Страховые понятия и термины выражающие наиболее точные условия страхования.

Раздел 1. Экономическая сущность страхования

Тема 1. Сущность и понятия категории страхование.

Экономическая категория страхования общественного производства

Понятие страхового фонда

Признаки категории страхования

Функции страхования

1.

В основе человеческой жизнедеятельности лежит понятие нужда, то есть чувство нехватки чего-либо. Осознанная нужда превращается в потребность. Потребность толкает человека к приобретению тех благ, которые ему нужны. С появлением материальных благ, у человека появляется новая потребность – сохранить эти блага, то есть потребность в страховой защите.

Первой формой защиты было самострахование. Проявилась она в одной из функций денег(накопления), однако, эта функция оказалась неэффективной.

Многолетний жизненный опыт привел к возникновению идеи объединения заинтересованных лиц по возмещению материального ущерба путем солидарной раскладкой данной ущерба между участниками объединения.

К данной идеи пришли после открытия законов:

1) Закон необходимости – говорит что внутренние факторы любого предмета приводят к его развитию и в конечном счете к уничтожению. Это объективно!!!Запомнить!!!!– будет в тесте вопрос.

2)Закон случайности – говорит, что на любой предмет влияют и внешние факторы. Бывают и объективные и субъективные.Сочетание внутренних и внешних факторов(объективных и субъективных) приводит к быстрому уничтожению сразу большого количества предметов, но даже в самой критической ситуации уничтожаются не все предметы, а только их часть. Если эту вероятность мы разделим на всех собственников данных предметов и с каждого собственника получим плату соответствующую его доли в риске мы получим страховой фонд, которого будет достаточно для возмещения всех убытков независимо от того у кого из собственников произойдет неблагоприятное событие.

3) Теория вероятности

Пример: 1) Два транспортных средства из 10 ежегодно попадают в ДТП.

Вероятность равна 2/10 = 0,2. Но нельзя сказать кто попадет в ДТП, только вероятность.

2) Средний ущерб по одному ДТП составляет 40 000 руб.

Страховой фонд = 80 000 руб.

Взнос = 8 000 руб. от каждого. - это называется страхование.

Если каждый себе отложит 40 000 – это называется самострахование.

Страхование – это система общественных отношений имеющих место при образовании страховщиком за счет взносов страхователей страхового фонда и использовании этого фонда для возмещения ущербов, возникающих в следствии наступления определенных событий.

Лекция № 3. 22.02.2013.

4.

Арейтман Л.И. – первый учебник его – «Страховое дело». В 1992 году первое издание.

2 функции страхования:

1. Распределительная

1.1. Рисковая

1.2. Сберегательная

1.3. Предупредительная

2. Контрольная

Шахов В.В. – второй учебник «Страхование». В 1996 году первое издание.

3 функции:

1. Формирование специального страхового фонда.

2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан.

3. Предупредительная

Под ред.Федоровой Т.А. – третий учебник «Основы страховой деятельности». В 2002 году первое издание.

2 уровня в функциях страхования в этом учебнике:

1. Уровень индивидуального производителя, в ней:

1.1. Рисковая функция

1.2. Облегчение финансирования

1.3. Предупредительная

1.4. Возможность концентрации внимания на незастрахованных рисках

2. Уровень народного хозяйства, в ней:

2.1. Обеспечение непрерывности общественного производства

2.2. Освобождение государства от дополнительных финансовых расходов

2.3. Стимулирование НТП

2.4. Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности

Семинар № 1. 05.02.2013. Афанасьева Татьяна Александровна

Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.

Страховые понятия и термины выражающие наиболее точные условия страхования.

Страховые понятия связанные с процессом формирования страховых фондов.

Страховые термины связанные с расходование страховых фондов.

Важнейшие термины применяемые в международной страховой практике.

1.

Страховая защита в широком смысле – это экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями.

Страховая защиты в узком смысле – это совокупность перераспределительных отношений по поводу возмещения ущерба наносимого конкретным объектом общественного производства.

Страховой интерес с юридической т.з.– это мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.

Страховой интерес с экономической т.з. – это страховая сумма, в которой оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества.

Страховая ответственность(страховое покрытие) – это обязанность страховщика произвести выплату при оговоренных последствиях произошедших страховых случаях.

Субъекты договора страхования

1) Страховщик – это юр.лицо любой организационно – правовой формы, созданное и получившее лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Регулирующим органом для страховщика является федеральная служба по финансовым рынкам.

2) Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор со страховщиком, либо являющийся страхователем в силу закона.

3) Застрахованное лицо – это физическое лицо, жизнь, здоровье и работоспособность которого является объектом страховой защиты в личном страховании.

4) Выгода приобретатель(получатель страхового возмещения) – физическое или юридическое лицо, которому по условиям договора страхования должна быть выплачена соответствующая сумма.

Объекты страхования

Это имущественные интересы, связанные:

с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя(застрахованного лица) – это личное страхование;

с владением, пользованием и распоряжением имуществом;

с возмещением вреда, которые причинил страхователь третьим лицам(либо имуществу, либо личности).

2.

Страховая оценка(страховая стоимость) – определенная стоимость объекта для целей страхования

Страховое обеспечение – это уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества принятого на страхование.

В страховании существуют три системы страхового обеспечения.

1) Система пропорционального страхового обеспечения – при которой страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько % от ущерба на сколько застраховано имущество,(то есть какой % составляет страховая сумма от действительной стоимости имущества).

Пример: Действительная стоимость(ДС) = 400 тыс руб

Неполное страхование(Страховая сумма) = 200 тыс

Застраховано на 50%

1. Ущерб = 40 тыс руб

2. Страховое возмещение(СВ) = 20 тыс руб

2) Система первого риска означает, что размер страховой выплаты составляет величину ущерба, но не более страховой суммы по договору страхования. Используется в страховании домашнего имущества по общему договору и страхование ответственности.

Пример: страховая сумма = 200 тыс руб

1. Ущерб = 160 тыс руб

2. Выплатили = 160 тыс руб

Произошел второй ущерб = 80 тыс руб, а выплатили 40 тыс

3) Система предельного страхового обеспечения, при которой определяется ущерб, который составляет разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Используется в страховании предпринимательского риска(финансового), а также при страховании потери урожая сельскохозяйственных культур. Размер страхового возмещения определяется по пропорциональной системе.

Пример: ценная бумага номиналом = 100 тыс руб

Доходность(i) = 20 %

Плановый доход = 120 тыс руб

Риск застрахован на 90%

1. Получили фактический доход 110 тыс руб

Выпалата = 10 тыс*90%/100%

Франшиза – неоплачиваемая часть убытка, остающаяся на собственном удержании страхователя.

Франшизы бывают к страховой сумме и к сумме ущерба.

Франшиза к страховой сумме делится на

Условную – ущерб меньше больше франшизы, франшиза перестает действовать как только ущерб больше франшизы и выплата в полной мере

и безусловную. А тут выплата за вычетом франшизы.

Пример франшизы к ущербу:

ДС = 400 тыс

Страх. Сумм = 400 тыс, франшиза к ущербу 10 %

1. Ущерб 10 тыс , страх возмещение = 10 тыс – (10 тыс*10%/100) = 9 тыс руб.

2. Ущерб 40 тыс, выплата = 40 тыс – (40 тыс*10%/100%)= 36 тыс руб

Страховая сумма – это сумма, на которую фактически застраховано имущество, жизнь и здоровье.

Единица страховой суммы – 100 рублей.

Страховой тариф – цена страховой услуги

Страховой тариф(для теста) – выраженная в рублях или процентах взнос с единицы страховой суммы или объекта страхования

Страховая премия(взнос, платеж) – то что от клиента приходит в страховую компанию. – это плата которую страхователь обязан внести страховщику при заключении договора страхования, это стоимость всей страховой услуги.

Несчастный случай = 100 тыс

1,5% = 100 тыс*1,5%/100%

1р50коп со ста руб стр.суммы = 1 тыс штук * 1 р 50 коп = 1500

3.

Страховой риск – это:

1.Вероятность нанесения ущерба от страхового события.

2.Конкретный страховой случай, от которого проводится страхование.

3.Часть ущерба, оставляемая на содержание страхователя - франшиза.

4.Степень Вероятности нанесения ущерба от размера риска.

Страховой случай – это фактически произошедшее событие, в результате которого застрахованному имуществу причинен ущерб.(несчастный случай в личном страховании)

Страховой ущерб– это стоимость полностью погибшего имущества или стоимость обесцененной части поврежденного имущества – по страховой оценке?

Страховая выплата– по отношению к имуществу производится в виде страхового возмещения, по отношению к личности и третьим лицам в виде страхового обеспечения или страховой суммы.

4.

Абандон –это заявление страхователя на отказ от застрахованного имущества в пользу страховщика с целью получения страховой компанией полной суммы по страховому договору.

Аварийный комиссар – это эксперт оценивающий убыток по договору связанному с транспортными средствами.

Андеррайтер – это специалист страховой компании, принимающий решение о страховании или перестраховании рисков

Зеленая карта –это страхование ответственности транспортных средств

Страхование КАСКО – это страхование транспортного средства без страхования груза

Страхование КАРГО – страхование груза без страхования транспортного средства

Страхование КОМБИ – это КАРГО + КАСКО

Оценщик

Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.

Страховые понятия и термины выражающие наиболее точные условия страхования.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: