Основные положения личного страхования

Страхование

Экономическая сущность страхования. Классификация в страховании

Страхование –эк. категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования денежных (страховых) фондов и их использование на возмещение ущерба, вызванного непредвиденными событиями (страховыми случаями); – способ возмещения убытков, кот. понесло физ. или юр. Лицо, посредством их распределения между многими лицами.

Эк.природа возникновения и содержания стр-ия связана с передачей риска возможного убытка за определенную плату (стр.премию) специализированной страх. организации (страховщику).

Стр-ие всегда предполагает формирование ср-в участников стр-ия в спец.целевых фондах(стр.фонд), кот. управляются юр. лицом и используются для ден. выплат(стр.выплат) как компенсация убытков при страховом случае.

Функция страхования: 1) рисковая (выражается в формировании специализ-го стр-го фонда ден.ср-в как платы за риски и возмещении убытков за счет его средств; порядок возмещения ущерба определяется исходя из договора и регулируется гос-ом.)

2)накопительная (выражается через накопление ср-в стр.фонда; фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке.)

3)предупредительная (предупреждение наступления стр.случая и минимизация ущерба – это большой комплекс мер.)

Другие функции – перераспределительная, контрольная.

Характерные черты стр-ия: 1. наличие риска, способного нанести убытки учасникам стр-ия;

2.формирование стр.фонда за счёт взновсов участников стр-ия;

3.защита имущественных интересов страхователей, кот. выражается в возмещении убытков в результате страхового случая.

Классификация в страхования:

ПО ОТРАСЛИ

1. личное страхование: а) страхование жизни(на дожитие, детей и престарелых, на случаи утраты работоспособности); б) страхование от несчастных случаев и болезни; в) медицинское страхование (при общих медицинских рисках, при поездке заграницу).

2. имущественное страхование: а) страхование средств наземного транспорта(от взлома, от кражи); б)страхование средств водного транспорта; в) страхование средств воздушного транспорта(от угона, от взрывав); г) страхование грузов (от хищения, от претензий); д) страхование других видов имущества (от атомных рисков; имущества, сданного в аренду; имущества фермеров, колхозов); е) страхование НЕ финансовых рисков (биржевые риски, туристические риски, риски непогашения кредита).

3. страхование ответственности: а) страхование гражданской ответственности владельцев ТС (ответственность перед 3- ми лицами, гражданской ответственности перевозчиков); б) страхование профессиональной ответственности (нотариальной деятельности, врачебной деятельности); в) страхование иных видов гражданской ответственности.

4. Перестрахование

БАЛАНСОВАЯ классификация

1. страхование активов: а) основных средств; б) производственных запасов; в) незавершенного производства; г) готовой продукции; д) нематериальных активов.

2. Страхование пассивов. При данном страховании страхуется не имущественный интерес, а те убытки, которые возникают из пассивных долгов без погашения: страхование законодательно определенных сумм прибыли(капитала), страхование кредитов или задолженности.

3. страхование доходов (предполагает страхование на случай недополучения суммы дохода).

ПО способу вовлечения в страховые отношения субъектов страхования:

1. Добровольное страхование (форма страхования, при которой инициатором заключения договора являются юр и физ лица)

2. обязательное страхование (форма страхования, при котором страховые отношения возникают в силу закона, инициатором обязательного страхования является государство, которое устанавливает проведение обязательного страхования в интересах общества в целом)

Основные положения имущественного страхования

Имущественное страхование –система отношений между страхователем и с-ком по обеспечению страховой защиты имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием или распоряжением имущества, а также по иным имущественным интересам.

Суть ИС состоит в возмещении ущерба, возникшего в результате страхового случая, а также покрытия рисков (гибели, повреждения, частичной утраты), а также рисков неполучения доходов из-за нарушения партнерами своих обязательств.

Принципы ИС: 1. Наличие обязательного страхового интереса; 2. Принцип добросовестности; 3. Принцип возмещения (страхователь имеет право только на компенсацию ущерба, а не на получение прибыли); 4. Принцип непосредственной причины (с-ик выплачивает с-ое возмещение только в случае реализации указанных в договоре рисков); 5. Принцип регресс-требования (после того, как с-ик выплатил с-лю возмещение, он имеет право предъявить требование причинителю вреда); 6. Принцип контрибуции (связан с наличием определенных расчетных требований между страховыми компаниями в процессе возмещения при двойном страховании).

Объект ИС – защита имущественных интересов от наступления страхового события, его предотвращения или минимизации.

Предмет ИС – имущество предприятий, граждан, с/х-ых производителей, юр и физ лиц.

Дополнительный договор страхования может быть заключен только при наличии основного договора, и его срок не превышает срок основного договора. Основанием для принятия решения о выплате страхового возмещения является факт реализации страхового случая, прописанного в договоре.

Виды ИС:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 ГК РФ);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ).

Основные положения личного страхования

Личное страхование – это механизм зашиты физ лиц от рисков, которые угрожают жизни и здоровью человека, его трудоспособности.

ЛС сочетает рисковые и сберегательные функции, при которых временно свободные средства аккумулируются в страховой фонд и служит для страховой компании источником инвестиций, а для страхователя источником капитализации, т.е. накоплением взносов.

В договоре о страховании жизни могут фигурировать четыре основных участника: страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель.

1. Страховщик - организация (страховая компания), проводящая страхование и принимающая на себя обязательство возместить страхователю или другим лицам, участвующим в страховании, ущерб или выплатить страховую сумму.

2. Страхователь - дееспособное физическое или юридическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

3. Застрахованный - физическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования. Чаще всего страхователь и застрахованный – одно лицо. Но возможны ситуации, когда страхователь и застрахованный – разные люди, например, когда муж страхует свою жену.

4. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, которому принадлежит право на получение страхового обеспечения. В договоре страхования чаще всего заранее определяются выгодоприобретатели (супруги, дети и т.д.). Если же они в договоре не установлены, то выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством РФ. В этом случае страховое обеспечение выплачивается таким выгодоприобретателям пропорционально их наследственным долям.

Объекты страхования

Объекты страхования от несчастного случая являются: - жизнь, - здоровье, - трудоспособность граждан.

Страховые риски

Страховыми рисками являются: - Смерть застрахованного в результате несчастного случая. При этом, страховым случаем будет являться смерть застрахованного, наступившая в течение года со дня несчастного случая, как прямое его следствие. - Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность); - Временная утрата трудоспособности («больничный лист»); - Травма/увечье в результате несчастного случая.

Договор ЛС – Это гражданско-правовая оценка, по который страховщик обязуется посредством полученных им страховых взносов в случае наступления страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести другие предусмотренные выплаты.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: