Займ в последние годы стал неотъемлемой частью жизни как современного человека, так и экономики в целом.

Учебный материал составлен

Доцентом Кузнецовым А.Н.; Алпатовым К.А.

(Кировский политехнический колледж;

г.Кировск,Ленинградской обл.)2014г; iprbookshop.ru

Т.4.Отдельные виды договора.

Т.4.6.Договорзайма. Договор кредита.

Содержание учебного материала

4.6.1.Понятие договора займа; форма договора займа;

содержание договора займа; целевой заем и заем

государственный; ответственность в договоре займа;………………2

Понятие кредитного договора, особенности,

отличие от договора кредита…………………………………………….14

4.6.3.Самостоятельная работа:составить сравнительную

таблицу договора займа и договора кредита

4.6.1.Понятие договора займа; форма договора займа;

содержание договора займа; целевой заем и заем

Государственный; ответственность в договоре займа

Отношения связанные с займом материальных ценностей существуют испокон веков. В давние времена существовали меняльные лавки, ростовщические конторы. В современной России существует большое разнообразие кредитно-заемных отношений.

Развитие и поддержка заемных институтов предусмотрено в различных нормативно-правовых законодательных документах. Заемные отношения являются важным элементом рыночного механизма.

Они активно используются юридическими лицами в коммерческом обороте для преодоления временных финансовых трудностей (покрытие кассовых разрывов) и финансирования проектов, требующих аккумулирования значительных денежных средств.

С развитием экономики и ростом уровня жизни заемные отношения стали играть значительную роль и в бытовой сфере, решая проблему удовлетворения личных потребностей граждан.

Привлечение заемных средств оформляется договором займа, кредитным договором или может вытекать из других гражданско-правовых договоров, в которых предусмотрено условие об авансе, предоплате, отсрочке и рассрочке оплаты товара (работ, услуг), а также из договора товарного кредита.

Займ в последние годы стал неотъемлемой частью жизни как современного человека, так и экономики в целом.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК).

Положения о договоре займа изложены в § 1 гл. 42 ГК.

В случае, если получателем займа являются физические лица, то должны быть соблюдены также условия Закона о защите прав потребителей.

Часто заемные отношения оформляются с помощью векселя или облигации.

Если вексель выдается в соответствии с заемным обязательством, то положения ГК о займе применяются, если они не противоречат Положению о переводном и простом векселе.

Юридические лица могут привлекать денежные средства путем выпуска облигаций. Порядок их выпуска и обращения регулируется помимо положений ГК Законом о рынке ценных бумаг и нормативными актами Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР России).

В ряде случаев государство также прибегают к такой форме заимствований, как выпуск облигаций (облигации федеральные, субфедеральные и муниципальные), эмиссия и обращение которых осуществляются с соблюдением требований Бюджетного кодекса, федеральных законов о федеральном бюджете, принимаемых ежегодно, Федерального закона, а также в соответствии с постановлениями Правительства РФ, органов исполнительной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, утверждающими генеральные условия выпуска и обращения таких облигаций¹.

Предметом займа обычно являются денежные средства, однако заем может предоставляться и иными вещами, определенными родовыми признаками (например, зерном, топливом).

Договор займа является реальным и односторонним договором и считается заключенным с момента передачи заимодавцем заемщику денег или других вещей.

У заимодавца отсутствует обязанность предоставить заем.

С момента фактической передачи предмета займа у заимодавца появляется право требования к заемщику возврата переданных денежных сумм или иных вещей и оговоренных процентов.

Договор займа чаще всего возмездный, но иногда может быть безвозмездным.

Безвозмездные договоры встречаются при предоставлении займов предприятиями своим сотрудникам, а также в бытовых операциях. Заимодавец получает по договору займа проценты в размере и порядке, предусмотренных в договоре. В том случае если стороны специально не оговорили в договоре условие о выплате процентов, то согласно ст. 809 ГК заемщик должен уплачивать проценты ежемесячно по ставке банковского процента, существующей в месте жительства заимодавца - физического лица или в месте нахождения заимодавца - юридического лица, или по ставке рефинансирования, устанавливаемой Банком России.

В законодательстве нет четкого определения, в каких случаях следует использовать ставку банковского процента, а в каких - ставку рефинансирования.

По займам, выраженным в рублях, применяется ставка рефинансирования, как это разъяснено в п. 51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8.

Для займов, предоставленных в иностранной валюте, применяется ставка банковского процента, так как ставка рефинансирования устанавливается Банком России только применительно к рублевым денежным средствам.

Стороны могут указать в договоре, что проценты по займу не выплачиваются. В этом случае договор будет являться безвозмездным. Договор займа будет также считаться беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в следующих случаях:

-договор заключается гражданами в сумме, не превышающей 50 МРОТ, и заем не связан с предпринимательской деятельностью;

-заем выдается не деньгами, а иными вещами, определенными родовыми признаками.

Сторонами договора займа являются заимодавец (лицо, предоставляющее займ), а лицо, получающее заем, именуется заемщиком.Сторонами договора могут быть юридические и физические лица, для выдачи займа не требуется наличия лицензии и обладания специальной правоспособностью, что необходимо, например, для кредитора в кредитном договоре. В тех случаях, когда заемщиком выступает Российская Федерация или субъект РФ, заем называется государственным займом.

Договор займа заключается в простой письменной форме. Несоблюдение сторонами письменной формы влечет за собой утрату для сторон возможности его оспаривания по безденежности путем свидетельских показаний.

Исключением из этого правила являются случаи заключения договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств, когда допускаются свидетельские показания.

В устной форме договор может быть заключен при одновременном соблюдении двух условий: его сторонами являются граждане и сумма договора займа не превышает 10 МРОТ.

Гражданский кодекс выделяет следующие виды договора займа²:

- договор целевого займа;

- договор товарного займа;

- договор государственного займа;

- договор облигационного займа.

Договор целевого займа. Договор займа может быть заключен сторонами с условием использования заемщиком полученных средств строго на определенные цели (целевой заем). В этом случае на заемщика возлагается обязанность обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

При нарушении этой обязанности, а также в случае выявления фактов нецелевого использования заемных средств займодавец, если иное не предусмотрено договором, вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 814 ГК).

Из п. 1 ст. 814 ГК РФ следует, что заимодавцу должна быть предоставлена принципиальная возможность контроля за целевым использованием средств.

Буквально это означает, что если у заимодавца есть хоть какой-то законный доступ к указанной информации, то возможность контроля ему обеспечена. На практике встречаются случаи, когда заимодавец пытается контролировать исполнение договора несколькими способами. Это приводит к спорам о том, обязан ли заемщик удовлетворять все подобные требования заимодавца³.

Также возникают споры о том, какие действия заемщика могут расцениваться как препятствующие контролю за использованием займа.

Заемщик должен предоставлять запрашиваемую информацию о целевом использовании средств, даже если заимодавец имеет иные способы контроля⁴.

Судебная практика:

"...Отказывая в удовлетворении исковых требований, суды исходили из наличия у истца возможности контролировать расходование ответчиком денежных средств, полученных по договорам займа, и фактического осуществления им такого контроля как акционером ОАО "Золотое звено" в период с 1993 года по 2001 год.

Однако судами не учтено, что основанием иска является неисполнение ответчиком обязанности по предоставлению истцу информации об использовании суммы займа по требованиям ОАО "РЖД", изложенным в письмах от 01.08.2006, от 24.01.2007, а также то, что статья 814 ГК РФ и условия заключенных сторонами договоров займа не ограничивают право займодавца на осуществление контроля и получение соответствующей информации в любое время.

Ссылаясь на возможность осуществления железной дорогой как акционером ОАО "Золотое звено" контроля за использованием заемных средств, суды не выяснили, имелась ли у истца как у займодавца возможность получения необходимой информации, подтверждающей целевое использование оставшейся части займа на сумму 87951033 руб., исходя из требований статей 89, 91 ФЗ "Об акционерных обществах", с учетом размера его доли голосующих акций в уставном капитале ответчика и доводов об отказе заемщика от предоставления ему информации по расшифровке соответствующих статей бухгалтерского баланса.

Поскольку решение от 21.04.2008 и постановление от 26.06.2008 приняты без полного установления существенных для дела обстоятельств и оценки доказательств в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, они не могут быть признаны законными, поэтому подлежат отмене..."

Необходимо отметить, что при заключении договора целевого займа возможности займодавца по осуществлению контроля⁵ за деятельностью заемщика по использованию полученных денежных средств имеют известные пределы.

"В случае, если договором предусмотрено предоставление займа на определенные цели (жилищное строительство, обустройство фермерского хозяйства, строительство, реконструкцию или техническое перевооружение промышленных объектов, закупку конкретных видов товаров и т.п.), займодавец... приобретает право контроля за целевым использованием заемных средств. Заемщик в свою очередь обязан обеспечить займодавцу возможность такого контроля (п. 1 ст. 814).

Формы и пределы контроля могут быть определены в договоре⁶. Однако в любом случае контроль займодавца не должен выходить за рамки получения информации о том, на что и в какие сроки был использован целевой заем. Вмешательство займодавца в оперативную хозяйственную деятельность заемщика, навязывание конкретных способов и методов работы представляются недопустимыми, противоречащими общим принципам гражданского законодательства, закрепленным в статье 1 ГК".

С этим выводом нельзя не согласиться, особенно если иметь в виду то обстоятельство, что заемные денежные средства передаются в собственность заемщика, который несет всю полноту ответственности за неисполнение обязательства по возврату суммы займа займодавцу и уплате последнему причитающихся ему процентов⁷.

Товарный займ.

В том случае, если одна сторона - кредитор (заимодавец) передает другой стороне - заемщику на условиях возвратности какие-либо товары, сырье и т.п., взаимоотношения сторон регулируются договором займа. Договор товарного займа сходен по содержанию прав и обязанностей сторон соответственно с договором займа и денежного кредита.

Тем не менее существует ряд признаков, отличающих кредитный договор от договора товарного займа. В отличие от обычного займа в договоре товарного займа или кредита объектом правоотношения являются вещи, предметы иные, чем денежные средства, а кредитором может выступать любой хозяйствующий субъект, а не только кредитное учреждение как в обычном кредитном договоре, при этом абсолютно идентичными являются момент возникновения обязательства у кредитора (заимодавца), необходимость соблюдения письменной формы кредитного договора и т.п.

Договор о передаче в заем вещей, определенных родовыми признаками, с условием о возврате займа денежными средствами, а не такими же вещами в том же количестве квалифицируется как договор поставки с условием об отсрочке оплаты⁸.

Судебная практика:

"...Как видно из материалов дела, ООО "Гарант" (займодавец) и ООО "Агро-Вест" (заемщик) в лице директора Кручинина В.И. заключили договор займа с залоговым обеспечением от 13.02.2008 N 4, по условиям которого займодавец передает заемщику в заем семена подсолнечника в количестве 7 тыс. кг на сумму 548 760 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в срок до 13.03.2008. Заем возвращается денежными средствами частями, последняя из которых должна быть выплачена не позднее 13.03.2008. В качестве залогового обеспечения займодавцу передается земельный участок, принадлежащий поручителю заемщика Кручинину В.И.

Семена на сумму 548 760 рублей переданы обществу "Агро-Вест" по товарной накладной от 13.02.2008, в которой указано основание передачи - договор займа с залоговым обеспечением. ООО "Агро-Вест" полученный товар не оплатило, что явилось причиной обращения в суд.

Суд апелляционной инстанции правильно определил правовую природу договора от 13.02.2008 N 4, указав, что по субъектному составу и целям (возмездная передача товара одной стороной другой стороне) он соответствует договору поставки (статья 506 Гражданского кодекса Российской Федерации). Вместе с тем в силу статьи 823 Кодекса к коммерческом кредиту, являющемся элементом юридического состава спорного договора, следует применять правила о займе, что не меняет правовой природы договора в целом как поставки. В качестве коммерческого кредита в данном случае выступает отсрочка оплаты семян на месяц, а к обязанности покупателя по возврату суммы, на которую покупателю предоставляется кредит сроком на один месяц после передачи товара, применяются правила о возврате денежного займа.

Семена подсолнечника не являются в данном случае предметом товарного займа, так как по условиям договора они поступали в собственность ООО "Агро-Вест" без обязательства возвратить равное количество таких же семян..."

По договору государственного займа заемщиком выступает РФ или субъект РФ, а займодавцем - гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо⁹.

По договору государственного займа займодавец приобретает выпущенные государственные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение от заемщика предоставленных в займы денежных средств, другого имущества, процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение (п. 3 ст. 817 ГК РФ).

В п. 3 статьи 817 ГК говорится о возможности заключения этого договора путем выпуска не только государственных облигаций, но также иных государственных ценных бумаг (казначейские обязательства, казначейские векселя и т.д.).

Отношения по государственному займу регулируются Гражданским кодексом РФ.

Судебная практика:

"...Отношения между ЗАО "Инвест Консалт" и Министерством финансов Российской Федерации, выступающими при эмиссии облигаций от имени Российской Федерации, являются отношениями по договору государственного займа.

Указанные отношения регулируются нормами пунктов 2, 3, 4 статьи 817 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающими, что государственные займы являются добровольными; договор государственного займа заключается путем приобретения заимодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право заимодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение. Одностороннее изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается..."

Договор облигационного займа.В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций (ст. 816 ГК РФ). Облигация удостоверяет право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Кроме того, держатель облигации вправе получить фиксированный в ней процент от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права¹⁰.

Среди наиболее известных можно назвать ГКО (государственные краткосрочные облигации), выпуск которых предусмотрен Постановлением ВС РФ от 19.02.1993 "О выпуске государственных краткосрочных бескупонных облигаций". Отказ Российской Федерации оплачивать эти облигации в 1998 г. привел к дефолту. Выпускались также облигации государственного сберегательного займа (ОГСЗ), облигации внутреннего валютного займа (ОВВЗ) и др.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права (ч. 2 ст. 816 ГК РФ).

Общие положения ГК о договорах государственного займа могут быть конкретизированы в других законах и принятых в соответствии с ними правовых актах. В частности, определенное внимание уделено этому договору в Бюджетном кодексе РФ. Так, согласно п. 2 ст. 98 БК РФ долговые обязательства Российской Федерации могут существовать в виде обязательств по государственным ценным бумагам, выпущенным от имени Российской Федерации. Основные положения порядка привлечения из иностранных источников денежных средств, а также предоставления кредитов иностранным государствам, их юридическим лицам и международным организациям также предусмотрены в БК РФ.

Специфика выпуска государственных облигаций отражена в Постановлении Правительства РФ от 6 ноября 2001 г. N 771 "Вопросы эмиссии и обращения государственных сберегательных облигаций". Однако основополагающим правовым актом, регулирующим выпуск государственных облигаций, является Федеральный закон от 29 июля 1998 г. "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг".

В соответствии со ст. 3 указанного Закона государственные и муниципальные ценные бумаги могут быть выпущены в виде облигаций или иных ценных бумаг, относящихся к эмиссионным ценным бумагам в соответствии с Федеральным законом "О рынке ценных бумаг", удостоверяющих право их владельца на получение от эмитента указанных ценных бумаг денежных средств или в зависимости от условий эмиссии этих ценных бумаг иного имущества, установленных процентов от номинальной стоимости либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями указанной эмиссии¹¹.

Государственные облигации, как отмечено выше, относятся к числу эмиссионных ценных бумаг.

Юридическое определение эмиссионной ценной бумаги представлено в статье 2 Закона "О рынке ценных бумаг".

В ней эмиссионная ценная бумага определяется через перечисление признаков, которым она должна отвечать для получения такого статуса. Эмиссионная ценная бумага должна одновременно соответствовать следующим признакам.

Во-первых, она закрепляет совокупность имущественных (право на получение дохода, право на получение имущества и др.) и неимущественных прав (право голоса, право на получение информации и др.), которые подлежат удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением формы и порядка, установленных Законом "О рынке ценных бумаг".

Во-вторых, размещается выпусками. Выпуск эмиссионных ценных бумаг - совокупность всех ценных бумаг одного эмитента, предоставляющих одинаковый объем прав их владельцам и имеющих одинаковую номинальную стоимость в случаях, если наличие номинальной стоимости предусмотрено законодательством Российской Федерации. Дополнительный выпуск эмиссионных ценных бумаг - совокупность ценных бумаг, размещаемых дополнительно к ранее размещенным ценным бумагам того же выпуска эмиссионных ценных бумаг. Ценные бумаги дополнительного выпуска размещаются на одинаковых условиях.

В-третьих, имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.

Займ в последние годы стал неотъемлемой часть жизни как современного человека, так и экономики в целом. Однако, несмотря на популярность и высокую степень изученности данного вопроса существует ряд проблем в правовом регулировании института займа в РФ, которые, в свою очередь, создают проблемы для субъектов гражданского оборота и требуют внимания со стороны как законодателя, так и органов судебной власти.

Античная Греция и Рим, древний Египет, средневековая Европа - им уже был известен институт займа в силу того, что нельзя сразу реализовать свои мечты за свой счет¹².

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК).

Гражданский кодекс выделяет следующие виды договора займа:

-договор целевого займа;

-договор товарного займа;

-договор государственного займа;

-договор облигационного займа.

Список использованной литературы

_____________________________________________________________

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 07.02.2011) // СПС Консультант плюс

2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Г.Е. Авилов, М.И. Брагинский, В.В. Глянцев и др.; под ред. О.Н. Садикова. 4-е изд., испр. и доп. М.: КОНТРАКТ, ИНФРА-М

3. Гражданское право: Учебник / В.В. Безбах, Т.В. Богачева, Л.Г. Ефимова и др.; отв. ред. В.П. Мозолин. М.: Юристъ, 2004. Ч. 2.

4. Гришаев С.П. Государство как участник гражданско-правовых отношений // СПС Консультант плюс.

5.Чаусская О.А. Гражданское право: Учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования.

6.Витрянский В.В. Договор займа: положения и отдельные виды договора/В.В. Витрянский. - М.: Статус., 2004.- С. 265

7.Алексеев С.С. Гражданское право/С.С. Алексеев. -М.: Проспект.,2009.- С.297

8. Дюкова К.С. Договор государственного (муниципального) займа/К.С. Дюкова // Право и экономика.-2008.-№1.

9. Садиков О.Н. Гражданское прав[ текст]: учеб. Пособие для вузов/ под. Ред. О.Н. Садикова. - том 2, -М.: ИНФРА., 2006.- С.609

10.Сергеев А.П. Гражданское право [текст]: учеб. Пособие для вузов/А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой; под общ. Ред. А.П. Сергеева - изд.4-е перераб.и доп.-М.:Проспект, -2005.- С. 84 11.Пронякин А.Д. Некоторые проблемы регулирования договора займа, заключенного гражданами, и судебная защита прав займодавца/А.Д. Пронякин//Журнал Юриспруденция.- 2003.- №

12. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-западного округа от 16.02.2007г. №А26-12108/2005

12

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:

©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.