Происхождение, сущность и виды денег

Деньги.

Введение.

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка.

Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической систе­мы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производ­ства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имею­щихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функцио­нирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Происхождение, сущность и виды денег

Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобще­го эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обме­на, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.

Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) или средства осуществления расчетов при обмене (средства обмена). Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидно­стью. Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается в экономии трансакционных издержек рыночных взаимодействий.

Прежде всего, с их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контр­агентов по сделке. В бартерной экономике эти издержки были бы настолько велики, что заблокировали бы осуществление практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным и многие виды деятельности просто не возникли. В противном случае была бы создана экономика, в которой, например, экономист, же­лающий сделать стрижку, должен был бы найти парикмахера, который хотел бы по­слушать лекцию по экономике. Или, скажем, актер, желающий сшить новое пальто, должен был бы найти портного, интересующегося его ролями в фильмах, и т.д. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных парт­неров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнеров по сделке и т.д.

С помощью денег достигается огромная экономия издержек на измерении ценности благ. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего эквивалента, индиви­ды могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известна цена двух това­ров, то их относительная ценность очевидна.

Необходимо подчеркнуть, что товарообменные отношения с момента их зарождения объективно тяготели к поискам удобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Таким эквивалентом, как известно, были в разное время металлы - бронза, железо, медь, серебро, золото. Первоначально они использовались в виде украшений, оружия, орудий труда и малообработанных кусков металла, часто случайных форм и размеров. Это были бруски, прутья, пластины и слитки. Для расчетов слитками приходилось взвешивать их на весах, однако часто воз­никала необходимость делить слитки на более мелкие части.

Потребность в универсальном расчетном эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизованных слитков с гарантированными весом и составом. Неко­торые виды слитков более поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем не менее, не избавляли тор­говцев от необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчетов.

Рост товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процес­сы все большего числа ремесленников и других участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических денег и приведению их размеров к потребностям роз­ничной торговли. Примерно в XII в. до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели круглую, удобную для производства и использования форму. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а также тем, что их платежеспособность и основные параметры (размер, состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались и оберегались госу­дарством. Началась, таким образом, длительная эпоха господства металлическихденег.

Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было появление у них но­миналов - понятий, олицетворявших определенный весовой стандарт денежного метал­ла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет - драхмы, франки, марки, талеры и мно­гие другие - означали определенные весовые значения денежных металлов.

Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении рас­четов ограничиваться простым их пересчетом и со временем отказаться от взвешива­ния. Признаками этих качеств стали знаки и надписи, которые вначале наносились на одну сторону денежных единиц, затем - на обе, а с V в. до н.э. приобрели характер их обязательного атрибута.

Название "монета" входившие в обращение деньги получили от одного из прозвищ Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капитолий­ском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного государства. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла - стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение короткого периода получили широкое применение во всем мире.

На протяжении своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой "отпечаток". Так, на самых древних монетах VII-V вв. до н.э. можно видеть лишь несколько примитивных углублений. Начиная с V в. на них появи­лись начальные буквы названий городов, позднее-сокращенные названия городов и имен правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима означали но­миналы монет. Например, цифра 1 означала один асе (мера веса, равная одному рим­скому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2 асса. На первых серебряных драхмах античной Эгины изображены черепахи, а на золотых монетах персидского ца­ря Дария (VI-V в. до н.э.) - царь, стреляющий из лука. На монетах Древнего Рима бы­ли изображены языческие боги, герои и императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных рес­публик изображения монарших и святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты новых исторических событий.

В течение многих веков, вплоть до начала XIX в., в денежных системах большинст­ва стран господствовало параллельное хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При этом ценовое соотношение между золотом и серебром офици­ально не устанавливалось, а определялось рыночными механизмами. В некоторых же странах хождение полноценных золотых и серебряных монет осуществлялось при ус­тановленном государством ценовом соотношении между золотом и серебром.

За период с 1816 по 1900 г. большинство стран перешло к золотому, или золотомонетному, стандарту, при котором главная денежная единица страны чеканилась в пол­ноценной имеющей хождение золотой монете. Ее номинал был равен стоимости содер­жащегося в ней золота. В этот период обеспечивался беспрепятственный обмен банкнот на золотые монеты. Что касается серебряных и медных монет, то они выполняли роль разменных. При этом металлическая стоимость разменных монет, как правило, в той или иной мере также была привязана к золотой монете. К началу XX в. товарное производство достигло значительных масштабов, и для обслуживания возрастающих объемов товарной массы требовались все большие количества денег.

В конце XIX - начале XX в. с развитием крупного машинного производства появились существенные диспропорции между резко возрастающей массой товаров и количеством денег, ограниченным по условиям золотого стандарта фактическим наличием денежного металла. Тем не менее, золотой стандарт просуществовал в подавляющем большинстве государств до первой мировой войны. К началу же первой мировой войны практически все страны в целях формирования военных стратегических запасов изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место в денежном обращении заняли необеспеченные банкноты и разменная монета. В связи с этим появились принципиальноновые денежные системы, которые формировались не на реальных деньгах, обладавших собственной товарной стоимостью, а основывались на их суррогатах, получив­ших наименование денежных знаков, не обеспеченных золотом банкнотах, казначей­ских билетах, монетах из недорогих сплавов. В отличие от полноценной золотой монеты, эти суррогаты не имели на товарном рынке своей собственной стоимости, поскольку иона была ничтожно мала, а лишь свидетельствовали о праве их держателя получить в обмен на них определенную стоимость. Денежные знаки в этом случае выступали лишь в качестве опосредованных представителей стоимости.

Первая мировая война с ее огромными материальными потерями и расстройством хозяйственной деятельности привела к тому, что правительства практически всех стран мира приступили к выпуску огромных количеств не обеспеченных реальными ценно­стями денежных знаков. В результате по окончании войны эти страны оказались с обесцененными деньгами. Инфляционные процессы охватили многие государства вплоть до 30-х годов. Вызванные ими деформации в экономической и финансовой сфе­рах были настолько серьезными, что предпринимавшиеся в ряде стран послевоенной Европы попытки восстановить золотой стандарт оказались безуспешными.

В 70-е годы XX в. произошла деноминация золота, в результате чего оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем с 1976 г. и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на ми­ровом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Бумажные деньгиявляются знаками, представителями полноценных денег. Истори­чески бумажные деньги возникли из металлического обращения. Они появились в обо­роте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых мо­нет. На возможность обращения заместителей полноценных денег объективно натолк­нула действительность, практика функционирования денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. В течение многовековой истории ис­пользования серебряных и золотых монет было замечено, что монеты стертые и испор­ченные, т.е. содержащие меньший реальный вес, находятся в обращении наряду с мо­нетами полноценными и выражают ту же стоимость. Это привело к мысли заменить металлические монеты бумажными, которые практически не имели стоимости. Правда, на это потребовались века. Металлические деньги появились примерно в XII в. до н.э. в Китае и в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине. Между тем первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н.э., а в Европе и Америке - лишь в XVII - XVIII вв. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г.

Сущность бумажных денег состоит в том, что они являются денежными зна­ками и обычно не размениваются на металл. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и пла­тежного средства.

Кто имеет право выпускать бумажные деньги? Эмитентами бумажных денег являют­ся либо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае ка­значейство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е. центральный банк выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюд­жетные расходы.

Необходимо подчеркнуть, что по экономической природе бумажным деньгам при­сущи неустойчивость обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана прежде всего с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потреб­ностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Размеры эмиссии бумажных денег обусловливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного оборота в деньгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования расходов государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что, на­пример, при неизменной потребности оборота в деньгах или даже при ее уменьшении потребности государства в денежных средствах могут по той или иной причине возрас­ти. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы означает чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению. Наиболее типичным является инфляци­онное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесце­нение бумажных денег может быть связано также с неблагоприятным платежным ба­лансом (страна получила из-за границы платежей меньше, чем произвела сама), с паде­нием курса национальной валюты. Вследствие этого бумажным деньгам по своей при­роде присуща неустойчивость. В этих условиях бумажные деньги, разумеется, не при­годны для выполнения функции сокровища.

Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устра­няться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги.Расширение в практике хозяйствования применения коммерче­ского и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъ­емлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные день­ги, которые по своим функциям, сфере (границам) обращения, гарантиям и т.д. отли­чаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму.

По мере развития обращения денежная форма платежа становится все более мимо­летной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное призна­ние не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В свя­зи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как «товар-деньги» в докапита­листической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Денежный капи­тал, следовательно, выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электрон­ные деньги, кредитные карточки.

Вексель- письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ креди­тора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммер­ческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сдел­ки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казна­чейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденеж­ные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с переда­точной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Банкнота- это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпус­кается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кре­дитных организаций и государства.

Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Особенность кредитных денег состоит в том, что их выпуск в обращение увязывает­ся с действительными потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продук­ции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действи­тельной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумаж­ными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющи­мися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бу­мажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек.Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного дейст­вия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется по­требностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором, которое погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средст­вом получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий пога­шается без участия наличных денег.

Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применени­ем электронных денег.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоря­жение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками.Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу полу­чить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: