Вопрос. Денежно-кредитная политика: сущность, цели, инструменты и виды

Лекция 12. Денежно-кредитная система государства

1 Кредит как форма движения ссудного капитала. Формы и функции кредита

2 Банковская система, ее структура. Функции и операции банков.

3 Денежно-кредитная политика: сущность, цели, инструменты и виды

Вопрос. Кредит как форма движение ссудного капитала. Формы и функции кредита

В рыночной экономике деньги должны находиться в постоян­ном движении, участвовать в народнохозяйственном обороте, что обусловливает их непрерывное обращение. Временно свободные де­нежные средства (см. схему движения промышленного капитала) должны не лежать без движения, а аккумулиро­ваться в денежно-кредитных учреждениях и направляться в виде инвестиций в реальный сектор экономики. Возникает ссудный капитал – денежный капитал, предоставляемый кредитором заемщику на условиях срочности, платности и возвратности.

Источником ссудного капитала являются все временно свободные денежные средства.

Кредит— сделка между экономи­ческими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на условиях возврата и уплаты процента. Формой реа­лизации кредита выступает ссуда. Обычно под кредитом в узком смысле слова понимается движение ссудного капитала, осуществ­ляемое на условиях срочности, возвратности и платности. Плата за получаемую в ссуду определенную сумму денег является ценой ссу­ды и называется нормой процента.

Функции кредита.

1 перераспределение временно свободных денежных средств

2 замещение действительных денег кредитными.

Факторы, влияющие на ставку процента:

1 риск;

2 сумма кредита;

3 срок кредита;

4 залог и т.д.

В зависимости от способа кредитования, а также пространственно-временных характеристик процесса кредитования различают следующие формы кредита.

I По способу кредитованияразличают:

1) Натуральный кредит - объектами данного кредитамогут быть сырье, ре­сурсы, инвестиционные, потребительские товары.

2) Денежный кредит - объектами являются денежный капитал, денежные платеж­ные средства, акции, векселя, облигации и другие долговые обяза­тельства,

II По сроку кредитованияразличают следующие виды кредита:

1) краткосрочный, при котором ссуда выдается на срок до I года;

2) среднесрочный со сроком от 2 до 5 лет;

3) долгосрочный — от б до 10 лет;

4) долгосрочный специальный — от 20 до 40 лет.

IIIПо характеру предоставлениякредит может быть:

1) Межгосударственный (международный) кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отно­шений. Он имеет либо товарную, либо денежную (валютную) фор­му. Кредиторами и заемщиками могут быть международные органи­зации (Всемирный банк, МВФ), правительства, банки, корпора­ции.

2) Государственный кредит предполагает предоставление государ­ством населению и предпринимателям денежных ссуд. Источником средств государственного кредита являются облигации государствен­ных займов.

3) Банковский кредит — это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями различного типа хозяйствующим субъектам (фирмам, частным предпринимателям, населению) в виде денежных ссуд. Объектом банковского кредитования является де­нежный капитал. Это наиболее развитая и универсальная форма кредита.

4) Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый одними хозяйствующими субъектами другим в форме продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом коммерческого кредитования являет­ся товарный капитал.

5) Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый част­ным лицам для различных целей на определенный срок (от 1 года до 3 лет) под определенный процент. Потребительский кредит мо­жет выступать в форме или продажи товаров с отсрочкой платежа через розничную торговлю, или предоставления банковской ссуды.

6) Ипотечный кредит - это кредит, предоставляемый в форме ипо­теки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой специальными банками и учреждениями частным лицам под залог недвижимости (земли, жилых зданий, строений). Источником этого кредита служат ипо­течные облигации, выпускаемые ипотечными банками.

7) Лизинг -

Вопрос Банковская система, ее структура. Функции и операции банков.

Банковская система – совокупность банков между которыми существует банковская деятельность.

Типы банковской системы:

1 Централизованная монобанковская система (система СССР – единственный Госбанк и для населения система сберегательных касс, а также для международных расчетов Внешторгбанк, Стройбанк)

2 Децентрализованная банковская система (федеральная резервная система США).

3 Двухуровневая банковская система (в стране существует один центральный банк (ЦБ) (единственный принадлежащий государству) и множество коммерческих банков (КБ)).

Субъектами банковской системы являются ЦБ, КБ и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

I Центральный банк – является главным звеном банковской системы.

Функции ЦБ:

1 монопольная эмиссия банкнот

2 банк банков, т.е. является кредитором для коммерческих банков и субъектом, хранящие резервы, осуществляет контроль и т.д.

3 банк правительства, т.е.

- ведет счета правительства

- кредитор правительства

- управляет государственным долгом

- хранит золотовалютные резервы

- представляет страну

4 ЦБ является субъектом денежно-кредитного регулирования экономики.

II Коммерческий банк (КБ) – кредитные организации, которые занимаются:

- осуществлением расчетов по поручению клиентов и их кассовое обслуживание;

- открывают и ведут счета клиентов;

- выдают кредиты.

Осуществляя расчетные и кредитные операции между всеми хозяйствующими субъектами, КБ ускоряют движение денег, сокращают необходимость в наличных деньгах, ускоряют расчеты, сокращают издержки обращения денег и товаров.

Операции КБ:

Пассивные операции – операции по мобилизации денежных средств:

- первичная эмиссия ценных бумаг банка – формирует собственные ресурсы банка;

- отчисление от прибыли банка на формирование и ли увеличение фондов банка – формируются собственные ресурсы банка;

- депозитные операции – формируются привлеченные ресурсы банка;

- межбанковские кредиты – формируются заемные ресурсы банка.

Активные операции – операции по размещению средств.

- выдача кредита

- операции с ценными бумагами

- инвестиционные операции.

Активно-пассивные операции – комиссионные, посреднические операции.

- предоставление в аренду сейфов.

- консультационные и информационные услуги,

- ведение счета,

- услуги, связанные с использованием пластиковых карт,

- обмен валюты.

III Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Например, страховые компании, ломбарды, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, лизинговые компании и т.д.

вопрос. Денежно-кредитная политика: сущность, цели, инструменты и виды

Под денежно-кредитной политикой государства понимается совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.

Нерегулируемая деятельность коммерческих банков может привести к циклическим колебаниям деловой активности, т.е. в периоды инфляции им выгодно увеличивать денежное предложение, а в период депрессии - уменьшать, усугубляя тем самым кризис. Поэтому необходима взвешенная государственная политика регулирования денежного обращения. Эту роль главного координирующего и регулирующего органа всей денежной системы страны выполняет центральный (эмиссионный) банк (ЦБ).

Главная задача денежно-кредитной политики (ДКП) центрального банка - поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства.

Нужно отметить, что денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия.

Ӏ Прямые (административные) методы ДКП ЦБ.

1 К ним относится, например, использование количественных кредитных ограничений. Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. Нужно отметить, что, добиваясь при помощи указанной политики сдерживания банковской деятельности и умеренного роста денежной массы, государство способствует снижению деловой активности. Поэтому метод количественных ограничений стал использоваться не так активно, как раньше, а в некоторых странах вообще отменён.

2 Также центральный банк может устанавливать различные нормативы (коэффициенты), которые коммерческие банки обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика и некоторые дополняющие нормативы. Перечисленные нормативы обязательны для выполнения коммерческими банками. Также центральный банк может устанавливать необязательные, так называемые оценочные нормативы, которые коммерческим банкам рекомендуется поддерживать на должном уровне.

При нарушении коммерческими банками банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатках в работе, что ведет к ущемлению прав их акционеров, вкладчиков, клиентов центральный банк может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия, вплоть до ликвидации банков.

ӀӀ Косвенные методы - к ним относятся изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: