Тема 8. Ссудный капитал и кредит

План

1. Сущность, особенности и источники ссудного капитала.

2. Ссудный процент как цена ссудного капитала.

3. Кредит как форма движения ссудного капитала. Функции кредита.

Методические указания

Ссудный капитал – это денежный капитал, отданный взаймы за определённый процент. Ссудный капитал не тождественен деньгам, денежной массе, денежному капиталу, а отличается от них качественно и количественно. С выяснения этих отличий, а также особенностей ссудного капитала и следует начать подготовку к семинару.

В ссуду отдаются временно свободные денежные капиталы. Поэтому важно понимать, каким образом и у кого образуются временно высвобождающиеся средства. С появлением ссудного капитала как товара, формируется рынок ссудного капитала. Надо дать определение рынка ссудного капитала, назвать его отличия от других рынков. Особое внимание должно быть уделено структуре и функциям рынка ссудного капитала.

Поскольку заёмщики выступают как «покупатели» своеобразного товара – капитала, то процент, который они уплачивают ссудным капиталистам, представляется «ценой» капитала. Однако это «иррациональная» цена , отличающаяся от цены обычных товаров. Цена товара есть выражение его стоимости в деньгах. Процент же служит оплатой потребительной стоимости ссуды. В чём состоит полезность ссудного капитала? Ответ на этот вопрос нельзя оставить без внимания. Ссудный процент имеет определённый уровень, или норму, которая исчисляется по известной формуле. Необходимо знать её и назвать факторы, влияющие на норму процента.

Кредит возникает на основе товарно-денежных отношений. Однако и другие стоимостные категории связаны с существованием товара и денег (цена, финансы, прибыль и др.). Следовательно, надо выяснить специфические причины и условия, порождающие кредитные отношения.

Зачастую кредит смешивают с деньгами, финансами, страхованием, депозитом, гарантией, поручительством и т.п. Вместе с тем кредит – самостоятельная экономическая категория, имеющая свои родовые признаки: состав участников, отсрочку платежа, возвратное движение стоимости, особую потребительскую стоимость, оформление кредитной сделки, стоимость кредита (процент).

При выявлении сущности кредита важно придерживаться следующих принципов:

- все разновидности кредита должны отражать его содержание, природу независимо от той формы, в которой он выступает;

- нельзя исследовать кредитные отношения на каком-то одном примере, надо рассматривать сущность кредита по отношению к совокупности кредитных сделок;

- необходимо раскрыть структуру кредита (дать характеристику кредитора, заёмщика, ссужаемой стоимости), знать стадии движения кредита (размещение, получение, использование, высвобождение, возврат);

- появление сущности невозможно без определения основы кредита, каковой является не процент, как считают некоторые экономисты, а возвратность, и не просто возвратность, а возвратность «в квадрате»;

- наряду с экономической, кредит имеет ещё и социальную окраску, поскольку он является порождением общественных потребностей.

Функция – продолжение анализа сущности кредита. Рассматривая структуру кредита, мы обращались к его внутреннему содержанию, взаимодействию элементов единого целого. Что касается функции кредита, то её можно трактовать как простейшее проявление сущности в процессе взаимодействия кредита с внешней средой.

С учётом сказанного можно назвать следующие основные функции кредита:

- перераспределение стоимости на принципах возвратности, срочности и платности;

- замещение действительных денег кредитными средствами обращения (путём выпуска векселей, банкнот, чеков, пластиковых карт), либо кредитными операциями (путем записей на счетах в кредитных организациях).

В завершение исследования даётся определение кредита, отражающее выявленные сущностные характеристики.

Тема 9.Формы и виды кредита

План

1. Классификация форм и видов кредита.

2. Коммерческий кредит.

3. Банковский кредит.

Методические указания

Форма есть конкретное проявление сущности кредита. Вид более детально характеризует форму кредита по определённым признакам. Например, по форме различают банковский кредит, который классифицируется по срокам – краткосрочный и долгосрочный, или по обеспечению – обеспеченный и необеспеченный.

Форма кредита определяется совокупностью признаков: характером субъектов и объектов кредитной сделки, источником уплаты и уровнем процента, механизмом кредитования, способом оформления кредита. Традиционно к формам кредита относятся коммерческий, банковский, государственный, потребительский, международный. Однако встречаются и другие классификации. Студенту предстоит выяснить особенности каждой формы кредита.

Коммерческий кредит возник как реакция на долговые отношения между поставщиком и покупателем товара в связи с отсрочкой платежа, которая оформлялась векселем.

Между коммерческим и банковским кредитом имеются существенные различия, которые необходимо раскрыть при подготовке третьего вопроса. Банковская форма кредита наиболее распространённая, имеет много разновидностей: краткосрочный и долгосрочный, обеспеченный и необеспеченный, прямой и косвенный, ссуда денег и ссуда капитала, производительный и непроизводительный, централизованный и межбанковский. Кроме того, банковский и коммерческий кредит тесно взаимосвязаны, они могут трансформироваться один в другой.

Тема 10.Банки и банковская система

План

1. Возникновение банков и обособление банковского дела.

2. Понятие и элементы банковской системы.

3. Типы и особенности современных банковских систем. Тенденции

развития банков и банковской деятельности в XX – XXI вв.

Методические указания

При подготовке к первому вопросу студенту следует ознакомиться с первичными формами зарождения банковского дела. К ним относятся хранение ценностей храмами, а также меняльное, монетное и ростовщическое дело. Необходимо выделить экономические предпосылки и основы возникновения банковского дела; привести примеры его возникновения в древних цивилизациях (в Древнем Вавилоне, Древнем Риме и Греции). Далее необходимо проследить эволюцию отдельных форм банковского дела, таких как меняльное дело, монетное дело, ростовщичество, эмиссия банкнот, безналичные расчёты, кредитное дело.

Далее следует назвать условия возникновения банков как специализированных предприятий. Обратите внимание на развитие меняльных и денежных операций в городах Италии в XII – XVI вв., обусловившее появление первых банков. Выделите условия, необходимые для возникновения и функционирования банков. Проникновение денежных операций в Европу, их дальнейшее развитие положили начало зарождению и развитию банков в Нидерландах, Германии, Франции. Назовите особенности развития банков в Европе. Выясните, когда появились первые банки на Руси. Рассмотрите основные направление развития банков в XVII – XIX вв.: выделение эмиссионной деятельности, её последующее отделение от кредитного дела, формирование депозитной основы банковского дела и др.

При подготовке ко второму вопросу студент должен рассмотреть понятие банковской системы и выделить её признаки. Обратите внимание на законодательное определение банковской системы РФ, которое содержится в Законе «О банках и банковской деятельности». Далее необходимо дать характеристику элементов банковской системы. Студент должен назвать виды банков, привести классификацию банковских учреждений в зависимости от: формы собственности, организационно-правовой формы, функционального назначения, перечня выполняемых операций, наличия филиалов и т.д. Также следует уделить внимание банковской инфраструктуре и её составляющим, таким как информационное, кадровое, научное и прочее обеспечение банковской деятельности.

Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации. На конкретных примерах студент должен рассмотреть сущность данных институтов и характер их деятельности в России.

При подготовке к третьему вопросу студент должен перечислить особенности построения современных банковских систем. Следует обратить внимание, что банковские системы по своему построению могут быть одноуровневыми, двухуровневыми и трёхуровневыми. Студент должен пояснить, в чём заключаются особенности каждого типа банковских систем, привести примеры. Кроме того, в зависимости от действующей модели национальной экономики выделяют следующие типы банковских систем: рыночная банковская система, распределительная (централизованная) банковская система и транзитивная (переходная) банковская система. Назовите особенности, характерные для каждого из названных типов банковских систем. Определитесь, к какому из них относится банковская система России. Назовите особенности институционального построения и функционирования банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой (например, США, Японии, Великобритании, Швейцарии и т.д.).

В завершение студент должен рассмотреть основные тенденции развития банков в ХХ – XXI вв. К ним относятся: специализация, универсализация, транснационализация, глобализация, электронизация и т.д. Обратите внимание на необходимость государственного регулирования банковской деятельности и формирование системы государственного надзора за деятельностью банков.

Тема 11.Центральные банки

План

1. Порядок создания и статус центральных банков.

2. Цели, функции и операции центральных банков.

Методические указания

В первую очередь, студенту следует выделить предпосылки и необходимость возникновения центральных банков. Происхождение центральных банков связывают прежде всего с монополизацией банкнотной эмиссии, в силу чего их часто называют эмиссионными банками. Поскольку выпуск банкнот требовал наличия обеспечения, то есть резервов, сложилось другое название – резервные банки. Студенту необходимо выяснить, когда и где появился институт центральных банков, каковы условия их возникновения и функционирования. Далее следует назвать способы организации центральных банков и соответствующие им способы формирования капитала. В развитие данного вопроса необходимо рассмотреть организационно-правовые формы центральных банков. Особое внимание стоит уделить статусу центральных банков и их взаимоотношениям с органами государственного управления (правительством государства, министерством финансов, казначейством и т.д.). Также необходимо рассмотреть критерии, определяющие степень независимость центральных банков.

При подготовке ко второму вопросу следует выделить цели деятельности центральных банков, которые в западной практике часто трактуются как миссия центрального банка. Выясните, какие функции выполняют центральные банки. Обратите внимание на дискуссионность данного вопроса: разные авторы имеют различные мнения относительно функций центральных банков. Желательно ознакомиться с несколькими точками зрения и сопоставить их. Сравните функции центральных банков разных стран, например, Федеральной резервной системы США, Банка Японии, Банка Англии и других. Выполняемые центральными банками функции определяют перечень осуществляемых ими операций. Студент должен назвать операции, проводимые центральными банками и показать их отражение в балансе. Особое внимание в данном вопросе следует уделить деятельности Банка России.

Тема 12.Коммерческие банки

План

1. Сущность, функции и роль коммерческих банков.

2. Операции и сделки коммерческих банков.

3. Ликвидность и доходность банков.

Методические указания

Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Студент должен рассмотреть сущность банка с позиций макро- и микроэкономики. Макроэкономическое значение и функции банков определяются их ролью финансовых посредников на рынке ссудных капиталов. Вопросы сущности и функций банков являются дискуссионными, поэтому при подготовке данного пункта ознакомьтесь с различными точками зрения на эту проблему. Обратите внимание на квазиобщественную сущность банка. Также рассмотрите банк как специфическое предприятие, выделите экономические принципы его деятельности.

Следует отметить, что существует и юридический подход к определению банка, он отражён в действующем Законе РФ «О банках и банковской деятельности». Рассмотрите понятие «банковской и небанковской кредитной организации», их отличия. Определившись с сущностью и функциями банков, выясните, какова их роль в социально-экономическом развитии страны.

Далее рассмотрите операции коммерческих банков, приведите их классификацию. Перечислите пассивные операции банков, дайте их характеристику и оцените их значение в деятельности банка. Рассмотрите депозитные операции, а также другие формы и методы привлечения средств клиентов. Далее дайте определение капитала банка, назовите его источники и значение.

Назовите активные операции коммерческих банков. Составьте классификацию активных операций по их содержанию (расчётные, ссудные, кассовые и т.д.), степени риска, уровню доходности и другим признакам. Дайте характеристику ссудных операций банков. Приведите классификацию банковских ссуд в зависимости от сроков кредитования, способов предоставления ссуды, категорий заёмщиков, целевого назначения и др.

Далее назовите основные виды современных банковских услуг. Дайте понятие учредительской деятельности банков. Рассмотрите трастовые и консалтинговые услуги банков, выдачу гарантий, факторинг, лизинг. Обратите внимание на развитие дистанционного банковского обслуживания на основе современных компьютерных технологий.

При подготовке к третьему вопросу рассмотрите понятия платёжеспособности и ликвидности банка. Выясните, в чём состоит дилемма «доходность – ликвидность» в банковском бизнесе. Назовите методы обеспечения ликвидности коммерческого банка. Дайте определение рисков в банковской деятельности, а также назовите основные способы преодоления и минимизации банковских рисков.

Далее следует привести определение банковской прибыли, назвать её источники и способы максимизации. Перечислите проблемы капитализации, увеличения круга совершаемых операций, доходности и ликвидности банков. Ознакомьтесь с основами банковского менеджмента и маркетинга.

Библиографический список

1 Конституция (Основной закон) Российской Федерации. – М. : Известия, 2009. – 126 с.

2 Гражданский кодекс Российской Федерации. – М. : Волна, 2008. – 615с.

3 О банках и банковской деятельности : ФЗ от 01.12.1990г. №395-1-ФЗ.

4 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : ФЗ от 10.07.2002 г. №86-ФЗ.

5 О национальной платёжной системе : ФЗ от 27.06.2011г. №161-ФЗ.

6 О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации : положение Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П.

7 О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации : положение Банка России от 12.11.2011г. № 373-П.

8 О правилах осуществления перевода денежных средств : положение Банка России от 19.06.2012г. № 383-П.

9 Алфёров В. Т. Золото в структуре международных резервов Российской Федерации: трансформация подходов к управлению / В. Т. Алфёров, А. В. Навой // Деньги и кредит. 2014.№10.С.53 – 60.

10 Банк России. Банкноты и монеты. Валютные операции. Комментарии. Вопросы и ответы. – М. : Библиотечка РГ, 2013. – 160 с.

11 Банковское дело : учебник/ под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 800с.

12 Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. Е. А. Звоновой. – М. : Юрайт, 2014. – 455 с.

13 Деньги кредит банки : учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М. : Юрайт, 2014. – 620 с.

14 Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. В. Ю. Катасонова. – М. : Юрайт, 2015. – 499 с.

15 Деньги кредит банки : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 448 с.

16 Джонсон С. 13 банков, которые правят миром. В плену Уолл-стрит и в ожидании следующего финансового краха / С. Джонсон, Д. Квак. – М. : Карьера Пресс, 2014. – 384 с.

17 Ионов В. М. Наличное денежное обращение в современном мире / В. М. Ионов // Деньги и кредит. 2013. №7. С. 74 – 76.

18 Красавина Л. Н. Обновление научной школы международных валютных, кредитных, финансовых отношений в контексте глобальных вызовов / Л. Н. Красавина //Деньги и кредит. 2014. №7. С. 27 – 35.

19 Криворучко С. В. Национальная платёжная система. Структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко М. : Кнорус, 2013. – 456 с.

20 Криворучко С. В. Электронные деньги: проблемы идентификации / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин // Деньги и кредит. 2014. №6. С. 39 – 45.

21 Крылов О. М. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации / О. М. Крылов. – М. : Контракт, 2014. – 160 с.

22 Международные валютно-кредитные отношения : учебник и практикум для бакалавров / под ред. Е. А. Звонова. – М. : Юрайт, 2014. –684 с.

23 Моисеев С. Р. Современная интерпретация полемики денежной и банковской школ : конкуренция, конвертируемость и эмиссионная политика / С. Р. Моисеев // Деньги и кредит. 2014. №6. С. 60 –65.

24 Организация деятельности центрального банка : учебник / под ред. Г. Г. Фетисова. – М. : Кнорус, 2012. – 440 с.

25 Платёжный ландшафт. Состояние и перспективы наличных и безналичных расчётов // Деньги и кредит. 2014. №8. С. 20 – 28.

26 Смирнова О. В. Центральные банки в современном мире / О. В. Смирнова // Деньги и кредит. 2013. № 10. С. 66 – 68.

27 Сухов М. И. Актуальные вопросы развития банковского сектора Российской Федерации / М. И. Сухов // Деньги и кредит. 2014. № 10. С. 3 – 8.

28 Тамаров П. А. Актуальные задачи Банка России по наблюдению в национальной платёжной системе / П. А. Тамарова // Деньги и кредит. 2013. № 8. С. 11 – 21.

29 Тарасенко О. А. Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. – М. : Проспект, 2013 – 203 с.

30 Фергюсон Н. Восхождение денег / Н. Фергюсон. – М. : CORPUS, 2013. 431 с.

31 Юдаева К. В. О денежно-кредитной политике Банка России на современном этапе / К. В. Юдаева // Деньги и кредит. 2014. № 6. С. 13 – 15.

Тесты по теме 1

1. Товар – это:

а) продукт труда;

б) полезная вещь;

в) вещь для обмена.

2. Демонетизация золота означает:

а) чеканку золотых монет;

б) тезаврацию золота;

в) утрату денежных функций.

3. Всеобщая обмениваемость денег проявляется:

а) при уплате налогов;

б) при покупке товаров;

в) при предоставлении займа.

4. Для капиталистического товарного производства характерна формула:

а) Т — Т;

б) Д — Т — Д’;

в) Т — Д — Т.

5. Деньги – это:

а) всеобщее богатство;

б) всеобщий эквивалент;

в) всеобщая форма стоимости.

6. Самостоятельная меновая стоимость денег проявляется :

а) в цене товара;

б) курсе валюты;

в) сбережениях.

7. Деньги выполняют функцию:

а) меры труда;

б) меры веса;

в) меры стоимости.

8. Масштаб цен устанавливается:

а) государством;

б) центральным банком;

в) монетным двором.

9. Функцию средства обращения выполняют:

а) чеки;

б) монеты;

в) банковские карточки.

10. Количество денег, необходимых для обращения,

зависит :

а) от центрального банка;

б) правительства;

в) коммерческих банков;

г) цен на товары.

11. К формам денежных накоплений относятся:

а) облигации;

б) банкноты;

в) монеты.

12. Деньги как средство платежа предназначены для:

а) погашения обязательств;

б) выражения стоимости;

в) выдачи кредита.

Тесты по теме 2

1. К денежной системе подходит следующее определение:

а) движение денег в наличной и безналичной формах;

б) совокупность наличноденежного и безналичного оборотов;

в) организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны.

2. При монометаллизме обращались:

а) только золотые монеты;

б) золотые и серебряные монеты;

в) один денежный металл и разменные на него знаки стоимости.

3. Одним из принципов организации денежного обращения является:

а) денежная единица;

б) эмиссионный механизм;

в) обеспеченность выпускаемых денежных знаков.

4. Объектом денежно-кредитного регулирования является:

а) денежная единица;

б) денежная масса;

в) кассовая дисциплина.

5. Эмиссионный механизм – это:

а) выпуск денег в оборот;

б) изъятие денег из оборота;

в) выпуск и изъятие денег из оборота.

6. Характерной чертой современных денежных систем является:

а) планирование роста денежной массы;

б) прогнозирование прироста денежной массы;

в) таргетирование прироста денежной массы.

7.Официальное определение денежной системы России приводится:

а) в законе о денежной системе РФ (1992 г.);

б) в законе о Банке России (в редакции 2002 г.);

в) нигде не приводится.

8. Функцией Центрального банка в части регулирования денежной системы является:

а) установление правил проведения банковских операций;

б) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

в) установление правил бухгалтерского учёта и отчётности.

9. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:

а) надзор за деятельностью кредитных организаций;

б) установление признаков платёжеспособности банкнот и монеты Банка России;

в) разработка единых форм безналичных расчётов.

Тесты по теме 3

1. К полноценным деньгам относится:

а) банкнота;

б) чек;

в) золотая монета.

2. Векселя бывают:

а) привилегированные;

б) переводные;

в) обыкновенные.

3. Простой вексель – это:

а) обязательство должника;

б) приказ кредитора;

в) акцепт должника.

4. Банкноты выпускают в обращение:

а) коммерческие банки;

б) казначейство;

в) центральные банки.

5. Эмитент бумажных денег:

а) казначейство;

б) центральный банк;

в) кредитные организации;

г) правительство.

6. Что из перечисленного не является бумажными деньгами:

а) деньги Временного правительства Российской империи;

б) банкнота;

в) казначейские билеты.

Тесты по теме 4

1. Эмиссия денег означает:

а) выпуск наличных денег;

б) выпуск безналичных денег;

в) увеличение денежной массы.

2. В банковской системе мультиплицируются:

а) наличные деньги;

б) денежная база;

в) депозиты.

3. Фидуциарная эмиссия означает:

а) выпуск банкнот;

б) выпуск монеты;

в) необеспеченная эмиссия.

4. Монопольное право Банка России на выпуск наличных денег закреплено:

а) законом о Центральном банке;

б) Гражданским кодексом;

в) Конституцией РФ.

5. Для расчёта денежного (депозитного) мультипликатора используются:

а) норма обязательного резервирования;

б) норма обязательного кредитования;

в) свободный резерв коммерческого банка.

6. Оборотная касса организуется :

а) в коммерческом банке;

б) расчётно-кассовом центре Банка России;

в) на предприятии.

Тесты по теме 5

1. Лимит остатка кассы для коммерческого банка в РФ означает:

а) максимальную сумму наличных денег, которую банк может иметь на конец операционного дня;

б) минимальную сумму наличных денег, которую банк должен иметь на конец операционного дня;

в) не устанавливается для банка.

2. Максимальный срок обмена старых денег на новые в России составляет:

а) 1 год;

б) 5 лет;

в) 3 года.

3. Баланс денежных доходов и расходов населения отражает:

а) доходы и расходы в наличной форме;

б) доходы и расходы в наличной и безналичной форме;

в) размер сбережений населения.

4. Эмиссионный результат может быть:

а) нулевым;

б) положительным;

в) отрицательным .

5. Билонная монета — это:

а) разменная монета;

б) монета из двух металлов;

в) юбилейная монета.

6. Образцы банкнот в РФ утверждает:

а) Правительство;

б) Государственная дума;

в) совет директоров Центрального банка.

7. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:

а) надзор за деятельностью кредитных организаций;

б) установление признаков платёжеспособности банкнот и монеты Банка России;

в) разработка единых форм безналичных расчётов.

Тесты по теме 6

1. Перевод денежных средств организуется:

а) самостоятельно каждым банком;

б) в соответствии с требованиями Банка России;

в) согласно требованиям получателя средств.

2. Оператор по переводу денежных средств:

а) кредитная организация;

б) налоговый орган;

в) плательщик.

3. Формы безналичных расчётов избираются:

а) банком;

б) плательщиком и получателем средств самостоятельно;

в) получателем средств.

4. Банки осуществляют перевод денежных средств:

а ) по банковским счетам;

б) без открытия банковских счетов.

5. Перевод денежных средств осуществляется в срок:

а) не более трёх рабочих дней;

б) не более пяти рабочих дней;

в) без конкретного срока.

6. Какой из принципов не обусловлен формой расчётов:

а) безотзывность;

б) безусловность;

в) устойчивость.

7. При какой форме расчётов требуется согласие плательщика:

а) инкассовыми поручениями;

б) расчёты по требованию получателя средств;

в) по аккредитиву.

8. Какая форма расчётов не гарантирует своевременной оплаты:

а) расчёты чеками;

б) расчёты платёжными поручениями;

в) расчёты по аккредитиву.

9.Какой способ межбанковских расчётов является централизованным:

а) по корреспондентским счетам, открытым в Банке России;

б) по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях;

в) по счетам, открытым в расчётных кредитных организациях.

10. Счета «Лоро» используются в расчётах между:

а) предприятиями;

б) банком и предприятием;

в) банками и бюджетом;

г) банками.

Тесты по теме 7

1. Кроме денежных знаков, оборот в РФ могут совершать:

а) векселя;

б) аккредитивы;

в) расчётные чеки.

2. Денежный оборот в рыночной экономике:

а) организован на основе плана;

б) централизован;

в) прогнозируется.

3. Какое понятие более широкое:

а) денежное обращение;

б) денежный оборот;

в) платёжный оборот.

4. Понятие «электронный кошелёк» соотносится :

а) с наличноденежным оборотом;

б) безналичным денежным оборотом;

в) виртуальным денежным оборотом.

5. Закон денежного обращения, сформулированный К. Марксом, можно выразить формулой

а) M x V = P x Q;

б) М =P x Q/ V;

в) P x V = M x Q.

6. Размер обязательных резервов устанавливается:

а) как абсолютная величина;

б) в процентном отношении к обязательствам кредитной организации;

в) в процентном отношении к пассивам кредитной организации.

7. В составе денежной массы в РФ выделяют следующие компоненты:

а) наличные деньги в обращении и безналичные средства;

б) наличные деньги в обращении и депозиты в инвалюте;

в) безналичные средства и наличную валюту.

8. В составе узкой денежной базы учитываются:

а) наличные деньги в обращении;

б) средства на счетах в банке России;

в) облигации Банка России.

9. Закон Коперника-Грешема звучит так:

а) хорошие деньги вытесняют из обращения плохие;

б) плохие деньги вытесняют из обращения хорошие;

в) все деньги плохие.

10. Таргетирование денежной массы означает:

а) определение объёмов денежной массы;

б) определение объёма денежной базы;

в) установление ориентиров прироста денежной массы.

11.Денежный агрегат М2 включает:

а) сертификаты банков;

б) векселя;

в) срочные депозиты.

12. В состав денежной базы не входят:

а) государственные ценные бумаги;

б) остатки на корсчетах коммерческих банков в центральном банке;

в) наличные деньги в обращении.

13. Денежная масса по национальному определению измеряется по денежному агрегату:

а) М2;

б) М3;

в) М2Х.

14. К инструментам денежно-кредитной политики Центрального банка РФ относится:

а) эмиссия наличных денег;

б) регистрация эмиссии ценных бумаг;

в) эмиссия облигаций от своего имени облигаций.

Тесты по теме 8

1. Ссудный капитал – это:

а) отношения по поводу заимствования;

б) форма денежного капитала, предоставляемого в ссуду;

в) денежные средства, передаваемые кредитором заёмщику.

2. Ссудный капитал разрешает противоречие между:

а) временно свободными денежными средствами и природой капитала как стоимости;

б) качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег;

в) товаровладельцами из-за несовпадения купли и продажи товаров во времени.

3. Благодаря какому свойству деньги превращаются в ссудный капитал:

а) стоимость;

б) потребительная стоимость;

в) добавочная потребительная стоимость.

4. К функциям кредита не относится:

а) распределительная;

б) перераспределительная;

в) эмиссионная.

5. Ссудный процент – это:

а) ставка процента;

б) форма цены ссудного капитала;

в) доход, полученный на ссудный капитал.

6. Норма процента зависит от:

а) величины прибыли;

б) величины ссудного капитала;

в) ставки рефинансирования

7. Экономической основой возникновения кредита являются:

а) отношения между продавцом и покупателем;

б) кругооборот и оборот капитала;

в) доверие.

8. Какое из нижеперечисленных определений относится к категории «кредит»:

а) займодавец передаёт заёмщику деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег;

б) займодавец передаёт заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё;

в) распределительные отношения, приводящие к смене собственника передаваемой стоимости.

9. Необходимость кредита обусловлена:

а) неравномерностью кругооборота и оборота капиталов;

б) требованиями соблюдения эквивалентности обмена;

в) потребностью экономики страны в дополнительных денежных средствах.

10. Характеристикой сущности кредита является:

а) структура кредита;

б) самостоятельная меновая стоимость;

в) категория заёмщика.

11. Какие свойства характеризуют основу кредита:

а) возвратность;

б) аккумуляция временно свободных денежных средств;

в) сохранение стоимости.

12. Какая из перечисленных не является специфической чертой, присущей только кредитным отношениям:

а) сохранение стоимости;

б) авансирование;

в) возвратность.

13. Что такое функция кредита:

а) внутреннее строение кредита;

б) взаимодействие элементов кредита;

в) взаимодействие кредита как целого с внешней средой;

14. Можно ли утверждать, что функция представляет собой:

а) действие кредита по отношению к внешней среде;

б) действия кредитора по отношению к заёмщику;

в) действия заёмщика по отношению к кредитору.

15. Какая из перечисленных не является функцией кредита:

а) перераспределительная;

б) распределительная;

в) замещение действительных денег кредитными операциями.

16. Что перераспределяется с помощью кредита:

а) товары или денежные средства;

б) временно высвободившаяся стоимость;

в) ссудная задолженность.

17. Существование ссудного процента обусловлено наличием:

а) кредитных отношений;

б) товарно-денежных отношений;

в) банковской системы.

18. Какая из перечисленных является функцией ссудного процента:

а) контрольная;

б) регулирующая;

в) перераспределительная.

19. Какая из перечисленных форм ссудного процента определяется видом операций кредитной организации:

а) процент по ссудам;

б) банковский процент;

в) коммерческий процент.

20. Какой из перечисленных факторов не влияет на уровень рыночных процентных ставок:

а) реальная ставка процента по безрисковым операциям;

б) премия за риск неплатежа;

в) фактическая ставка инфляции в прошлом.

21. В какой форме существует учётный процент в России:

а) официальная процентная ставка;

б) ставка рефинансирования;

в) учётный процент по вексельным операциям.

22. Факторы, определяющие размер процентной маржи банка, – это:

а) средние ставки по активным и пассивным операциям;

б) средние ставки привлечения и размещения межбанковских кредитов, заявляемые московскими банками;

в) объём и состав кредитных вложений и их источников.

Тесты к теме 9

1. Для анализа кредитных отношений используется понятие:

а) вид кредита;

б) функции кредита;

в) формы кредита.

2. Какая из перечисленных не является формой кредита:

а) банковский кредит;

б) доверительный кредит;

в) коммерческий кредит.

3. При какой форме кредита ссуда является капиталом только для кредитора:

а) коммерческий;

б) государственный;

в) потребительский.

4. Какой способ кредитования осуществляется путём списания банком средств со счёта клиента сверх остатка на этом счёте:

а) факторинг;

б) овердрафт;

в) кредитование по открытому счёту.

5. По наличию обеспечения различают:

а) бланковые кредиты;

б) цессия;

в) залог.

6. Что не является критерием классификации видов кредита:

а) объект передачи;

б) срок предоставления;

в) способ предоставления

Тесты по теме 10

1. Древнегреческие трапезиты специализировались:

а) на ссудных операциях;

б) погашении векселей;

в) меняльном деле.

2. Формой организации денежного предпринимательства аргентариев в Древнем Риме являлись:

а) жиробанки;

б) ассоциации;

в) общества.

3. Первый общественный банк был создан в Венеции:

а) в 1584 г.;

б) в 1619 г.;

в) в 1694 г.

4. Отделение эмиссионной функции банков от кредитной привело:

а) к отмене золотого стандарта;

б) появлению центральных банков;

в) росту процентов по кредиту.

5. Банки, утратившие право эмиссии банкнот, стали привлекать денежные средства:

а) путём выпуска ценных бумаг;

б) увеличения акционерного капитала;

в) развития депозитных операций.

6. Участие нерезидентов в банковском капитале, развитие международных банковских операций и зарубежной сети банков ― это:

а) специализация;

б) транснационализация;

в) либерализация.

7. Для распределительной (централизованной) кредитной системы характерны:

а) выдача ссуды с учётом кредитоспособности заёмщика;

б) двухканальное банковское кредитование через систему рефинансирования и кредиты коммерческих банков;

в) единая процентная ставка по кредитам.

8. Банковская система Российской Федерации, в соответствии с банковским законодательством, включает в себя:

а) Центральный банк и коммерческие банки;

б) банки и небанковские кредитные организации;

в) Банк России, кредитные организации, представительства иностранных банков.

9. Банковская система является саморегулирующейся системой, так как:

а) её элементы обладают свойством взаимозаменяемости;

б) политика банков меняется под действием экономической конъюнктуры;

в) деятельность банков регламентируется общим и специальным банковским законодательством.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: