Оценка направления кредитования физических лиц в ПАО «Росбанк»

Потребительский кредит в ПАО «Росбанк» представлен нецелевым продуктом под названием «Просто деньги» и разработан для определенных категорий клиентов, исчерпывающий перечень которых можно найти на сайте банка.

Получить кредит в ПАО «Росбанк» могут:

· Добросовестные клиенты. В 2015 году банк усовершенствовал требования, которым должны соответствовать потенциальные клиенты. Ранее для получения статуса "добросовестный" заемщик должен был внести 4 платежа по кредиту, теперь же - не меньше 6. Также в число добросовестных клиентов входили лица, которые закрыли кредит не позднее 2 лет назад. Сейчас это ограничение снято. Требование по максимально просроченной задолженности в 30 календарных дней по закрытым кредитам сохранилось и к нему добавилась максимальная просрочка в 5 дней по действующим кредитам.

· Сотрудники/руководители бюджетных и финансово-устойчивых организаций.

· Сотрудники корпоративных клиентов 1-й группы. Клиенты, которые состоят в трудовых отношениях с организациями, заключившими с банком договор о зарплатном проекте или иной деятельности.

· Зарплатные клиенты банка. Помимо отношения к определенной категории, заемщик должен быть возрастом от 22 до 65 лет и постоянно зарегистрированным на территории местонахождения представительства банка. При этом он дожжен работать на текущем месте занятости не меньше 3 месяцев.

Условия потребительского кредита для представителей разных категорий клиентов отличаются в части годового процента.На самые низкие ставки могут рассчитывать сотрудники корпоративных клиентов - от 13,4% до 18,9% в год. Наиболее высокие процентные ставки - от 17,4% годовых для добросовестных заемщиков.

Размер годового процента зависит еще от нескольких параметров:

· Наличие обеспечения (если клиент не предоставляет залог или отсутствует поручитель, то ставка увеличивается на 3%).

· Сроки кредитования (чем больше срок, тем выше ставка).

· Оформленного страхования жизни заемщика (при отсутствии страховки, к ставке прибавляется 1%).

Все кредиты предполагают равные сроки - от 6 месяцев до 5 лет. Сумма, на которую можно оформить договор - от 50 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Для получения кредита заемщику необходимо предоставить два обязательных документа: паспорт и справку об уровне заработной платы.

Банк лояльно относится к своим клиентам, поэтому помимо справки 2-НДФЛ, возможно предоставление выписки с зарплатного счета или справки, заполненной по специальной банковской форме.

Если желаемая сумма кредитных средств превышает 400 тыс. руб. необходимо предоставить копию трудовой книжки.

В случае наличия поручителей, необходимо иметь аналогичный пакет их документов. При залоговом обеспечении в виде транспортного средства требуется наличие оригинала паспорта транспортного средства.

Для оформления кредита клиент должен заполнить заявку одним из способов:

· Использовать онлайн форму на сайте.

· Позвонить на горячую линию банка.

· Обратиться в отделение.

Рассчитать кредит, а также выбрать приемлемую дату платежа можно непосредственно в отделении ПАО «Росбанк» или позвонив в его Контакт-центр. На принятие решения отводятся сроки: 1 день по кредитам без обеспечения и 2 дня - с наличием залога/поручителей. В случае получения положительного ответа клиент должен явиться в банк с пакетом документов, и подписать кредитный договор. Условия кредитования по программе «Просто деньги» представлены в Таблицах 5, 6

Таблица 5

Программа «Просто деньги» без обеспечения

Таблица 6

Программа «Просто деньги» с обеспечением

В настоящее время ПАО «Росбанк» один из многих кредитно-финансовых учреждений продолжает вести активную работу по всем возможным видам рефинансирования долгов физических лиц. Благодаря этому многие заёмщики получили возможность улучшить условия кредитования по оформленным в других банках ипотечным, автомобильным и потребительским программам.

Многие физические лица предпочитают обращаться вПАО «Росбанк», рефинансирование потребительских кредитов в котором можно оформить на следующих условиях:

· потенциальные заёмщики должны иметь кредитный возраст, российское гражданство и местную прописку;

· рефинансирование кредитных программ оформляется как в отечественной, так и в иностранной валюте (в рублях, американских долларах, Евро);

· физические лица могут получить новый кредит на максимально длительный срок;

· заёмщики должны возвращать долг банку каждый месяц равными платежами (при подписании договора выдаётся график);

· кредитор ни как не ограничивает желание физических лиц досрочно выполнить взятые на себя финансовые обязательства и т. д.

Каждый потенциальный заёмщик, обратившийся в ПАО «Росбанк» и выполнивший все поставленные условия, может принять участие в рефинансировании и получить новый кредит.

Оформление данной программы осуществляется в определённой последовательности:

· физическое лицо уведомляет своего кредитора о том, что он не может больше платить по займу и планирует оформить программу рефинансирования;

· обратившись в ПАО «Росбанк», потенциальный заёмщик должен подать заявление на участие в программе рефинансирования;

· получив положительный ответ от руководства банка, клиент обязан предоставить полный пакет документации;

· после подписания кредитного договора физическому лицу будут переданы денежные средства, либо банк самостоятельно погасит все обязательства своего заёмщика.

Сегодня ПАО «Росбанк» предлагает своим клиентам самостоятельно выбрать наиболее удобный способ подачи заявки на участие в программе рефинансирования кредитов.

Чаще всего потенциальные заёмщики используют интернет, посредством которого переходят на официальный сайт кредитно-финансового учреждения и в онлайн режиме заполняют соответствующее заявление.

Для рефинансирования кредитов вПАО «Росбанк»физическим лицам следует собрать определённый пакет документации:

· паспорт гражданина Российской Федерации, с соответствующей отметкой;

· идентификационный номер, выдаваемый налоговым органом;

· военный билет (для мужчин);

· свидетельство о регистрации брака (если заёмщик женат);

· трудовая книжка, в которой стоит отметка о трудоустройстве физического лица на момент оформления рефинансирования;

· справка о доходах, выданная по официальному месту трудоустройства.

Перед обращением к кредитору следует сделать ксерокопии всех официальных документов, которые сотрудник банка сверит с оригиналами и возьмёт в производство.

В настоящее время многие российские банки стали активно сотрудничать с физическими лицами, имеющими проблемы с кредитными программами, оформленными в других финансовых учреждениях.

Сравнительная характеристика программ рефинансированияПАО «Росбанк» и других банков представлена в Таблице 7.

Таблица 7

Сравнительная характеристика программ рефинансированияПАО «Росбанк»

В 2015 году ПАО «Росбанк» предлагает физическим лицам принять участие в рефинансировании ипотечных кредитов под залог недвижимого имущества. Оформление кредита возможно как в отечественной, так и в иностранной валюте.

Оформить рефинансирование потребительских кредитов могут все физические лица, независимо от того, имеют они положительную или отрицательную кредитную историю.

Заполнив онлайн заявку, они в течение нескольких часов получат ответ и после предоставления пакета документации смогут подписать кредитный договор.

Рефинансирование кредитных программ, открытых в других финансовых учреждениях Российской Федерации, вПАО «Росбанк» оформляется следующим образом:

· Потенциальный заёмщик должен воспользоваться интернетом и перейти на официальный сайт банка и заполнить соответствующее заявление. Ему потребуется указать следующие данные: ФИО, адресные сведения, телефоны, необходимую сумму денежных средств, дату рождения.

Если физическое лицо не имеет свободного доступа к интернету, ему можно в телефонном режиме или при личном присутствии подать заявку кредитору.

· Руководство ПАО «Росбанк» будет рассматривать заявление определённый промежуток времени, после чего озвучит своё решение. После получения положительного ответа из банка физическому лицу потребуется посетить отделение банка, предоставить полный пакет документации и подписать кредитную документацию.

· После подписания договора на рефинансирование кредитной программы другого банка заёмщику будет предоставлена запрашиваемая сумма денежных средств.

Действующая шкала процентных ставок по программам рефинансирования кредитов в ПАО «Росбанк» представлена в Таблице 8.

Таблица 8

Действующая шкала процентных ставок по программам рефинансирования кредитов в ПАО «Росбанк»

ПАО «Росбанк» не предъявляет жёстких требований к потенциальным заёмщикам, желающим принять участие в программе рефинансирования кредитов.

Им следует выполнить следующие условия:

· возраст физического лица должен быть в следующем диапазоне: не менее 22-х лет и не более 65-ти лет;

· потенциальные заёмщики обязаны иметь гражданство Российской Федерации;

· клиенты должны иметь постоянную прописку в том же районе, где расположено отделение Росбанка;

· физические лица должны быть официально трудоустроены и работать на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Обратившись в ПАО «Росбанк» и выполнив все поставленные условия, потенциальные заёмщики смогут получить следующие суммы денежных средств по программам рефинансирования кредитов, открытых в других финансовых учреждениях:

· минимальная сумма по программе рефинансирования –500 000 рублей;

· максимальная сумма по программе рефинансирования – 15 000 000 рублей.

Программа рефинансирования кредитов, открытых в других финансовых учреждениях Российской Федерации, может быть оформлена на разный срок: от 6 месяцев до 25 лет.

Срок действия договора может зависеть от суммы рефинансирования и типа ранее открытого кредитного продукта.

Каждый клиент ПАО «Росбанк», оформивший программу рефинансирования, по сути, получает новый кредит на более выгодных условиях.

Во время подписания договора с кредитно-финансовым учреждением физическое лицо автоматически принимает на себя обязательства в установленные сроки перечислять на расчётный счёт банка ежемесячный платёж.

Заёмщики могут самостоятельно выбирать платёжные системы, через которые будут перечислять денежные средства кредитору:

· кассы любых российских банков;

· терминалы;

· электронные платёжные системы и т. д.

Программа рефинансирования кредитов, предложенная для физических лиц ПАО «Росбанк», имеет преимущества, по сравнению с аналогичными банковскими продуктами:

· отсутствуют скрытые платежи и дополнительные комиссии;

· каждый клиент может самостоятельно выбрать срок погашения взятых на себя финансовых обязательств;

· возможность получить максимальную сумму денежных средств;

· при подаче заявки банк будет учитывать совокупный семейный доход;

· если заёмщик имеет возможность досрочно погасить кредит, ПАО «Росбанк» не будет применять к нему финансовые санкции;

· возможность улучшить условия кредитования и т. д.

К недостаткам программ рефинансирования кредитов можно причислить только необходимость официального трудоустройства, отсутствие просрочек по действующим кредитам и необходимость залогового обеспечения оформляемого кредитного продукта.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: