Организационно – экономическая характеристика деятельности ПАО «Росбанк»

ПАО «Росбанк» был создан с наименованиями Акционерный коммерческий банк «Независимость» закрытое акционерное общество, АКБ «Независимость» и является полным правопреемником КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «НЕЗАВИСИМОСТЬ»

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество), ПАО АКБ «РОСБАНК».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15 декабря 2014 года (протокол № 49) наименования Банка были изменены на Публичное акционерное общество РОСБАНК, ПАО РОСБАНК.

Основная, а именно преобладающая и имеющая приоритетное значение для ПАО РОСБАНК, деятельность включает:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. ПАО РОСБАНК, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

· выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций ПАО РОСБАНК вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. ПАО РОСБАНК осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. ПАО РОСБАНК вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Показатели финансово-экономической ПАО РОСБАНК представлены в Таблице 3.

Таблица 3

Показатели финансово-экономической ПАО РОСБАНК

За анализируемый период размер уставного капитала ПАО РОСБАНК не изменился и составил 15514019 тыс. руб. По состоянию на 01.10.2015 г. капитал Банка, рассчитанный в соответствии с правилами, установленными Положением Банка России от 28 декабря 2012 года №395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)», составил 118.64 млрд. руб.

За три квартала 2015 г. общий капитал ПАО РОСБАНК вырос со 110.36 млрд. руб. до 118.64 млрд. руб., что в основном, объясняется включением в состав источников дополнительного капитала положительной переоценки стоимости имущества, полученной при реорганизации ОАО «Капитал и Здание» путем присоединения к ПАО РОСБАНК (6.6 млрд. руб.) и увеличением объема субординированных кредитов, включаемых в состав источников дополнительного капитала, вызванным ростом курсов валют (доллар США, ЕВРО).

Уровень регуляторного капитала ПАО РОСБАНК является достаточным для покрытия всех видов риска и соответствует требованиям Банка России к достаточности капитала.

Объемы привлеченных средств за период с 01.10.2014 г. по 01.10.2015 г. увеличились на 15,9% до 721.2 млрд. руб. Основой фондирования операций ПАО РОСБАНК являются средства юридических лиц, в том числе кредитных организаций, а так же средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

По итогам 9 месяцев 2015 года ПАО РОСБАНК получен убыток в размере 2,315.5 млн. руб., в основном по причине роста процентных расходов по привлеченным средствам, убытков по операциям с деривативами и увеличением расходов на создание резервов.

Сведения о выполнении обязательных нормативов деятельности ПАО РОСБАНК представлены в Таблице 4.

Таблица 4

Сведения о выполнении обязательных нормативов деятельности ПАО РОСБАНК

На 01.10.2015 года, как и в течение последних 5 лет, предшествующих отчетному кварталу, ПАО РОСБАНК выполнял все обязательные нормативы, установленные Банком России.

ПАО РОСБАНК проводит консервативную политику, направленную на поддержание достаточного уровня ликвидности в целях своевременного выполнения своих обязательств.

В третьем квартале 2015 года стабильно поддерживался достаточный размер высоколиквидных и ликвидных активов, вследствие чего обязательные нормативы ликвидности выполнялись ежедневно. Значение норматива мгновенной ликвидности (Н2) на 01.10.2015г. составило 81.6%, значение норматива текущей ликвидности (Н3) составило 142.5%, что существенно выше установленных ЦБ РФ границ (min 15% и min 50% соответственно). Основной объем в структуре высоколиквидных и ликвидных активов приходится на денежные средства, вложения в ценные бумаги, а также предоставленные межбанковские кредиты, в обязательствах преобладают средства на текущих и депозитных счетах клиентов.

Значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) на 01.10.2015 г. составило 47.9% что существенно ниже установленных ЦБ РФ границ (max 120%). Основной объем в структуре требований приходится на предоставленные кредиты, в обязательствах преобладают стабильные краткосрочные средства на текущих и депозитных счетах клиентов, а также долгосрочные средства на депозитных счетах.

Значение норматива достаточности капитала (Н1) составило на 01.10.15г. 14.8% против 14.9% на 01.07.2015г. Незначительное снижение показателя Н1 за период с 01.07.2015 г. по 01.10.15 г. произошло за счет опережающего роста суммарной величины активов, взвешенных с учетом риска, относительно регуляторного капитала Банка. Текущий уровень регуляторного капитала ПАО РОСБАНК является достаточным для покрытия всех видов риска и соответствует требованиям Банка России.

Стратегия ПАО РОСБАНК на 2014-2017 г.г. была утверждена в июле 2014 года и основывалась на стратегическом плане группы Societe Generale, который определил три ключевых направления развития группы до 2016 года:

· повышение качества обслуживания клиентов и сохранение лидерских позиций в области инноваций;

· достижение роста за счет развития бизнеса и усиления взаимодействия между подразделениями;

· обеспечение устойчивой доходности.

В соответствии со стратегическими направлениями группы Стратегия ПАО РОСБАНК предполагает развитие прибыльного бизнеса на устойчивой платформе для сохранения и усиления своей позиции на рынке банковских услуг России.

Для достижения этих целей Стратегия ПАО РОСБАНК определяет следующие основные задачи:

· активация каналов привлечения клиентов, включая усиление синергии в рамках банков группы Societe Generale в России;

· повышение качества и скорости обслуживания клиентов;

· расширение продуктового предложения;

· продвижение транзакционных услуг для частных и корпоративных клиентов;

· развитие дистанционных каналов обслуживания;

· оптимизация размеров и форматов сети отделений;48

· совершенствование подходов к рискам;

· строгий контроль затрат;

· автоматизация и оптимизация ключевых процессов.

Несмотря на существенные изменения в политической и экономической ситуации с момента принятия Стратегии до настоящего времени, группа Societe Generale продолжает рассматривать Россию в качестве одного из ключевых рынков, и основные положения Стратегии ПАО РОСБАНК остаются неизменными.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: