Структура управления коммерческим банком

Тема 14. Коммерческие банки и их операции

Сущность, функции и классификация коммерческих банков

Структура управления коммерческим банком

Закон «О банках и банковской деятельности»

4. Операции универсальных коммерческих банков

5. Специализированные коммерческие банки

Сущность, функции и классификация коммерческих банков

Значительное место в кредитной системе занимают коммерческие банки. Слово «банк» происходит от итал. слова и означает «стол». Несмотря на то, что банки существуют уже достаточно давно, вопрос о сущности банка является дискуссионным. Выделяют следующие основные аспекты. Банк – это:

- хранилище денег (обиходная точка зрения),

- учреждение, организация (наиболее массовое представление),

- орган экономического управления,

- посредническая организация,

- агент биржи,

- кредитное предприятие.

Выполняя свои основные функции:

- аккумуляцию временно свободных денежных средств;

- создание платежных средств;

- посредничество в кредите;

- размещение привлеченных средств;

- расчетно-кассовое обслуживание клиентуры;

- организацию выпуска и размещения ценных бумаг

банк выступает как типичное предприятие, доходы и само будущее которого зависят от того, насколько хорошо он обслуживает клиентов.

Исходя из этого, коммерческий банк можно определить как денежно-кредитное предприятие, находящиеся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающиеся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.

Юридический статус коммерческого банка определяется законодательством каждой конкретной страны.

Коммерческие банки можно классифицировать:

1. По форме собственности

- государственные (центральные банки и государственные коммерчес. банки),

- акционерные (ОАО и ЗАО, ООО),

- кооперативные (паевые),

- муниципальные,

- смешанные,

- совместные или банки с участием иностранного капитала.

2. По характеру экономической деятельности

- эмиссионные,

- коммерческие,

- специализированные банковские учреждения.

3. По срокам выдаваемых кредитов

- краткосрочного кредита,

- долгосрочного кредита.

4. По хозяйственному признаку

- промышленные,

- торговые,

- сельскохозяйственные и др.

5. По территории

- местные или региональные,

- федеральные,

- республиканские,

- международные.

6. По размеру

- крупные,

- средние,

- мелкие.

7. По объему и разнообразию операций

- универсальные,

- специализированные.

8. По наличию филиальной сети

- с филиалами,

- без филиалов.

Коммерческий банк в своей деятельности опирается на следующие принципы:

- прибыльность хозяйствования,

- спекулятивный принцип,

- максимальное использование всех ресурсов,

- риск ради прибыли,

- все для клиента,

- принцип взаимной заинтересованности с партнерами,

- привлечение в качестве клиентов всех членов семьи.

Структура управления коммерческим банком

Особенностью современного коммерческого банка является то, что он прежде всего выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от центрального банка лицензии.

Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций.

В организационной структуре банка можно выделить две части:

1. Структура управления банка.

2. Структура функциональных подразделений и служб банка.

Органами управления Банка являются:

1 Общее собрание акционеров Банка, в компетенции которого входит:

- внесение изменений и дополнений в Устав Банка;

- реорганизация и ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

- увеличение или уменьшение уставного капитала Банка;

- избрание Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

- избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

- утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года;

- утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка;

- решение иных вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров Федеральным законом «Об акционерных обществах»

2. Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка.

3. Единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка, который:

- осуществляет руководство всей деятельностью Банка в соответствии с полномочиями представленными ему Уставом Банка и Советом директоров;

- руководит деятельностью Правления Банка;

- непосредственно рассматривает основные вопросы развития Банка и его финансовой деятельности;

- руководит кредитной, учетной, инвестиционной, кадровой политикой и политикой безопасности Банка.

4. Коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, который рассматривает:

- результаты коммерческой деятельности Банка, вопросы организации кредитования, расчетов, внешнеэкономической деятельности и другие вопросы текущей деятельности Банка;

- контролирует соблюдение законодательства Банком и его филиалами;

- решает вопросы подбора, расстановки, подготовки и переподготовки кадров;

- определяет условия и порядок оплаты труда работников Банка и его филиалов;

- рассматривает проекты приказов, инструкций и других документов Банка и рассматривает материалы ревизии, проверок, а также отчеты директоров филиалов и представительств Банка и принимает по ним решения;

- принимает решение о выпуске не эмиссионных ценных бумаг Банка;

- принимает решения об открытии и закрытии внутренних структурных подразделений Банка.

Функциональные подразделения Банка представлены управлениями, отделами, группами, секторами и службами, осуществляющими свою деятельность в соответствии с внутренними положениями.

Управление развития банка и клиентских отношений занимается:

- анализом рынка банковских услуг и маркетинговыми исследованиями;

- привлечением клиентов на обслуживание, формированием клиентского досье;

- мониторингом выполнения условий договора банковского счета;

- ориентацией всех сотрудников на максимальное удовлетворение потребностей клиентов в банковских услугах и т.д.

Основной задачей управления экономики и планирования является проведение в Банке и его филиалах единой денежно-кредитной и финансовой политики. Управление осуществляет анализ состояния дел по формирования и использованию ресурсов в целом, отдачи акционерного капитала, структуры ресурсов, экономических нормативов, качества активов, составляет финансовый план и т.д.

Управление по работе с активами осуществляет:

- сокращение низколиквидных активов;

- анализ качества кредитного портфеля Банка;

- контроль за источниками формирования резерва на возможные потери по ссудам;

- работу с заемщиками по возврату просроченных кредитов и процентов по ним и др.

Задачей кредитного управления является получение максимальной прибыли от активных операций на кредитном рынке при соблюдении принципов кредитования и рационального использования ресурсов. Основными функциями кредитного управления являются:

- контроль за состоянием кредитной работы Банка;

- анализ кредитного портфеля с точки зрения надежности и эффективности кредитных операций, обеспечения прибыльности и ликвидности;

- анализ и проработка кредитных предложений от клиентов банка;

- разработка условий выдачи и погашения кредита;

- контроль за финансовым состоянием заемщика и целевым использованием кредита.

Управление внутреннего контроля осуществляет надзор и проверку. Дает независимую оценку результатов проверок по следующим видам деятельности:

- регулярный анализ масштабов, эффективности и действенности реализации политики и процедур, установленных Советом директоров и Травлением Банка;

- анализ информационных систем;

- принятие мер по минимизации кредитных рисков

Служба безопасности банка осуществляет:

- обеспечение сохранности здания, помещений банка и материальных ценностей, находящихся в них;

- обеспечение личной безопасности руководства;

- обеспечение пропускного режима в здание банка;

- обеспечение режима секретности при работе с информацией и др.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: