Страховые понятия связанные с процессом формирования страховых фондов.

Страховые термины связанные с расходование страховых фондов.

Важнейшие термины применяемые в международной страховой практике.

1.

Страховая защита в широком смысле – это экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями.

Страховая защиты в узком смысле – это совокупность перераспределительных отношений по поводу возмещения ущерба наносимого конкретным объектом общественного производства.

Страховой интерес с юридической т.з.– это мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.

Страховой интерес с экономической т.з. – это страховая сумма, в которой оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества.

Страховая ответственность(страховое покрытие) – это обязанность страховщика произвести выплату при оговоренных последствиях произошедших страховых случаях.

Субъекты договора страхования

5) Страховщик – это юр.лицо любой организационно – правовой формы, созданное и получившее лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Регулирующим органом для страховщика является федеральная служба по финансовым рынкам.

6) Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор со страховщиком, либо являющийся страхователем в силу закона.

7) Застрахованное лицо – это физическое лицо, жизнь, здоровье и работоспособность которого является объектом страховой защиты в личном страховании.

8) Выгода приобретатель(получатель страхового возмещения) – физическое или юридическое лицо, которому по условиям договора страхования должна быть выплачена соответствующая сумма.

Объекты страхования

Это имущественные интересы, связанные:

с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя(застрахованного лица) – это личное страхование;

с владением, пользованием и распоряжением имуществом;

с возмещением вреда, которые причинил страхователь третьим лицам(либо имуществу, либо личности).

2.

Страховая оценка(страховая стоимость) – определенная стоимость объекта для целей страхования

Страховое обеспечение – это уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества принятого на страхование.

В страховании существуют три системы страхового обеспечения.

4) Система пропорционального страхового обеспечения – при которой страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько % от ущерба на сколько застраховано имущество,(то есть какой % составляет страховая сумма от действительной стоимости имущества).

Пример: Действительная стоимость(ДС) = 400 тыс руб

Неполное страхование(Страховая сумма) = 200 тыс

Застраховано на 50%

3. Ущерб = 40 тыс руб

4. Страховое возмещение(СВ) = 20 тыс руб

5) Система первого риска означает, что размер страховой выплаты составляет величину ущерба, но не более страховой суммы по договору страхования. Используется в страховании домашнего имущества по общему договору и страхование ответственности.

Пример: страховая сумма = 200 тыс руб

3. Ущерб = 160 тыс руб

4. Выплатили = 160 тыс руб

Произошел второй ущерб = 80 тыс руб, а выплатили 40 тыс

6) Система предельного страхового обеспечения, при которой определяется ущерб, который составляет разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Используется в страховании предпринимательского риска(финансового), а также при страховании потери урожая сельскохозяйственных культур. Размер страхового возмещения определяется по пропорциональной системе.

Пример: ценная бумага номиналом = 100 тыс руб

Доходность(i) = 20 %

Плановый доход = 120 тыс руб

Риск застрахован на 90%

2. Получили фактический доход 110 тыс руб

Выпалата = 10 тыс*90%/100%

Франшиза – неоплачиваемая часть убытка, остающаяся на собственном удержании страхователя.

Франшизы бывают к страховой сумме и к сумме ущерба.

Франшиза к страховой сумме делится на

Условную – ущерб меньше больше франшизы, франшиза перестает действовать как только ущерб больше франшизы и выплата в полной мере

и безусловную. А тут выплата за вычетом франшизы.

Пример франшизы к ущербу:

ДС = 400 тыс

Страх. Сумм = 400 тыс, франшиза к ущербу 10 %

3. Ущерб 10 тыс , страх возмещение = 10 тыс – (10 тыс*10%/100) = 9 тыс руб.

4. Ущерб 40 тыс, выплата = 40 тыс – (40 тыс*10%/100%)= 36 тыс руб

Страховая сумма – это сумма, на которую фактически застраховано имущество, жизнь и здоровье.

Единица страховой суммы – 100 рублей.

Страховой тариф – цена страховой услуги

Страховой тариф(для теста) – выраженная в рублях или процентах взнос с единицы страховой суммы или объекта страхования

Страховая премия(взнос, платеж) – то что от клиента приходит в страховую компанию. – это плата которую страхователь обязан внести страховщику при заключении договора страхования, это стоимость всей страховой услуги.

Несчастный случай = 100 тыс

1,5% = 100 тыс*1,5%/100%

1р50коп со ста руб стр.суммы = 1 тыс штук * 1 р 50 коп = 1500

3.

Страховой риск – это:

5.Вероятность нанесения ущерба от страхового события.

6.Конкретный страховой случай, от которого проводится страхование.

7.Часть ущерба, оставляемая на содержание страхователя - франшиза.

8.Степень Вероятности нанесения ущерба от размера риска.

Страховой случай – это фактически произошедшее событие, в результате которого застрахованному имуществу причинен ущерб.(несчастный случай в личном страховании)

Страховой ущерб– это стоимость полностью погибшего имущества или стоимость обесцененной части поврежденного имущества – по страховой оценке?

Страховая выплата– по отношению к имуществу производится в виде страхового возмещения, по отношению к личности и третьим лицам в виде страхового обеспечения или страховой суммы.

4.

Абандон –это заявление страхователя на отказ от застрахованного имущества в пользу страховщика с целью получения страховой компанией полной суммы по страховому договору.

Аварийный комиссар – это эксперт оценивающий убыток по договору связанному с транспортными средствами.

Андеррайтер – это специалист страховой компании, принимающий решение о страховании или перестраховании рисков

Лекция № 1. 08.02.2013.

Тема 3. Классификация страхования.

1. Отраслевая классификация страхования

2. Классификация страхования по форме проведения. Принципы обязательного и добровольного страхования.

1.

Существуют две основные отраслевые классификации:

Классическая классификация соответствует определению понятия объекты(предметы) страхования

Существуют три отрасли:

1. Личное

2. Имущества

3. Ответственности

2. Законодательная(правовой вариант).

Две отрасли:

Личное

1.1. Социальное, в нем виды:

1.1.1. Государственное пенсионное страхование

1.1.2. Социальное

1.1.3. ОМС

1.2. Личное, в нем виды:

1.2.1. Негосударственное(добровольное) пенсионное страхование

1.2.2. Добровольное медицинское страхование

1.2.3. Страхование на дожитие

1.2.4. Страхование на случай смерти

1.2.5. Добровольное страхование от несчастных случаев

Имущества

2.1. Страхование имущества

2.1.1. Страхование транспортных средств

2.1.2. Страхование домашнего имущества и т.д.

2.2. Страхование гражданской ответственности(СГО)

2.2.1. СГО владельцев транспортных средств

2.2.2. СГО предприятий источников повышенной опасности

2.2.3. СГО за произведенную продукцию, работ, услуги и т.д.

2.3. Страхование предпринимательских(финансовых) рисков

2.3.1. Страхование на случай возникновения убытков от простоя оборудования в следствии пожаров, стихийных бедствий, недопоставок сырья, материалов и т.д.

2.3.2. Страхование потерь от недополучения дохода при вложении финансовых средств в определенные объекты

2.

Принципы обязательного страхования:

1. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридические и физические лица вносить средства для обеспечения общественных интересов

2. Сплошной охват обязательным страхованием объектов указанных законом

3. Автоматичность распространения обязательного страхования на объекты указанные в законе

4. ОС не зависит от уплаты страховой премии

5. Бессрочность ОС(исключением является обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев)

6. Ограничение страхового обеспечения(выплаты) по ОС.

Принципы добровольного страхования:

1. ДС действует и в силу закона и на добровольных началах

2. Добровольное участие в страховании сторон

3. Выборочный охват ДС объектом

4. ДС имеет строго оговоренные сроки начала и окончания(начинает действовать договор с момента его подписания сторонами)

5. ДС зависит от уплаты страховой премии, то есть ответственность страховщика за ущерб возникает только после уплаты страховой премии, либо первого взноса

6. Страховая выплата зависит от страховой суммы. Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон.(за исключением имущества – не более действительной стоимости)

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: