Содержание кредитного договора
5. Процедура предоставления кредита
6. Обеспечение кредитов

Тема 5. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
1. Понятие валюты и валютных ценностей
2. Валютные операции
3. Валютное регулирование и контроль

Тема 6. ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
1. Понятие и виды ценных бумаг
2. Операции банков с ценными бумагами
3. Операции с векселями

Тема 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Кредитная система: сущность и устройство

Кредитное дело представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности, направленной на привлечение и аккумуляцию временно свободных денежных средств и их распределение между отдельными хозяйственными звеньями на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами и подходами к осуществлению кредитных операций.

Выделяют 2 основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских («околобанковских», «квазибанковских») институтов.

Соответственно образуются 2 звена кредитной системы:

1) банковская система;

2) парабанковская система.

Первая представлена банками и иными учреждениями банковского типа (учетные дома), вторая – специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами.

Банковская система – ключевое звено кредитной системы, концентрирующее основную массу кредитных и финансовых операций.

Выполнение отдельных банковских функций осуществлялось в глубокой древности (Древний Вавилон, Египет, Греция, Римская империя). Первые предшественники банков возникли во Флоренции и Венеции (1587г.) на основе меняльного дела. «Банк» в переводе с итальянского («банко») означает «скамья менялы». Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты.

Классические банковские операции – привлечение средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады; предоставление кредитов; осуществление расчетов.

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ), или парабанковские учреждения, отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо осуществление определенных видов услуг.

Особой разновидностью СКФИ являются почтово-сберегательные учреждения, формирующие почтово-сберегательную систему. Одним из старейших элементов этой системы являются почтово-сберегательные банки, которые возникли как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.

Почтово-сберегательные учреждения через почтовые отделения аккумулируют вклады населения, осуществляют прием и выдачу средств.

В зависимости от того, насколько строго регламентируется и лицензируется банковская деятельность, выделяются 2 типа организации кредитного дела:

· специализированное кредитное дело, когда существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается осуществление «классических» банковских функций СКФИ;

· универсальное кредитное дело, дающее возможность практически всем видам кредитных институтов осуществлять различные виды кредитно-финансовых услуг.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов согласно банковскому законодательству иерархической структуре выделяют 2 типа построения банковской системы:

- одноуровневую (преобладание горизонтальных связей между банками, универсализация их операций и функций);

- двухуровневую (основана на построении взаимоотношений между банками в 2-х плоскостях – горизонтальной и вертикальной. По вертикали – отношения подчинения между ЦБ и другими банками, по горизонтали – отношения равноправного партнерства).

Кредитная система РФ состоит из 2-х звеньев:

1) Центральный банк. ЦБ выполняет функции управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания хозяйства.

2) банки и другие кредитно-финансовые институты.

Функции ЦБ

Центральный банк – это эмиссионный банк, т.е. банк, наделенный правом эмиссии денежных знаков в обращение. В отдельных странах эмиссионные банки называют народными, национальными, резервными.

Главная задача эмиссионных банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления.

Эмиссионный банк располагает крупными средствами, так как его пассивы – это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку другим банкам и руководить их деятельностью.

ЦБ становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и кредитно-финансовые институты.

ФУНКЦИИ ЦБ:

- эмиссионная;

- контроль денежного обращения;

- аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков;

- кредитование КБ, ЦБ является кредитором последней инстанции;

- проведение денежно-кредитной политики;

- регулирование кредитной системы, надзор за деятельностью кредитных организаций;

- управление государственным долгом;

- установление правил проведения расчетов в РФ;

- установление правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности банков;

- регистрация проспекта эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;

- государственная регистрация кредитных организаций, выдача лицензий им и организациям, занимающихся их аудитом;

- валютное регулирование и валютный контроль.

Важнейшим источником ресурсов ЦБ является эмиссия денежных знаков. Среди пассивных операций важное место занимают остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций, а также капитал (фонды) и резервы банка, прочие пассивы.

Среди активных операций выделяются операции с государственными ценными бумагами, вложения в золотовалютные ценности, кассовая наличность, ссудные и переучетные операции.

Исторически эмиссионные банки возникали как частные или государственные банки, выпускавшие банкноты и имевшие свою клиентуру. Впоследствии эмиссионное право стало исключительной монополией государства, эмиссионные банки сокращали масштабы операций с обычной клиентурой, превращаясь в центральные банки и становясь «банками банков».

На практике это означает, что все кассовые резервы концентрируются в ЦБ и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство ЦБ, а в случае необходимости – получают кредиты ЦБ. В итоге и наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в ЦБ и его учреждениях.

Методы регулирования банковской деятельности

Инструментами проведения денежно-кредитной политики Центрального банка являются:

1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (ценные бумаги, валюта, золото, поручительства).

2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном государственных).

3. Нормативное регулирование обязательных резервов – это часть ресурсов банков, которая должна быть депонирована на специальный счет в ЦБ. Эти резервы используются для выплаты кредиторам банка при его банкротстве.

4. Экономические нормативы для кредитных организаций.

5. Регулирующие кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью поддержания ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке более года, регулярно представляющие отчетность в ЦБР, соблюдающие экономические нормативы, выполняющие резервные требования.

6. Организация налично-денежного обращения.

7. Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами кредитов, процентной ставкой и сроками предоставления. Инвестиционные кредиты предоставляются под разработанную и утвержденную правительством программу развития отрасли или территории.

8. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений. Осуществляется на основе отчетности.

Виды банковских операций

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности (кредит);

3) открытие и ведение банковских счетов клиентов.

Кроме перечисленных к банковским операциям относятся:

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Все банковские операции делятся на 2 вида:

¨ активные (операции по размещению средств: кредитные, валютные, фондовые);

¨ пассивные (операции по привлечению средств: депозитные, межбанковское кредитование, выпуск ценных бумаг).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (за исключением страхования валютных и кредитных рисков).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: