Вопрос 3. Виды страховых резервов страховой компании.

Вопрос 1. Авиострахование и его особенности.

Спецификой авиастрахования является его катастрофическая природа и огромные размеры наступающих убытков. Поэтому страхование проводится через страховые пулы и сочетает в себе страхование воздушного судна и различные виды связанной с его эксплуатацией ответственности. Отдельной отраслью страхования выступает страхование ракетно-космических рисков.

Авиастрахование –это комплексная отрасль страхования, включающая страхование рисков авиакомпаниии страхование ответственности за продукт в авиации.

Страхование рисков авиакомпании включает:

Различные виды имущественного страхования (авиа-каско).

Предметом страхования авиа-каско является потеря или повреждение застрахованного воздушного ТС по причине несчастного случая на земле, в воде, воздухе или при транспортировке, непосредственно не связанного с работой авиапредпиятия. Тарифы по этому виду страхования составляют от 1 до 5% страховой суммы.

Страховая сумма для новых воздушных ТС – это стоимость их приобретения; для б/у ТС - восстановительная или рыночная стоимость с учетом износа.

В договорах авиа-каско обычно устанавливается франшиза.

Особым видом технического страхования выступает страхование поломок агрегатов двигателей. Страхуются поломки, вызванные дефектами производства.

Еще одним из видов авиационного страхования выступает страхование от перерывов в производстве.При заключении такого договора устанавливается твердая ставка выплат страхового возмещения в расчете на день простоя. Устанавливается аналог франшизы в виде нескольких неоплаченных дней простоя, остающихся на совести страхователя.

2. Страхование гражданской ответственности (в большинстве развитых стран авиаперевозчики по закону обязаны страховать свою ответственность перед третьими лицами за причиненный ущерб);

3. Страхование экипажа предлагается в двух формах: страхование на случай потери лицензии и страхование бортового персонала от несчастных случаев.

Из страхового покрытия исключаются случаи:

- утраты профессиональной пригодности из-за заболеваний нервного и психического характера;

- умышленных действий, ведущих к профессиональной нетрудоспособности, включая попытки самоубийства;

- алкоголизма или потребления наркотических средств и ядовитых веществ;

- совершения или попытки совершения преступления;

- участия в соревнованиях.

Страхование рисков, связанных с наличием собственной службы эксплуатации, ангаров для стоянки самолетов и т.д.

Вопрос 2. Автострахование и его особенности

Транспортное страхование – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба вследствие повреждения или уничтожения транспортного средства.

Объектами страхования являются любые самоходные транспортные средства, подлежащие государственной регистрации органами ГИБДД РФ.

В автомобильном страховании выделяют 2 подотрасли:

I.Страхование автотранспорта КАСКО

Объектом страхования является транспортное средство в комплектации завода-изготовителя.

Страхование автотранспорта КАСКО – это добровольный вид страхования.

Страхователи – юридические и физические лица.

При страховании водителя и пассажиров от несчастного случая по желанию клиента страхуется весь салон или отдельные посадочные места.

Регионом страхования в договоре выступает РФ, но по желанию клиента он может быть расширен.

Различают два варианта страхового покрытия:

1. Частичное каско включает риски повреждения или уничтожения объекта либо его частей в результате ДТП; взрыва, пожара; стихийного бедствия ит.д.

2. Полное каско включает частичное каско и угон.

Договор страхования может заключаться на срок до 1 года.

Страховая премия вносится единовременно или в два срока: 50% при заключении договора и 50% в течение 2-3 месяцев.Возможно установление безусловной франшизы.

При наступлении страхового события страхователь должен заявить об этом в соответствующие компетентные органы с целью получения удостоверяющего факт страхового случая документа, а также страховщику в оговоренный срок.

Срок выплаты возмещения зависит от конкретных условий страхования и обычно колеблется от 3 до 10 дней с момента поступления всех необходимых документов.

Существует две формы возмещения ущерба по каско:

1) денежная компенсация

2) оплата ремонтных работ на станции техобслуживания

Страховое возмещение не может превышать указанную в договоре страховую сумму.

Законом установлены случаи, по которымне возмещается ущерб, причиненный вследствие:

1) умысла потерпевшего;

2) воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения;

3) военных действий или военных мероприятий;

4) гражданской войны, народных волнений, забастовок.

II. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

В РФ ОСАГО применяется с 2004г. и проводится в обязательном порядке.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Не относятся к страховым случаям наступления гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

1. причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем указанное в страховом договоре;

2. причинения морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды;

3. причинения вреда при использовании транспортного средства в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных местах;

4. загрязнения окружающей природной среды и т.д.

Страховая премия определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными Правительством РФ. Для каждого ТС есть базовая ставка.

Как правило договор ОСАГО заключается на один год.

Вопрос 3. Виды страховых резервов страховой компании.

Страховые резервы страховщика –совокупность денежных средств целевого назначения, формируемые за счет полученных страховщиком страховых премий и используемые им для обеспечения принятых на себя обязательств.

Резервы страховых организаций, предназначенные для исполнения обязательств по договорам страхования рассматриваются отдельно по страхованию жизни и по видам страхования иным, чем страхование жизни.

В настоящее время предусмотрен следующий состав страховых резервов:

I. Резерв предупредительных мероприятий (РПМ) –это резерв, формируемый страховщиком, с целью осуществления предупредительных мероприятий, направленных на снижение вероятности наступления страховых случаев или снижения размера возможного ущерба.

II. Резерв по страхованию жизни (РСЖ)формируется страховой организацией по отдельному страховому договору для выполнения неисполненных или исполненных не до конца обязательств по предстоящим выплатам, предусмотренным условиями данного договора.

В случае отсутствия у страховщика такого положения величина резерва по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, определяется по формуле:

,

где Р- размер резерва по виду страхования на отчетную дату; Р_Н- размер резерва по страхованию жизни на начало отчетного периода; П_Н- страховая премия по страхованию жизни, полученная за отчетный период; I- годовая норма доходности по договорам страхования жизни в %; В- сумма выплат страхового обеспечения и выкупных сумм по виду страхования за отчетный период.

III. Технические резервы (ТР), размер которых по видам страхования иным, чем страхование жизни, отражает неисполненные обязательства страховщика по страховым договорам на дату составления отчета. Их расчет осуществляется на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: