Основные виды страхования, в которых ОВС получили наибольшее распространение

ü Страхование жизни

ü Различные транспортные клубы (P&l ,TT-Club)

ü Страхование (перестраховочные ) отраслевые пулы

Корпорация Ллойд

Ллойд — известный рынок страхования, называемый иногда (ошибочно) страховой компанией. Представляет собой место, где встречаются андеррайтеры со страховыми брокерами для заключения договоров страхования и перестрахования.

Ллойд получил своё название по имени Эдварда Ллойда владельца кофейни, Это место в XVII в. (ок. 1688 г) было популярно уморяков, купцов, владельцев судов, где они постоянно обменивались новостями. С 1696 года Ллойд начал выпускать три раза в неделю специальный листок «Новости Ллойда», который выходит и по сей день. Здесь же часто заключались договоры страхования судов, грузов. После Рождества в 1691 г. кофейня переехала ближе к центру Лондонского Сити на Ломбард стрит. Здесь она находилась долго и после смерти Э. Ллойда (1713) до 1774 года. После смерти Э.Ллойда организацию возглавил Юлиус Ангерштейн, ставший, по сути истинным создателем корпорации «Ллойд» и известный под именем «отец Ллойда».

Современный Ллойд не является страховой компанией в обычном понимании этого слова, а представляет собой страховой рынок, на котором встречаются члены корпорации «Ллойд».

Сама по себе корпорация «Ллойд» не берёт на себя ответственность по договорам страхования, предоставляя это членам синдикатов Ллойда.

Ллойд страхует большое и разнообразное количество объектов и рисков. Ллойд имеет большой опыт страхования необычных, уникальных рисков.

Примеры нестандартных договоров страхования:

· Ноги Бетти Грейбл, Брук Шилдс, и Тины Тёрнер.

· Нос Jimmy Durante

· Перестраховочная компания - страховая компания, действующая на рынке перестрахования, где первоначальный страховщик перестраховывает часть первоначального риска.

По сути дела это специальная форма страхования между страховыми компаниями. Потребность в перестраховании возникает у страховщика в том случае, когда обязательства по договорам страхования превосходят финансовые ресурсы компании. Перестрахование существенно увеличивает возможности страховых компаний в принятии на себя крупных рисков. Через сострахование и перестрахование даже очень крупный риск атомизируется, раскладывается на десятки и сотни страховых организаций.
Отношения по перестрахованию оформляются перестраховочным договором. Перестраховываться могут отдельные договоры страхования или части страхового портфеля по видам страхования. Передача риска на перестрахование сопровождается передачей соответствующей части страховой премии.

· В качестве перестраховщиков могут выступать другие страховые компании, занимающиеся первичным страхованием, или специализированные перестраховочные компании. Как правило, каждая страховая компания одновременно передает и принимает риски на пере-
страхование. Специализированные перестраховочные компании не имеют права заниматься "первичным страхованием. Кроме перестрахования они предлагают консультации и услуги в самых различных областях, например при введении новых страховых продуктов или в оценке аномальных рисков.
Важная особенность перестрахования состоит в том, что, несмотря на факт перестрахования риска, всю ответственность перед стра-хователем по первичному договору полностью песет первичный страховщик. Перестраховочная компания участвует в погашении своей части ущерба зачастую уже после того, как он компенсирован первичным страховщиком. Клиент, как правило, даже не знает об этом. Отношения по перестрахованию — это внутреннее дело страховых компаний, которое не касается первичных, или оригинальных, рисков. Перестрахование риска может быть многократным. Дальнейшая передача риска на перестрахование называется ретроцессией

Страховой пул

Страховой пул(insurance pool) – добровольное объединение страховщиков, не являющихся юридическим лицом и создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств (ст.14 .1 Закона) .

Деятельность страхового пула строится на принципе сострахования.

Создается преимущество при приеме на страхование опасных, крупных или малоизвестных и новых рисков.

Особенно широкое распространение страховые пулы получили при страховании авиационных, атомных, космических, военных рисков, страховании ответственности.

Специфика деятельности пулов

Главные факторы создания

Риски имеют низкую вероятность, но губительные (катастрофические) последствия, поэтому требуется возможность «безлимитного покрытия»;

Отсутствие достаточного количества статистических данных для адекватного андеррайтинга, поэтому возможно представление адекватного покрытия только в рамках «корпоративных» (пуловых) взаимоотношений

Страховые пулы в России (Российский страховой яхтенный пул по страхованию маломерных судов ,катеров, яхт и ответственности судовладельцев маломерных судов, катеров ,яхт; Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП);Российский ядерный страховой пул (РЯСП)

Перестраховочный пул - добровольное объединение страховых и перестраховочных компаний, не являющееся юридическим лицом, действующее на основе соглашения, подписанного всеми участниками и предусматривающего передачу в пул всех подлежащих перестрахованию рисков сверх сумм собственного удержания страховщика - члена пула или по всему портфелю договоров, или по отдельным видам страхования, или по определенным, например, особо опасным, рискам, имеющим признаки катастрофических. Основывается в известной мере на принципах взаимности. Участники подписывают соглашение об образовании перестраховочного пула с целью распределения и совместного несения ответственности по объектам и рискам, которые могут характеризоваться как особо опасные, несбалансированные или новые с позиций страхования.
Члены перестраховочного пула обязуются принимать на страхование согласованные риски (объекты) в рамках перестраховочного пула и принимать соответствующую долю ответственности по договорам, заключенным другими участниками перестраховочного пула. В рамках перестраховочного пула договор Наблюдательный совет, состоящий из представителей руководящих органов членов перестраховочного пула, не только контролирует его деятельность, но и решает вопросы перестрахования, тарификации, условий договоров. Исполнительный комитет, состав которого утверждается наблюдательным советом, осуществляет техническую обработку договоров, переданных в пул, распределяет риски по участникам, содействует урегулированию убытков, осуществляет единую перестраховочную политику и т.д. Затраты на ведение дела в перестраховочном пуле распределяются на всех участников в соответствии с их долями.
Перестраховочный пул наиболее эффективен в условиях, когда все участники соблюдают установленный порядок, включая единые правила и ставки премий.

Фронтирующая компания - страховщик, выдающий по просьбе другого страховщика страховой полис от своего имени, имея в виду, что 100% принятого риска будет перестраховано у той страховой компании, по просьбе которой выдается этот страховой полис. Поскольку Ф.к. берет на себя юридическую ответственность перед страхователем, она имеет право на вознаграждение за фронтирование.

субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.

насчитывается 82 различных объединения страховщиков, представленых тремя группами союзов:

- общероссийские профессиональные объединения, крупнейшее из которых - Всероссийский союз страховщиков (ВСС), в его состав входят 208 компаний и 10 ассоциаций;

- региональные союзы и ассоциации, образуемые, как правило, в рамках федеральных округов, - например, "Союз страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада", "Сибирская межрегиональная ассоциация страховщиков", "Союз страховщиков Татарстана", "Урало-Сибирское соглашение";

- специализированные союзы, созданные в соответствии с требованиями законодательства для регулирования деятельности страховщиков, осуществляющих обязательные виды страхования, примером которого является в настоящее время Российский союз автостраховщиков (РСА), либо в силу отраслевой специфики бизнеса, например Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса (АСТЭК), Ассоциация медицинских страховых организаций (РАМСО).

Общие условия и правила страхования. Договор страхования. Содержание договора страхования: существенные, обычные, дополнительные условия договора страхования. Формы договоров страхования: единый договор, полисы, сертификаты, квитанции. Порядок заключения и прекращения действия договора страхования, внесение изменений в условия договора ( аддендум)

Общие условия и правила страхования (ОУС):

· события ,при наступлении которых страховщик обязан произвести страховые выплаты;

· случаи ,при которых в силу особых причин исключается или снимается ответственность за страховщика;

· вид,объем и сроки наступления ответственности страховщика;

· сроки уплаты премий и правовые последствия задержки платежа;

· права страховщика и страхователя в отношении выработки договора страхования, обязанности сторон по предоставлению информации до и после наступления страхового события;

· утрата права на получение страховых выплат при несоблюдении установленных сроков.

Общие условия и Правила страхования –главные документы внутри страховой организации, обязательные для получения лицензии по данному виду страхования (пп.10 п 2 ст.32 Закона)

Страховщики сами разрабатывают общие условия и правила страхования( п.1 ст.943 ГК РФ).

Страховщик обязан ознакомить страхователя ,а страхователь перед подписание договора страхования должен в своих интересах хорошо изучить эти документы, так как именно в них содержится описание страхового продукта.

Правила страхования

Правила страхования отличаются от ОУС тем, что они конкретизируют ,а так же содержат ограничения (оговорки, исключения) по важнейшим условиям страховой сделки:

· определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;

· определение объектов страхования;

· определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам(основные и дополнительные);

· страховые тарифы;

· определение сроков страхования;

· порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;

· взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования.

Договор страхования

Договор страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страховой суммы, страхователь обязуется своевременно уплачивать страховые взносы.

Договор страхования, его принципы, содержание и оформление регулируются:

· ГК РФ

· Законом « Об организации страхового дела»

Договор страхования

ГК Глава 48

Содержание договора страхования

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь – уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

Содержанием договора страхования является совокупность условий (существенных, обычных и дополнительных),определяемых сторонами при его заключении.

В зависимости от юридического значения этих условий они подразделяются на 3 вида:

· Существенные условия;

· Обычные условия;

· Случайные ( дополнительные , прочие) условия;

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: