Сельскохозяйственное страхование

1. Основные виды сельскохозяйственного страхования

2. Сельскохозяйственное страхование с государственным участием

-1-

Сельское хозяйство – отрасль, наиболее подверженная воздействию стихийных сил природы, в связи с чем оно в большей степени нуждается в страховой защите.

Выделяют следующие виды сельскохозяйственного страхования:

I. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений (урожая и посевов).

Сельхозкультуры могут страховаться на случай их повреждения, уничтожения или хищения в результате стихийных явлений природы, болезней, нападения вредителей, животных, грызунов, от пожара, противоправных действий 3-их лиц, разрушения защитных сооружений, прекращения подачи электроэнергии и др.

Страховыми событиями для посевов сельскохозяйственных культур являются их гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, перегрева, заморозка, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных условий. Учитываются риски гибели от болезней, вредителей растений и от пожара.

При страховании урожая объектами страхования являются не только материальные интересы производителя сельскохозяйственной продукции в сохранности посевов как имущества, но и его материальные интересы в получении дохода от реализации будущего урожая. Риски неполучения дохода оцениваются на основе недобора фактического урожая относительно среднего многолетнего уровня.

Размер убытка при гибели или повреждении сельхозкультур определяется исходя из стоимости недобора урожая на всей площади посева, исчисленной по разнице между стоимостью урожая с 1 га в среднем за последние пять лет и данного года по действующим закупочным ценам.

Урожай сельхозкультур и многолетних насаждений по желанию страхователя может быть застрахован только на случай полной гибели посевов или части площади культуры. Размер ущерба определяется исходя из страховой суммы на 1 га и размера площади погибших посевов культуры.

Заключение договора подтверждается выдачей страхователю страхового полиса установленной формы.

Страховой тариф обычно составляет 0,1-2% страховой суммы; по плодово-ягодным и многолетним насаждениям – 0,2-1,5%; по цветам – 0,1-1,8%.

II. Страхование сельскохозяйственных животных

На страхование принимаются следующие принадлежащие страхователю на праве собственности или взятые на откорм животные: лошади, КРС, овцы, птица, верблюды, ослы, мулы, олени, пчелиные семьи.

Страхование животных проводится на случай их уничтожения или повреждения по определенным оговариваемым причинам.

Страховым случаем является гибель, падеж, вынужденный убой или уничтожение животных в результате следующих событий: пожар, удар молнии, действие тока, взрыв, солнечный удар (ставка тарифа 0,2-0,3% страховой суммы); стихийного бедствия (0,3-0,6%); удушение, нападение зверей, замерзание, отравление ядовитыми травами, укус змей (0,25-0,7%); противоправные действия 3-их лиц (0,2-0,7%).

При гибели поголовья животных размер ущерба определяется из их балансовой (инвентарной) стоимости на день гибели. Ущерб при гибели рабочего скота (лошади, верблюды, ослы, мулы) определяется за минусом амортизации. В случае вынужденного забоя животных из суммы ущерба вычитается стоимость годного в пищу мяса и шкурки.

III. Страхование имущества сельхозпредприятий.

На страхование могут приниматься: здания, сооружения, передаточные устройства, техника, машины, инвентарь и оборудование, сельхозагрегаты и установки (сеялки, косилки, культиваторы, плуги и др.), объекты незавершенного строительства, сельхозпродукция и т.д.

Страховыми событиями для имущества сельскохозяйственного назначения являются его гибель, хищение или повреждение в результате стихийных бедствий (тариф 0,1-0,2% страховой суммы), действия подпочвенных вод, удара молнии, просадки грунта, пожара (0,2-0,25%), взрыва (0,1-0,15%) и аварий (0,22-0,32%), противоправных действий 3-их лиц (0,2-0,3%). Страховым риском является также внезапная угроза имуществу, вследствие которой необходимо его разобрать и перенести на новое место.

Окончательный расчет страховой премии осуществляется после учета всех факторов, влияющих на степень риска (природно-климатические условия, срок службы имущества, наличие и состояние охранной и противопожарной сигнализации, состояние систем жизнеобеспечения здания и т.д.).

-2-

Федеральный закон №260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» вступил в силу с 1.01.2012; в отношении страхования сельхоживотных - с 1.01.2013; в части осуществления объединением страховщиков компенсационных выплат - с 1.01.2014.

Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели) урожая сельхозкультур, утраты (гибели) посадок многолетних насаждений, утраты (гибели) сельхозживотных.

На страхование принимаются:

- сельхозкультуры: зерновые, зернобобовые, масличные, технические, кормовые, бахчевые культуры, картофель, овощи, виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая;

- многолетние насаждения: виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая;

- сельхозживотные: КРС (буйволы, быки, волы, коровы, яки); мелкий рогатый скот (козы, овцы); свиньи; лошади, лошаки, мулы, ослы; верблюды; олени (маралы, пятнистые олени, северные олени); кролики, пушные звери; птица яйценоских пород и птица мясных пород (гуси, индейки, куры, перепелки, утки, цесарки), цыплята-бройлеры; семьи пчел.

Новые подходы к совершенствованию системы сельхозстрахования:

1) страхование с господдержкой осуществляется по риску утраты (гибели) урожая сельхозкультур, посадок многолетних насаждений, а также по риску утраты (гибели) сельхозживотных.

Утрата (гибель) урожая сельхозкультуры –снижение фактического урожая сельхозкультуры по сравнению с запланированным урожаем на 30% и более в результате наступления рисковых событий.

Утрата (гибель) посадок многолетних насаждений –потеря многолетними насаждениями жизнеспособности более чем на 40% площади земельных участков, занятых посадками многолетних насаждений, в результате наступления рисковых событий.

Утрата (гибель) сельхозживотных – падеж или вынужденный убой животных в результате наступления рисковых событий.

2) господдержка сельхозтоваропроизводителей в сфере сельхозстрахования осуществляется в форме субсидий на компенсацию 50% начисленной страховой премии по договорам сельхозстрахования, которые предоставляются сельхозтоваропроизводителю за счет бюджетных средств и перечисляются по его заявлению на расчетный счет страховщика;

3) Правительство РФ вправе устанавливать наличие договора сельхозстрахования в качестве обязательного условия предоставления сельхозтоваропроизводителям господдержки по другим направлениям в сфере сельхозпроизводства;

4) вводится План сельхозстрахования, которым определяются виды (группы) сельхозкультур, виды и половозрастные группы сельхозживотных, страхование которых подлежит господдержке в плановом году;

5) страхование сельхозрисков осуществляется в рамках объединения страховщиков, которое выполняет функции поддержания платежеспособности всей системы в случае банкротства одного из страховщиков за счет формирования Фонда компенсационных выплат;

6) расширяется перечень объектов страхования с господдержкой (наряду с сельхозкультурами и многолетними насаждениями страхованию с господдержкой подлежат сельхозживотные).

Страховыми рисками признаются:

1. Риски утраты (гибели) урожая сельхозкультуры, посадок многолетних насаждений в результате воздействия: природных явлений (атмосферная, почвенная засуха, суховей, заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльная буря, ледяная корка, половодье, переувлажнение почвы, сильный ветер, ураганный ветер, землетрясение, лавина, сель, природный пожар); проникновения и (или) распространения вредных организмов; нарушения снабжения электрической, тепловой энергией, водой в результате стихийных бедствий по выращиваемым в защищенном грунте или на мелиорируемых землях культурам.

2. Риски утраты (гибели) сельхозживотных в результате воздействия: заразных болезней животных, массовых отравлений; стихийных бедствий (удар молнии, землетрясение, пыльная буря, ураганный ветер, сильная метель, буран, наводнение, обвал, лавина, сель, оползень); нарушения снабжения электрической, тепловой энергией, водой в результате стихийных бедствий, если условия содержания сельскохозяйственных животных предусматривают обязательное использование электрической, тепловой энергии, воды; пожара.

Требования к договору сельскохозяйственного страхования:

- Договор страхования в отношении урожая сельхозкультур, посадок многолетних насаждений заключается на всей посевной площади земельных участков не позднее чем в течение 15 календарных дней после окончания сева или посадки в отношении сельхозкультур и до момента прекращения вегетации (перехода в состояние зимнего покоя) в отношении многолетних насаждений. Договор страхования сельхозживотных заключается на все имеющееся поголовье животных определенных видов сроком не менее чем 1 год.

- Страховая сумма в договоре установлена в размере не менее 80% страховой стоимости урожая сельхозкультуры, посадок многолетних насаждений, сельхозживотных.

- Участие страхователя в страховании сельхозрисков не превышает 40% страховой суммы по договору сельхозстрахования;

- Доля страховой премии не может быть менее чем 80%.

Плюсы Федерального закона:

- Решение проблемы разрыва ликвидности у сельхозпроизводителей (страхователь должен будет уплачивать лишь 50% страховой премии, оставшиеся 50% будут перечисляться напрямую в страховую компанию);

- Увязка альтернативных способов поддержки сельхозпроизводителей с фактом приобретения страховки;

- Распространение господдержки и на страхование рисков в животноводстве;

- Введение понятия сельхозпланирования (общий объем господдержки будет определяться на основании плана сельхозстрахования);

- Введение проблемы географической дифференциации (предоставление федеральных дотаций не будет зависеть от условия частичного финансирования за счет средств субъектов РФ);

- Формирование фонда компенсационных выплат на случай банкротств страховых компаний (за счет 3% от страховой премии);

- Создание условий для формирования статистической базы (страховщики должны будут ежеквартально предоставлять данные для расчета страховых тарифов профессиональному объединению страховщиков, которое, в свою очередь, должно будет собирать и публиковать эти статистические данные).

Нерешенные проблемы:

-У аграрных хозяйств так и не появится стимулов для повышения уровня производительности (не учитывается наличие технологий, снижающих риск; недобор урожая рассчитывается исходя из среднего по региону уровня, а не собственных показателей урожайности хозяйства);

- Разнообразие продуктовой линейки существенно не повысится (нет возможности исключать из покрытия неактуальные для региона и сельхозкультуры риски; нельзя самостоятельно выбирать уровень покрытия);

- Сохранилась проблема балансировки системы (неизбежны ошибки и неточности в прогнозировании объемов страхования на следующий календарный год при составлении плана; вероятность несвоевременной оплаты премии);

- Законопроект не предусматривает особых требований к надежности страховщиков, работающих в системе страхования с господдержкой (например, рейтингов их надежности);

- Нет системного решения проблемы организации качественной перестраховочной защиты сельхозрисков (за счет 10% от страховой премии будет формироваться фонд возмещения убытков при возникновении чрезвычайных ситуаций, но непонятно, на что и как он будет расходоваться).

Новые проблемы:

- Сужение страхового покрытия (будут покрываться только катастрофические риски: риск утраты (гибели) урожая и риск гибели (падежа) животных, что в повседневной практике случается крайне редко);

- Ограничение при банковском кредитовании (страховка на случай полной гибели урожая не будет приниматься банками в качестве обеспечения залога, т.к. банкам для защиты от рисков требуется более полное страховое покрытие. Расширение покрытия субсидироваться не будет. Сельхозпроизводители будут вынуждены покупать дополнительную страховку за 100% премии, что приведет к удорожанию заемных средств);

- Создание дополнительных рисков для страховых компаний (не определены санкции за несоблюдение сроков перечисления государственных субсидий страховщикам; сохраняется неопределенность получения субсидий –плохо прогнозируемая с учетом низкой платежной дисциплины федерального бюджета дебиторская задолженность в виде будущих субсидий от государства).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: