Перераспределительная функция

Что такое ссудный процент – его понятие и сущность

Ссудный процент представляет собой вознаграждение за пользование заемными денежными ресурсами (по-другому называемыми ссудным капиталом или кредитом) в течение ограниченного количества времени. Другими словами, это ставка процента, которая отражает стоимость кредитных денег и фактически показывает цену кредита. Ссудный процент рассчитывается по формуле, обозначенной на рисунке справа.

От чего зависит ставка ссудного процента

Как и стоимость любого товара, цена кредита имеет свойство менять свое значение, поэтому ссудный процент может варьироваться в разные периоды в зависимости от спроса и предложения на кредитные ресурсы. Соотношение предложения и спроса определяется следующими факторами:

• Размеры денежных накоплений и сбережений, являющихся источниками кредитных возможностей – чем больше данный показатель, тем ниже ссудный процент (т.к. велико предложение).
• Цикличность производства. В некоторые моменты спрос на инвестиции повышается (например, в период экономического подъема), а в другие периоды – понижается. Таким образом, чем выше инвестиционный спрос, тем выше норма ссудного процента.
• Государственное регулирование денежной массы, имеющейся в обращении – чем больше денег обращается в системе, тем выше процентные ставки.
• Темпы инфляции. При усилении инфляционных процессов процентные ставки возрастают, при этом различают номинальные и реальные ставки. Реальный % вычисляется как номинальный % за вычетом среднегодового обесценивания денег. В том случае, когда темпы инфляции превосходят рост ставок, то ссудный процент становится отрицательным, т.е. фактически взимается с кредитора, а не с заемщика.
• Колебания валютного курса – чем выше курс иностранной валюты, тем ниже ставка процента, и наоборот.
• Международное перетекание капиталов и др.

Таким образом, динамика нормы процента в основном определяется рыночным механизмом, но во многом зависит от государственного регулирования.

Какие формы может принимать ссудный процент

Ниже приведена подробная классификация кредитных ставок, при этом соблюдена иерархия: на первом месте указан тип процента с самым высоким значением в группе, а на последнем – с самым низким значением.

В зависимости от формы кредита

1. Потребительский %
2. Коммерческий %
3. Банковский %
4. Государственный %

В зависимости от видов кредитных учреждений

1. Банковский %
2. Учетный %, т.е. процент Центрального Банка или ставка рефинансирования

В зависимости от срока кредитования

1. % по долгосрочным кредитам (здесь ставка будет самой высокой, т.к. данный заем является наиболее рискованным, ведь в долгосрочной перспективе рыночная ситуация может сильно измениться и условия, принятые в момент появления кредита могут стать не выгодными, поэтому данный риск закладывается в размер ставки)
2. % по среднесрочным кредитам
3. % по краткосрочным займам

В зависимости от видов кредитных операций

1. % по кредитам
2. % по срочным вкладам
3. % по депозитам до востребования

Ключевые функции ссудного процента

Главные функции ссудного процента сводятся к трем пунктам: 1. перераспределение капитала в части доходов и расходов участников кредитных отношений; 2. стимулирование к рациональному использованию ссуд, т.е. стремление к эффективности; 3. регулирование кредитной наличности и направление ее только в те производства, которые в этом нуждаются. Перечисленные функции ссудного процента являются определяющими, однако из них вытекают и другие роли.

Перераспределительная функция

Ссудный процент является инструментом перераспределения денежных доходов между субъектами кредитных взаимоотношений. Так по результатам использования ссуды у заемщика возникает прибавочная стоимость на взятый ранее капитал, которая разбивается на две части: ссудный процент, подлежащий возврату кредитору, и чистый предпринимательский доход, оставшийся после погашения кредитных обязательств.

Уплата процентной ставки по кредиту является обязательным параметром любой кредитной сделки и поэтому возвращается кредитору сверх выданной ранее суммы в качестве вознаграждения за пользование, т.е. расходы заемщика превращаются в доходы кредитора. Заемщик также остается в плюсе, получая в собственность чистую прибыль, оставшуюся по итогам кредитования. Таким образом, происходит перераспределение прибыли, полученной от данной финансовой операции.

Стимулирующая функция

Получая ресурсы во временное пользование, заемщик будет вынужден стремиться к их эффективному вложению, целью которого будет получение прибыли сверх возникающих расходов. Помимо прибыльности инвестиционная операция также контролируется по сроку исполнения, т.к. кредит является категорией срочной и истекает в определенный момент.

Таким образом, именно неизбежность выплаты процента по кредиту за пользование заемным капиталом определяет действия заемщика, который будет склонен расходовать ссуду на создание прибавочной стоимости.

Регулирующая функция

Роль данной функции ссудного процента заключается в том, что кредитные вливания попадут только в те сферы экономической жизни, которые подразумевают их наиболее результативное и производительное применение. В данном случае, сам факт наличия платы за кредит отсеивает возможности использования денег в неэффективные производства и таким образом, осуществляется регулирование кредитных потоков.

Read more: http://stock-list.ru/ssudnyj-procent1.html#ixzz3rR1rQOKJ

Read more: http://stock-list.ru/ssudnyj-procent.html#ixzz3rR1OyrP7

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: